दिवालियापन हमारे लिए क्या मायने रखता है?

विशेषज्ञों का मानना ​​है कि व्यक्तिगत दिवालियापन घोषित करना विनाशकारी है - भावनात्मक और वित्तीय रूप से। अपनी बचत खोने और अपने क्रेडिट को तोड़ने के अलावा, आपको दिवालिया होने के साथ आने वाली शर्मिंदगी का सामना करना पड़ेगा।

तो यू.एस. कानून व्यक्तियों को दिवालिया होने की घोषणा क्यों करता है? आप यह जानकर आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि दिवालियापन संरक्षण हमारी अर्थव्यवस्था को बेहतर तरीके से संचालित करने में मदद करने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि, नीचे दिए गए विवरण देखें।

व्यक्तिगत दिवालियापन घोषित करना एक है बड़े सौदा

सबसे पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि दिवालियापन कानूनी दृष्टिकोण से क्या अनुमति देता है: इस प्रकार के आधार पर, प्रक्रिया के साथ आगे बढ़ना लगभग सभी व्यक्तियों के बकाया ऋणों को मिटा सकता है (नीचे नेर्ड नोट देखें)। इसका मतलब यह है कि लेनदारों को अब अपने भुगतान न किए गए बिल एकत्र करने का प्रयास करने के बाद जाने की अनुमति नहीं है। बहुत से लोग गंभीर रूप से बड़े कर्ज के साथ वर्षों से संघर्ष करने के बाद इसे "ताजा शुरुआत" के रूप में देखते हैं।

लेकिन व्यक्तिगत दिवालियापन घोषित करना एक बड़ा सौदा है और इसके गंभीर परिणाम हैं, जिनमें निम्न शामिल हैं:

• दिवालिया व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट पर एक काला निशान जो 7-10 साल तक रहेगा; इससे वित्तीय कार्यों को पूरा करना मुश्किल हो जाएगा जैसे कि एक अपार्टमेंट किराए पर लेना या आने वाले वर्षों तक ऋण प्राप्त करना
• कुछ संपत्तियों में से अधिकांश का नुकसान (यह राज्य कानून द्वारा भिन्न होता है)
• कोर्ट और वकील की फीस
• दिवालियापन कार्यवाही से पहले और बाद में महत्वपूर्ण भावनात्मक तनाव

बेवकूफ नोट: यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि सभी दायित्व दिवालियापन में निर्वहन योग्य नहीं हैं। एलीमोनी, बाल समर्थन भुगतान और छात्र ऋण ऋण के उदाहरण हैं कि अदालत क्षमा नहीं करेगी। यदि आपका कर्ज इन स्रोतों में से किसी एक से आ रहा है, तो दिवालियापन राहत प्रदान नहीं करेगा।

दिवालियापन संरक्षण हमारे आर्थिक प्रणाली के कार्यों में मदद करता है

संयुक्त राज्य अमेरिका में व्यक्तिगत दिवालियापन संरक्षण के आसपास एक आम सवाल यह है कि इसे पहली जगह क्यों अनुमति दी गई है। बहुत से लोग मानते हैं कि यह उन ऋणों के गैर जिम्मेदार व्ययकर्ताओं को राहत देता है जिनके लिए वे सही मायने रखते हैं, जबकि अन्य सोचते हैं कि परिणाम इतने चरम हैं कि हमें लोगों को उस रास्ते पर जाने की अनुमति नहीं देनी चाहिए।

लेकिन सच्चाई यह है कि दिवालियापन संरक्षण हमारे आर्थिक तंत्र के कार्यों में मदद करता है। इसे समझाने में मदद के लिए, नेर्ड्स जॉर्ज मेसन विश्वविद्यालय के कानून प्रोफेसर टोड ज़्यविकि और मेर्कैटस सेंटर के वरिष्ठ विद्वान के पास पहुंचे। एक ईमेल वक्तव्य में, ज़्यविकि ने जोर दिया कि व्यक्तियों को दिवालिया होने की बहुत विशिष्ट परिस्थितियों में घोषणा करने की इजाजत देने में, हम बाधाओं को बढ़ा रहे हैं कि दोनों उधारकर्ता और उधारकर्ता उचित जोखिम उठाएंगे।

