आपके प्रियजनों के लिए विरासत - मेथ लैब या जीवन बीमा?

लॉरा टैनर द्वारा, पीएचडी सीएफपी

Investmentmatome के एक सलाहकार पूछो Laura के बारे में और जानें

एएमसी शो में "ब्रेकिंग बैड" में, वाल्टर व्हाइट एक हाईस्कूल रसायन शास्त्र शिक्षक है जो अपने परिवार का समर्थन करने के लिए संघर्ष करता है। जब उसे उन्नत कैंसर का निदान होता है, तो वह क्रिस्टल मेथ बनाना शुरू कर देता है ताकि वह अपने परिवार के लिए पैसे छोड़ सके। एक कम नाटकीय संभावित परिदृश्य: उसके निदान से पहले पर्याप्त जीवन बीमा। इस पोस्ट में, आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस के बारे में जानेंगे, और आप अपने प्रियजनों के लिए कैसे प्रदान कर सकते हैं (जैविक रसायन और अपराध का उपयोग किए बिना)।

जीवन बीमा की मूल बातें

जीवन बीमा का मुख्य लक्ष्य आपकी आय को प्रतिस्थापित करना है, ताकि आप पारित हो जाएं, ताकि आपके परिवार पर वित्तीय प्रभाव कम हो। दो प्रकार के जीवन बीमा हैं। टर्म लाइफ बीमित व्यक्ति के जीवन पर परिभाषित अवधि के लिए मृत्यु लाभ प्रदान करता है, उदाहरण के लिए 20 साल। यह कवरेज का सबसे महंगा रूप है, और यह वित्तीय योजनाकारों द्वारा अनुशंसित सबसे आम प्रकार है। स्थायी जीवन (जिसमें पूरे जीवन शामिल हैं) बीमाधारक को अपने पूरे जीवन में शामिल करता है, और उसके पास नकद मूल्य भी होता है। इस प्रकार के बीमा के लिए प्रीमियम अधिक महंगी हैं और चित्र (वित्तीय अनुमान) अभेद्य हो सकते हैं। बाद के पद में चर्चा के लिए स्थायी जीवन का उपयोग होता है।

क्या आपको जीवन बीमा की आवश्यकता है?

यदि आप अकेले हैं, तो मेरे जैसे, कोई आश्रित नहीं है, आपको शायद जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है। जोड़ों (विवाहित या एक साथ रहने) को जीवन बीमा पर विचार करना चाहिए, प्रत्येक और उनकी जीवनशैली की सापेक्ष आय के आधार पर। एक बच्चे के जन्म के साथ, जीवन बीमा विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो जाता है। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि माता-पिता की मौत के मामले में बंधक भुगतान और कॉलेज ट्यूशन सहित प्रमुख खर्च शामिल हैं। यदि माता-पिता में से एक देखभाल करने वाला है और बच्चों के साथ घर पर रहता है, तो उसके लिए जीवन बीमा पर विचार करना उचित है (आय अर्जित करने वाले माता-पिता के अतिरिक्त)। देखभाल करने वाले माता-पिता की मौत बाल देखभाल की व्यवस्था के मामले में जीवित माता-पिता पर वित्तीय कठिनाई पैदा करेगी।

यदि आपके पास काम के माध्यम से जीवन बीमा है तो क्या होगा?

आपके पास कर्मचारी लाभ के रूप में कुछ जीवन बीमा हो सकती है। हालांकि, यदि आपके पास आश्रित हैं तो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। इसके अतिरिक्त, यह कवरेज आपके कंपनी के साथ नियोजित शेष पर आकस्मिक है। समूह अवधि जीवन का लाभ (आपके काम के माध्यम से आपका जीवन बीमा) यह है कि कोई अंडरराइटिंग आवश्यकता नहीं है (नीचे चर्चा की गई है)।

आपको कितना कवरेज चाहिए?

अंगूठे का एक नियम यह है कि किसी व्यक्ति को उसके वेतन (आश्रितों की संख्या, अन्य वित्तीय संसाधनों, जीवन शैली) के आधार पर 8-10 गुणा के बराबर कवरेज की आवश्यकता होती है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस की लागत

प्रीमियम में आप कितना भुगतान करते हैं, मृत्यु के लाभ (आपके लाभार्थियों को भुगतान की जाने वाली राशि) और बीमा की अवधि के दौरान आपकी मृत्यु की सांख्यिकीय संभावना सहित कुछ कारकों पर निर्भर करता है। यह संभावना अंडरराइटिंग द्वारा निर्धारित की जाती है, आवेदन प्रक्रिया का एक हिस्सा जिसमें बीमा कंपनी आपकी जीवनशैली (धूम्रपान, पीने, इत्यादि), पारिवारिक चिकित्सा इतिहास और चिकित्सा परीक्षा के परिणाम देखेंगे। वाल्टर व्हाइट, हाईस्कूल केमिस्ट्री शिक्षक याद रखें? उनके कैंसर निदान के बाद उन्हें सस्ती कवरेज प्राप्त करना मुश्किल होता।

आपको टर्म लाइफ की लागत का एक विशिष्ट उदाहरण देने के लिए, अच्छी स्वास्थ्य में 40 वर्षीय महिला 20 मिलियन अवधि के जीवन बीमा के लिए लगभग $ 115 / माह का भुगतान करेगी, जिसमें 1 मिलियन डॉलर का मौत लाभ होगा।

अगला कदम

1. काम के माध्यम से अपनी जीवन बीमा पॉलिसी की समीक्षा करें।
2. बीमा ब्रोकर या एक विश्वसनीय जीवन बीमा एजेंट के साथ काम करें यदि आपको लगता है कि आपको अतिरिक्त कवरेज की आवश्यकता है।
3. एएम पर अपनी रेटिंग देखकर सुनिश्चित करें कि आपकी बीमा कंपनी अच्छी वित्तीय स्थिति में है। सर्वश्रेष्ठ वेबसाइट।