क्या आप रोथ आईआरए खोलने के लिए बहुत पुराने हैं?
A day with Scandale - Harmonie Collection - Spring / Summer 2013
विषयसूची:
- योग्यता नियम अभी भी लागू होते हैं
- जीवन में बाद में रोथ पर विचार करने के कारण
- आगे क्या होगा?
- देख हमारी साइट सर्वश्रेष्ठ रोथ आईआरए प्रदाताओं के लिए चुनती है
- का पालन करें इन रोथ आईआरए खाते से अधिक लाभ प्राप्त करने के लिए नियम हैं
- जुर्माना से बचें रोथ आईआरए निकासी के लिए 5 साल के नियमों का पालन करके
युवा बचतकर्ताओं के लिए रोथ आईआरए को सेवानिवृत्ति खाते के रूप में विपणन किया गया है। लेकिन यह अधिक परिपक्व निवेशकों के लिए भी एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
पारंपरिक आईआरए के विपरीत, जहां 70½ वर्ष की उम्र के बाद योगदान की अनुमति नहीं है, आप रोथ आईआरए खोलने के लिए कभी भी बूढ़े नहीं होते। जब तक आप अभी भी आय और सांस अर्जित कर रहे हैं, तब तक रोथ खोलने और वित्त पोषण करने के साथ आईआरएस ठीक है।
योग्यता नियम अभी भी लागू होते हैं
यद्यपि उम्र रोथ के फैसले में कोई मुद्दा नहीं है, फिर भी अन्य कारक हैं जो निर्धारित करेंगे कि किसी भी वर्ष के दौरान रोथ में आपको कितना रुकने की अनुमति है।
आयु कोई फर्क नहीं पड़ता, लेकिन आय और कर फाइलिंग स्थिति करते हैं।
योग्य होने के लिए, निम्नलिखित लागू होना चाहिए:
आपको आय अर्जित करनी होगी। इसका मतलब नौकरी से पैसा बनाना (पूर्णकालिक, अंशकालिक या स्वयं के लिए काम करना)। निवेश से आय, पेंशन या सामाजिक सुरक्षा की गणना के बाद नौकरी का हिस्सा एक महत्वपूर्ण अंतर है।
लेकिन आप बहुत ज्यादा कमा नहीं सकते हैं। रोथ के साथ मुख्य रोडब्लॉक सेवर का सामना उनके संशोधित सकल आय स्तर है। जितना अधिक पैसा आप करते हैं, उतना कम आपको रोथ आईआरए में योगदान करने की अनुमति है, जब तक अंततः आईआरएस पूरी तरह से बंद नहीं हो जाता।
उदाहरण के लिए, यदि आप विवाहित हैं और संयुक्त रूप से फ़ाइल करते हैं, तो रोथ में सहेजने की अनुमति देने वाली राशि में कमी आती है यदि आपकी संशोधित समायोजित सकल आय 2018 में 18 9, 000 डॉलर से अधिक हो गई है। यह एक या एक प्रमुख घरेलू फाइलर के लिए भी सच है जिसका आय $ 120,000 से अधिक है। आखिरकार, योग्यता पूरी तरह से बाहर चरण। देखें कि क्या आप रोथ आईआरए में योगदान करने के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।
जीवन में बाद में रोथ पर विचार करने के कारण
पात्रता के मुद्दों को अलग करना, रोथ में योगदान देना या सेवानिवृत्ति में किसी के लिए वास्तव में सार्थक है? जवाब "हां" है यदि आप एक सेप्ट्यूजेनेरियन हैं जो आपकी कर-लाभ वाली बचत को बढ़ावा देने की मांग कर रहे हैं।
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, आईआरएस 70½ साल की उम्र के बाद पारंपरिक आईआरए में योगदान की अनुमति नहीं देता है, जिससे उस बिंदु से रोथ आपके एकमात्र आईआरए विकल्प बन जाता है।
एक रोथ सेवानिवृत्ति में अपनी आय धारा को विविधता देने का एक शानदार तरीका है।
