अपने बच्चों के साथ कॉलेज लागत साझा करने के पांच तरीके -

डेव रोवन द्वारा

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यदि आपके पास मिडिल स्कूल या हाई स्कूल में बच्चे हैं, तो आप पूछना शुरू कर सकते हैं, "कॉलेज के लिए भुगतान करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?"

और आप स्टिकर सदमे में जा सकते हैं क्योंकि आप दोस्तों से बात करना शुरू करते हैं और लोगों को ट्यूशन, रूम और बोर्ड के एक वर्ष के लिए $ 50,000, $ 60,000 या उससे अधिक की संख्या को फेंकते हुए सुनते हैं। हालांकि यह संभावना नहीं है कि आप वास्तव में कई प्रकार के मेरिट छात्रवृत्ति और आवश्यकता-आधारित सहायता के मुताबिक पूरी कीमत का भुगतान करेंगे, जब आप कॉलेज जाते थे तो आप या आपके माता-पिता के भुगतान से कहीं अधिक भुगतान करेंगे।

शिक्षण लागत की वृद्धि

1 9 70 के दशक से पहले, कॉलेज की लागत मुद्रास्फीति की दर से मोटे तौर पर बढ़ी। तब से, हालांकि, लागत आसमान उछल गई है।

उदाहरण के लिए, 1 9 80 में, अमेरिकी जनगणना ब्यूरो के अनुसार, औसत घरेलू आय सालाना 17,710 डॉलर थी। चार साल के निजी स्कूल के लिए औसत शिक्षण $ 3,617 था, और सार्वजनिक कॉलेज सालाना $ 804 थे। यह निजी स्कूलों के लिए घर की वार्षिक आय का 20% और बच्चों को राज्य स्कूल में भेजने के लिए केवल 5% आय का अनुवाद करता है।

2015 तक फास्ट फॉरवर्ड। औसत घरेलू आय प्रति वर्ष $ 56,516 थी। हालांकि, निजी स्कूल ट्यूशन प्रति वर्ष औसतन 32,334 डॉलर तक पहुंच गया, और पब्लिक स्कूल ट्यूशन 9, 417 डॉलर हो गया। पूरी कीमत पर, परिवारों को निजी स्कूलों के लिए अपनी आय का 57% और राज्य स्कूलों के लिए आय का 17% खोलने की आवश्यकता होगी। और इसमें कमरे और बोर्ड की लागत शामिल नहीं है।

माता-पिता को बिल को पैर करने के लिए बाध्य नहीं होना चाहिए

इन बढ़ती लागतों के मुकाबले, माता-पिता को यह स्वीकार करने की आवश्यकता है कि बच्चे की उच्च शिक्षा को वित्त पोषित करना उनका कर्तव्य नहीं है।

असल में, जब बचत की बात आती है, तो कई लोग प्राथमिकता के बजाय कालक्रम के अनुसार सोचते हैं। कई माता-पिता मानते हैं कि उन्हें पहले कॉलेज के लिए बचत करने की आवश्यकता है और बाद में अपनी सेवानिवृत्ति को वित्त पोषित करने की चिंता है। यह पिछड़ा है। आपको पहले अपनी सेवानिवृत्ति निधि की आवश्यकता है और फिर चिंता करें कि आपको अपने बच्चों को कॉलेज में भेजने के लिए क्या करना है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके बच्चों के पास अधिक विकल्प और अधिक समय है। वे कर सकते हैं:

• एक कम महंगे स्कूल जाओ।
• यदि कोई विशेष स्कूल उनके लिए महत्वपूर्ण है तो अधिक ऋण लें, और आपके पास उन ऋणों का भुगतान करने के लिए बहुत अधिक वर्षों का समय है।
• देरी कुछ सालों से स्कूल जा रही है, कुछ पैसे कमाएं, और फिर तय करें कि कॉलेज उनके लिए सही विकल्प है या नहीं।

दूसरी ओर, आप 40-कुछ या 50-कुछ के रूप में, कम समय और कम विकल्प हैं। इससे पहले कि आप इसे जानते हों, आपके कामकाजी सालों खत्म हो जाएंगे और आपको अपने जीवन व्यय को कवर करने के लिए एक स्वस्थ घोंसला अंडे की आवश्यकता होगी, जो कि अर्द्ध या पूर्ण सेवानिवृत्ति की 30-वर्षीय अवधि हो सकती है।

