क्रेडिट परिभाषा और उदाहरण का पत्र |

यह क्या है:

ए क्रेडिट पत्र एक बैंक का लिखित वादा है जो यह करेगा यदि ग्राहक नहीं करता है तो एक विक्रेता (धारक) को एक विक्रेता (लाभार्थी कहा जाता है) भुगतान करता है।

यह कैसे काम करता है (उदाहरण):

क्रेडिट पत्र अंतरराष्ट्रीय लेनदेन में सबसे आम हैं, जहां खरीदारों और विक्रेता एक-दूसरे को अच्छी तरह से नहीं जानते हैं या कानून और सम्मेलन कुछ लेनदेन को मुश्किल बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि कंपनी XYZ अलबामा में विजेट बेचती है और कंपनी एबीसी लिथुआनिया में विजेट बनाती है। कंपनी एक्सवाईजेड कंपनी एबीसी द्वारा निर्मित $ 100,000 के लायक विजेट आयात करना चाहता है, लेकिन कंपनी एबीसी XYZ की उनके लिए भुगतान करने की क्षमता के बारे में चिंतित है।

इसे संबोधित करने के लिए, कंपनी एक्सवाईजेड को अपने बैंक, बैंक ऑफ अलाबामा से क्रेडिट का एक पत्र मिलता है, जो दर्शाता है कि कंपनी एक्सवाईजेड 60,000 दिनों में $ 100,000 भुगतान पर अच्छा करेगी, या बैंक ऑफ अलाबामा बिल का भुगतान करेगा। बैंक ऑफ अलाबामा फिर कंपनी एबीसी को क्रेडिट पत्र भेजता है, जो तब विजेट्स को शिप करने के लिए सहमत होता है।

शिपमेंट के बाहर जाने के बाद, कंपनी एबीसी (या कंपनी एबीसी का बैंक) एक लिखित ड्राफ्ट पेश करके $ 100,000 मांगता है एक्सचेंज का बिल कहा जाता है) बैंक ऑफ अलाबामा को। हालांकि क्रेडिट के पत्र ज्यादातर विक्रेताओं को लाभ देते हैं, वे खरीदारों की भी रक्षा करते हैं, क्योंकि कंपनी एबीसी को भुगतान प्राप्त करने के लिए विजेट शिपमेंट के लिखित प्रमाण के साथ बैंक ऑफ अलाबामा प्रस्तुत करना होगा। इस सबूत में आमतौर पर एक वाणिज्यिक चालान, लदान का बिल, या एक वायुमार्ग बिल शामिल होता है। बैंक ऑफ अलाबामा कंपनी एबीसी का भुगतान करने के बाद, यह कंपनी एक्सवाईजेड प्रतिपूर्ति के लिए बदल जाता है (आमतौर पर कंपनी एक्सवाईजेड के बैंक खाते को डेबिट करके)।

धारकों को आम तौर पर बैंकों को क्रेडिट पत्र जारी करने के लिए प्रतिभूतियों या नकदी संपार्श्विक की प्रतिज्ञा की आवश्यकता होती है। बैंक क्रेडिट के पत्र जारी करने के लिए भी शुल्क जमा करते हैं; शुल्क आमतौर पर क्रेडिट पत्र के आकार का प्रतिशत होता है। अंतरराष्ट्रीय चैंबर ऑफ कॉमर्स वर्दी सीमा शुल्क और वृत्तचित्र क्रेडिट के लिए अभ्यास अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन में उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट के अक्षरों को नियंत्रित करता है। संयुक्त राज्य अमेरिका में, समान वाणिज्यिक संहिता घरेलू लेनदेन के लिए उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट अक्षरों को नियंत्रित करती है।

क्रेडिट के कई प्रकार हैं:

