बेहतर बनाम वेंगार्ड: आपके लिए सबसे अच्छा कौन सा है?

बेहतर सवाल जैसे रोबो-सलाहकारों का सामना करना एक सवाल: यदि ये सेवाएं इंडेक्स फंडों और एक्सचेंज ट्रेडेड फंडों से मुख्य रूप से पोर्टफोलियो का निर्माण कर रही हैं - मुख्य रूप से वेंगार्ड से - निवेशक सीधे स्रोत पर क्यों नहीं जाएंगे?

वेंगार्ड ने निश्चित रूप से उस सवाल को सुना है। यह एक कारण हो सकता है कि उसने अपना सफल ऑनलाइन सलाहकार, वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज क्यों बनाया। तो यह कैसे करता है, प्लस वेंगार्ड की ब्रोकरेज सेवाएं, बेहतरता पर प्रबंधित अनुभव के साथ तुलना करती हैं? वेंगार्ड तुलना बनाम यह बेहतरता यह है कि यह तय करने में आपकी मदद करने के लिए कि कौन सी कंपनी आपके लिए सबसे अच्छी है।

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  Investmentmatome संपादक की समीक्षा

• योजना के आधार पर प्रबंधन शुल्क 0.25% से 0.40%
• खाता न्यूनतम $ 0
• योग्यता जमा के साथ 1 साल तक निःशुल्क प्रबंधन का प्रचार
• शुरू हो जाओ

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  Investmentmatome संपादक की समीक्षा

• वेंगार्ड व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं के लिए प्रबंधन शुल्क 0.30%। वेंगार्ड DIY निवेशकों के लिए नो-फीस ईटीएफ / म्यूचुअल फंड भी प्रदान करता है
• ब्रोकरेज के लिए खाता न्यूनतम $ 0; पीएएस के लिए $ 50,000
• पदोन्नति कोई नहीं
• शुरू हो जाओ

एक नज़र में बेहतर बनाम वेंगार्ड

	सुधार	वेंगार्ड / वेंगार्ड व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं
संपूर्ण
प्रबंधन शुल्क	बेहतरता में दो सेवाएं हैं: बेहतर डिजिटल (ऑनलाइन सलाह + मानव सलाहकारों के साथ इन-ऐप मैसेजिंग): 0.25% बेहतर प्रीमियम (ऑनलाइन सलाह + संदेश और वित्तीय सलाहकारों के लिए फोन का उपयोग): 0.40%	ग्राहक अपने स्वयं के खाते प्रबंधित कर सकते हैं या 0.30% के लिए ऑनलाइन सलाहकार वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज में दाखिला ले सकते हैं। पीएएस में वित्तीय सलाहकारों की एक टीम तक पहुंच शामिल है। $ 500,000 से अधिक खाता शेष एक समर्पित सलाहकार प्राप्त करते हैं।
निवेश	12 संपत्ति वर्गों से निर्मित ईटीएफ पोर्टफोलियो; व्यय अनुपात 0.0 9% से 0.17% तक है	ब्रोकरेज: 1,800 कमीशन मुक्त ईटीएफ और 2,600 से अधिक लेन-देन शुल्क म्यूचुअल फंड वेंगार्ड पीएएस: पोर्टफोलियो व्यक्तिगत आधार पर वेंगार्ड इंडेक्स फंडों से 0.05% से 0.1 9% तक के व्यय के साथ बनाया गया है। यदि आवश्यक हो तो ईटीएफ और सक्रिय निधि शामिल।
खाता न्यूनतम	बेहतर डिजिटल: $ 0 बेहतर प्रीमियम: $ 100,000	ब्रोकरेज: $ 0; फंड $ 1000 और ऊपर न्यूनतम। वेंगार्ड पीएएस: $50,000
खाता शुल्क (वार्षिक, स्थानांतरण, समापन, निष्क्रियता)	कोई नहीं	वेंगार्ड पीएएस क्लाइंट लेनदेन शुल्क ले सकते हैं ब्रोकरेज शुल्क $ 20 वार्षिक शुल्क; माफ कर दिया गया है कि खाता शेष $ 50,000 से अधिक है, क्लाइंट ई-डिलीवरी के लिए साइन अप करता है या कम से कम $ 10,000 वैनगार्ड फंड में है
खाते प्रबंधित	व्यक्तिगत और संयुक्त गैर सेवानिवृत्ति खाते रोथ, पारंपरिक, एसईपी और रोलओवर आईआरए न्यास	व्यक्तिगत और संयुक्त गैर सेवानिवृत्ति खाते रोथ, पारंपरिक, एसईपी और रोलओवर आईआरए न्यास * वित्तीय योजना बनाते समय वेंगार्ड पीएएस 401 (के) एस, 52 9 योजनाओं और बाहरी संपत्तियों पर विचार करेगा लेकिन सीधे उन संपत्तियों का प्रबंधन नहीं कर सकता
कर रणनीति	सभी कर योग्य खातों पर दैनिक कर-हानि की कटाई। टैक्स-कोऑर्डिनेटेड पोर्टफोलियो टूल कर प्रभाव के अनुसार कर-लाभकारी और कर योग्य खातों में संपत्ति आवंटित करता है	वेंगार्ड पीएएस: संपत्तियों को करों के अनुकूलन के लिए कर योग्य और कर-लाभ वाले खातों के बीच सामरिक रूप से आवंटित किया जाता है। कर-हानि की कटाई ग्राहक-दर-ग्राहक आधार पर की जाती है। वेंगार्ड ब्रोकरेज द्वारा पेश नहीं किया गया।
स्वचालित पुनर्वितरण	मुक्त	वेंगार्ड पीएएस: एक बार प्रति तिमाही या वित्तीय योजना में सहमत होने के बाद। वेंगार्ड ब्रोकरेज द्वारा पेश नहीं किया गया।
ग्राहक सहायता / शाखाएं	फ़ोन समर्थन सोमवार-शुक्रवार, 9 एएम -8 पीएम पूर्वी, शनिवार-रविवार, 11 एएम -6 पीएम पूर्व का ई - मेल समर्थन सीधी बातचीत	फ़ोन समर्थन सोमवार-शुक्रवार, 8 एएम -10 पीएम पूर्व का ई - मेल समर्थन
पदोन्नति	योग्यता जमा के साथ एक वर्ष तक निःशुल्क प्रबंधन	कोई नहीं