मैंने गणित किया है। आपकी सेवानिवृत्ति को पर्याप्त रूप से वित्त पोषित करने के लिए आपको हर साल अपनी आय का 10% से 20% से बचाने की ज़रूरत है। यदि आप ऐसा कर रहे हैं - बढ़िया! आगे बढ़ें और अपने बच्चों के कॉलेज की लागत का 80%, 9 0% या यहां तक ​​कि 100% वित्त पोषण पर योजना बनाएं चाहे वे स्कूल जाएंगे।

हालांकि, अगर आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर पीछे हैं, तो वहां पकड़ने पर ध्यान केंद्रित करें और अपने बच्चे के साथ व्यय साझा करने के लिए निम्न विकल्पों में से एक पर विचार करें।

रणनीति संख्या 1 - संघीय ऋण विकल्प

इस रणनीति के लिए कॉलेज के छात्रों को प्रति वर्ष $ 5,500 के लिए एक संघीय पर्किन्स ऋण लेने की आवश्यकता है। वे कुल ऋण में लगभग $ 22,000 के साथ समाप्त होते हैं, और आप शेष आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय (ट्यूशन, रूम और बोर्ड) को कवर या कवर करने में सहायता कर सकते हैं, जो कि कई राज्य स्कूलों में चार साल से $ 120,000 से अधिक आते हैं।

" अधिक: FAFSA एप्लिकेशन के बारे में आपको जो कुछ पता होना चाहिए

रणनीति संख्या 2 - अपेक्षित आय विकल्प

यदि आपके बच्चे को पढ़ाना आपके लिए काम का मूल्य महत्वपूर्ण है, तो यह एक अच्छा विकल्प है। कॉलेज के छात्रों को नौकरी या नौकरियों में $ 10,000 या उससे अधिक प्रति वर्ष कमाने की उम्मीद करना अनुचित नहीं है। इस बात पर विचार करें कि कम से कम आधे राशि वे कॉलेज की तरफ जाते हैं।

आइए मान लें कि आप इस रणनीति का उपयोग करते हैं और प्रति वर्ष $ 5,000 प्रति वर्ष आपके बच्चे से न्यूनतम योगदान की आवश्यकता होती है। मुझे इस विकल्प के बारे में क्या पसंद है, यह छात्र को एक विकल्प देता है: "मैं अपनी ज़िम्मेदारी को कवर करने के लिए चार साल में पर्याप्त पैसा कमा सकता हूं और बिना कर्ज के स्कूल से बाहर निकल सकता हूं, या मुझे ऋण लेने और स्नातक होने के बाद उन्हें भुगतान करने की जरूरत है।" वित्तीय विकल्पों को शुरू करने के लिए अपने बच्चों को प्राप्त करना यहां कुंजी है।

रणनीति संख्या 3 - निश्चित राशि विकल्प

इस विकल्प के लिए, आप अधिकतम निर्दिष्ट करते हैं कि आप प्रत्येक वर्ष योगदान देंगे और बाकी को कवर करने के लिए इसे अपने बच्चे को छोड़ दें। एक अच्छा बेंचमार्क, जहां आप रहते हैं, में राज्य के शिक्षण, कमरे और बोर्ड की कुल लागत है।

चलो एक उदाहरण के रूप में मेरे अल्मा माटर का उपयोग करें। इन-स्टेट निवासियों के लिए प्रति वर्ष ट्यूशन, रूम और बोर्ड के लिए पेन स्टेट का मूल्य $ 29,440 से 32,440 डॉलर है। आप प्रति वर्ष उस राशि को कवर करने के लिए सहमत हैं, और यदि आपके बच्चे एक अधिक महंगे स्कूल में जाने का फैसला करते हैं, तो वे अंतर को कवर करते हैं। मेरे परिवार ने इस विकल्प का चयन किया है क्योंकि यह निर्णय लेने की प्रक्रिया में हमारे बच्चों की भागीदारी को अधिकतम करता है। वे कर सकते हैं:

