2014 401 (के) योगदान सीमाएं

$ 17,500 की सीमा पारंपरिक और रोथ 401 (के) योजनाओं दोनों पर लागू होती है। पारंपरिक 401 (के) योजना में, कर्मचारी कर-कटौती योग्य योगदान करते हैं। ये योगदान लाभांश, कमाई, या एहसास लाभ पर कर दिए बिना बढ़ते हैं जब तक कि सेवानिवृत्ति में पैसा वापस नहीं लिया जाता है। चूंकि धन वापस ले लिया जाता है, इसलिए उन्हें आम आयकर दरों पर कर लगाया जाता है। रोथ 401 (के) योजना में, कर्मचारी बाद के कर डॉलर के साथ योगदान करते हैं। ये योगदान टैक्स किए बिना बढ़ते हैं और कर के बिना सेवानिवृत्ति पर वापस ले सकते हैं। तो पसंद तुम्हारा है - एक रोथ 401 (के) या बाद में पारंपरिक के साथ करों का भुगतान करें।

यदि आपकी कर दर अब सेवानिवृत्ति के समान ही है, पारंपरिक और रोथ विकल्प गणितीय बराबर हैं। यदि आपकी कर दर सेवानिवृत्ति में अधिक होगी, तो आप रोथ के साथ बेहतर हैं। यदि यह कम होगा, पारंपरिक के साथ जाओ। नीचे कुछ कारण हैं जो इस विश्वास को औचित्य देंगे कि आपकी कर दर अपेक्षाकृत कम है (रोथ) या भविष्य में (पारंपरिक)।

रोथ 401 (के) चुनने के कारण (अब कर कर)

• आप युवा हैं और बाद में अपने करियर में अधिक पैसा बनाने की उम्मीद करते हैं - यदि आप अभी शुरू कर रहे हैं और वर्तमान में अपेक्षाकृत कम आय वाले ब्रैकेट में हैं लेकिन भविष्य में बहुत सी संभावनाएं हैं, तो आप उम्मीद कर सकते हैं कि आपकी कर दरें सेवानिवृत्ति में अधिक हों।
• आपको विश्वास है कि सभी कर दरें बढ़ रही हैं - क्या आप अमेरिकी अर्थव्यवस्था के बारे में चिंतित हैं? चिंतित है कि बजट घाटा और राष्ट्रीय ऋण नियंत्रण से बाहर हैं? सोचें कि मौजूदा कर दरें, जो कि ऐतिहासिक सीमा के बहुत कम अंत में हैं, अविश्वसनीय हैं और अगले कुछ दशकों में बढ़ाई जानी चाहिए? तो आप पारंपरिक रूप से रोथ चुनने और अपने करों का भुगतान करने से शायद बेहतर हो सकते हैं।
• आप सशुल्क काम से ब्रेक ले रहे हैं - क्या आप साल के हिस्से के लिए अस्थायी रूप से कार्यबल से बाहर हैं? एक बच्चा होने या स्कूल जाने के लिए समय निकालना? यदि किसी भी कारण से यह आपके लिए असामान्य रूप से कम आय वर्ष है, तो रोथ चुनकर और अपने करों को अपने वर्तमान असामान्य रूप से कम दर पर भुगतान करके स्थिति का लाभ उठाएं।
• आप किसी से शादी करने वाले हैं जो आपके से अधिक कमाता है - यदि आपका टैक्स ब्रैकेट स्थायी रूप से ऊपर जा रहा है, तो सुनिश्चित करें कि आप अपने पुराने, निचले दर पर रोथ योगदान के आखिरी मिनट में आते हैं। बस सावधान रहें - अगर आप साल में किसी भी समय शादी कर लेते हैं तो आपकी नई वैवाहिक स्थिति पूरे वर्ष पूरी तरह से लागू होती है।

• आप बूढ़े हैं और अब सेवानिवृत्ति में कम कमाई की उम्मीद करते हैं - अंगूठे का नियम यह है कि आपको सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय का 80% की आवश्यकता होगी। यह निरंतर रोजगार, बचत और सेवानिवृत्ति खाता निकासी, और सामाजिक सुरक्षा से कमाई सहित विभिन्न स्रोतों से आ सकता है। इस बात पर विचार करें कि आप सेवानिवृत्ति में कितनी कर योग्य आय का अनुमान लगाते हैं और इसकी तुलना आज आप कमाते हैं। सेवानिवृत्ति के करीब अधिकांश श्रमिकों के लिए, सेवानिवृत्ति में अनुमानित कर योग्य आय उनकी अंतिम कार्यकारी आय से कम होगी। यदि यह आपके लिए मामला है, तो एक पारंपरिक खाता चुनें और करों पर भुगतान करना बंद करें जब तक कि आप अपने निचले सेवानिवृत्ति कर ब्रैकेट में न हों।
• आपको विश्वास है कि टैक्स दरें नीचे जा रही हैं - आश्वस्त है कि चाय पार्टी चुने जाने जा रही है और सरकारी खर्च और करों में भारी कटौती कर रही है? तो आप परंपरागत चुनने और अपने करों का भुगतान करने का इंतजार कर रहे हैं।
• आप भुगतान किए गए काम से ब्रेक लेने की उम्मीद करते हैं - यदि आप मध्यम वेतन कमाते हैं और सोचते हैं कि आप कुछ वर्षों में और अधिक कमाएंगे तो आप बाद में उच्च टैक्स ब्रैकेट में होने की उम्मीद में कम कर दरों का भुगतान करने के लिए रोथ करने की योजना बना रहे हैं। लेकिन क्या होगा यदि आप एक बच्चे या बीमार परिवार के सदस्य की देखभाल करने या नौकरियों के बीच संक्रमण या स्कूल जाने के लिए एक वर्ष का समय लेते हैं। उस एकल वर्ष के लिए आपकी आय असामान्य रूप से कम हो सकती है, जिससे आपको अस्थायी कम टैक्स ब्रैकेट मिल जाता है। उस वर्ष के दौरान परंपरागत से रोथ तक खातों को परिवर्तित करके इसका लाभ उठाएं। यदि आपके पास शून्य आय है, तो रूपांतरण पर आपके कर शून्य के करीब हो सकते हैं। इसलिए यदि आपको लगता है कि अगले कुछ वर्षों में इस प्रकार की स्थिति आपके लिए लागू हो सकती है, तो पारंपरिक खाते में योगदान करके (और करों का भुगतान न करें) इसके लिए आगे की योजना बनाएं ताकि आपके पास अस्थायी कम कर दर पर रूपांतरित करने के लिए कुछ हो।
• आप किसी से शादी करने वाले हैं जो आपके से कम कमाता है - यदि हां, तो आपकी सीमांत कर दर शायद नीचे जा रही है। पारंपरिक के साथ जाने और फिर विवाहित होने और कम दर का भुगतान करने में समझदारी हो सकती है।

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