सेवानिवृत्ति बचत: यदि आप पीछे हैं तो क्या करना है

आप 50 से अधिक हैं-और आप जानते हैं कि आपके पास पर्याप्त सहेजा नहीं गया है। हर बार जब आप सेवानिवृत्ति से पैसे कमाने के बारे में सलाह का एक टुकड़ा सुनते हैं, तो यह आपको ठंडा करता है। आप इसे अनदेखा करने का प्रयास करते हैं, लेकिन यह हर दिन कठिन और कठिन हो रहा है। चलो इसका सामना करते हैं: आप परेशानी में हैं!

लेकिन आप अच्छी कंपनी में हैं। कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान ने पाया कि 36% श्रमिकों को नहीं लगता कि वे सेवानिवृत्ति के लिए बचत का अच्छा काम कर रहे हैं- और 22% ने कहा कि वे अब योजना के मुकाबले सेवानिवृत्त होने जा रहे हैं।

अगर आप पर्याप्त बचत कर रहे हैं तो गणना करने के तरीके जानें, और यदि आप नहीं हैं, तो पढ़ें जानें कि पेशेवर वित्तीय सलाहकार क्या कहते हैं यदि आप पीछे हैं तो आपको करना चाहिए।

जल्दी चलो

दशकों से आपके सिर रेत में है। एक बार उठने के बाद, जिम्मेदारी लेना शुरू करें। एक सैन फ्रांसिस्को स्थित वित्तीय सलाहकार लाइमैन हॉवर्ड ने कहा कि 50 के दशक और 60 के दशक में लोगों को जल्दबाजी करनी चाहिए और सेवानिवृत्ति से पहले छोड़े गए समय का लाभ उठाना चाहिए। "उनके लिए हमारी सलाह है कि उनको जरूर परिवर्तन करने के लिए अगले पांच से दस वर्षों का सबसे अच्छा उपयोग करें जिससे उन्हें उच्च बचत जमा हो और ऋण कम हो सके, हावर्ड ने स्वस्थ बचत प्रोफ़ाइल के बिना बेबी बूमर ग्राहकों के बारे में कहा। "ताकि अगर वे काम करने की क्षमता खो देते हैं तो वे अपर्याप्त बचत के आधार पर अपने शेष जीवन के लिए एक घटिया जीवनशैली में बंद नहीं होते हैं।"

बचत महत्वपूर्ण है-रोशनी को रखने से ज्यादा महत्वपूर्ण है

जब आप छोटे होते थे, तो 401 (के) योगदान एक वैकल्पिक व्यय की तरह लगते थे। जैसे ही आप मध्यम आयु में प्रवेश करते हैं, वहां बस बचाने के लिए कोई और बहाना नहीं होता है। यहां तक ​​कि यदि आप वृद्धावस्था में काम करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको स्वास्थ्य देखभाल लागत का सामना करना पड़ेगा जो जल्दी से बढ़ेगा। वित्तीय सलाहकार एलेक्सी बुलान्कोव ने कहा कि वह ग्राहकों से बात करते हैं कि इलेक्ट्रिक बिल समेत सभी खर्चों पर पैसे को अलग-अलग कैसे रखा जाता है: "हम कुछ चीजों की योजना बनाने के बारे में बेबी बूमर्स से बात करते हैं," बुलंकोव ने कहा। "सेवानिवृत्ति, स्वास्थ्य देखभाल लागत, कर और संपत्ति नियोजन वे मुद्दे हैं जो लगभग हमारे ग्राहकों के लिए लगभग हमेशा आते हैं, जबकि अन्य दायित्वों से जुड़ी अनिश्चितता की एक बड़ी डिग्री है। उदाहरण के लिए, उनके बच्चे अपनी शादी के लिए भुगतान कर सकते हैं, कॉलेज के माध्यम से काम कर सकते हैं, या छात्रवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं; उनके माता-पिता अपने घर को अपनी सेवानिवृत्ति के लिए भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं और इसी तरह। 'अपने आप को पहले भुगतान करना' का अर्थ मासिक बिलों सहित अन्य सभी दायित्वों को पूरा करने से पहले सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए धन को अलग करना है.”

अंतर को कम करने के लिए याद रखें

जो कुछ भी आपके पास है, उसके चारों ओर देखो, भले ही यह ज्यादा न हो। रहस्यवादी, कॉन-आधारित सलाहकार रॉबर्ट हेंडरसन ने कहा कि बूमर्स को याद रखना चाहिए कि सेवानिवृत्ति आय केवल 401 (के) की तुलना में अधिक स्रोतों से आती है। "सेवानिवृत्ति में सभी आय स्रोतों की पुष्टि करें। कभी-कभी बूमर्स कुछ चीजों को नजरअंदाज करते हैं - पेंशन, अर्जित स्टॉक विकल्प या प्रतिबंधित स्टॉक पुरस्कार, सामाजिक सुरक्षा (विशेष रूप से पारस्परिक लाभ), रिट्रीरी मेडिकल लाभ इत्यादि। और इसके बजाय वे सिर्फ अपने घोंसले अंडे पर ध्यान केंद्रित करते हैं, "हेंडरसन ने समझाया। "हमें यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि हम आय के सभी स्रोतों को देखें, और संभावित रूप से उन लोगों को अधिकतम करने के तरीकों (सामाजिक सुरक्षा में देरी, पंपों पर लम्बी रकम बनाम वार्षिकी इत्यादि)। कभी-कभी हम इनमें से प्रत्येक को अधिकतम करके अंतर को थोड़ा सा संकीर्ण कर सकते हैं।"

