एरियल उत्तर: मैं एक गारंटीकृत निवेश रिटर्न कहां प्राप्त कर सकता हूं?

"एरियल उत्तर" सभी उम्र और जीवन चरणों के लिए एक निवेश और सेवानिवृत्ति क्यू एंड ए कॉलम है। मैं यहां आपको और अधिक बचत करने और अपने निवेश लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करने के लिए हूं, चाहे वह सेवानिवृत्ति हो, आपके घर के लिए एक घर नीचे भुगतान या कॉलेज। ये वे चीजें हैं जिन्हें मैं भी बचा रहा हूं।

यदि आपके पास कोई सवाल है, तो मुझे इसका जवाब देना अच्छा लगेगा। (अस्वीकरण: मैं आपको अगले गर्म स्टॉक या सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड पर टिप नहींूंगा क्योंकि मैं भविष्य की भविष्यवाणी नहीं कर सकता हूं।) [email protected] पर एक प्रश्न भेजें और यह आगामी कॉलम में दिखाई दे सकता है।

प्रश्न: मुझे एक निवेश अवसर कहां मिल सकता है जिसमें मुझे बड़ी वापसी की गारंटी है?

आपको शायद पहली बार याद आएगा कि आपने कुछ भी नहीं लिया है। मेरे लिए, यह सबक कोलंबिया हाउस की सौजन्य थी।

अब-दिवालिया कंपनी अपने मेल-ऑर्डर सीडी क्लबों के लिए 80 के दशक और 9 0 के दशक में किशोरों के साथ लोकप्रिय थी: आपने उन्हें एक पैसा भेजा, और बदले में आपको अपनी पसंद की "मुफ्त" सीडी मिली - अफसोस की बात है, मैंने "फ्री" चुना विली "साउंडट्रैक - और एक अजीब महंगी मासिक सीडी सदस्यता में स्वचालित नामांकन। आपके माता-पिता का क्रोध जब उन्होंने पाया कि आपने जो किया वह कम से कम मेरे मामले में अतिरिक्त बोनस था।

यह संक्षेप में, सच होने के लिए बहुत अच्छा था। और दुर्भाग्यवश, यही वह है जो आप यहां पूछ रहे हैं: ऐसा नहीं है कि इन "निवेश के अवसर" ढूंढना मुश्किल है; शायद आपके ईमेल के स्पैम फ़ोल्डर में शायद एक है (spoiler: यह एक घोटाला है)। यह है कि आप गारंटी के विचार पर छोड़ने के लिए निवेश बल में सबसे बड़ा रिटर्न; वास्तव में, उन्हें अक्सर आपको अधिक जोखिम लेने की आवश्यकता होती है।

जोखिम और इनाम के बीच व्यापार बंद

यह निवेश का दुखद तथ्य है: निवेश ने ऐतिहासिक रूप से सबसे अधिक वृद्धि देखी है - अर्थात्, स्टॉक - हमें प्रक्रिया में पसीना आती है। निवेश जो हमें रिटर्न के रास्ते में गर्म और सुरक्षित महसूस करते हैं।

वेंगार्ड ने हाल ही में एक विश्लेषण प्रकाशित किया है जिसमें दिखाया गया है कि 1 9 26 और 2015 के बीच एक ऑल-स्टॉक पोर्टफोलियो का औसत वार्षिक रिटर्न 10.1% था। अच्छा, है ना? लेकिन 1 9 31 में यह 43.1% की हानि का सामना करना पड़ा - और नुकसान ग्रेट डिप्रेशन जैसी आपदाजनक घटनाओं तक ही सीमित नहीं है; वह पोर्टफोलियो उन 90 वर्षों में से 25 में नीचे था।

दूसरी ओर, एक ऑनलाइन बचत खाता संघीय जमा बीमा कार्पोरेशन के रूप में आपके प्रिंसिपल की गारंटी देगा, लेकिन ये खाते 1% के पड़ोस में ब्याज दर का भुगतान करते हैं।

