पारिवारिक ऋण: नाटक कैसे चकमा दें

वित्तीय सलाहकार हमेशा सहमत नहीं होते हैं, लेकिन जब परिवार को धन उधार देने की बात आती है, तो आम सहमति होती है: ध्यान से चलें।

अगर किसी वयस्क बच्चे को पहले घर खरीदने में मदद की ज़रूरत है या आपके पास एक आशाजनक व्यावसायिक विचार है, तो परिवार का ऋण एक तेज़ और सुविधाजनक विकल्प हो सकता है। लेकिन सड़क के नीचे नाटक का खतरा है।

यहां रिश्तेदारों के बीच धन उधार देने और उधार लेने के लिए युक्तियां दी गई हैं।

परिवार ऋण के पेशेवरों और विपक्ष

उधारकर्ता के लिए पारिवारिक ऋण के फायदे हैं: कोई क्रेडिट चेक, कम या कोई ब्याज और लचीला भुगतान शर्तें नहीं।

बोस्टन में एक सेवानिवृत्त वित्तीय उद्योग के कार्यकारी वाल्टर प्रेसे कहते हैं, यह युवा वयस्कों को वित्तीय ज़िम्मेदारी के बारे में सीखने में मदद करने का एक तरीका भी हो सकता है, जिन्होंने लोनकिन, लोन सर्विसिंग वेबसाइट के साथ अपने चार वयस्क बच्चों में से दो को पैसे दिए।

लेकिन लिंग और रिसीवर दोनों के लिए ऋण असहज हो सकता है। यदि आप परिवार एटीएम हैं, तो आपको "नहीं" कहने में परेशानी हो सकती है और इस प्रकार आप अपने वित्त को खतरे में डाल सकते हैं। यदि आप पैसे के लिए परिवार से पूछ रहे हैं, तो आप रिश्तों को प्रभावित करने वाले भुगतानों पर दायित्व की भावना महसूस कर सकते हैं।

धन उधार देने से पहले, वित्तीय योजनाकार सेवानिवृत्ति जैसे अपने लक्ष्यों पर प्रभाव पर विचार करने की सलाह देते हैं। और जब आपके प्रियजन को आपको वापस भुगतान करने का हर इरादा हो सकता है, तो सुनिश्चित करें कि यदि चीजें दक्षिण में जाती हैं तो आप पैसे के साथ भाग ले सकते हैं, एरिक गैबर, न्यू जर्सी के ईगल ग्रोव सलाहकारों के साथ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कहते हैं।

पारिवारिक ऋण कर विचारों के साथ भी आ सकते हैं, चाहे ऋणदाता ब्याज शुल्क लेता है या नहीं। शून्य ब्याज चार्ज करें, और आपको उपहार कर का सामना करना पड़ सकता है; एक उधारकर्ता जो उपहार प्राप्त करता है उसे कर योग्य आय के रूप में रिपोर्ट करना पड़ सकता है। ब्याज शुल्क पर टैक करें और आपको अपनी दर के लिए आईआरएस-निर्दिष्ट दिशानिर्देशों का पालन करना होगा और इसे आय के रूप में रिपोर्ट करना होगा।

उधारकर्ता: पहले अन्य विकल्पों को निकालें

परिवार के ऋण के पेशेवरों और विपक्ष का वजन करते समय वैकल्पिक विकल्प पर विचार करें, जिसमें किसी बैंक, क्रेडिट यूनियन या ऑनलाइन ऋणदाता से उधार ली गई व्यक्तिगत ऋण शामिल है जिसका उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है।

