व्यक्तिगत ऋण पर एपीआर क्या है?

"वार्षिक प्रतिशत दर" शब्द का उपयोग आमतौर पर वित्तीय उत्पादों जैसे बंधक, क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण के संदर्भ में किया जाता है।

व्यापक रूप से बोलते हुए, एपीआर ब्याज दर और अतिरिक्त शुल्क का योग है, जिसे वित्त शुल्कों के रूप में भी जाना जाता है, जो वार्षिक आधार पर गणना की जाती है और प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है। यदि कोई फीस नहीं है, तो एपीआर ब्याज दर के बराबर है।

व्यक्तिगत ऋण के लिए, एपीआर उधार राशि, ऋण की अवधि और शुल्क वसूल का एक कार्य है।

व्यक्तिगत ऋण के लिए एपीआर क्यों महत्वपूर्ण हैं

जब आप क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए खरीदारी कर रहे हैं, तो एपीआर विचार करने वाली सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है क्योंकि यह एक सेब-टू-सेब लागत तुलना प्रदान करता है। ब्याज दर या मासिक भुगतान अकेले उत्पाद की वास्तविक लागत को प्रतिबिंबित नहीं करता है।

व्यक्तिगत ऋण निश्चित-दर किस्त ऋण हैं, जिसका अर्थ है कि आपकी ब्याज दर ऋण की अवधि में नहीं बदलेगी और आप ऋण को बराबर, मासिक किश्तों में वापस भुगतान करेंगे। उधारकर्ता आपके क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट रिपोर्ट और सकल आय के अनुपात के आधार पर ब्याज दर आवंटित करते हैं।

व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर एक अग्रिम शुल्क के साथ आते हैं - उत्पत्ति शुल्क - जो ऋण राशि के 1% और 6% के बीच होता है। आपके द्वारा लिया गया शुल्क भी आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर निर्भर करता है।

यह कई उधारदाताओं के आसपास खरीदारी करने का भुगतान करता है, क्योंकि प्रत्येक ऋणदाता एपीआर की गणना करने के लिए एक अलग सूत्र का उपयोग करता है। अधिकतर ऑनलाइन ऋणदाता आपको अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना अनुमानित दर की जांच करने देते हैं।

आइए देखते हैं कि एपीआर आपको ऋण चुनने में कैसे मदद करता है। मान लें कि आप $ 5,000 उधार लेना चाहते हैं और इसे चार साल से अधिक भुगतान करना चाहते हैं। आप दो उधारदाताओं पर आवेदन करते हैं और निम्नलिखित दरों का उद्धरण देते हैं:

	ऋणदाता 1	ऋणदाता 2
ब्याज दर	10%	11%
उत्पत्ति शुल्क	$ 150 (3% शुल्क)	$ 100 (2% शुल्क)
मासिक भुगतान	$131	$132
अप्रैल	11.6%	12.1%

पहली नज़र में, यह जानना मुश्किल है कि कौन सा ऋण सस्ता है। एक ऋणदाता कम ब्याज दर प्रदान करता है लेकिन एक उच्च शुल्क चार्ज करता है। मासिक भुगतान लगभग बराबर है।

यही वह समय है जब एपीआर आता है: पहले ऋण में 11.6% का एपीआर होता है और दूसरे ऋण में 12.1% का एपीआर होता है, जिससे पहला ऋण कुल महंगी विकल्प बनता है।

अब आप आत्मविश्वास से दोनों ऋणों की कुल लागत की तुलना कर सकते हैं और आपके लिए सही एक चुन सकते हैं। Investmentmatome किसी दिए गए ऋण अवधि के लिए सबसे कम एपीआर के साथ ऋण चुनने की सिफारिश करता है, क्योंकि यह हमेशा सबसे सस्ता विकल्प है।

कुछ मामलों में, उच्च ब्याज दर ऋण चुनने का अर्थ हो सकता है - यदि मासिक भुगतान आपके बजट के लिए अधिक किफायती है, उदाहरण के लिए, या यदि मूल शुल्क कम है। कुछ उधारकर्ता इस शुल्क को पहले से घटाते हैं, इसलिए यदि आप $ 5,000 के ऋण के लिए अनुमोदित हैं, तो भी आप उस राशि से कम हो सकते हैं।

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क्रेडिट कार्ड और बंधक के लिए एपीआर

एपीआर गणना एक जटिल गणितीय सूत्र का पालन करती है जो वित्तीय उत्पाद पर निर्भर करती है। व्यक्तिगत ऋण के लिए बंधक एपीआर और क्रेडिट कार्ड एपीआर अधिक प्रचलित हैं। बंधक एपीआर में बंद लागत और अन्य शुल्क शामिल हैं। क्रेडिट कार्ड में अग्रिम शुल्क नहीं है, इसलिए ब्याज दर और एपीआर समान हैं, लेकिन उनके पास एक से अधिक प्रकार के एपीआर भी हैं।

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यू.एस. में वित्तीय कंपनियों को ऋण समझौते या क्रेडिट कार्ड खाता अनुबंध के हिस्से के रूप में उपभोक्ताओं को उत्पाद के एपीआर प्रदान करने के लिए कानून द्वारा आवश्यक है।

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अमृता जयकुमार एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: अजयकुमार @investmentmatome.com। ट्विटर: @ajbombay।