उदाहरण के लिए, लोगों को घर खरीदने और व्यवसाय शुरू करने की अधिक संभावना होती है क्योंकि वे जानते हैं कि यदि सबसे बुरा होता है, तो एक रास्ता निकलता है। लेकिन साथ ही, दिवालिया होने की घोषणा करना इतना आसान नहीं है कि उधारदाताओं को जो उधार देता है, उसके बारे में बहुत चुनिंदा होना चाहिए। ज़्यविकि ने संक्षेप में उस भूमिका को संक्षेप में बताया जो दिवालियापन जोखिम के प्रबंधन में निभाता है: "हम जोखिम लेने की इच्छा रखते हैं लेकिन लापरवाही नहीं … दिवालियापन इन लक्ष्यों को संतुलित करता है।"

ज़्यविकि ने यह भी ध्यान दिया कि दिवालियापन लोगों के लिए श्रमिकों में रहने के लिए एक प्रोत्साहन प्रदान करता है, जो हमारी अर्थव्यवस्था की उत्पादकता को बरकरार रखता है। अगर हमारे पास अप्राप्य ऋणों को निर्वहन करने और आगे बढ़ने का विकल्प नहीं था, तो बहुत से लोग काम छोड़ने से बाहर निकल जाएंगे। उसने कहा:

"[दिवालियापन] 'ऋण ओवरहैंग' समस्या को समाप्त करता है ताकि लोगों को पूर्व खरीद के लिए लेनदारों को सबकुछ भुगतान करने के बजाए अपने कुछ पैसे रखने के लिए काम करने के लिए प्रोत्साहित किया जा सके।"

तो हालांकि दिवालियापन हो सकता है लगता है अनुचित या मूर्खतापूर्ण, यह वास्तव में हमारी अर्थव्यवस्था के लिए कुछ महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करता है।

इस पथ को नीचे जाने से कैसे बचें

यह स्पष्ट है कि दिवालियापन हमारे मैक्रो-स्तरीय आर्थिक प्रणाली के लिए सहायक उपकरण है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको इससे बचने के लिए कदम नहीं उठाएंगे। फिर, व्यक्ति पर दिवालियापन के प्रभाव महत्वपूर्ण हैं।

इस पथ को नीचे जाने से बचने के लिए, सुनिश्चित करें कि:

• ज़िम्मेदारी से उधार लें - आप से ज्यादा उधार लेना आराम से चुकाया जा सकता है अपने सिर पर उतरने का एक अच्छा तरीका है। इसे लेने से पहले प्रत्येक ऋण सावधानी से विचार करें।
• एक आपातकालीन निधि बनाए रखें - एक आरक्षित निधि होने से आपको कर्ज में आने के बिना आपात स्थिति से निपटने में मदद मिलेगी।
• स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करें - एक नेर्डवालेट विश्लेषण के अनुसार, 2013 में 5 दिवालियापन में 3 चिकित्सा बिलों का परिणाम थे। वित्तीय बर्बाद के खिलाफ खुद को बचाने के लिए बीमा प्राप्त करें।
• समेकन पर विचार करें - यदि आप पहले से ही कर्ज में हैं और इसे भुगतान करने में परेशानी है, तो व्यक्तिगत ऋण या 0% क्रेडिट कार्ड के साथ समेकन पर विचार करें।
• बहुत देर हो चुकी है इससे पहले सहायता प्राप्त करें - यदि आपका कर्ज भारी महसूस करता है, तो बहुत देर हो चुकी है इससे पहले कार्रवाई करें। अपने क्षेत्र में क्रेडिट परामर्श एजेंसी से संपर्क करें; वे आपको योजना पर काम करने में मदद कर सकते हैं।

टेकवे: दिवालियापन घोषित करने के गंभीर परिणाम हैं, लेकिन यह हमारे समाज में एक महत्वपूर्ण उद्देश्य प्रदान करता है। फिर भी, अगर आप कर सकते हैं तो इससे बचने के लिए आपको कदम उठाने चाहिए!

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