अतिरिक्त 52 9 प्लान कॉलेज फंड के साथ क्या करना है

कॉलेज के लिए भुगतान करना सबसे बड़ा वित्तीय पहाड़ परिवारों में से एक है चढ़ना है। एक दुर्लभ कुछ मेहनती सेवर्स खुद को वास्तव में आवश्यकतानुसार अधिक धन बचाए जाने की आश्चर्यजनक स्थिति में पाते हैं।

माता-पिता और दादा-दादी अपने बच्चों को कॉलेज की लागत के लिए बहुत अधिक पैसे बचाते हैं, इसके कई कारण हैं। वे खुश से (छात्र को उदार छात्रवृत्ति प्राप्त होती है) दुखद तक होती है (छात्र कॉलेज उम्र तक पहुंचने से पहले मर जाता है)। आमतौर पर, बच्चा कॉलेज के बाद नहीं जाने का फैसला करता है।

कॉलेज की बचत के लिए सबसे लोकप्रिय वाहन 52 9 योजना है, जो कि संघीय कर कोड के अनुभाग के नाम पर नामित एक निवेश खाता है। यद्यपि योगदान आपके संघीय कर रिटर्न पर कटौती योग्य नहीं है, कुछ राज्य उन्हें प्रीटेक्स पैसे के साथ बनाने की अनुमति देते हैं। इन योजनाओं का मुख्य लाभ यह है कि यदि कोई निवेश लाभ ट्यूशन, रूम और बोर्ड जैसे शैक्षिक खर्चों को अर्हता प्राप्त करने के लिए उपयोग किया जाता है तो कोई भी लाभ लाभ कर मुक्त होता है।

कॉलेज की लागत के अलावा किसी अन्य चीज़ के लिए 52 9 योजना से धन वापस लेने के लिए 10% जुर्माना है, इसलिए यदि उच्च शिक्षा के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए धन का उपयोग करने का कोई अच्छा कारण है तो रणनीतिक होना महत्वपूर्ण है। बोस्टन में एक मार्केट रिसर्च कंपनी स्ट्रैटेजिक इनसाइट में कॉलेज बचत अनुसंधान के निदेशक पॉल कर्ले का कहना है कि 52 9 योजनाओं के 10% वितरण क्वालीफाइंग खर्चों के लिए उपयोग नहीं किए जाते हैं।

यदि आप 52 9 योजना में अतिरिक्त धनराशि समाप्त करते हैं, तो धन को जिम्मेदारी से प्रबंधित करने के लिए कई विकल्प हैं।

इसे मत छूओ

विस्कॉन्सिन के एप्पलटन में संकल्पनात्मक वित्तीय योजना के वित्तीय सलाहकार चाड नेहरिंग कहते हैं, "कुछ भी नहीं करना एक विकल्प है।" "यदि आप चाहते थे तो आप सचमुच निधि को अनंत समय तक वहां बैठ सकते हैं।"

खाते में धन छोड़ने का लाभ यह है कि आप बाद में निर्णय ले सकते हैं कि पैसे का उपयोग कैसे करें। शायद छात्र अंततः एक उन्नत डिग्री का पीछा करेंगे, और वह धन जो उसकी स्नातक शिक्षा के लिए बचाया गया था, स्नातक स्कूल की लागत को रोक सकता है। यदि पैसा अभी भी वहां बैठा है जब छात्र के बच्चे कॉलेज के लिए तैयार हैं, तो धन का इस्तेमाल उनके लिए धन स्थापित करने के लिए किया जा सकता है।

लाभार्थी बदलें

नेहरिंग का कहना है, "अधिक आम तौर पर, हम किसी अन्य लाभार्थी को हस्तांतरण देखते हैं।" लाभार्थी परिवर्तन साल में एक बार किए जा सकते हैं, और एक समय में खाते को सौंपा केवल एक लाभार्थी हो सकता है। आईआरएस के अनुसार, जब तक लाभार्थी परिवार का सदस्य नहीं है तब तक कोई कर परिणाम नहीं हैं। कई बच्चों के परिवारों में, उन संसाधनों के लिए असामान्य नहीं है जिन्हें किसी बड़े बच्चे को भाई में स्थानांतरित करने की आवश्यकता नहीं होती थी। नेहरिंग सलाह देते हैं कि अगर अगली पीढ़ी के लिए तत्काल आवश्यकता नहीं है तो पैसा अगली पीढ़ी के लिए बचाया जाएगा। अगर पैसा छात्र के माता-पिता द्वारा बचाया गया था, तो वे अपने पोते के शिक्षा को वित्त पोषित करने के लिए पहले से ही अच्छी तैयारी करने का विचार पसंद कर सकते हैं।

जुर्माना का भुगतान करें

वित्तीय कठिनाई के कारण जल्दी से धन वापस लेना या बच्चों के उगाए जाने के बाद सेवानिवृत्ति के लिए धन का पुनरुत्थान करना, ऐसी स्थितियां हैं जहां गैर-कॉलेज खर्चों के लिए नकदी का उपयोग करना उचित लगता है। फिलाडेल्फिया के एक सामाजिक कार्यकर्ता एडा कौफमैन ने अपने बेटों, एक शिक्षक को एक सब्सक्राइब दिया गया था, जब उन्होंने तीन महीने तक अपनी बेटियों को दक्षिणपूर्व एशिया में लेने का अवसर जब्त कर लिया था। उन्होंने फैसला किया कि यात्रा का मूल्य लड़कियों के कॉलेज खातों पर छेड़छाड़ करने के लिए पर्याप्त महत्वपूर्ण था।

कौफमैन कहते हैं, "हमने इसे एक वास्तविक शैक्षणिक अनुभव के रूप में देखा।" "हमने पैसा निकालने का फैसला किया। मामूली जुर्माना था, लेकिन यह इसके लायक था।"

एक दुर्लभ घटना

कॉलेज के लिए बहुत ज्यादा बचाए जाने वाले परिवारों की संख्या बेहद छोटी है। कर्ली का अनुमान है कि 0.1% परिवार अधिक सेव करते हैं। एक अधिशेष जमा करने की संभावना पहले स्थान पर बचत को हतोत्साहित नहीं करना चाहिए, वह कहते हैं। पैसे बचाने से छात्र को उधार लेने की आवश्यकता हो सकती है, और 52 9 योजना में धन को कम प्रतिबंधित खातों में रखे गए धन की तुलना में वित्तीय सहायता गणनाओं में अधिक अनुकूल माना जाता है।

अपनी 2 साल की बेटी के लिए, कर्ली 52 9 योजना में 25 डॉलर प्रति माह डाल रही है। "लोगों को अपने विकल्पों के बारे में सोचना चाहिए," वे कहते हैं। "एक महीने में पच्चीस डॉलर मुश्किल है लेकिन अधिकांश परिवारों के लिए कामयाब है। हर एक डॉलर एक फर्क पड़ता है।"

वर्जीनिया सी मैकगुइर एक कर्मचारी लेखक है जो व्यक्तिगत वित्त को कवर करता है Investmentmatome । ट्विटर पर उसका पालन करें @vcmcguire और इसपर गूगल + .

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