3 नंबर सोलो 401 (के) योजना मालिकों को पता होना चाहिए

दिमित्री Fomichenko द्वारा

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सोलो 401 (के) एक अद्वितीय सेवानिवृत्ति योजना संरचना है जिसमें योजना प्रतिभागी कई टोपी पहनता है। यह योजना स्व-नियोजित व्यक्तियों या छोटे-व्यवसाय मालिकों के लिए किसी अन्य पूर्णकालिक कर्मचारियों के बिना डिज़ाइन की गई है। व्यवसाय स्वामी नियोक्ता और एकमात्र कर्मचारी भी है जो योजना में भाग लेने के योग्य है (हालांकि मालिक का पति / पत्नी भी भाग लेने में सक्षम हो सकता है)। एक स्व-निर्देशित सोलो 401 (के) में, योजना मालिक भी ट्रस्टी और योजना प्रशासक है।

इस ढांचे के कारण, योजना मालिक महान नियंत्रण और लचीलापन का आनंद ले सकता है। हालांकि, यह कुछ जिम्मेदारियों के साथ भी आता है। सोलो 401 (के) योजना मालिक नियमों के अनुपालन में अपनी योजना रखने के लिए जिम्मेदार हैं। यहां कुछ महत्वपूर्ण संख्याएं हैं जिनकी योजना मालिकों को ध्यान में रखना चाहिए।

$ 250,000: बैलेंस जो टैक्स-फाइलिंग आवश्यकता को ट्रिगर करता है

पारंपरिक 401 (के) योजना की तुलना में, सोलो 401 (के) को बहुत कम प्रशासनिक प्रयास की आवश्यकता होती है। योजना के मालिक सभी लेनदेन के रिकॉर्ड रखने के लिए जिम्मेदार हैं। आम तौर पर, एक सोलो 401 (के) योजना मालिक को योजना के लिए टैक्स रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता नहीं होती है। हालांकि, यह तब बदलता है जब योजना में संपत्ति $ 250,000 से अधिक हो जाती है।

यदि कर वर्ष के दौरान किसी भी समय सोलो 401 (के) योजना का कुल मूल्य 250,000 डॉलर से अधिक हो जाता है, तो योजना प्रशासक को उस वर्ष के लिए सोलो 401 (के) के लिए वापसी दर्ज करनी होगी। अच्छी खबर यह है कि फाइलिंग बहुत जटिल नहीं है। एक सोलो 401 (के) योजना प्रशासक आईआरएस के साथ फॉर्म 5500-ईजेड फ़ाइल कर सकता है।

$ 50,000: अधिकतम है कि सोलो 401 (के) योजना मालिक उधार ले सकते हैं

एक सोलो 401 (के) मालिक किसी भी कारण से किसी भी समय योजना से धन उधार ले सकता है। कोई जटिल ऋण आवेदन प्रक्रिया नहीं है, और 401 (के) ऋण पर ब्याज दर आमतौर पर बैंक ऋण के मुकाबले कम होती है।

हालांकि, योजना मालिक अपने कुल खाता शेष राशि का अधिकतम $ 50,000 या 50% उधार ले सकते हैं, जो भी कम हो। पांच साल के भीतर ऋण का भुगतान भी किया जाना चाहिए। योजना मालिकों को ऋण सीमा से अवगत होना चाहिए और उनके पुनर्भुगतान अनुसूची के शीर्ष पर रहना चाहिए। यदि आप ऋण को ठीक से चुकाने में विफल रहते हैं, तो ऋण को योजना से निकासी के रूप में माना जा सकता है, और कर और जुर्माना लागू हो सकता है।

10%: जल्दी वापसी के लिए जुर्माना दर

हालांकि सोलो 401 (के) कई मायनों में अद्वितीय है, फिर भी यह टैक्स कोड के तहत एक "योग्य" सेवानिवृत्ति योजना है। अन्य योग्य योजनाओं की तरह, एक सोलो 401 (के) का उद्देश्य केवल सेवानिवृत्ति बचत के रूप में उपयोग के लिए है। जल्दी वापसी को हतोत्साहित करने के लिए, निकासी के कारण करों के शीर्ष पर, 59½ आयु वर्ग से पहले किए गए पैसे पर 10% जुर्माना लगाया गया है। यही कारण है कि अधिकांश योजना मालिकों को सोलो 401 (के) को अंतिम उपाय के रूप में प्रारंभिक वापसी पर विचार करना चाहिए। 5 9½ साल की उम्र के बाद वापसी अभी भी कर दी गई है, लेकिन कोई अतिरिक्त जुर्माना नहीं है।

IStock के माध्यम से छवि।

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