आपके माता-पिता का पैसा गुरु आपके लिए सही नहीं हो सकता है

व्यक्तिगत सिफारिश के लिए बहुत कुछ कहना है: अपने पड़ोसियों को प्लंबर बनाने से आपको इंटरनेट समीक्षाओं के सिंकहोल में यात्रा मिल सकती है।

हालांकि, यह मदद करता है कि आपके पाइप को निजीकरण का एक बड़ा सौदा की आवश्यकता नहीं है। एक प्लंबर रिसाव को खोजने के लिए इसे नष्ट करने से पहले अपने शौचालय को अपनी उम्मीदों और सपने के बारे में नहीं पूछता है।

वित्तीय सलाह एक अलग कहानी है। और फिर भी, जब आप उस सलाह की तलाश करते हैं, तो आप अंधेरे से अपने माता-पिता के - या किसी अन्य रिश्तेदार - लंबे समय तक वित्तीय सलाहकार के सामने आने का लुत्फ उठा सकते हैं।

क्या यह हमेशा एक गलती है? नहीं, लेकिन यह भी नहीं दिया गया है कि आपके माता-पिता के सलाहकार आपके और आपके वित्त के लिए उपयुक्त हैं। उन रिश्तों से परे देखना और अपनी खुद की सावधानी बरतना बुद्धिमानी है।

फीस और ब्याज के संघर्ष में खोदना

विचार है कि वित्तीय सलाहकारों को हमेशा ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में कार्य करना चाहिए हाल ही में खबरों में किया गया है। श्रम विभाग ने एक विनियमन का प्रस्ताव दिया जिसे "फिडियसरी नियम" के नाम से जाना जाता है। यह प्रयास मृत होता है, लेकिन यह कम से कम एक छोटी विरासत छोड़ देता है: अधिकतर लोग सलाहकारों को प्रेस करने के बारे में जानते हैं कि वे अपना पैसा कैसे बनाते हैं। दस या 20 साल पहले आपके माता-पिता के पास नहीं हो सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और संस्थापक चार्ल्स हो कहते हैं, "मेरे माता-पिता के पास एक वित्तीय सलाहकार था, और जब मैं अपने करियर में शुरू कर रहा था, तो मुझे जल्दी ही एहसास हुआ कि उसे समग्र सलाह देने के बजाय निवेश उत्पादों को बेचने के लिए प्रोत्साहित किया गया था, जो मुझे लाभ पहुंचाएगा" फेल्सॉम, कैलिफोर्निया में विरासत बिल्डर्स वित्तीय। "दुर्भाग्यवश, यह अपवाद से अधिक नियम है।"

आपको किसी भी सलाहकार से संपर्क करना चाहिए - चाहे उनके माता-पिता के साथ कोई संबंध हो या नहीं - दो प्रश्नों के साथ: "क्या आप केवल शुल्क हैं?" और "क्या आप एक भरोसेमंद हैं?"

"केवल-केवल" का अर्थ है कि सलाहकार सीधे आपके द्वारा भुगतान किया जाता है, और केवल आपके द्वारा; कुछ वित्तीय उत्पादों की पेशकश करने के लिए उन्हें कमीशन का भुगतान नहीं किया जाता है। शुल्क-केवल सलाहकार आमतौर पर फिडियसियरी होते हैं, जिसका अर्थ है कि निवेश की सिफारिश करते समय उन्हें आपके सर्वोत्तम हितों को ध्यान में रखना चाहिए। सलाहकार जो "फीस-आधारित" होते हैं, आम तौर पर आपके द्वारा शुल्क के साथ कमीशन का भुगतान किया जाता है - और आमतौर पर फिडियसियरी नहीं होते हैं। (केवल शुल्क और शुल्क-आधारित सलाहकारों के बीच अंतर के बारे में और पढ़ें।)

हो सलाह देते हैं, "बहुत से लोग खुद को एक भरोसेमंद कह सकते हैं, लेकिन यदि आप वास्तव में यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि वे हैं, तो इसे लिखित में प्राप्त करें।"

