Payday ऋण उधारकर्ताओं के लिए एक नया विकल्प

कैलिफ़ोर्निया और टेक्सास में उधारकर्ताओं को त्वरित नकदी की खोज करने का एक नया विकल्प है: उच्च ब्याज payday ऋण के लिए कम लागत वाले विकल्पों का डेटाबेस।

नेडरडलेट द्वारा निर्मित डेटाबेस और ज़िप कोड द्वारा खोजने योग्य, तीन दर्जन से अधिक समुदाय संगठनों को सूचीबद्ध करता है जो उधारकर्ताओं को छोटे डॉलर के ऋण या अनुदान के रूप में वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं। ऋण कुछ सौ से हजारों डॉलर तक है, आमतौर पर कोई दिलचस्पी नहीं है।

विचार ने उधारकर्ताओं को पड़ोसियों के पेडेday ऋण या कार शीर्षक ऋण स्टोर से दूर और एक सुरक्षित विकल्प की ओर ले जाने की इच्छा से आया, जेम्स झांग कहते हैं, जो नेरडवालेट के उपभोक्ता क्रेडिट और ऋण टीम की अगुवाई करते हैं और इस परियोजना का नेतृत्व करते हैं।

झांग कहते हैं, "अमेरिका के एक बड़े हिस्से को क्रेडिट तक पहुंच की जरूरत है, लेकिन वेतन-दिवस ऋण के साथ, उन्हें एक ऐसा उत्पाद मिलता है जो उन्हें अधिक वित्तीय संकट में डाल देगा।"

कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो के मुताबिक पेडेड लोन की औसत वार्षिक प्रतिशत दर 400% है। दो हफ्तों के भीतर 5 में से चार ऋण लुढ़क गए हैं या नवीनीकृत किए गए हैं, ब्यूरो के शोध से पता चलता है, उधारकर्ताओं को उच्च ब्याज ऋण के चक्र में फंसाना पड़ता है। और हाल ही में सीएफपीबी की रिपोर्ट से पता चला है कि वेतन-दिवस ऋण उधारकर्ता अक्सर उच्च बैंक दंड का सामना करते हैं, जिससे उनके खातों की हानि हो सकती है।

डेटाबेस में शामिल अधिकांश गैर-लाभकारी ब्याज मुक्त ऋण प्रदान करते हैं। जो लोग ब्याज दर वसूलते हैं उनमें 36% एपीआर की टोपी होती है, जो उपभोक्ता वकालत करते हैं कि ऋण affordability की ऊपरी सीमा है।

ऑनलाइन उपभोक्ताओं की जरूरतों को पूरा करना

झांग का कहना है कि वेतन-दिवस ऋण ऑनलाइन बढ़ता है, गैर-लाभकारी डिजिटल दुनिया में उपभोक्ताओं तक पहुंचने के लिए बुनियादी ढांचे की कमी करते हैं। उधारकर्ता जो ऑनलाइन वेतन-दिवस ऋण की खोज करते हैं, वे कम लागत वाले विकल्पों को उपलब्ध नहीं कर सकते हैं।

झांग कहते हैं, उन उपभोक्ताओं को ऑनलाइन विकल्पों के साथ जोड़ने के लिए एक महीने में 3 मिलियन से अधिक आगंतुकों के साथ नेरडवालेट अच्छी तरह से स्थित है।

प्यू चैरिटेबल ट्रस्ट्स की एक रिपोर्ट के मुताबिक, ऑनलाइन ऋणदाता सभी वेतन-दिवस ऋणों का एक तिहाई हिस्सा बनाता है, लेकिन 2006 में ऑनलाइन ऋणदाताओं का राजस्व 2006 में $ 1.4 बिलियन से बढ़कर 4 अरब डॉलर हो गया।

नेरडवालेट डेटाबेस अपने साथी सामुदायिक संगठनों के लिए स्वतंत्र है और अधिक राज्यों को कवर करने के लिए विस्तार करने की उम्मीद है। झांग कहते हैं कि कैलिफ़ोर्निया और टेक्सास, डेटाबेस के पहले लक्ष्य हैं, देश में सबसे ज्यादा वेतन-दिवस ऋण स्टोरफ्रंट वाले राज्यों में से हैं।

टेक्सास के प्लानो में कॉलिन काउंटी के असिस्टेंस सेंटर के कार्यक्रमों के निदेशक नेटली इवांस कहते हैं, "पेडडे ऋण उन लोगों पर शिकार करते हैं जिनके पास कहीं और नहीं है।" केंद्र, जो किराया और उपयोगिता भुगतान के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है, पेडेday ऋण विकल्प डेटाबेस का सदस्य है।

अमृता जयकुमार एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: अजयकुमार @investmentmatome.com। ट्विटर: @ajbombay