और अन्य कारण भी हैं जो रोथ आईआरए पुराने श्रमिकों के लिए आकर्षक हो सकता है जो अभी भी किसी भी तरह के आईआरए में योगदान करने के लिए पर्याप्त युवा हैं:
एक रोथ एक कर-मुक्त सेवानिवृत्ति आय धारा प्रदान करता है, जिससे आप धन अर्जित करने वाले धन के पूल में विविधता जोड़ते हैं। एक पारंपरिक आईआरए से योग्य निकासी आपके आयकर दर पर कर ली जाती है जब आप उन्हें लेते हैं।
यह उन कारणों में से एक है जो रोथ युवा निवेशकों के लिए इतना आकर्षक है, जिन्होंने अभी तक अपने चरम कमाई के वर्षों में प्रवेश नहीं किया है: वे संभावित रूप से कर-मुक्त निकासी को और अधिक फायदेमंद बनाते हुए सेवानिवृत्ति में उच्च टैक्स ब्रैकेट में होंगे।
किसी भी समय वितरण लेने शुरू करने की कोई आवश्यकता नहीं है। एक पारंपरिक आईआरए खाता धारकों के साथ 70½ साल की उम्र से हर साल आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेना चाहिए। समय पर आरएमडी लेने में विफलता के परिणामस्वरूप उस राशि पर 50% उत्पाद शुल्क होगा जिसके लिए आपको रुकने की अनुमति नहीं थी।
रोथ के साथ, जब तक आप जीवित नहीं होते हैं तब तक कोई आरएमडी नहीं होता है और खाता आपके वारिस को पास नहीं किया जाता है। (हालांकि, आरएमडी गैर-पति लाभार्थियों को आवेदन करते हैं, जैसा कि नीचे विस्तार से चर्चा की गई है।) यदि आपको अभी तक पैसे की आवश्यकता नहीं है, तो इसे लेना भूलें या निवेश रिटर्न को मारना जारी रखना चाहते हैं, आगे बढ़ें और चलो आपका पैसा सवारी
कर और जुर्माना आपकी उम्र से शासित है और आपके पास कितना समय खाता है।
लाभार्थियों को कर मुक्त विरासत प्राप्त होती है - जब तक वे नियमों का पालन करते हैं। एक संपत्ति नियोजन उपकरण के रूप में, रोथ चट्टानों, विशेष रूप से खाते के सभी लाभों को एक जीवित पति / पत्नी और उनके उत्तराधिकारियों के पास पारित करने का एक तरीका है।
पति / पत्नी को रोथ आईआरए को अपने आप के रूप में स्थानांतरित करने की अनुमति है (या "मान लीजिए") और जब तक वे मर जाते हैं तो अगली पीढ़ी के साथ पास करने के लिए जब तक वे पसंद नहीं करते हैं, तब तक धन खाते में रहना चाहिए (कोई आरएमडी!)।
गैर-पति लाभार्थियों के लिए रोथ वितरण नियम अलग-अलग हैं। कर मुक्त निकासी की स्थिति अभी भी लागू होती है, लेकिन वारिस को समय-समय पर वितरण लेने की आवश्यकता होती है। (यदि आपने आईआरए विरासत में लिया है तो हमने आपके सभी विकल्पों का विस्तृत विवरण दिया है।)
आप योगदान कर वापस ले सकते हैं- और किसी भी समय जुर्माना मुक्त। रोथ के प्रमुख लाभों में से एक यह है कि योगदान किसी भी समय और किसी भी कारण से वापस ले लिया जा सकता है। आयु एक कारक नहीं है: आप 18 या 81 हो सकते हैं, और यदि धन की आवश्यकता है और आप इसे अपने अल्पकालिक भंडार में क्या कवर कर सकते हैं, तो आप इसे अपने पिछले रोथ योगदान से बाहर ले जा सकते हैं।
जब रोथ कमाई में डुबकी लगती है तो उम्र बढ़ जाती है। कोई भी कर और प्रारंभिक निकासी दंड आपकी आयु और रोथ खाते दोनों द्वारा शासित होते हैं। रोथ आईआरए निकासी देखें: अधिक जानकारी के लिए आपको क्या पता होना चाहिए।
