एक म्यूचुअल फंड बेचने के 5 कारण

बाजार ने 2016 में अपनी सबसे खराब शुरुआत के साथ 2016 को खोला, और बाद के दो महीनों में अप और डाउन की श्रृंखला दिखाई दी।

जब आप अपने पोर्टफोलियो की जांच करते हैं तो इसके कारण आपको कुछ डरावनी संख्याएं देखने की संभावना है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको प्रतिक्रिया देनी चाहिए। लंबी अवधि के निवेशकों को विशेषज्ञों की सलाह वही रहती है: समाचार बंद करें और अपनी योजना के साथ चिपके रहें।

हालांकि, अपनी धारणाओं को कभी भी बदलने की सिफारिश के रूप में व्याख्या न करें। यहां पांच संकेत दिए गए हैं कि यह एक म्यूचुअल फंड बेचने का समय हो सकता है।

1. यह आउटसाइज प्रदर्शन का प्रदर्शन कर रहा है।

यह counterintuitive लग सकता है - आखिरकार, प्रदर्शन वापसी बराबर है। परंतु outsize प्रदर्शन एक और मामला है: यदि एक फंड ने अपने साथियों की तुलना में काफी बेहतर किया है, तो आप पालिसिस हडसन फाइनेंशियल ग्रुप के मुख्य निवेश अधिकारी पॉल जैकब्स कहते हैं, क्यों आप जानना चाहते हैं।

"उदाहरण के लिए, एक फंड रिटर्न को बढ़ावा देने या निवेश करने के लिए धन उधार ले सकता है जिसे आप जानते नहीं थे," वह बताते हैं।

नाटकीय अल्पावधि लाभ जल्दी से एक दुर्घटना-और-जल परिदृश्य में बदल सकता है। उदाहरण के लिए मानक और गरीब के 500 या रुसेल 3000 इंडेक्स जैसे उचित बेंचमार्क पर अपने फंड की तुलना करें, और 5% या उससे अधिक के किसी भी बेहतर प्रदर्शन को ध्यान में रखें।

फिर जैकब्स का कहना है कि फंड की होल्डिंग्स को अपनी वेबसाइट पर खोजें। "इसमें शीर्ष 10 होल्डिंग्स और विभिन्न उद्योगों या देशों के आवंटन जैसी जानकारी शामिल होनी चाहिए, जो आरामदायक होने के लिए पर्याप्त हो सकती हैं। यदि आप किसी फंड के लिए होल्डिंग्स के पूरे ब्रेकडाउन को देखना चाहते हैं, तो आपको फंड के आधिकारिक प्रकटीकरण दस्तावेजों की समीक्षा करनी पड़ सकती है, जो कि इसकी वेबसाइट पर भी होनी चाहिए। "निवेश या प्रबंधक गतिविधि की तलाश करें जो कि फंड की बताई गई निवेश रणनीति में नहीं है, या आप अवांछित होल्डिंग्स या मुद्रा अटकलें जैसे आरामदायक नहीं हैं।

2. यह "स्टाइल बहाव" के संकेत दिखा रहा है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित धन आमतौर पर उन लोगों की तुलना में अधिक व्यय अनुपात लेते हैं जो निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं; निवेशक लीवर खींचने के लिए एक पेशेवर के लिए भुगतान कर रहे हैं। लेकिन एक प्रबंधक की शैली धीरे-धीरे बदलती है, इसलिए एक फंड "शैली बहाव" अनुभव कर सकता है, जैकब कहते हैं। अन्य मुद्दों के अलावा, यह एक फंड को अनिवार्य रूप से एक सूचकांक को ट्रैक करने का कारण बन सकता है, जैसे एस एंड पी 500 - अभी भी प्रीमियम चार्ज करते समय।

"लंबी अवधि में, इन 'कोठरी' इंडेक्स फंड प्रबंधन शुल्क के कारण अपने बेंचमार्क को कम प्रदर्शन करते हैं," जैकब्स कहते हैं। "समय-समय पर किसी फंड की होल्डिंग्स की निगरानी करके, आपको यह बताने में सक्षम होना चाहिए कि क्या फंड की रणनीति लगातार बनी हुई है, या यदि बदलाव हो रहा है तो आप असहमत हैं।"

3. आपके लिए विद्रोह करने का समय है।

पुनर्वित्त आपके पोर्टफोलियो को अपने लक्षित परिसंपत्ति आवंटन में लौटाता है। कुछ निवेशक नियमित तालमेल पर पुनर्वित्त करते हैं। अन्य लोग ऐसा करते हैं जब उनके आवंटन एक निश्चित राशि से बदलते हैं - उदाहरण के लिए, जब स्टॉक अच्छी तरह से होते हैं और उनके रिटर्न आपके पोर्टफोलियो का अधिक हिस्सा लेते हैं। 60% स्टॉक और 40% बॉन्ड से बना एक पोर्टफोलियो जल्दी से 70% -30% विभाजन हो सकता है।

जब आप पुनर्वित्त करते हैं, तो आप जीतने वाले निवेश बेचते हैं - इस मामले में, म्यूचुअल फंड - और उस धन का अतिरिक्त धन खरीदने के लिए उस पैसे का उपयोग करें जो कि प्रदर्शन नहीं करता है।

4. एक कम महंगा है - अभी तक तुलनीय - विकल्प।

यह नियमित रूप से जांचना उचित है कि आपके पास पहले से ही समान धन है, लेकिन कम व्यय अनुपात के साथ। ब्रोकरेज खाते या आईआरए के भीतर, आपके पास धनराशि के बड़े चयन तक पहुंच है। (401 (के) प्रसाद आमतौर पर अधिक सीमित होते हैं।) इंडेक्स फंड और ईटीएफ शुल्क पर तेजी से प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं, जो लागत कम करता है।

"यदि दो निवेशकों के पास निवेश दर्शन और पदों के मामले में लगभग समान रूप से समान है, लेकिन एक सूचकांक निधि है और बाजार को ट्रैक करता है और दूसरा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड है जिसमें समान प्रदर्शन होता है, अंतर [में वेस्टचेस फाइनेंशियल प्लानिंग के एक वित्तीय योजनाकार और संस्थापक फॉरेस्ट बाउमोवर कहते हैं, "फीस में आप क्या भुगतान करेंगे] 75 आधार अंक हो सकते हैं।" यह सालाना लगभग 4,000 डॉलर है।

5. आपकी जोखिम सहनशीलता बदल गई है।

यह दोहराना भालू: एक शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव आपके पोर्टफोलियो को बदलने का कारण नहीं है। लेकिन यदि आप उन उतार-चढ़ावों को सवारी करने में कम सक्षम महसूस कर रहे हैं - चाहे आपके वर्तमान निवेश आपको रात में रखें, या आपके लक्ष्यों में बदलाव आया है - हो सकता है कि आपके वर्तमान जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप धनराशि पर स्विच करने का समय हो।

बाउमहोवर का कहना है, "अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपको कितना जोखिम उठाना होगा, यह निर्धारित करें।" "अगर आपको ऐसा करने की ज़रूरत नहीं है तो वहां अधिक आक्रामक पैमाने पर बाहर जाने का कोई कारण नहीं है।"

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यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से प्रकाशित किया गया था संयुक्त राज्य अमेरिका आज।

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।

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