क्रेडिट यूनियनों और ऑनलाइन उधारदाताओं से व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर बैंक ऋण की तुलना में अधिक लचीला योग्यता आवश्यकताओं के होते हैं। एक परिवार के सदस्य द्वारा सह-हस्ताक्षरित व्यक्तिगत ऋण लेना, जिसके पास अच्छा क्रेडिट है, को सीधे रिश्तेदार से उधार लेने की तुलना में अधिक अनुशासित भुगतान की आवश्यकता हो सकती है, और इसे वापस भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर बन सकता है। ध्यान रखें कि एक सह-हस्ताक्षरित ऋण चुकाने से आपके प्रियजन के क्रेडिट और साथ ही खुद को बर्बाद कर सकते हैं, और यदि आप नहीं कर सकते हैं तो उसे उसे चुकाना होगा।

उधारदाताओं: अनुरोध के कारण का आकलन करें

यदि आप पैसे उधार दे रहे हैं, तो अपनी भावनाओं को अलग करने और ऋण के कारण को देखने का प्रयास करें। क्या आपके परिवार के सदस्य बैंकों और अन्य उधारदाताओं द्वारा खारिज कर दिए गए हैं? यदि हां, तो क्यों? क्या आपका ऋण अच्छे वित्तीय निर्णयों को बढ़ावा देने में मदद करेगा?

गैबर ने कहा कि ऋण के "अच्छे" कारणों में घर खरीदने या व्यवसाय शुरू करने में शामिल हो सकते हैं, जबकि "खराब" कारण क्रेडिट कार्ड या जुआ ऋण का भुगतान कर सकते हैं।

जब प्रेसी की बेटी ने अपने उच्च क्रेडिट कार्ड की शेष राशि के बारे में अपनी चिंता साझा की, तो उसने दो तरीकों से उसकी मदद करने का अवसर इस्तेमाल किया। सबसे पहले, उसने कर्ज चुकाने और उसे कम दर पर वापस भुगतान करने के लिए अपने पैसे उधार देने की पेशकश की। दूसरा, उसने उसे सिखाया कि क्रेडिट भुगतान का सही तरीके से आगे बढ़ने के लिए, प्रत्येक माह की शेष राशि का भुगतान करके, केवल न्यूनतम भुगतान न करें।

उनकी बेटी ने बिना किसी मुद्दे के ऋण चुकाया, वह कहते हैं।

शब्दों को स्पेल करें

आयोवा के सीडर रैपिड्स में चेतना राजधानी में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डेरेक थारप कहते हैं, भविष्य की समस्याओं से बचने का एक तरीका परिवार ऋण समझौते का उपयोग करना है। परिवार के सदस्यों के साथ एक प्रोमिसरी नोट पर हस्ताक्षर करना और इसे नोटराइज करना असंभव प्रतीत हो सकता है, लेकिन यह चोटों और विवादों को चोट पहुंचा सकता है।

रॉकेट लॉयर के संस्थापक और सीईओ चार्ली मूर कहते हैं कि पारिवारिक ऋण के लिए कानूनी दस्तावेजों के लिए टेम्पलेट प्रदान करने वाली वेबसाइट, चार्ली मूर कहते हैं कि चुकौती को आसान बनाने की कुंजी यह सुनिश्चित कर रही है कि ऋण बनाने वाले परिवार के सदस्य ऋण शर्तों को स्पष्ट रूप से बताते हैं।

इसमें ऋण को चुकाया जाना चाहिए, चाहे वह निश्चित किस्तों या एकमुश्त भुगतान में देय हो, और क्या होता है यदि उधारकर्ता को चुकौती के साथ परेशानी हो।

प्रेसी ने अपने बच्चों को निर्णय लेने की प्रक्रिया में शामिल किया जब ऋण शर्तों को स्थापित करने के लिए यह सुनिश्चित करने के लिए कि सभी शामिल थे, समझौते को समझ गए। उन्होंने कहा कि उनकी बेटी ने उस राशि पर फैसला किया है जो वह भुगतान करेगी और जब उसने अपना भुगतान किया, तो वह उसे अपने बजट में काम करने और स्वस्थ वित्तीय आदतों का निर्माण करने में सक्षम थी।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।