'क्रिसमस' लपेटो के तहत बुरा ऋण लर्क

इस छुट्टियों के मौसम के नवीनतम खिलौनों और गैजेट्स के लिए खरीदारी करते समय, आप अपने इनबॉक्स या मेलबॉक्स को "क्रिसमस लोन" के विज्ञापनों से भरे हुए त्वरित और आसान नकदी का वादा कर सकते हैं।

लेकिन गिफ्ट रैप को पुनर्नवीनीकरण के बाद इस तरह के ऋण आपके वॉलेट में एक छेद छोड़ सकते हैं। यहां बताया गया है कि तथाकथित क्रिसमस ऋण से बचने के लिए सबसे अच्छा क्यों है।

यह छुट्टी लपेटने में एक payday ऋण हो सकता है

क्रिसमस ऋण अक्सर पेपेडे ऋण होते हैं, जो भारी फीस लेते हैं जो तीन अंकों की ब्याज दरों में अनुवाद करते हैं। एक $ 1,000 पेडेday ऋण, उदाहरण के लिए, $ 100 शुल्क शामिल हो सकता है, जो 261% की वार्षिक प्रतिशत दर के लिए काम करता है।

इस प्रकार के ऋण के लिए केवल एक बैंक खाता और योग्यता के लिए आय की आवश्यकता होती है। उनके पास कम भुगतान अवधि होती है - कुछ सप्ताह या महीने। उधारकर्ता एक पोस्टेड चेक लेते हैं या भुगतान एकत्र करने के लिए अपने बैंक खाते तक पहुंच प्राप्त करते हैं। यदि आपके पास देय तिथि पर ऋण का भुगतान करने के लिए पर्याप्त धनराशि नहीं है, तो आपको ओवरड्राफ्ट शुल्क के साथ मारा जा सकता है।

इसके विपरीत, सम्मानित उधारकर्ता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करने के लिए जांच करते हैं कि आपने अतीत में उधार लेने में कितनी अच्छी तरह से प्रबंधन किया है। वे 36% से नीचे एपीआर चार्ज करते हैं, जो वित्तीय विशेषज्ञ सहमत हैं कि ऋण को सस्ती माना जाने वाला सीमा है।

न्यू जर्सी के ईगल ग्रोव सलाहकारों के एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और अध्यक्ष एरिक गैबर कहते हैं, "एक बार जब आप ऋण [पेडेday ऋण के माध्यम से] को उखाड़ फेंकना शुरू करते हैं, तो यह आमतौर पर सर्पिल होता है।"

आपकी जानकारी 'regifted' हो सकता है

क्रिसमस ऋण का विज्ञापन करने वाली वेबसाइट हमेशा ऋण नहीं बनाते हैं। वे इसके बजाय एग्रीगेटर्स हो सकते हैं जो उपभोक्ताओं की व्यक्तिगत जानकारी एकत्र करते हैं और बिना स्पष्ट प्रकटीकरण के, इसे उधार देने वाली कंपनियों को बेचते हैं।

आप सोच सकते हैं कि आप इन ऋणों में से किसी एक पर ऑनलाइन ऋण आवेदन भरते समय केवल एक ऋणदाता के लिए आवेदन कर रहे हैं। हकीकत में, आपका डेटा एकाधिक उधारदाताओं को भेजा जाता है। इसके परिणामस्वरूप अवांछित मार्केटिंग ईमेल या उन कंपनियों की कॉल हो सकती है जिन्हें आपने कभी नहीं सुना है, छुट्टियों के खत्म होने के कुछ देर बाद।

अब आप भुगतान करते हैं - और मौसम आने के लिए

बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और प्रतिष्ठित ऑनलाइन उधारदाताओं से व्यक्तिगत ऋण सहित कम विषाक्त उधार विकल्प, कभी-कभी अग्रिम शुल्क और लंबी भुगतान अवधि के साथ आते हैं। ब्याज के शीर्ष पर, आपके क्रिसमस ऋण में उधार राशि की 2% से 5% की उत्पत्ति शुल्क शामिल हो सकती है।

आपके द्वारा उधार ली गई राशि और आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर ऋण शर्तें आम तौर पर दो से पांच वर्ष तक फैली होती हैं। यदि आपके पास पैसा है, तो आप जल्दी से ऋण का भुगतान कर सकते हैं, और ऐसा करने से ब्याज पर बचाया जाएगा।

गैबर का कहना है कि अब एक ऋण लेना मतलब है कि आप अपने भविष्य के पैसे से पैसा निकाल रहे हैं - पैसे जो आपकी सेवानिवृत्ति, आपातकालीन निधि या अन्य खर्चों के बजाय रखे जा सकते हैं।

देने का एक बेहतर तरीका है

क्रिसमस की इच्छा सूची से वस्तुओं को खरीदने के बजाय, एक विशेष गतिविधि दें जो आप कम या बिना किसी कीमत पर कर सकते हैं। गैबर कहते हैं, स्थानीय भोजन बैंक में माँ या स्वयंसेवक से एक नुस्खा सीखने का दिन बिताएं।

यदि आप उपहार खरीदने पर सेट हैं, तो जितना संभव हो उतना डॉलर बढ़ाएं, वह कहता है। Raise.com या Cashbackmonitor.com जैसी वेबसाइटें डिस्काउंट गिफ्ट कार्ड की पेशकश करके और नकद-बैक ऑफ़र को इंगित करने में सहायता कर सकती हैं। कुछ क्रेडिट कार्ड भी छुट्टियों की खरीद पर नकदी वापस और खरीदारी पुरस्कार प्रदान करते हैं।

जैसे ही उत्सव खत्म हो जाते हैं, अगले वर्ष के लिए बचत शुरू करें।

आप एक क्रेडिट-बिल्डर ऋण के साथ एक ही समय में अपने क्रेडिट स्कोर को बचा और बना सकते हैं। आप ऋणदाता से धन उधार लेते हैं, लेकिन ऋणदाता आपके मासिक पुनर्भुगतान को बचत खाते में जमा करता है।

जब ऋण पूरी तरह चुकाया जाता है, तो आप पैसे वापस एकमुश्त में प्राप्त करते हैं और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर ऑन-टाइम भुगतान का वर्ष मिलता है।