• उस स्कूल में जाने का चयन करें जो कि हम अपनी वित्तीय ज़िम्मेदारी को कम करने के लिए जो कवर करेंगे, उसके करीब आते हैं।
• एक और महंगे स्कूल में जाएं लेकिन उनका योगदान अधिक होगा।
• यदि वे दूसरा विकल्प चुनते हैं, तो वे समझते हैं कि उन्हें अंतर को कवर करने के लिए काम करने और / या ऋण लेने की आवश्यकता है।

रणनीति संख्या 4 - 2 + 2 विकल्प

हमारे पास पड़ोसी हैं जो इस दृष्टिकोण को लेते हैं।अपने प्रत्येक बच्चे के लिए, उन्होंने किसी भी स्कूल में दो पूर्ण वर्ष का भुगतान करने की पेशकश की है। उनके बच्चे कॉलेज में अपने शेष वर्षों को कवर करते हैं।

हमेशा की तरह, जब मुश्किल वित्तीय विकल्पों का सामना करना पड़ता है, तो लोग रचनात्मक होते हैं। हमारी पड़ोसियों की बेटियों में से एक स्थानीय समुदाय कॉलेज में अपनी जेब से दो साल तक भाग ले रही है, फिर अंतिम दो सालों से अपने सपने स्कूल में स्थानांतरित करने की योजना बना रही है जब माँ और पिता बिल को पैर दे रहे हैं।

रणनीति संख्या 5 - एक तिहाई विकल्प

इस रणनीति के साथ, भविष्य में स्कूल की अनुमानित लागत का एक-तिहाई बचत करने पर विचार करें, भविष्य में भुगतान करने के लिए धन का एक तिहाई हिस्सा उधार लें और अपने बच्चों को शेष एक-तिहाई कवर करें।

आइए पेन स्टेट उदाहरण पर वापस जाएं और गणित को आसान बनाएं। मान लीजिए कि चार साल की लागत $ 120,000 में आने का अनुमान है। इस रणनीति को निष्पादित करने के लिए, आप यह करना चाहेंगे:

• बचत में बैंक में $ 40,000 पार्क किया गया है।
• मध्य तीसरे को कवर करने के लिए $ 40,000 उधार लें।
• आय और ऋण के संयोजन के माध्यम से अपने बच्चों को आराम से कवर करने की अपेक्षा करें (प्रत्येक से $ 20,000 कहें।)

यह निश्चित रूप से "हम इसमें एक साथ हैं" का एक संदेश भेजता है क्योंकि आप अपने बच्चों को कवर करने की राशि के बराबर राशि उधार लेने के इच्छुक हैं।

ऋण पर सीमा रखो

परिवार के रूप में कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए देश भर के लाखों माता-पिता और छात्रों द्वारा इन सभी रणनीतियों का उपयोग किया जा रहा है। जो कुछ भी आप तय करते हैं, सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा किए जाने वाले ऋण की सीमा पर सीमाएं डालें।

छात्रों के लिए एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु ऋण अनुमानित प्रारंभिक वेतन का 100% से अधिक नहीं है। और माता-पिता के लिए, सुनिश्चित करें कि आप अपने घरेलू वित्त में वापस कॉलेज ऋण का भुगतान करने के अतिरिक्त तनाव को जोड़ने से पहले सेवानिवृत्ति के लिए अपनी आय का 10% से 20% बचा सकते हैं।

एक सपनों के स्कूल में भाग लेना ग्लैमरस लगता है, लेकिन दशकों तक आने वाले वर्षों तक अत्यधिक कर्ज के साथ परेशान नहीं होना कभी अच्छा विकल्प नहीं होता है। यदि वह सपना स्कूल सेवानिवृत्ति के लिए आपकी क्षमता को बचाएगा या आपके बच्चे की नव निर्मित स्नातक के रूप में घोंसला अंडे बनाने की क्षमता बढ़ जाएगी, तो आपका संभावित छात्र अधिक किफायती स्कूल चुनने और अपने परिवार की वित्तीय नींव को बरकरार रखने से बेहतर होगा।

डेव रोवन एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और रोवन फाइनेंशियल के संस्थापक हैं।