5 टाइम्स आपको क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं करना चाहिए

जिम्मेदार रूप से उपयोग किया जाने वाला क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास के निर्माण के लिए एक शानदार टूल हो सकता है।

यदि आप हर महीने अपने बिल का भुगतान करते हैं और अपने बजट को समर्थक की तरह संतुलित करते हैं, तो अधिकांश खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके आप आसानी से अपने खर्च को ट्रैक कर सकते हैं और नकद-बैक और अन्य पुरस्कार कार्यक्रमों का पूरा लाभ ले सकते हैं।

लेकिन यदि आप हर महीने बिल का भुगतान नहीं करते हैं, तो कार्ड पर उच्च ब्याज दरें आपको खर्च करेंगी क्योंकि आपका कर्ज बढ़ रहा है। यही वह समय है जब आपको वित्तपोषण के सस्ता तरीके पर विचार करना चाहिए।

यहां पांच बार आप क्रेडिट कार्ड को मिटाना चाहते हैं।

1. एक बड़ा खर्च के लिए भुगतान करने के लिए

आप एक नए शहर में जा सकते हैं, अपनी रसोईघर को फिर से तैयार कर सकते हैं या अपनी सपनों की छुट्टियों के लिए भुगतान कर सकते हैं।

यदि आपके पास अपने पूरे बिल का भुगतान करने के लिए पैसा नहीं है, तो कोई भी भुगतान न किए गए शेष राशि में भारी रुचि होती है। आपके उपलब्ध क्रेडिट के एक तिहाई से अधिक का उपयोग करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर भी नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

जाहिर है, आपको समय से पहले जितनी धनराशि की जरूरत है, पेचेक द्वारा पेचेक, इष्टतम है।

यदि यह संभव नहीं है, तो व्यक्तिगत कार्ड आपके कार्ड को चार्ज करने से सस्ता विकल्प हो सकता है। एक व्यक्तिगत ऋण आम तौर पर असुरक्षित ऋण होता है, जिसका अर्थ है कि आप किसी भी संपार्श्विक को प्रतिज्ञा नहीं करते हैं और आपको अपनी क्रेडिट योग्यता द्वारा निर्धारित निश्चित ब्याज दर पर ऋण मिलता है। व्यक्तिगत ऋण की दर अक्सर क्रेडिट कार्ड की औसत दर से कम होती है, जो आम तौर पर 15% से अधिक है। चूंकि ऋण भुगतान तय किए जाते हैं और आमतौर पर दो से पांच साल में भुगतान किया जाता है, इसलिए आपके मासिक बजट में व्यक्तिगत ऋण करना आसान हो सकता है।

कुछ प्रमुख बैंक व्यक्तिगत ऋण, साथ ही साथ अधिकांश क्रेडिट यूनियनों और ऑनलाइन उधारदाताओं की पेशकश करते हैं।

2. क्रेडिट कार्ड ऋण को मजबूत करने के लिए

2015 नेरडवालेट अध्ययन के मुताबिक औसत अमेरिकी परिवार में क्रेडिट कार्ड पर $ 15,762 डॉलर के साथ $ 130,922 का कर्ज होता है।

यदि आप अपने सभी उपभोक्ता ऋणों को एक साधारण भुगतान में समेकित करने की कोशिश कर रहे हैं, तो सबसे अच्छा विकल्प आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है, आपके पास कितना कर्ज है और, सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप अपने दायित्वों का भुगतान करने की क्षमता रखते हैं।

उत्कृष्ट क्रेडिट वाले लोग बैलेंस ट्रांसफर कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जो एक निश्चित अवधि के लिए 0% की प्रारंभिक वार्षिक प्रतिशत दर प्रदान करते हैं और आम तौर पर शेष राशि हस्तांतरण शुल्क लेते हैं। यदि 0% की दर समाप्त होने से पहले आप शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं, तो यह आपका सबसे सस्ता विकल्प है।

