एक पूरी तरह से संतुलित पोर्टफोलियो के लिए 4 कदम |

क्या संपत्ति खरीदने और बेचने का विचार आपके दिल में डरता है?

हमारे पास सब कुछ है कुछ समय पर निष्क्रियता में फंस गया जब यह निवेश खरीदने या बेचने आया।

क्या वह उभरते बाजार को खरीदने का गलत समय है?

या फिर दूसरी तरफ है: क्या बाजार को औचित्य देने के लिए बहुत कुछ गिरा है बिक्री?

ठीक है, चिंता को कम करने और अपने पोर्टफोलियो को बढ़ावा देने का एक तरीका है। यह वास्तव में काफी सरल है: इसे आपके परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्व्यवस्थित करने के लिए कहा जाता है, और मैं आपको यह बताने जा रहा हूं कि इसे एक मिनट में कैसे किया जाए।

कुछ अध्ययनों का कहना है कि निवेशक के रिटर्न का 9 0% पोर्टफोलियो के परिसंपत्ति आवंटन के लिए जिम्मेदार है। चाहे वह प्रतिशत सटीक है या नहीं, वहां कोई विवाद नहीं है कि किसी का परिसंपत्ति आवंटन निवेशक की दीर्घकालिक दर में एक महत्वपूर्ण कारक है।

मनी मैगज़ीन ने हाल ही में सूचित किया कि निवेशक रिटर्न को लगभग 1% हर साल या तो पुनर्वितरण करके।

तो, आपको पता है कि आपको पुनः आवंटन करने की आवश्यकता है, और आप जानते हैं कि इससे आपके पोर्टफोलियो को फायदा होगा। लेकिन क्या आप जानते हैं कि कहां से शुरू करना है? आइए कल्पित जेनी डो की स्थिति देखें।

यह आवंटन जेने डो निर्धारित है कि वह अपने संभावित जोखिम और वापसी संयोजन को पूरा करता है। जेनी के इष्टतम पोर्टफोलियो पर नज़र डालें और पता लगाएं कि पुनर्वसन के लिए कितना आसान है।

जेनी की वांछित संपत्ति आवंटन
फंड का प्रकार	पोर्टफोलियो का%
कुल अमेरिकी स्टॉक इंडेक्स फंड	30%
ऑल-वर्ल्ड एक्स-यूएस स्टॉक इंडेक्स फंड	20%
सरकारी बॉन्ड इंडेक्स फंड	20%
कॉर्पोरेट बॉन्ड इंडेक्स फंड	20%
आरईआईटी इंडेक्स फंड	10%

चरण 1: अपने एजेंडा पर पुनर्वित्त अनुसूची, या यह कभी नहीं होगा!

जनवरी की शुरुआत में, "पुनर्वित्त संपत्ति आवंटन" जेनी के कैलेंडर पर आया था। यहां बताया गया है कि उसकी परिसंपत्ति आवंटन पुनर्वितरण से पहले कैसे देखी गई थी।

जेने की होल्डिंग्स पुनर्वितरण से पहले
फंड का प्रकार	पोर्टफोलियो का%
कुल अमेरिकी स्टॉक इंडेक्स फंड	35%
ऑल-वर्ल्ड एक्स-यू.एस. स्टॉक इंडेक्स फंड	13%
सरकारी बॉन्ड इंडेक्स फंड	22%
कॉर्पोरेट बॉन्ड इंडेक्स फंड	21%
आरईआईटी इंडेक्स फंड	9%

यह है यह देखने में आसान है कि एक साल बाद संपत्ति आवंटन इष्टतम लक्ष्य प्रतिशत के समान नहीं है।

चरण 2: लक्ष्य परिसंपत्ति आवंटन प्रतिशत के साथ वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन की तुलना करें।

जेना को अपनी संपत्ति आवंटन को पूर्व निर्धारित करने की आवश्यकता है प्रतिशत। यह वह जगह है जहां संपत्ति आवंटन पुनर्वित्त चार्ट खेलने में आता है। चार्ट - जो आपके लक्षित आवंटन और आपके वर्तमान आवंटन पक्ष को तरफ सूचीबद्ध करता है - आपको यह निर्धारित करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि आप कहां जाना चाहते हैं, यह जानने के लिए आपको किन कदमों की आवश्यकता है।

नीचे जेनी का चार्ट है, भरने वाले तीन कॉलम में से दो।

संपत्ति आवंटन पुनर्वित्त चार्ट
फंड का प्रकार	लक्ष्य%	वर्तमान%	खरीदें या बेचें?
कुल अमेरिकी स्टॉक इंडेक्स फंड	30%	35%	?
ऑल-वर्ल्ड एक्स-यूएस स्टॉक इंडेक्स फंड	20%	13%	?
सरकारी बॉन्ड इंडेक्स फंड	20%	22%	?
कॉर्पोरेट बॉन्ड इंडेक्स फंड	20%	21%	?
आरईआईटी इंडेक्स फंड	10%	9%	?

