8 तथ्य जिन्हें आप 'नो-लोड' म्यूचुअल फंड के बारे में नहीं जानते थे

कई निवेशक आपसी हो जाते हैं धनराशि क्योंकि विविधता की डिग्री बनाए रखने के दौरान धन ठोस रिटर्न देखने में काफी आसान बना सकता है।

दुर्भाग्यवश, म्यूचुअल फंड हैं जो अतिरिक्त शुल्क के साथ आते हैं, जिन्हें लोड कहा जाता है। ये भार महंगे हो सकते हैं, आपके वास्तविक रिटर्न को खराब कर सकते हैं। नो-लोड म्यूचुअल फंड का चयन करना आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली फीस को कम करने का एक तरीका हो सकता है।

हालांकि, अगर आप नो-लोड फंड में निवेश करते हैं, तो आपको शायद यह नहीं पता कि आप क्या प्राप्त कर रहे हैं। यहां तक ​​कि नो-लोड फंड भी रहस्यों के साथ आते हैं जो आपको खर्च कर सकते हैं। नो-लोड म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, यहां आठ चीजें हैं जिन्हें आपको पता होना चाहिए:

1। आपको नो-लोड फंड के लिए पूछना पड़ सकता है

यदि आप एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम कर रहे हैं, तो आपको नो-लोड फंड के लिए पूछना पड़ सकता है। हालांकि कुछ वित्तीय सलाहकार स्वचालित रूप से आपके लिए नो-लोड फंड की तलाश करेंगे, उनमें से कुछ को कमीशन पर भुगतान किया जाता है, और उस भार के साथ थोड़ा सा टक्कर पाने में अधिक रुचि होती है।

2। नो-लोड फंड के साथ अभी भी लागतें हैं

"नो लोड" का मतलब "कोई लागत नहीं है।" सभी म्यूचुअल फंडों में व्यय अनुपात होता है। पहली बार मैंने नो-लोड फंड में निवेश किया, मैं 2% वार्षिक व्यय अनुपात के साथ समाप्त हुआ, जो काफी अधिक है। (मुझे कोई बेहतर पता नहीं था!) ​​इसके ऊपर, 12b-1 शुल्क की तरह अन्य शुल्क भी हो सकते हैं।

3। 'नो लोड' लगभग हमेशा मतलब 'सक्रिय रूप से प्रबंधित'

यदि आप कम लागत की तलाश में हैं तो केवल नो-लोड म्यूचुअल फंड के लिए पूछना पर्याप्त नहीं है। असल में, जो आप शायद खोज रहे हैं वह इंडेक्स फंड है। इंडेक्स फंड, लगभग डिफ़ॉल्ट रूप से, लोड नहीं होते हैं, और उनके पास कम व्यय अनुपात होता है।

4। आप स्रोत पर जा रहे बेहतर हैं

वित्तीय सलाहकार और निवेश दलाल लेनदेन शुल्क सहित अन्य फीस पर काम कर सकते हैं। अपने नो-लोड फंड खरीदने के लिए सीधे फिडेलिटी या वेंगार्ड जाकर इसका मतलब लंबी अवधि में कम लागत हो सकता है।

5। फंड प्रबंधक सख्त दिशानिर्देशों का पालन करें

यह समझना महत्वपूर्ण है कि कोई भी सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जिसमें नो-लोड म्यूचुअल फंड शामिल है, सख्त निवेश दिशानिर्देशों के साथ आता है। निधि नियमों के अनुसार प्रबंधित की जाती है जो निर्दिष्ट करती हैं कि किस प्रकार की संपत्तियां शामिल हैं। यहां तक ​​कि ओपन एंड फंड के साथ, कम से कम 80 प्रतिशत संपत्तियों को विशेष दिशानिर्देशों का पालन करना पड़ता है। उदाहरण के लिए, यदि आपने ऊर्जा क्षेत्र के फंड और ऊर्जा क्षेत्र के टैंक में निवेश किया है, तो फंड को त्यागने के अलावा आप अन्य कुछ भी नहीं कर सकते हैं - यहां तक ​​कि प्रबंधक संपत्ति आवंटन को भी नहीं बदल सकता है।

6। नो-लोड फंड स्टॉक की तरह व्यापार नहीं करते

आपका नो-लोड फंड फंड कंपनी से खरीदा और बेचा जाता है। इससे कोई फ़र्क नहीं पड़ता कि आप कितने समय शेयर खरीदते हैं या बेचते हैं। जब बाजार बंद हो जाता है तो आपके फंड को निवेश के मूल्य के हिसाब से मूल्य दिया जाता है। यदि आप एक ऐसे फंड को चाहते हैं जो स्टॉक की तरह ट्रेड करता है, तो आपको ईटीएफ में निवेश करना होगा।

7। टैक्स अलग-अलग फंडों पर अलग हैं

जैसे म्यूचुअल फंड बाजार पर शेयरों की तरह व्यापार नहीं करते हैं, वे स्टॉक की तरह कर नहीं लगाए जाते हैं। इसके बजाए, आपकी कर देयता इस बात पर निर्भर करती है कि फंड मैनेजर फंड में क्या आयोजित करता है। असल में, लाभ या हानि इस बात के आधार पर महसूस की जाती है कि जब फंड प्रबंधक फंड के भीतर व्यक्तिगत प्रतिभूतियों पर अपना व्यापार करता है।

एक फंड मैनेजर ने पिछले साल फंड में कंपनी एक्स के अधिक शेयर जोड़े होंगे। इस साल, प्रबंधक उन शेयरों को लाभ पर बेचता है। लाभ कर लगाया जाता है, और वे कर शेयरधारकों को पास कर दिए जाते हैं। पिछले साल फंड में निवेश करने वालों के लिए, यह इतना बुरा नहीं है; उन्होंने पूंजीगत लाभ को महसूस किया। लेकिन अगर आपने पिछले महीने म्यूचुअल फंड के शेयर खरीदे थे, तो व्यापार शुरू होने से ठीक पहले, आपको शायद पूंजीगत लाभ का एहसास नहीं हुआ। हालांकि, एक शेयरधारक के रूप में, आप अभी भी लाभ पर कर लगा रहे हैं। यह कई म्यूचुअल फंड बनाता है - यहां तक ​​कि नो-लोड फंड भी - अक्षम कर कर समय आते हैं।

8। आप ईटीएफ के साथ बेहतर हो सकते हैं

एक लोड लोड म्यूचुअल फंड बिक्री लोड के साथ एक से बेहतर है। हालांकि, एक इंडेक्स फंड अक्सर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर होता है। और यदि आप कुछ कर अक्षमताओं से बचना चाहते हैं जो म्यूचुअल फंड ट्रेडिंग के परिणामस्वरूप हो सकते हैं, तो ईटीएफ पूरी तरह से आपकी सर्वश्रेष्ठ शर्त हो सकती है। आपको फंड का प्रभाव मिलता है, लेकिन ईटीएफ का व्यापार होता है और स्टॉक की तरह कर लगाया जाता है।

निवेश उत्तर: सिर्फ इसलिए कि एक म्यूचुअल फंड नो-लोड नहीं है इसका मतलब यह नहीं है कि यह बिना लागत के आता है या यह आपके पोर्टफोलियो के लिए सही है। आप डिस्काउंट ब्रोकरों से ईटीएफ खरीदकर वास्तव में आगे आ सकते हैं जो ईटीएफ को बिना किसी लेनदेन शुल्क और कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं।