अग्रिम अमेरिका: यह कितना बुरा हो सकता है?

जब पेडेday ऋण की बात आती है, तो एडवांस अमेरिका की तुलना में कोई बड़ा खिलाड़ी नहीं होता है। 1 99 7 से शुरू हुआ, एडवांस अमेरिका में अब पूरे देश में 2,600 से अधिक स्थान हैं और खुद को $ 6 बिलियन सालाना उद्योग के प्रमुख में पाता है। अवैध फीस और अत्यधिक ब्याज चार्ज करने के लिए आपने उत्तरी कैरोलिना में उनके और उनके हालिया $ 18.75 मिलियन निपटारे के बारे में सुना होगा। या शायद आप अपने ग्राहकों से कई कहानियों में से एक पढ़ते हैं, जो पेडेday ऋण ऋण के दुष्चक्र पर प्रोफाइल करते हैं।

Payday ऋण विकल्प का अन्वेषण करें

यह कितना बुरा है? मुकदमे और शिकायतों को छोड़कर, अग्रिम अमेरिका के ऋण सस्ते नहीं आते हैं, नियमित रूप से 3 9 0% से अधिक के एपीआर लेते हैं (तुलना में, क्रेडिट कार्ड पर एपीआर आमतौर पर 12 से 30 प्रतिशत के बीच होते हैं)। एक कठिन दिन से बाहर निकलने के लिए आपको आवश्यक नकद प्राप्त करने का एक त्वरित और आसान तरीका हो सकता है, लेकिन उच्च उधार लेने की लागत के लिए तैयार रहें।

एडवांस अमेरिका अन्य वेतन-दिवस ऋण कंपनियों की तरह काम करता है: योग्यता निर्धारित करने के बाद, आप पूर्व निर्धारित ऋण राशि, साथ ही शुल्क और भुगतान संरचना से सहमत होते हैं। आपको कुछ दिनों के भीतर नकदी मिलती है और ऋण अवधि के अंत में आपके कर्ज का भुगतान करने के लिए वापस आती है, आमतौर पर जब आपका अगला पेचेक आता है। शुल्क आमतौर पर मानक 14-दिन की अवधि के दौरान गणना की जाती है, और उस स्थिति के आधार पर भिन्न होती है जिसमें आप रहते हैं:

	$ 100 प्रति ऋण शुल्क	अप्रैल
कैलिफोर्निया	$17.65	460.16%
टेक्सास	$20.45	533.20%
फ्लोरिडा	$15	391.07%
वाशिंगटन	$15	391.07%

* 14 डॉलर की अवधि में $ 100 एडवांस अमेरिका इन-स्टोर ऋण चुकाए गए सभी मानों की गणना की गई।

ललित प्रिंट पढ़ें

एडवांस अमेरिका द्वारा प्रदान की गई एपीआर और ऋण शुल्क पर ध्यान देना, हालांकि, पूरी कहानी को पकड़ने में विफल रहता है। आपके ऋण को पुन: व्यवस्थित करने की आपकी क्षमता के लिए जो राशि आप उधार ले सकते हैं उससे सबकुछ स्थानीय कानूनों पर निर्भर हो सकता है। उदाहरण के लिए, वाशिंगटन राज्य आपकी सकल मासिक आय का 30% पर आपकी ऋण राशि को कैप करता है, और आपको बिना किसी प्रतिक्रिया के ऋण रद्द करने की अनुमति देता है। इस बीच, टेक्सास के निवासी, उनकी आय का 35% तक उधार ले सकते हैं, लेकिन ऋण प्रिंसिपल पर 10% एपीआर भी लगाए जाते हैं और बकाया राशि के 5% की देरी शुल्क के लिए उत्तरदायी होते हैं।

सौभाग्य से, एडवांस अमेरिका अपनी वेबसाइट पर अपनी फीस को अपनी वेबसाइट पर तोड़ देता है, लेकिन जब तक आप वास्तव में ऋण के लिए आवेदन भरते हैं और ऋण समझौते के माध्यम से पढ़ते हैं, तो देर से शुल्क या जुर्माना का कोई स्पष्ट संकेत नहीं है। इस बीच, एडवांस अमेरिका के खिलाफ शिकायतें जारी रहती हैं। सितंबर में, कंपनी के खिलाफ अनुचित रूप से किसी ग्राहक के नियोक्ता से संपर्क करने और अपराधी ऋण के लिए अपनी मजदूरी मांगने के लिए कंपनी के खिलाफ एक क्लास एक्शन मुकदमा दायर किया गया था।

ट्रिपल डिजिट एपीआर के विकल्प

उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो ने हाल ही में एक रिपोर्ट जारी की जिसने 12 महीने की अवधि में 15 मिलियन से अधिक वेतन-दिवस ऋण की समीक्षा की। उनका निष्कर्ष? गैर जिम्मेदार रूप से उपयोग किया जाता है, वेतन-दिवस ऋण जल्दी से बन जाते हैं, जो कि उच्च ब्याज उधार लेने के चक्र में उपभोक्ताओं को लॉक करते हैं। यह उस तरह से नहीं होना चाहिए। अंकों के एपीआर को ट्रिपल करने के विकल्प हैं, भले ही आपके पास सही क्रेडिट न हो। कुछ उदाहरण:

कैपिटल वन 360 चेकिंग खाते में क्रेडिट की एक ओवरड्राफ्ट लाइन है जो आपको अपने चेकिंग खाते पर उपलब्ध बकाया राशि से अधिक भुगतान करने देती है, लेकिन ओवरड्राफ्ट शुल्क चार्ज करने के बजाय, 11.5% की कम ब्याज दर लेती है। हालांकि, क्रेडिट की ओवरड्राफ्ट लाइन के लिए आपको अर्हता प्राप्त करते समय वे क्रेडिट चेक चलाते हैं, और आपके पास कम सीमा हो सकती है।

क्रेडिट यूनियनों से छोटे डॉलर के ऋण।कई क्रेडिट यूनियन, विशेष रूप से सामुदायिक विकास क्रेडिट यूनियन, 28% या उससे कम के एपीआर के साथ $ 200- $ 1,000 के ऋण और $ 0- $ 20 का आवेदन शुल्क बनाते हैं। यह 500% एपीआर के करीब से काफी बेहतर है जिसे आप एडवांस अमेरिका के साथ भुगतान कर सकते हैं। एक क्रेडिट यूनियन ऋण भी थोड़ा अलग काम करता है। दो हफ्तों के बजाय, आमतौर पर ऋण एक और छह महीने के बीच भुगतान किया जाता है, जो लंबी अवधि की वित्तीय योजना को प्रोत्साहित करता है और आपको क्रेडिट बनाने में मदद करता है।

क्रेडिट कार्ड पर नकद अग्रिम। यदि आपको विस्तारित अवधि के लिए उधार लेने की आवश्यकता है तो यह एक काफी महंगा विकल्प हो सकता है। आपको शायद नकद अग्रिम शुल्क का भुगतान करना होगा, जो राशि का 3-5% उन्नत होगा, और अधिकांश क्रेडिट कार्डों में नियमित खरीद दरों की तुलना में अधिक नकद अग्रिम ब्याज दरें होती हैं। लेकिन एक बार फिर, क्रेडिट यूनियन बचाव के लिए आते हैं। कई क्रेडिट यूनियनों में कम नकदी अग्रिम ब्याज दरों वाले कार्ड होते हैं और कोई शुल्क नहीं होता है।

उदाहरण के लिए: स्पेक्ट्रम संघीय वीज़ा प्लैटिनम

• कोई नकद अग्रिम शुल्क नहीं
• 9.99% -17.99% नकदी अग्रिम एपीआर
• कोई भी वित्तीय फिटनेस एसोसिएशन को $ 5 दान के साथ शामिल हो सकता है।

नॉर्थवेस्ट फेडरल फर्स्टकार्ड वीज़ा प्लैटिनम

• उन लोगों के लिए जो उनके क्रेडिट इतिहास का निर्माण करने की आवश्यकता है
• आपको 10-प्रश्न वित्तीय साक्षरता पाठ्यक्रम लेने की आवश्यकता है
• कोई नकद अग्रिम शुल्क नहीं
• सदस्यता सदस्यता के नॉर्थवेस्ट संघीय क्षेत्र में किसी के लिए खुला है, जिसमें सरकारी कर्मचारी और सैकड़ों कंपनियां और साझेदार संगठन, या पात्र हैं जो परिवार और घरेलू सदस्य शामिल हैं।

वित्तीय सुरक्षा की तलाश करें

आपातकालीन या अप्रत्याशित वित्तीय आश्चर्यों के माध्यम से पेडेday ऋण बहुत अच्छा हो सकता है। लेकिन अगर आप खुद को हर महीने के माध्यम से इसे बनाने के लिए पेडेday ऋण पर भरोसा करते हैं, तो यह वित्तीय सलाहकार से बात करने लायक हो सकता है। एक परामर्शदाता या सलाहकार आपको अपने वित्त पर एक अच्छा समय देखने में मदद कर सकता है और आपको दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता की ओर मार्ग पर शुरू कर सकता है। आप इनमें से कुछ विकल्पों पर विचार कर सकते हैं:

• क्रेडिट काउंसिलिंग के लिए राष्ट्रीय फाउंडेशन सूचियों की सूची देता है जो मुफ्त और कम लागत वाली वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।
• हमारी साइट पर एक सलाहकार साइट से पूछें, आप प्रमाणित वित्तीय सलाहकारों से सलाह प्राप्त कर सकते हैं जो आपके प्रश्नों का उत्तर मुफ्त में देंगे।
• आप अपने क्षेत्र में परामर्श के लिए स्थानीय वित्तीय सशक्तिकरण एजेंसी से संपर्क कर सकते हैं।
• यदि आप या परिवार का सदस्य सैन्य (सक्रिय कर्तव्य, गार्ड या रिजर्व) में है, तो आप सैन्य वनसोर्स के साथ प्रति वर्ष प्रति अंक 12 मुफ्त वित्तीय परामर्श सत्र प्राप्त कर सकते हैं।