आपका काम यह तय करना है कि आप कितना जोखिम लेने के इच्छुक हैं, और इसके लिए, आपको अपना समय क्षितिज देखने की ज़रूरत है और क्या आपके पास बाजार की बूंदों के दौरान पाठ्यक्रम रहने के लिए पेट है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, सेवानिवृत्ति की तरह, आप आम तौर पर अधिक जोखिम ले सकते हैं और लेना चाहिए - आपके पास बाजार झटके से रिबाउंड करने का समय होगा, और आपको मुद्रास्फीति को आगे बढ़ाने के लिए बड़े रिटर्न की आवश्यकता होगी। इसका अर्थ यह नहीं है कि वेंगार्ड उदाहरण में सभी स्टॉक पोर्टफोलियो का मतलब है; आपको उचित और विविध पोर्टफोलियो आवंटन के साथ आने की आवश्यकता है ताकि आपके सेवानिवृत्ति की तारीख उन वर्षों में से एक में हो, तो आपके पास सुरक्षित निवेश का बफर है। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए - एक घर नीचे भुगतान, अगले वर्ष की क्रॉस-कंट्री रोड ट्रिप - बस अपना पैसा बनाए रखना खेल का नाम है; अर्जित कोई ब्याज एक बोनस है।

उन सभी के साथ, अगर कोई आपको बड़ी और गारंटीकृत वापसी का वादा करता है, तो वह शायद एक विक्रेता और / या आपके पैसे की सख्त ज़रूरत है; किसी भी तरह से, आप इसे वापस पाने की संभावना नहीं है। लेकिन दो अपवाद हैं।

एक 401 (के) मैच एक गारंटीकृत वापसी है

मैंने इसे लगभग 400 बार लिखा है, लेकिन मैं इसे कभी भी पर्याप्त नहीं लिखूंगा: यदि आपका नियोक्ता आपके 401 (के) योगदान से मेल खाता है, तो सौदा करें। न केवल यह मुफ्त पैसा है - सेवानिवृत्ति के लिए बचत के लिए एक पुरस्कार, आपको कुछ भी करना चाहिए - यह आपके निवेश पर एक बड़ी, गारंटीकृत वापसी है … चार कर्मचारियों में से एक वापसी एक गायब है।

मान लीजिए कि आपकी कंपनी आपके योगदान का 50% तक 6% तक मेल खाती है, और आप $ 40,000 कमाते हैं। इसका मतलब है कि यदि आप इस वर्ष $ 2,400 का योगदान करते हैं, तो कंपनी $ 1,200 में फेंक देगी - और इसी तरह, आपने 50% रिटर्न अर्जित किया है।

अब, यदि आप उस पैसे का निवेश करते हैं - जैसा कि आपको करना चाहिए - कम से कम अल्प अवधि में, आप उतार-चढ़ाव के बाजार में कुछ खो सकते हैं। लेकिन आप विशेष रूप से लंबी अवधि के दौरान एक बड़ा सौदा भी प्राप्त कर सकते हैं: आप किस प्रकार निवेश कर रहे हैं, इस पर निर्भर करते हुए, 6% से 7% की वार्षिक औसत वापसी अनुचित नहीं है।

ऋण चुकाना भी एक गारंटीकृत वापसी है

यह पारंपरिक निवेश नहीं है, नहीं। लेकिन अगर आप पहले से ही अपना 401 (के) मैच कमा रहे हैं, या आपको एक की पेशकश नहीं की जाती है, तो ऋण चुकाना अगली सबसे अच्छी बात हो सकती है।

समय के मुकाबले एक हिस्से में एक ऋण को मिटा देना आपको उस ऋण पर ब्याज दर के बराबर गारंटीकृत रिटर्न देता है। दूसरे शब्दों में, 18% क्रेडिट कार्ड ब्याज दर = 18% की वापसी का भुगतान करना। वह पैसा वह है जिसे आपने उस ब्याज का भुगतान नहीं किया है।

हालांकि यह समीकरण अधिकांश ऋणों के बारे में सच है, यह सलाह विशेष रूप से उच्च ब्याज दर ऋण पर लागू होती है - क्रेडिट कार्ड, कुछ व्यक्तिगत ऋण और सबसे निश्चित रूप से वेतन-दिवस ऋण जैसी चीजें। इनके पास ब्याज दरें होती हैं जो निवेश के माध्यम से कमाई जा सकती हैं।

आखिरकार, अपने पैसे को वास्तव में दूर करने के लिए, आप उस ऋण भुगतान को अपने सेवानिवृत्ति की ओर दे सकते हैं, या तो उस 401 (के) या आईआरए में। बचत के बारे में लगातार होना - आउटस्टाइज़ निवेश रिटर्न का पीछा करने के बजाए - एक स्वस्थ सेवानिवृत्ति निधि बनाने का सबसे अच्छा तरीका है।

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।