ए क्रेडिट का वाणिज्यिक पत्र सबसे आम है और उपरोक्त उदाहरण में परिलक्षित होता है। इस प्रकार का पत्र ग्राहक और लाभार्थी के बीच प्राथमिक भुगतान तंत्र के रूप में कार्य करता है; यानी, जारीकर्ता बैंक प्रत्येक बार लाभार्थी को वास्तविक भुगतान करता है। तो ऊपर दिए गए हमारे उदाहरण में, बैंक ऑफ अलाबामा कंपनी एबीसी को सीधे भुगतान करता है, भले ही कंपनी एक्सवाईजेड के पास कंपनी एबीसी को अपनी ज़िम्मेदारी पूरी करने के लिए नकदी और साधन हैं।

ए क्रेडिट का स्टैंडबाय लेटर, दूसरे पर हाथ, एक माध्यमिक भुगतान तंत्र है, जिसका अर्थ है कि बैंक केवल लाभार्थी को भुगतान करता है जब धारक नहीं कर सकता है। क्रेडिट के स्टैंडबाय पत्र दोनों पक्षों को कभी भी इसका उपयोग करने की उम्मीद नहीं है। उपर्युक्त हमारे उदाहरण में, बैंक ऑफ अलाबामा केवल कंपनी एबीसी का भुगतान करेगा यदि कंपनी XYZ नहीं कर सका।

ए क्रेडिट का घूमने वाला पत्र ग्राहक को एक निश्चित अवधि के लिए किसी भी प्रकार की ड्रॉ करने देता है वे एक निश्चित सीमा से अधिक नहीं हैं।

एक यात्री का क्रेडिट पत्र एक वादा है कि जारीकर्ता बैंक कुछ विदेशी बैंकों में किए गए ड्राफ्ट का सम्मान करेगा।

ए क्रेडिट की पुष्टि पत्र का एक पत्र है क्रेडिट जिसके पास इसके पीछे खड़े जारीकर्ता बैंक के अलावा एक और बैंक है। इस दूसरे बैंक को पुष्टिकरण बैंक कहा जाता है, और यह विक्रेता के बैंक आमतौर पर (लेकिन हमेशा नहीं) होता है। पुष्टिकर्ता बैंक धारक और जारी करने वाले बैंक को क्रेडिट पत्र पर डिफ़ॉल्ट होने पर क्रेडिट पत्र के तहत भुगतान सुनिश्चित करता है। यह आमतौर पर अंतरराष्ट्रीय लेनदेन में जारी करने वाले बैंक के अनुरोध पर किया जाता है।

क्रेडिट पत्र आमतौर पर परक्राम्य साधन होते हैं, जिसका अर्थ है कि जारी करने वाले बैंक को लाभार्थी द्वारा नामित लाभार्थी या किसी भी बैंक का भुगतान करना होगा। कुछ मामलों में, क्रेडिट पत्र भी हस्तांतरणीय होते हैं, जिसका अर्थ है कि लाभार्थी को किसी अन्य इकाई (जैसे कॉर्पोरेट माता-पिता या यहां तक ​​कि किसी तीसरे पक्ष) को आकर्षित करने का अधिकार सौंपने का अधिकार है।

यह क्यों मायने रखता है:

क्रेडिट का एक पत्र जोखिम को कम करने के लिए एक उपकरण है - यह अनिवार्य रूप से ग्राहक के क्रेडिट के लिए बैंक के क्रेडिट को प्रतिस्थापित करता है और अंतरराष्ट्रीय व्यापार को सुविधाजनक बनाने में मदद करता है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट का एक पत्र नहीं है बैंक गारंटी के समान, हालांकि दोनों उपकरणों के साथ जारीकर्ता बैंक ग्राहक की देनदारी स्वीकार करता है यदि ग्राहक चूक करता है। गारंटी के साथ, विक्रेता का दावा खरीदार को सबसे पहले जाता है, और यदि खरीदार चूक जाता है, तो दावा बैंक को जाता है। क्रेडिट के पत्रों के साथ, विक्रेता का दावा पहले बैंक के पास जाता है, न कि खरीदार। यद्यपि विक्रेता को दोनों मामलों में शायद भुगतान किया जाएगा, लेकिन आमतौर पर गारंटी के मुकाबले विक्रेताओं को क्रेडिट के पत्र अधिक आश्वासन देते हैं।