एक "चट्टान सेवानिवृत्ति" के लिए तैयार

लेकिन अगर यह वास्तव में बुरा है- यदि पेंशन के लिए चारों ओर देख रहे हैं या सोशल सिक्योरिटी लेने के लिए सही समय निकालना है तो इसे काटने वाला नहीं है- आपको मानसिक रूप से सेवानिवृत्ति में रहने के एक कम स्तर के लिए खुद को तैयार करने की जरूरत है। यह कुछ बोनी सिवेल है, जो लीसबर्ग, वीए में स्थित एक सीएफपी है, जो अक्सर देखता है। "मैं उन ग्राहकों को देख रहा हूं जो 'चट्टान सेवानिवृत्त' अनुभव कर रहे हैं," सेवेल ने टिप्पणी की। "ये अच्छे लोग हैं जिन्होंने अधिक बचत करना शुरू किया या जीवन में बहुत देर से खर्च किया। प्रभाव यह है कि दोस्तों और परिवार को उन्हें एक तरह से रहने के लिए पता था-एक मामले में $ 400,000 प्रति वर्ष - लेकिन सेवानिवृत्ति में, इन लोगों को जीवनशैली के मामले में एक चट्टान से बाहर जाने का अनुभव होगा। तो पहले $ 400,000 पर रहने वाला कोई व्यक्ति अब $ 80,000 पर रह जाएगा, क्योंकि वह सभी आय होगी जो हम उपलब्ध स्रोतों से खींच सकते हैं। "उस तरह की कठोर कमी का अनुवाद क्या होता है? सेवेल ने चेतावनी दी, "इसका मतलब अप्रत्याशित या अवांछित कदम हो सकता है और पुरानी भीड़ के साथ नहीं रह सकता है।"

ज्ञान ही शक्ति है

एक चट्टान सेवानिवृत्ति को रोकने से आपको मुश्किल हो सकती है, लेकिन समस्या को अनदेखा करने से यह और भी खराब हो जाएगा। "व्यवहार बदलना मुश्किल है, लेकिन अगर किसी व्यक्ति के पास एक योजना या लक्ष्य है जहां उन्हें प्राप्त करने की आवश्यकता है, तो वे एंडी टिलप ने कहा," वे अंतिम लक्ष्य तक पहुंचने के लिए छोटे वृद्धिशील, अभी तक प्राप्त करने योग्य कदमों की श्रृंखला को एक साथ रख सकते हैं। " ट्रिलियम घाटी वित्तीय योजना। "अध्ययनों से पता चला है कि एक छोटे, प्राप्त लक्ष्य पर ध्यान केंद्रित करना एक विशाल बोडायस लक्ष्य से अभिभूत होने की तुलना में सफल होने की संभावना अधिक है।छोटे कदमों में 401 (के) योगदान को 1% तक बढ़ाने और फिर कुछ महीनों में बार-बार ऐसा करने जैसे चीजों को शामिल किया जा सकता है। इससे आय में थोड़ी कमी में समायोजन करने का समय मिलता है। उन क्षेत्रों की पहचान करने के लिए विस्तृत नकद प्रवाह विश्लेषण का उपयोग करें जहां खर्च काटा जा सकता है।"

घबराओ मत

सनराइज कैपिटल के मैनेजिंग डायरेक्टर जेसन गेरलाच ने सलाह दी, "न तो घबराहट और न ही मामले को दूर करना इसे हल करेगा।" "बूमर्स को जो कुछ भी कर रहे हैं, उन्हें रोकना चाहिए, सांस लें, और फिर उनके पास जो कुछ है, उसके साथ पूरी तरह से संगठित हो जाएं, और किसी ऐसे व्यक्ति के साथ बैठें जो उनकी स्थिति का आकलन करने में उनकी मदद कर सके। अगर सेवानिवृत्ति बचत में वास्तव में कमी आती है, तो खर्च में कमी और बचत में वृद्धि के साथ शुरू होने वाले कई तत्काल कदम उठाए जा सकते हैं। यह अक्सर मनोवैज्ञानिक रूप से चुनौतीपूर्ण होता है लेकिन यह किसी की सेवानिवृत्ति बचत को सही दिशा में वापस लाने का सबसे आसान तरीका है और लगभग हर कोई अपने खर्चों की समीक्षा कर सकता है और उन चीज़ों को ढूंढ सकता है जिन पर उन्हें पैसे खर्च करने की आवश्यकता नहीं है।"

जेसन की सलाह महत्वपूर्ण है: अजीब होने का समय खत्म हो गया है। यदि आपके पास पर्याप्त रूप से सहेजा नहीं गया है, तो आपको अपनी भावनाओं को खत्म किए बिना, तर्कसंगत तरीके से अभिनय करना शुरू करना होगा और संख्याओं पर ठंडा कठोर नज़र रखना होगा। खुद को याद दिलाएं: दिन के अंत में, यह ठीक रहेगा। बोनी सेवेल ने कहा, "देखो, हम लगभग हमेशा किसी की स्थिति में सुधार कर सकते हैं, और कोशिश नहीं कर पा रहे हैं वास्तव में पागल लगता है।" "इसके अलावा, अधिकांश लोग एक ही स्थान पर हैं। रचनात्मक क्यों न हो, इसे सुधारने की कोशिश करें, और महान और शक्तिशाली ओज़ पर पर्दे वापस खींचना शुरू करें जो व्यक्तिगत वित्त है इसलिए हमारे पास दूसरी पीढ़ी तैयार नहीं है?"

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