लागत और खाता न्यूनतम

यह लगभग अक्षम है कि आपके पोर्टफोलियो का निर्माण और प्रबंधन स्वयं कम से कम शुल्क के आधार पर आपको पैसे बचाएगा।

लेकिन कुछ मामलों में, प्रबंधन के लिए वह अतिरिक्त शुल्क - विशेष रूप से अपेक्षाकृत छोटे ऑनलाइन सलाहकारों द्वारा चार्ज किया गया - यह इसके लायक है। वह अतिरिक्त परत आपको मंदी के दौरान आतंक बेचने से रोक सकती है, उदाहरण के लिए, या उन निवेशों की ओर आपको मार्गदर्शन करती है जो आपके लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। दोनों आपके निवेश रिटर्न में सुधार कर सकते हैं।

और इसलिए जब आप वेंगार्ड में खुद को पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकते हैं, तो वही फंड्स का उपयोग करके बहुत से फंडों का उपयोग करके - या, उस मामले के लिए, वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज - आपको उस पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने के लिए भी प्रतिबद्ध होना है। इसका मतलब है निवेश का चयन करना, आवश्यकतानुसार पुनर्वित्त करना, जब जरूरत नहीं होती है तो अपने हाथों को बंद कर देते हैं और टैक्स-लॉस कटाई और कर अनुकूलन करते हैं यदि यह कर योग्य खाता है। इनमें से कोई भी विशेष रूप से कठिन नहीं है; तुम्हें सिर्फ यह करना होगा।

यदि आप ऐसा नहीं करना चाहते हैं, तो रोबो-सलाहकार हैं। इसके बुनियादी डिजिटल पेशकश के लिए बेहतर शुल्क 0.25% है, जिसमें मानव सलाहकारों में इन-ऐप मैसेजिंग पहुंच शामिल है। वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज के लिए सबसे ज्यादा समानता की पेशकश, हालांकि, बेहतर प्रीमियम है; दोनों में वित्तीय सलाहकारों (फोन सहित) की एक टीम के लिए असीमित पहुंच शामिल है। वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज 0.30% चार्ज करता है और उसे $ 50,000 न्यूनतम निवेश की आवश्यकता होती है; बेहतर प्रीमियम शुल्क 0.40% और $ 100,000 की आवश्यकता है। वेंगार्ड में, आपके बैलेंस $ 500,000 के ऊपर पहुंचने के बाद, आपको एक समर्पित सलाहकार मिल जाता है।

विजेता: निश्चित रूप से DIY पोर्टफोलियो प्रबंधकों के लिए वेंगार्ड की ब्रोकरेज सेवाएं।उन ग्राहकों के लिए बेहतर डिजिटल जीत जो मानव सलाहकार के लिए केवल इन-ऐप पहुंच से खुश हैं, लेकिन वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज उन ग्राहकों के लिए काफी आसानी से जीतती है जो वित्तीय सलाहकारों को अधिक मजबूत पहुंच चाहते हैं, इसकी कम लागत, कम न्यूनतम शेष राशि और समर्पित $ 500,000 पर सलाहकार की पेशकश।