लेकिन यदि आपका क्रेडिट औसत है, तो आप अन्य विकल्पों के साथ अपनी होम इक्विटी टैप कर सकते हैं या अपने सेवानिवृत्ति खाते या जीवन बीमा पॉलिसी के खिलाफ ऋण ले सकते हैं। सावधानी बरतें, हालांकि: जब आप अपने घर या सेवानिवृत्ति खाते के खिलाफ उधार लेते हैं तो डिफ़ॉल्ट होने के परिणाम गंभीर होते हैं। एक असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण अधिक महंगा हो सकता है लेकिन कम जोखिम भरा हो सकता है।

खराब क्रेडिट वाले लोगों को आगे बढ़ने के लिए ऋण को मजबूत करने का विरोध करना चाहिए; आप बस अपरिहार्य देरी हो सकती है। ज्यादातर विशेषज्ञों का कहना है कि यदि आप पांच साल में अपने उपभोक्ता ऋण का उचित भुगतान नहीं कर सकते हैं तो दर्द प्रबंधन के बावजूद ऋण प्रबंधन योजनाएं या यहां तक ​​कि दिवालियापन बेहतर विकल्प हैं।

3. आपात स्थिति निधि के लिए

एक आपात स्थिति में क्रेडिट कार्ड आपका पहला विकल्प नहीं होना चाहिए, खासकर अगर आपके पास बाद में बिल का भुगतान करने के लिए पैसा नहीं है।

आज आपातकालीन निधि का निर्माण शुरू करने का सबसे अच्छा दिन है, इसलिए आपको उस बस्टेड कार के हिस्से या आपातकालीन कमरे की यात्रा के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है। एक अंतर बनाने के लिए आपको बहुत जरूरत नहीं है। एक वाशिंगटन, डीसी आधारित थिंक टैंक शहरी संस्थान द्वारा किए गए एक हालिया अध्ययन से पता चला है कि एक परिवार को बेदखल करने, उपयोगिता भुगतान खोने या सार्वजनिक लाभ प्राप्त करने के लिए आमतौर पर $ 250 जितना कम था।

4. अपनी शादी के लिए भुगतान करने के लिए

कई जोड़े शादी के वित्तपोषण में मदद के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, लेकिन इससे शादी के बजट को खत्म करने का मोह आता है।

अपने विवाहित जीवन को ऋण में शुरू करना एक अच्छा विचार नहीं है, लेकिन कुछ मामलों में, व्यय के एक हिस्से के लिए शादी का ऋण आपको अपने बजट में टिकने में मदद कर सकता है। ऋण निश्चित ब्याज दरों के साथ आते हैं, जो आपके बजट में आपके मासिक भुगतान को आसानी से कारक बनाने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

घटना के लिए बचत करना या इसे सरल रखना आपके माध्यमों में शादी करने के बेहतर तरीके हैं।

5. अपने करों का भुगतान करने के लिए

आप क्रेडिट या डेबिट कार्ड द्वारा अपने करों का भुगतान कर सकते हैं, लेकिन विक्रेता जो कार्ड भुगतान स्वीकार करने के लिए अधिकृत हैं, आपके द्वारा दी गई राशि के 1.87% से 2.25% के सुविधा शुल्क का शुल्क लेते हैं। ई-फाइलिंग सॉफ्टवेयर कंपनियां कार्ड भुगतान के लिए भी उच्च दर लेती हैं।

अपने कर बिल के शीर्ष पर शुल्क का भुगतान करने से बचने के लिए अपनी बचत में टैप करना या आईआरएस किश्त योजना विकल्प का उपयोग करना बेहतर है। यदि आपके पास उत्कृष्ट क्रेडिट है, तो आप अपना भुगतान करने के लिए बैलेंस-ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि 0% एपीआर अवधि समाप्त होने से पहले आप अपने बिल का भुगतान कर सकते हैं।

अमृता जयकुमार एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: अजयकुमार @investmentmatome.com। ट्विटर: @ajbombay।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से यूएसए टुडे द्वारा प्रकाशित किया गया था।