कैसे पता चलेगा कि पैसे सलाह के लिए भुगतान करना बंद कर रहा है

आप सब कुछ खाने वाले रेस्तरां में जाएं और आपको पता चलेगा कि क्या आपको अपना पैसा लायक है (अगली दिन एक एंटासिड की आवश्यकता हो सकती है)। लेकिन यह तय करना मुश्किल है कि आपको प्राप्त वित्तीय सलाह से आपको अच्छा मूल्य मिल रहा है या नहीं।

आप मूल्य को परिभाषित करने के लिए प्रेरित हो सकते हैं, जो आप भुगतान करते हैं और आपके द्वारा प्राप्त किए गए परिणाम। लेकिन दोनों दृष्टिकोण समस्याग्रस्त हैं - सस्ते और महंगी सलाह एक जैसे भयानक हो सकती है, जबकि प्रदर्शन की एक महान (या भयानक) अवधि आपके पोर्टफोलियो की पूरी कहानी नहीं बता सकती है। इसके बजाय, एक वित्तीय सलाहकार जो मूल्य प्रदान करता है वह अधिक व्यक्तिपरक है और आपकी वर्तमान जरूरतों को प्रतिबिंबित करता है, जो समय के साथ बदल जाएगा।

इन प्रश्नों से यह तय करने के लिए कहें कि क्या आप वित्तीय सलाह के लिए भुगतान कर रहे हैं वह पैसा अच्छी तरह से खर्च किया जाता है - या यह एक और दृष्टिकोण के लिए समय है।

क्या सलाहकार का प्रकार मेरी आवश्यकताओं से मेल खाता है?

यह पूछना उचित है कि क्या आप अपनी जिंदगी के चरण के मुकाबले ज्यादा भुगतान कर रहे हैं। यहां बताया गया है कि अपनी वित्तीय सलाह यात्रा को अधिकतम कैसे करें:

1. पहले मुफ्त सलाह पर ध्यान केंद्रित करें। ऋण से बाहर चढ़ना या केवल कार्यबल में प्रवेश करना? मुफ्त वित्तीय सलाह के कई स्रोत बजट या सेवानिवृत्ति के लिए बचत सहित मूलभूत बातें के साथ मदद कर सकते हैं।

2. एक रोबो सलाहकार के लिए स्नातक। भविष्य के लिए निवेश करने के लिए कुछ नकद मिला? एक रोबो-सलाहकार के साथ खाता खोलने पर विचार करें, एक स्वचालित सेवा जो पोर्टफोलियो चुनने और प्रबंधित करने के लिए कंप्यूटर एल्गोरिदम का उपयोग करती है। वे मानव सलाहकारों की तुलना में बहुत सस्ता होते हैं। हमारी साइट के बीच सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकारों की पसंद, फीस आमतौर पर आपके शेष राशि के 0.25% से 0.5% तक होती है।

3. विशेष मदद के लिए एक इंसान किराया। जब आपका परिवार या वित्तीय स्थिति अधिक जटिल हो जाती है, तो एक मानव सलाहकार व्यापक वित्तीय नियोजन प्रदान कर सकता है। कुछ सलाहकारों को न्यूनतम शेषराशि (जैसे $ 250,000) की आवश्यकता होती है, और औसत लागत प्रति वर्ष 1% है। लेकिन दूसरों को सेवा या घंटे से चार्ज किया जाता है।

4. चीज़ों को मिलाएं। आप एक इंसान के साथ काम कर सकते हैं और फिर भी अपने रोबो-सलाहकार खाते को रख सकते हैं। या, यदि आप अधिक हाथ से दूर दृष्टिकोण पर वापस जाना चाहते हैं, तो कई रोबो-सलाहकारों द्वारा प्रदान किए गए हाइब्रिड मॉडल पर विचार करें जो मानव सहायता के लिए कुछ पहुंच के साथ कम लागत को जोड़ती है।

»सुनिश्चित नहीं है कि आपके लिए क्या सही है? एक सलाहकार का चयन कैसे करें के बारे में और पढ़ें

मैं क्या भुगतान कर रहा हूं, और मुझे क्या परिणाम मिल रहे हैं?