एक संगतता जांच करें

आपके माता-पिता अपने वित्तीय सलाहकार से प्यार कर सकते हैं, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आप करेंगे। इस संबंध में रसायन शास्त्र महत्वपूर्ण है। आप एक सलाहकार चाहते हैं जो आपके जीवन स्तर और वित्तीय स्थिति से संबंधित हो।

ऑस्टिन में म्यूचुअल वेल्थ के एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और संस्थापक मार्सेल विंगर कहते हैं, "सलाहकार आम तौर पर अपने ग्राहक आधार के साथ बढ़ते हैं, अपने ग्राहकों के लिए समान जीवन जीते हैं - वे अपने जीवन के अनुभवों से संबंधित हो सकते हैं और उनके साथ अनुभव कर सकते हैं।" टेक्सास

अगर उस तरह की सहानुभूति नहीं है, तो आप अपने वित्त को बेदखल करने में संकोच कर सकते हैं। ईमानदारी एक सलाहकार-ग्राहक संबंध में मौलिक है: यदि आप महत्वपूर्ण विवरण छोड़ देते हैं, तो आप स्वयं को, अपने वित्त और सलाहकार को बेच देंगे। कुछ लोग उस स्तर के पारदर्शिता के साथ संघर्ष करते हैं चाहे कोई फर्क नहीं पड़ता; जब एक सलाहकार परिवार को फैलाता है, तो यह और भी मुश्किल हो सकता है।

" और अधिक जानें एक वित्तीय सलाहकार कैसे चुनें

नए विकल्पों पर विचार करें

वह दिन थे जब आपको निवेश सलाह तक पहुंच प्राप्त करने के लिए छह-आंकड़े बैंक खाते की आवश्यकता थी। हालांकि कई वित्तीय सलाहकार अभी भी उच्च नेटवर्थ ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, कम संपत्ति वाले निवेशकों के पास पहले से कहीं अधिक विकल्प होते हैं:

शुल्क केवल वित्तीय नियोजक जो घंटे या योजना द्वारा चार्ज करते हैं: आप इन्हें गेटेट प्लानिंग नेटवर्क और एक्सवाई प्लानिंग नेटवर्क जैसे सलाहकार संघों के माध्यम से पा सकते हैं। चूंकि वे अपने द्वारा प्रबंधित संपत्तियों के प्रतिशत के बजाय एक फ्लैट शुल्क लेते हैं, इसलिए उन्हें बड़े खाते के शेष वाले ग्राहकों की सेवा करने के लिए कम प्रोत्साहन मिलता है।

रोबो-सलाहकार: ये डिजिटल निवेश प्रबंधन सेवाएं हैं। उनके पास अक्सर कम या कोई निवेश न्यूनतम नहीं होता है, इसलिए आप मामूली राशि के साथ शुरू कर सकते हैं। और वे एक मानव सलाहकार से काफी कम खर्च कर सकते हैं - आप अपने बैलेंस के रोबो-सलाहकार 0.25% का भुगतान कर सकते हैं, जबकि एक सामान्य वित्तीय सलाहकार जो आपकी संपत्ति का प्रतिशत लेता है, उसकी लागत 1% या उससे अधिक होगी। (यहां रोबो-सलाहकारों के बारे में अधिक जानकारी है।)

रोबो सलाहकार उन निवेशकों के लिए विशेष रूप से अच्छे विकल्प हैं जिनके पास जटिल वित्तीय परिस्थितियां नहीं हैं और उन्हें बहुत अधिक हाथ पकड़ने की आवश्यकता नहीं है या नहीं। (उनमें से कई प्रश्नों के उत्तर देने के लिए मानव वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच प्रदान करते हैं।)

आप निवेश के साथ शुरू करने के लिए रोबो-सलाहकार का उपयोग करने पर विचार कर सकते हैं, फिर मूल्यांकन करें कि मानव सलाहकार के साथ काम करना बेहतर बाद में फिट है, क्योंकि आपका वित्तीय जीवन अधिक जटिल हो जाता है।

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