आपने पूरे जीवन बीमा को चुना है। अब क्या?

जीवन बीमा पॉलिसी को प्रतिबद्ध करना मुश्किल हो सकता है, खासतौर से कई प्रकार के जीवन बीमा से चुनने के लिए। जीवन बीमा अनुसंधान फर्म लिमारा के अनुसार, वास्तव में, 25 से 64 वर्ष की आयु के अमेरिकी वयस्कों में से कम से कम एक पॉलिसी है। लेकिन कभी-कभी आपके पास खरीदने का फैसला करने के बाद और भी निर्णय लेने होते हैं - खासकर यदि आप स्थायी जीवन बीमा खरीदना चाहते हैं, जैसे पूरे जीवन बीमा।

जब तक आप प्रीमियम भुगतान जारी रखते हैं, तब तक पूरा जीवन बीमा मृत्यु लाभ का भुगतान करता है, चाहे आप मर जाएं। नीतियां आम तौर पर स्तर के प्रीमियम और बचत घटक प्रदान करती हैं। आप इस नकद मूल्य से ऋण ले सकते हैं, लेकिन यदि आप उन्हें वापस भुगतान नहीं करते हैं तो यह आपके मृत्यु लाभ को कम कर देगा। ये पॉलिसी भत्ते पूरे जीवन बीमा को टर्म की तुलना में अधिक महंगा बनाती हैं। उदाहरण के लिए, एक 35 वर्षीय महिला $ 500,000 की अवधि के जीवन बीमा पॉलिसी के लिए लगभग $ 35 प्रति माह का भुगतान करेगी, वहीं ट्रस्टेड चॉइस, एक व्यापार समूह के अनुसार, वह पूरे जीवन बीमा की उसी राशि के लिए $ 300 प्रति माह का भुगतान करेगी स्वतंत्र एजेंटों के लिए।

चार मुख्य प्रश्न

हालांकि पूरे जीवन बीमा को समझना मुश्किल हो सकता है, फिर भी यह आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। कई सलाहकार उन लोगों को सलाह देते हैं जिनके पास बड़ी संपत्तियां हैं, अपने व्यवसाय हैं या अपने 401 (के) और आईआरए को अधिकतम कर चुके हैं। और यदि आप पूरी जिंदगी बीमा पॉलिसी चुनते हैं, तो आपको अभी भी निम्नलिखित विकल्प बनाना होगा।

• आपको कितनी सुरक्षा चाहिए? किसी भी जीवन बीमा पॉलिसी का चयन करते समय सबसे महत्वपूर्ण प्रश्नों में से एक, चाहे स्थायी या अवधि हो, आपको कितना कवरेज चाहिए। एक जीवन बीमा एजेंट इस निर्णय में मदद कर सकता है, या आप ऑनलाइन कई मुफ्त जीवन बीमा कैलकुलेटरों को आजमा सकते हैं। हालांकि, पूरे जीवन बीमा का स्तर चुनना आपके बंधक ब्याज और आपके बच्चों की शिक्षा लागत का अनुमान लगाने से थोड़ा अधिक जटिल हो सकता है। क्या आप अपने वारिस के लिए कुछ अतिरिक्त छोड़ना चाहते हैं? क्या आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए ऋण ले रहे होंगे? इन और अन्य उपयोगों के लिए एक बड़ा मौत लाभ की आवश्यकता हो सकती है।

• क्या आप लाभांश चाहते हैं? यदि आप पूरी जिंदगी बीमा पॉलिसी चुनते हैं जो लाभांश का भुगतान करती है - जिसे "भाग लेने वाली नीति" भी कहा जाता है - यदि कंपनी अच्छी तरह से काम करती है तो आपको पैसे वापस मिलेंगे। आप नकदी में लाभांश प्राप्त कर सकते हैं, प्रीमियम का भुगतान करने के लिए या अपनी पॉलिसी की चेहरे की राशि बढ़ाने के लिए उनका उपयोग कर सकते हैं। ध्यान रखें कि लाभांश की गारंटी नहीं है और सभी बीमाकर्ता लाभांश प्रदान नहीं करते हैं।
• आप प्रीमियम का भुगतान कैसे करना चाहते हैं? पूरे जीवन बीमा पॉलिसियां ​​अक्सर स्तर के प्रीमियम की पेशकश करती हैं, लेकिन आपके पास कुछ अन्य विकल्प हैं। आप एक समायोज्य दर नीति का चयन कर सकते हैं, आप सीमित संख्या के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं या आप एक बड़े एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं। यदि आप कम समय अवधि पर भुगतान करते हैं, तो प्रीमियम अधिक महंगा होगा।
• क्या आपको किसी भी सवार की ज़रूरत है? राइडर्स अतिरिक्त लाभ हैं जो आप अतिरिक्त पॉलिसी में अपनी पॉलिसी में जोड़ सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप दुर्घटना में मारे गए हैं तो एक आकस्मिक मौत लाभ राइडर अतिरिक्त भुगतान करता है। अन्य सवार, जैसे गंभीर बीमारी राइडर या त्वरित मृत्यु लाभ राइडर, चिकित्सा खर्चों में मदद के लिए जल्दी भुगतान कर सकते हैं।

अगर कोई आपकी आय पर निर्भर करता है, तो जीवन बीमा एक जरूरी है। और यदि आपके पास बड़ी संपत्ति या अन्य असामान्य परिस्थितियां हैं, तो व्यय के बावजूद पूरे जीवन बीमा आपकी सबसे अच्छी शर्त हो सकती है - और जटिलता। एक स्थायी नीति से सहमत होने से पहले, अपना शोध करें। फिर एक लाइसेंस प्राप्त एजेंट के साथ अपॉइंटमेंट करें, जो यह सुनिश्चित कर सके कि आपको सबसे अच्छा सौदा मिल रहा है और आप समझते हैं कि आप क्या खरीद रहे हैं।

एलिस होलब्रुक एक कर्मचारी लेखक है जो बीमा और निवेश को कवर करता है Investmentmatome .

IStock के माध्यम से फोटो।