बिजनेस लोन क्या करें और क्या नहीं करें

जब आप कोई व्यवसाय शुरू कर रहे हैं, तो ऐसा लगता है कि एक लाख और एक चीज सोचने के लिए हैं।

अधिकांश के लिए दिमाग का शीर्ष? अपने व्यापार को कैसे वित्त पोषित करें।

एक व्यापार ऋण पूंजी का एक बड़ा स्रोत हो सकता है, लेकिन छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए उपलब्ध ऋण विकल्पों के असंख्य नेविगेट करना मुश्किल हो सकता है। एसबीए ऋण, पारंपरिक बैंक ऋण, ऑनलाइन कार्यशील पूंजी ऋण, और सहकर्मी-सहकर्मी ऋण केवल कुछ प्रकार के ऋण हैं जो छोटे व्यवसाय योग्य हैं।

सौभाग्य से, चीजों को आपके लिए आसान बनाने के लिए, कुछ निश्चित हैं यह सुनिश्चित करने के लिए कारक हैं कि आपको सही प्रकार का ऋण मिल रहा है और अधिक भुगतान नहीं कर रहे हैं। इस आलेख में, हम आपको व्यवसाय ऋण की खोज करते समय ध्यान में रखने के लिए पांच पॉइंटर्स देंगे।

यह भी देखें: यदि मेरा क्रेडिट भयानक है तो मैं व्यवसाय ऋण कैसे प्राप्त कर सकता हूं?

1।

के लिए आवेदन करने वाले ऋणों की संख्या सीमित करें जब आप व्यवसाय ऋण के लिए अपनी खोज में शुरुआत कर रहे हैं, तो यह उम्मीद में जितना संभव हो उतना ऋण लागू करने के लिए आकर्षक हो सकता है कि कुछ छड़ी होगी। हालांकि, ऐसा दृष्टिकोण आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है, जिससे ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है।

हर बार जब आप व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपके क्रेडिट की जांच करेगा। कुछ मामलों में, जैसे प्रारंभिक उद्धरण प्राप्त करते समय, ऋणदाता सॉफ्ट क्रेडिट पुल करेगा, जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगा।

हालांकि, जब आप एक पूर्ण आवेदन जमा करते हैं, तो ऋणदाता एक कठिन क्रेडिट खींच लेगा । यह प्रत्येक आवेदन के लिए कुछ बिंदुओं से आपके क्रेडिट स्कोर को दंडित कर सकता है। कभी-कभी, प्रारंभिक उद्धरण प्राप्त करने से भी हार्ड क्रेडिट पुल ट्रिगर हो सकता है।

सबसे बुद्धिमान दृष्टिकोण सबसे पहले विभिन्न उधारदाताओं के योग्यता मानदंडों को ढूंढना और दो या तीन विकल्पों के लिए रणनीतिक रूप से लागू करना है जिनकी आप सबसे अधिक योग्यता प्राप्त करने की संभावना रखते हैं के लिए। साथ ही, ऋणदाता से अपनी क्रेडिट चेक पॉलिसी के बारे में पूछना सुनिश्चित करें, इसलिए आप आश्चर्यचकित नहीं हो पाएंगे।

2। ऋण की लागत को समझें

उधारकर्ता विभिन्न तरीकों से ऋण की लागत का वर्णन करते हैं। कुछ आपको ऋण पर ब्याज दर बताएंगे, और अन्य आपको बताएंगे कि आपको कितना पैसा चुकाना है। जब उधारकर्ता विभिन्न तरीकों से ऋण लागत का वर्णन करते हैं, तो यह आपके ऋण विकल्पों की तुलना करना मुश्किल बनाता है।

तुलना खरीदारी को आसान बनाने के लिए, ऋणदाता से आपको ऋण की वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) बताने के लिए कहें।

एपीआर, एक शब्द जिसे आप घर या कार खरीदा है, उससे परिचित हो सकता है, फीस सहित एक साल में ऋण की कुल लागत है। बैंक या एसबीए ऋण का एपीआर लगभग छह से नौ प्रतिशत तक है। यह वैकल्पिक उधारदाताओं के लिए बहुत अधिक हो सकता है जो तेजी से वित्त पोषण प्रदान करते हैं और कम क्रेडिट उधारकर्ताओं के साथ काम करते हैं।

ध्यान रखें कि एक कम एपीआर ऋण एक उच्च एपीआर ऋण से बेहतर नहीं है। शॉर्ट टर्म लोन में अक्सर उच्च एपीआर होते हैं, लेकिन चूंकि उन्हें तुरंत भुगतान किया जाता है, इसलिए आप लंबे समय तक ब्याज का भुगतान नहीं कर रहे हैं। नतीजतन, आपको वापस भुगतान करने की कुल राशि अपेक्षाकृत कम है।

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3। प्रीपेमेंट दंड से सावधान रहें

लागत के विषय पर, प्रीपेमेंट दंड एक अनचाहे उधारकर्ता के लिए जाल हो सकता है।

प्रीपेमेंट पेनल्टी एक शुल्क है जो ऋणदाता शुल्क यदि आप देय तिथि से पहले ऋण का भुगतान करते हैं। ऋण को जल्दी से भुगतान करके, आप ऋण पर अर्जित ब्याज की मात्रा को कम करते हैं, इसलिए वे जुर्माना लगाते हैं। शुल्क आम तौर पर ऋण के बकाया राशि का दो से तीन प्रतिशत होता है, या यह एक स्लाइडिंग स्केल पर हो सकता है, जहां आप भुगतान करते हैं, उतना अधिक जुर्माना होगा।