तो अब आपने अपनी वर्तमान होल्डिंग्स और अपने इष्टतम होल्डिंग्स पक्ष रखे हैं बगल में। अब, यह चरण 3 पर है …

चरण 3: प्रतिभूतियों को खरीदने और बेचने के लिए सूचीबद्ध करें।

मौजूदा परिसंपत्ति आवंटन और "खरीदें या बेचना" में लक्ष्य की गणना करके खरीद या बिक्री कॉलम को पूरा करें कॉलम।

उदाहरण के लिए, पूर्व निर्धारित लक्ष्य कुल यूएस स्टॉक इंडेक्स फंड - 30% है। साल के अंत में कुल यू.एस. स्टॉक इंडेक्स फंड में परिसंपत्ति प्रतिशत 35% है।

तो इसका मतलब है कि आपको अपने पोर्टफोलियो के बराबर 5% तक उस इंडेक्स फंड को पर्याप्त रूप से बेचने की आवश्यकता है। उसके बाद चार्ट के अंतिम कॉलम में डाल दिया जाता है, इस तरह …

संपत्ति आवंटन पुनर्वित्त चार्ट
फंड का प्रकार	लक्ष्य%	वर्तमान%	खरीदें या बेचें?
कुल अमेरिकी स्टॉक इंडेक्स फंड	30%	35%	5% बेचें
ऑल-वर्ल्ड एक्स-यूएस स्टॉक इंडेक्स फंड	20%	13%	7% खरीदें
सरकारी बॉन्ड इंडेक्स फंड	20%	22%	2% बेचना
कॉर्पोरेट बॉण्ड इंडेक्स फंड	20%	21%	बेचना + 1%
आरईआईटी इंडेक्स फंड	10%	9%	1% खरीदें

यहां स्पष्ट करने के लिए एक बात। आप उस इंडेक्स फंड में अपने होल्डिंग्स का 5% नहीं बेच रहे हैं। इसके बजाय, आप उस फंड में अपने होल्डिंग्स का एक हिस्सा बेच रहे हैं जो आपके कुल पोर्टफोलियो का 5% के बराबर है। यह एक नीच, लेकिन महत्वपूर्ण भेद है …

उदाहरण के लिए, पहले उल्लिखित इंडेक्स फंड $ 100,000 पोर्टफोलियो में है। उस पोर्टफोलियो का 35% बनाने के लिए, आपको उस इंडेक्स फंड में $ 35,000 की आवश्यकता होगी। यदि आपका लक्ष्य उस प्रतिशत को 30% तक कम करना है, तो आपको उस फंड में केवल $ 30,000 निवेश करना होगा - जिसका अर्थ है कि आपको उस फंड से $ 5,000 (आपके कुल पोर्टफोलियो का 5%) को दूसरे फंड में स्थानांतरित करने की आवश्यकता होगी।

अगले चरण से निपटने के कुछ तरीके हैं। एक विकल्प है कि नए पैसे को कम श्रेणियों में रखा जाए। एक और तरीका अतिव्यापी संपत्तियों को बेचना और कम मूल्यवान लोगों को खरीदना है। या, जेनी दोनों रणनीतियों का संयोजन कर सकती है।

चरण 4: ओवर या अंडरवर्ल्ड होल्डिंग का प्रतिशत बेचें या खरीदें।

आप चिंता इस पर थोड़ा बढ़ा सकते हैं, क्योंकि एक डर है जब एक खरीदता है और एक सुरक्षा बेचता है। उस छोटी आवाज़ है जो कहती है, "अगर मैं गलती कर रहा हूं तो क्या होगा?"

संपत्ति आवंटन को पूर्व निर्धारित करने के बारे में यह एक अच्छा हिस्सा है। आपने पहले से ही अपना निवेश निर्णय लिया है, और इस चरण में, आप केवल पूर्व निर्धारित निर्णय के साथ पालन कर रहे हैं।

जेनी के मामले में, वह कुल अमेरिकी स्टॉक इंडेक्स फंड को 30% लक्ष्य। वह अपने यू.एस. सरकार बॉन्ड फंड होल्डिंग्स के अपने कुल पोर्टफोलियो के 2% और उसके पोर्टफोलियो के 1% के बराबर कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड होल्डिंग्स के कुछ हिस्सों के बराबर बेच रही है। (संकेत: कभी-कभी यदि प्रतिशत केवल थोड़े से दूर होते हैं, तो आप कुछ भी करने का चुनाव नहीं कर सकते हैं।)

इसके बाद, वह ऑल वर्ल्ड एक्स-यू.एस. के पर्याप्त खरीद लेंगे। स्टॉक इंडेक्स फंड कुल होल्डिंग्स के 7% के बराबर है, और या तो अपने पोर्टफोलियो की कुल होल्डिंग्स के 1% के कुल आरईआईटी फंड के शेयरों को खरीद या खरीद नहीं लेता है।

जैसा कि चरण 3 में बताया गया है, जेनी नए राक्षसों को जोड़ने का चुनाव कर सकती है ऑल वर्ल्ड एक्स-यूएस जैसे आवंटित श्रेणी के तहत लक्ष्य आवंटन तक स्टॉक फंड और आरईआईटी फंड तक पहुंच गया है। इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन तक पहुंचने के लिए यह खरीद और बिक्री विधि की तुलना में अधिक क्रमिक दृष्टिकोण है।

निवेश उत्तर: एक बार आपके पोर्टफोलियो को पुन: संतुलित कर लेने के बाद, आपको किसी अन्य वर्ष के लिए कुछ भी करने की आवश्यकता नहीं है। इसे साल में कुछ बार जांचें, लेकिन यदि आपने अपने प्रारंभिक परिसंपत्ति आवंटन को सटीक रूप से निर्धारित किया है, तो आपके निवेश को ओवरमैनेज या ओवरनालिज करने की कोई आवश्यकता नहीं है।