वित्तीय विशेषज्ञ आपको बताएंगे कि शुल्क या पिछले प्रदर्शन के आधार पर पूरी तरह से निवेश निर्णय नहीं लेना चाहते हैं, और हम सहमत हैं। लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि दोनों आपके निवेश को कैसे प्रभावित करते हैं।

फीस क्यों मायने रखती है। चूंकि आपका खाता शेष बढ़ता है, वैसे भी आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि भी होगी (भले ही चार्ज प्रतिशत तय किया गया हो)। और हर डॉलर जो आपके सलाहकार का भुगतान करने की ओर जाता है वह एक कम डॉलर है जिसे आपको निवेश करना होगा। रोबो- और मानव सलाहकार की फीस के बीच का अंतर वास्तव में समय के साथ जुड़ जाता है। 30-वर्ष की अवधि में, आप 0.25% बनाम 1% की सलाहकार शुल्क का भुगतान करके 107,000 डॉलर से अधिक का भुगतान करेंगे।

क्या आप जानते हैं कि आप सलाह के लिए कितना भुगतान कर रहे हैं? अपने सलाहकार से पूछें या अपने बयान से परामर्श लें। यदि यह औसत से काफी अधिक है (सबसे अच्छे रोबो-सलाहकारों के लिए 0.25% से 0.5% या मानव सलाहकारों के लिए 1% का औसत), तो यह एक नए सलाहकार की तलाश करने का समय हो सकता है।

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परिणाम क्यों मायने रखता है। यदि आपके रिटर्न तुलनात्मक रूप से कम दिखते हैं तो एसएंडपी 500 की आंसू पर आपके पास प्रदर्शन ईर्ष्या हो सकती है। हालांकि, आपके पोर्टफोलियो का प्रदर्शन व्यापक स्टॉक मार्केट से अलग होगा - क्योंकि यह आपकी विशेष टाइमलाइन, लक्ष्यों और बहादुर अप और डाउन के लिए इच्छा को दर्शाता है।

इसके बजाय पूछें: क्या मैं अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए ट्रैक पर हूं? यदि आप अपनी प्रगति के बारे में अनिश्चित महसूस करते हैं, तो स्पष्टीकरण के लिए अपने वर्तमान सलाहकार से पूछें। यदि आप उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो एक नया सलाहकार ढूंढने पर विचार करें।

क्या मुझे अपनी हिरन के लिए सबसे ज्यादा धमाका मिल रहा है?

इस संबंध से अधिक लाभ उठाने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं:

एक रोबो सलाहकार की सेवाओं को अधिकतम करें। कई प्रदाता ग्राहकों को मानव सलाहकारों तक पहुंच प्रदान करते हैं - और यह सेवा अक्सर उन फीस में शामिल होती है जिन्हें आप पहले ही भुगतान कर रहे हैं। यह एक महत्वपूर्ण लाभ है, आपको वित्तीय लक्ष्यों को स्थापित करने या जीवन परिवर्तन की तैयारी में मदद के लिए लाभ उठाना चाहिए (जैसे बच्चा होना)। और भी, रोबो-सलाहकार स्वचालित लक्ष्य-आधारित टूल, जैसे स्वचालित पोर्टफोलियो रीबैलेंसेंसिंग, टैक्स-कुशल रणनीतियों और सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश निधि की विस्तृत विविधता प्रदान कर रहे हैं।

अपने मानव सलाहकार से अधिक पूछें। आपके वित्तीय सलाहकार के साथ बातचीत संभवतः शुरुआती दिनों में आपके वित्त और लक्ष्यों के बारे में गहन चर्चाओं से विकसित हुई है। यह सामान्य है, लेकिन सुनिश्चित करें कि आपको प्रत्येक बातचीत से जो चाहिए उसे प्राप्त हो रहा है और आवश्यकतानुसार अधिक समय (या जानकारी) मांगें। यदि आपको रणनीति के बारे में चिंता है, तो अपने सलाहकार से कुछ भी समझाने के लिए कहें जिसे आप समझ में नहीं आते हैं। आपने इस वित्तीय व्यक्ति को अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद के लिए काम पर रखा है।

क्या यह आगे बढ़ने का समय है?

तो आपने अपने सलाहकार से प्रसाद को अधिकतम कर दिया है, लेकिन अभी भी अभिभूत महसूस कर रहे हैं? प्रश्न यह है कि आप कहीं और बेहतर कर सकते हैं - कम शुल्क का भुगतान करें, लक्ष्यों को तेजी से प्राप्त करें या बेहतर कामकाजी संबंध रखें।

आप तय कर सकते हैं कि यह आपके वर्तमान सलाहकार के साथ टूटने का समय है।तय करें कि आप अपने अगले सलाहकार से क्या चाहते हैं, फिर सही फिट ढूंढने के लिए रोबो-सलाहकारों या साक्षात्कार संभावित मानव सलाहकारों की तुलना करें।

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