सभी ऋणों में प्रीपेमेंट दंड नहीं है; उदाहरण के लिए, मानक एसबीए ऋण प्रीपेमेंट जुर्माना नहीं है। ऋण के लिए खरीदारी करते समय, आप प्रीपेमेंट जुर्माना को हटाने या घटाने पर भी बातचीत कर सकते हैं। यदि नहीं, तो ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले ठीक प्रिंट पढ़ें ताकि आप समझ सकें कि ऋण चुकाने के लिए आपसे कितना शुल्क लिया जाएगा।

4. क्रेडिट की एक लाइन और पारंपरिक ऋण के बीच चुनें

अपनी व्यावसायिक जरूरतों के आधार पर, ऋण की एक व्यापार रेखा ऋण से बेहतर विकल्प हो सकती है।

एक ऋण एक निश्चित राशि है आप एक विशिष्ट अवधि के दौरान ब्याज के साथ वापस भुगतान करते हैं; क्रेडिट की एक क्रेडिट क्रेडिट कार्ड की तरह है। आपको अधिकतम राशि के लिए अनुमोदित किया जाता है जिसे आप आवश्यकतानुसार एक्सेस कर सकते हैं, और आप इसे समय-समय पर चुकाते हैं। क्रेडिट की एक पंक्ति का लाभ यह है कि आपको केवल आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले फंडों पर ब्याज का भुगतान करना होगा।

क्रेडिट की एक पंक्ति दो मुख्य मामलों में ऋण से बेहतर है। यदि आपको कभी-कभी सूची खरीदने या मौसमी व्यय को कवर करने के लिए अल्पकालिक कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है, तो क्रेडिट की एक पंक्ति आपको लचीलापन देती है। क्रेडिट की एक लाइन अप्रत्याशित व्यावसायिक खर्चों को कवर करने के लिए एक अच्छी सुरक्षा नेट भी प्रदान करती है। ऋण आमतौर पर बेहतर काम करते हैं जब आपको दीर्घकालिक निवेश, जैसे उपकरण या रीयल एस्टेट वित्तपोषण की आवश्यकता होती है।

5। समझें कि कौन सी संपत्तियां हिस्सेदारी पर हैं यदि आप ऋण वापस नहीं दे सकते हैं

अधिकतर उधारकर्ता किसी व्यापार (विशेष रूप से स्टार्टअप) को ऋण नहीं देंगे, जब तक कि यह संपार्श्विक, ग्रहणाधिकार या व्यक्तिगत गारंटी से सुरक्षित न हो। इसे हल्के से नहीं लिया जाना चाहिए। मूल्यवान व्यक्तिगत और व्यावसायिक संपत्तियां हिस्सेदारी पर हो सकती हैं यदि आप ऋण का भुगतान नहीं करते हैं, और आपको समझना चाहिए कि लाइन पर क्या है।

ऋण को विशिष्ट संपार्श्विक द्वारा समर्थित किया जा सकता है (उदाहरण के लिए संपत्ति, उपकरण, सूची, और इसी तरह) या अपनी व्यावसायिक संपत्तियों पर एक सामान्य ग्रहणाधिकार द्वारा। जब एक ऋण को विशिष्ट संपार्श्विक द्वारा समर्थित किया जाता है, तो आप ऋणदाता को उस संपार्श्विक को जब्त करने का अधिकार देते हैं यदि आप ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं। यदि किसी ऋण को सामान्य ग्रहणाधिकार द्वारा समर्थित किया जाता है, तो ऋणदाता किसी भी या सभी व्यावसायिक संपत्तियों को एक अवैतनिक ऋण को पूरा करने के लिए ले सकता है।

यहां तक ​​कि कोई संपार्श्विक या देनदार ऋण भी व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता हो सकती है। यह ऋणदाता को आपकी व्यक्तिगत संपत्तियों जैसे कि आपके घर और कार को जब्त करने की इजाजत देता है यदि आप ऋण वापस करने में असमर्थ हैं।

यह भी देखें: 5 कारण जो आप एसबीए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं, और क्या करना है

नीचे की रेखा

जब आप व्यवसाय ऋण प्राप्त करने की कोशिश कर रहे हैं तो कई चीजों पर विचार करना है, और यह भारी लग सकता है। उपर्युक्त पांच युक्तियों के बाद आपको ऋण की मूल बातें का आकलन करने में मदद मिलेगी और बड़ी गलती से बचने में मदद मिलेगी, जैसे कि आपके घर को संपार्श्विक के रूप में समझने के बिना वचनबद्ध करना।

आखिरकार, हर व्यवसाय अलग है, और हर व्यवसाय को अलग-अलग वित्तपोषण की आवश्यकता होती है कारणों। इस बात को ध्यान में रखते हुए, ऋण देने से पहले एक विश्वसनीय सलाहकार और अपने ऋणदाता से अपने सभी प्रश्न पूछना सर्वोत्तम होता है।

एक व्यवसाय ऋण एक बड़ी प्रतिबद्धता है, इसलिए आप अपने आधार को कवर करना और सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप जानते हैं वास्तव में आप क्या प्राप्त कर रहे हैं और इसके लिए आप क्या भुगतान कर रहे हैं।