एक पति / पत्नी पर जीवन बीमा खरीदने के 3 तरीके कौन असुरक्षित है

यदि आपका पति / पत्नी जीवन बीमा के लिए खरीदारी कर रहा है लेकिन प्रमुख स्वास्थ्य समस्याओं के कारण इसे बंद कर दिया गया है, तो अभी तक हार न दें। ऐसे कई तरीके हो सकते हैं जिनकी आप मदद कर सकते हैं।

संभावना के लिए तैयार रहें कि आपको अपेक्षाकृत छोटी नीति खरीदनी होगी। हालांकि, यहां तक ​​कि एक छोटी नीति भी अंतिम खर्च को कवर कर सकती है या परिवार के सदस्यों को विरासत प्रदान कर सकती है।

यहां तीन प्रकार के जीवन बीमा हैं जिन्हें आप एक ऐसे पति / पत्नी पर खरीद सकते हैं जो नियमित जीवन बीमा पॉलिसी द्वारा अनिवार्य है।

1. अपने कार्यस्थल के माध्यम से अपने जीवनसाथी पर समूह जीवन बीमा खरीदें।

कुछ नियोक्ता श्रमिकों को न केवल अपने लिए बल्कि अपने पति / पत्नी के लिए समूह जीवन बीमा खरीदते हैं। यदि यह विकल्प उपलब्ध है, तो आप वार्षिक खुली नामांकन अवधि के दौरान साइन अप कर सकते हैं।

जब आप स्वयं को नामांकित करते हैं तो आप अपने पति / पत्नी को नामांकित कर सकते हैं, और आपको समूह दर मिल जाएगी। आपके जीवनसाथी को स्वास्थ्य की स्थिति के लिए दंडित नहीं किया जाएगा।

दूसरी तरफ, कार्यस्थल नीतियां आम तौर पर छोटी होती हैं। आप शायद अपने समूह जीवन बीमा कवरेज राशि या एक छोटी फ्लैट-डॉलर राशि का प्रतिशत खरीद सकते हैं - जितना कम $ 5,000 या $ 10,000।

आप अपने नीचे से गलीचा खींच सकते हैं। "एक बड़ी कमी यह है कि अगर आपके पास बहुत सुरक्षित रोजगार नहीं है, तो जैसे ही नौकरी समाप्त होती है, वैसे ही समूह जीवन बीमा पॉलिसी भी होती है," जेफ रोज कहते हैं, इलिनोइस के कार्बोन्डेल में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, और गठबंधन धन के संस्थापक प्रबंधन।

2. अपनी जीवन बीमा पॉलिसी में एक स्पाउज़ल राइडर जोड़ें।

अपने जीवन बीमा कवरेज पर अपने पति / पत्नी को पिगबैक करने का एक और तरीका है: अपने आप पर एक शब्द जीवन बीमा पॉलिसी खरीदें और "स्पाउज़ल राइडर" जोड़ें। अगर आपको कवरेज की ज़रूरत है, तो यह रणनीति समझ में आ सकती है।

याद रखो:

• आपको अपने पति के स्वास्थ्य के बारे में कुछ प्रश्नों का उत्तर देने की आवश्यकता हो सकती है। कुछ स्थितियां उसे या उसके अयोग्य बना सकती हैं।
• कुछ जीवन बीमा कंपनियां स्पाउज़ल राइडर्स की पेशकश करती हैं, लेकिन नेर्डवालेट ने उन्हें फॉरेस्टर्स फाइनेंशियल, लिंकन फाइनेंशियल और राष्ट्रव्यापी में पाया।

गुलाब यह भी बताता है कि "यदि कोई पति या पत्नी पारित हो जाता है, तो पॉलिसी भुगतान करती है और अब जीवित पति को कवर नहीं करती है। यदि उत्तरजीवी खराब स्वास्थ्य में है, तो आप वापस आ गए हैं जहां आपने शुरू किया था।"

कुछ मामलों में, एक पारिवारिक सवार को पूरे जीवन बीमा पॉलिसी में परिवर्तित किया जा सकता है। अपनी पॉलिसी के नियमों का अनुसंधान करें - जैसे कि आपको एक निश्चित समय सीमा के दौरान परिवर्तित करना होगा - यदि आप रुचि रखते हैं।

3. नो-परीक्षा जीवन बीमा पॉलिसी खरीदें।

कई जीवन बीमा पॉलिसियों को आवेदन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में परीक्षा और मेडिकल रिकॉर्ड्स तक पहुंच की आवश्यकता होती है। अगर आपके पति / पत्नी की गंभीर स्वास्थ्य स्थिति है, तो गारंटीकृत समस्या या सरलीकृत मुद्दे जैसे नो-परीक्षा जीवन बीमा पॉलिसी पर विचार करें।

जैसा कि शब्द का तात्पर्य है, नो-परीक्षा नीति अनुप्रयोगों में चिकित्सकीय मूल्यांकन शामिल नहीं होते हैं और आमतौर पर कुछ या कोई स्वास्थ्य प्रश्न पूछते हैं। लेकिन आप सुविधा के लिए औसत से अधिक जीवन बीमा दरों का भुगतान करेंगे और बीमाकर्ता आपके पति / पत्नी को जो जोखिम लेता है।

हालांकि, अगर आप थोड़ी सी कवरेज ($ 50,000 या उससे कम) की तलाश में हैं और आपके पति / पत्नी को नियमित पॉलिसी से इनकार कर दिया गया है, तो नो-परीक्षा पॉलिसी एक विकल्प प्रदान करती है।

रोज़ कहते हैं, "गारंटीकृत मुद्दा जीवन बीमा सबसे महंगा विकल्प होने जा रहा है, लेकिन यह भी सबसे लचीला है।" "क्योंकि आप पॉलिसी के मालिक हैं और यह एक व्यक्ति पर है, आपके पास पूर्ण नियंत्रण है।"

मान लें कि आपके पति / पत्नी असुरक्षित हैं

कई जीवन बीमा कंपनियां अब उन लोगों को नीतियां बेचती हैं जो कुछ दशकों पहले स्तन कैंसर से बचने वाले असुरक्षित थे। जीवन बीमा एजेंट से पहले यह निर्धारित करने के लिए बात करें कि क्या आपका पति वास्तव में असुरक्षित है या नहीं। अच्छे एजेंटों को पता है कि कौन सी कंपनियां विशिष्ट स्वास्थ्य परिस्थितियों के लिए मूल्य निर्धारण के बारे में सबसे अधिक उदार हैं।

एमी डेनिस, व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक संपादक है। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @AmyDanise।

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