निवेश

यह बेहतरता के लिए लगभग एक अनुचित लड़ाई है, जो डिज़ाइन द्वारा निवेश विकल्पों को 12 एक्सचेंज-ट्रेडेड फंडों तक सीमित करता है, जो तब विभिन्न जोखिमों के साथ विभिन्न पोर्टफोलियो बनाने के लिए उपयोग करता है। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया था, उनमें से कई ईटीएफ वेंगार्ड से हैं।

दूसरी तरफ, वेंगार्ड में निवेशक अपने खाते का आत्म-प्रबंधन कर सकते हैं, 1,800 कमीशन मुक्त ईटीएफ और 2,600 से अधिक लेनदेन शुल्क म्यूचुअल फंड से चयन कर सकते हैं। वेंगार्ड भी व्यक्तिगत स्टॉक, विकल्प अनुबंध और बांड तक पहुंच प्रदान करता है।

फिर वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज है, जो क्लाइंट-बाय-क्लाइंट आधार पर पोर्टफोलियो बनाता है लेकिन मुख्य रूप से वेंगार्ड इंडेक्स फंड का उपयोग करता है। बेहतरता और वेंगार्ड व्यक्तिगत सलाहकार सेवाओं से पोर्टफोलियो पर व्यय अनुपात एक ही ballpark में हैं। नोटिंग के लायक एक बात: वेंगार्ड की एक दिलचस्प संरचना है जिसमें कंपनी के पास इसके फंड हैं। इसका मतलब है कि जब कंपनी अच्छी तरह से काम करती है तो फंड निवेशकों को लाभ होता है। लेकिन कुछ निवेशक अभी भी बेहतर प्रबंधन जैसे स्वतंत्र सलाहकार को पसंद करेंगे, जिसमें सभी फंड परिवारों से निवेश चुनने की स्वतंत्रता है।

विजेता: वेंगार्ड, लेकिन बेहतरता यहां अपनी स्वतंत्र स्थिति के लिए अंक प्राप्त करती है।

विशेषताएं

अधिकतर ऑनलाइन सलाहकार कर योग्य खातों के लिए टैक्स-लॉस कटाई के साथ नियमित पुनर्वितरण के कुछ रूप प्रदान करते हैं। यह अपील का हिस्सा है; निवेशक स्वयं ऐसा नहीं कर सकते हैं, और इस प्रकार की खाता स्वच्छता आपके कर-कर रिटर्न में वृद्धि कर सकती है और यह सुनिश्चित कर सकती है कि आप उचित मात्रा में जोखिम ले रहे हैं।

वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज त्रैमासिक या प्रत्येक ग्राहक की वित्तीय योजना में उल्लिखित अनुसार, लेकिन यह स्वचालित रीबैलेंसेंसिंग की पेशकश नहीं करता है। वेंगार्ड भी आवश्यकतानुसार टैक्स-लॉस कटाई करता है।

बेहतरता एक स्वचालित दृष्टिकोण लेती है, आवश्यकतानुसार एल्गोरिदम के माध्यम से पुनर्वितरण और टैक्स-लॉस कटाई के अवसरों के लिए दैनिक खोज। बेहतरता प्रीमियम में नामांकित खातों की भी कंपनी के वित्तीय सलाहकारों की टीम द्वारा निगरानी की जाती है।

दोनों कंपनियां कर योग्य खातों में नगरपालिका बॉन्ड फंड जैसे कर-कुशल निवेश को रणनीतिक रूप से रखकर स्मार्ट परिसंपत्ति स्थान का अभ्यास करती हैं। (यह केवल उन स्थितियों में लागू होता है जहां ग्राहक के पास दोनों प्रकार के खाते होते हैं।)

विजेता: हम दैनिक, रिफ्लेक्सिव रीबैलेंसेंसिंग और टैक्स-लॉस कटाई की बढ़त के लिए बढ़त देंगे, लेकिन कुछ निवेशक वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज को और अधिक व्यक्तिगत दृष्टिकोण पसंद कर सकते हैं।

आपके लिए कौन सा सबसे अच्छा है?

कुछ के लिए, यह एक आसान जवाब है। अपना खुद का पोर्टफोलियो बनाना चाहते हैं? एक उत्कृष्ट ब्रोकरेज खाता या आईआरए वेंगार्ड और DIY को उनके उत्कृष्ट धन से खोलें। यदि आप मानव सलाहकारों तक पहुंच के साथ ऑनलाइन सलाहकार की तलाश में हैं, तो बेटरमेंट डिजिटल कम लागत वाली, सस्ती रोबो-सलाहकार सेवाओं के लिए हमारी पसंद है।

एक मजबूत डिजिटल-मानव संकर की मांग करने वाले निवेशकों के लिए, कम शुल्क, अधिक वैयक्तिकरण और कम न्यूनतम जमा आवश्यकता के कारण, वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज आसानी से बेहतर प्रीमियम को धड़कता है।

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।