वित्तीय योजना के बारे में आपके पास 5 गलत विचार हो सकते हैं

वित्तीय नियोजन ऐसा कुछ है जो आप सोच सकते हैं कि उस परेशान फेसबुक मित्र जैसे लोगों के लिए जो अपने शानदार सिलिकॉन वैली नौकरी और कोटे डी'एज़ुर पर शानदार छुट्टियों के बारे में पोस्ट करते हैं। या हो सकता है कि यह एक अस्पष्ट कार्य है जिसे आप किसी दिन प्राप्त करने की कल्पना करते हैं - बच्चों के डायपर से बाहर होने के बाद, क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के बाद या जब वह लंबे समय से प्रतीक्षित प्रचार होता है।

यदि ऐसा है, तो फिर से सोचें: वित्तीय योजना आपके लिए है, और आदर्श रूप से, अब किया गया है।

वित्तीय नियोजन और आपको क्या पता होना चाहिए इसके बारे में कुछ आम मिथक हैं।

मिथक: वित्तीय नियोजन केवल अमीर लोगों के लिए है

वित्तीय योजना सामान्य लोगों के लिए भी है - कोई भी जो यह जानना चाहता है कि अपने सपनों को प्राप्त करने के लिए अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करें।

फाइनेंशियल प्लानिंग एसोसिएशन के अध्यक्ष फ्रैंक पारे और कैलिफ़ोर्निया के ओकलैंड में पीएफ वेल्थ मैनेजमेंट ग्रुप कहते हैं, "यदि आपके पास क्या करना है या उनको तैयार करने में मदद की ज़रूरत है, तो आप वित्तीय नियोजन के लिए एक अच्छे उम्मीदवार हैं।" ।

मिथक: वित्तीय नियोजन लागत बहुत अधिक है

वित्तीय सहायता पाने के तीन तरीके यहां दिए गए हैं या कम से कम आप उम्मीद कर सकते हैं:

• आप स्वयं एक वित्तीय योजना बना सकते हैं। आपको बजट और सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर जैसे विभिन्न प्रकार के निःशुल्क टूल मिलेंगे।
• यदि आप निवेश को चुनने और प्रबंधित करने में कम लागत वाले मार्गदर्शन चाहते हैं, तो रोबो-सलाहकार नामक ऑनलाइन सेवाएं मदद कर सकती हैं। कंप्यूटर-आधारित सेवाओं में कम शुल्क और कम या कोई खाता न्यूनतम नहीं होता है, और जब आपके कोई प्रश्न होते हैं तो कई मनुष्यों तक पहुंच प्रदान करते हैं। सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकारों की हमारी पसंद देखें।
• या आप एक मानव वित्तीय योजनाकार किराए पर ले सकते हैं। आपको अमीर होने की ज़रूरत नहीं है; कुछ योजनाकार सलाह के लिए एक घंटे या फ्लैट दर चार्ज करते हैं। शुल्क केवल वित्तीय योजनाकार उत्पादों को बेचने पर कमीशन नहीं करते हैं, इसलिए वे ब्याज के संघर्ष के बिना उद्देश्य मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। एक वित्तीय सलाहकार चुनने के लिए हमारी मार्गदर्शिका में और जानें।

मिथक: वित्तीय नियोजन तब तक इंतजार कर सकता है जब तक कि जीवन ठीक न हो जाए

यह एक लंबा, लंबा इंतजार हो सकता है, क्योंकि जीवन में कभी भी निपटने का मजाकिया तरीका नहीं है। इससे पहले कि आप वित्तीय नियोजन के साथ शुरू करें, अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने और उत्पन्न होने वाली चुनौतियों को नेविगेट करने की संभावना बेहतर होगी।

कैलिफ़ोर्निया के ओकलैंड में केंद्रित प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और फोकस किए गए वित्त के मालिक पेट्रीसिया जेनेरजोहन कहते हैं, "यह नृत्य की तरह है।" "आप एक फैंसी लिफ्ट नहीं कर सकते हैं जब तक आपको पता न हो कि आपके दाएं और बाएं पैर कहाँ होना चाहिए।" एक योजना प्राप्त करें, फिर अपनी जरूरतों को बदलने के रूप में समायोजित करें और आपका वित्त अधिक जटिल हो जाए।

और यदि जीवन बहुत अराजक लगता है, तो एक वित्तीय योजना सिर्फ वही हो सकती है जो आपको चाहिए। माउंट में क्रिस्टल ब्रुक सलाहकारों के सीईओ और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पीटर क्रेडॉन कहते हैं, "मैं इसे लोगों को नियंत्रण और समझने के लिए एक शैक्षणिक प्रक्रिया के रूप में देखता हूं।" सिनाई, न्यूयॉर्क। इससे मन की शांति को बढ़ावा मिलता है, जिससे बेहतर निर्णय लेने का कारण बन सकता है।

मिथक: यह पोर्टफोलियो के बारे में सब कुछ है

"लोग सोचते हैं, 'अगर मुझे अपना पोर्टफोलियो वास्तव में अच्छी तरह से निवेश किया जाता है, तो वह मेरा ख्याल रखेगा,' 'जेनरर जॉन कहते हैं। लेकिन एक विविध निवेश पोर्टफोलियो महत्वपूर्ण है, लेकिन यह पहेली का केवल एक टुकड़ा है।

निवेश से परे, एक व्यापक वित्तीय योजना आपकी समग्र वित्तीय स्थिति - ऋण, आय, बचत और नकदी प्रवाह को देखती है। यह संपत्ति, सेवानिवृत्ति और संपत्ति योजना, और कर रणनीति की रक्षा के लिए आवश्यक बीमा को मानता है।

निवेश करने के लिए आपके पास पूरी तरह से वित्तीय योजना नहीं है। काम पर 401 (के) में योगदान? एक आईआरए मिला? आप पहले से ही एक निवेशक हैं। लेकिन एक वित्तीय योजना होने से आपके निवेश विकल्पों को मार्गदर्शन करने में मदद मिल सकती है ताकि वे आपके बड़े चित्र लक्ष्यों के साथ संरेखित हो जाएं।

मिथक: एक योजना प्राप्त करें, और आप सेट हैं

कभी-कभी ग्राहक विश्वास करना चाहते हैं कि उनकी सभी वित्तीय समस्याओं को एक शॉट में तय किया जाएगा, जेनररहॉन कहते हैं। लेकिन आपको सिफारिशों पर ध्यान देना होगा, जैसे कि बचत लक्ष्यों तक पहुंचने, पर्याप्त जीवन बीमा प्राप्त करने और अपनी इच्छा को अद्यतित रखने के लिए अच्छी व्यय की आदतों का अभ्यास करना।

अपनी योजना की निगरानी और नियमित रूप से अपडेट करने की अपेक्षा करें, क्योंकि यह एक जीवित दस्तावेज़ है। जैसा कि वार्षिक कर सत्र है, पारे का कहना है कि वार्षिक वित्तीय नियोजन सत्र होना चाहिए। एक समय चुनें जब आपका कैलेंडर धीमा हो जाए और हर साल अपनी वित्तीय योजना के लिए इसका इस्तेमाल करें।

"यह नहीं है, 'पेपर पर आपका बाकी का जीवन यहां है,' 'जेनरर जॉन कहते हैं। जीवन बदलता है, और आपकी योजना भी होगी।