अधिकांश के लिए ट्रैवल कार्ड से बेहतर कैश बैक कार्ड, विश्लेषण ढूँढता है

अमेरिकियों का कहना है कि यात्रा का आनंद लेना एक अल्पमत हो सकता है। मई 2016 में हैरिस पोल द्वारा ऑनलाइन आयोजित किए गए एक नए नेरडवालेट सर्वेक्षण के अनुसार, 84% अमेरिकियों ने पिछले 12 महीनों में यात्रा की है। और इनमें से कई उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड के साथ अपनी यात्राओं के लिए भुगतान कर रहे हैं - 64% परिवहन के लिए ऐसा करते हैं और आवास के लिए 58% करते हैं - यदि वे नकद-बैक कार्ड पर ट्रैवल कार्ड चुन रहे हैं तो वे मूल्यवान पुरस्कारों पर अनुपलब्ध हो सकते हैं।

यह सही है: ट्रैवल क्रेडिट कार्ड यात्रियों के लिए भी सबसे अच्छा विकल्प नहीं हैं। कई मामलों में, उपभोक्ता को कैश बैक कार्ड का उपयोग करके और फिर यात्रा खर्चों के भुगतान के लिए नकद पुरस्कारों का उपयोग करके अधिक मूल्य प्राप्त हो सकता है।

18 वर्ष और उससे अधिक उम्र के 2,000 से अधिक अमेरिकी वयस्कों के हमारे साइट सर्वेक्षण ने उनकी यात्रा आदतों और व्यय के साथ-साथ उनके क्रेडिट कार्ड के उपयोग के बारे में पूछा। हमने औसत उपभोक्ता खर्च के संबंध में 21 लोकप्रिय यात्रा और नकद-बैक क्रेडिट कार्ड के पुरस्कार मूल्यों की भी गणना की। यहां हमारे विश्लेषण को मिला है:

• यात्रा पर प्रति वर्ष $ 8,600 से कम खर्च करने वाले घरेलू यात्री यात्रा पुरस्कार कार्ड की तुलना में नकद-बैक कार्ड के साथ अधिक पुरस्कार कमाते हैं।
• अमेरिकियों जो प्रति वर्ष कम से कम एक बार विदेश यात्रा करते हैं, वे पुरस्कार के मूल्य में अंतर और तथ्य यह है कि यात्रा कार्ड आम तौर पर विदेशी लेनदेन शुल्क नहीं लेते हैं, एक यात्रा पुरस्कार कार्ड के साथ अधिक बचत करते हैं।
• सहस्राब्दी अन्य पीढ़ियों के रूप में यात्रा करते हैं, लेकिन क्रेडिट कार्ड के साथ अपनी आखिरी यात्रा के लिए केवल आधा भुगतान किया जाता है (क्रेडिट कार्ड के साथ परिवहन के लिए 54% भुगतान और 47% भुगतान के लिए भुगतान किया जाता है)।

यात्रा क्रेडिट कार्ड अक्सर यात्रियों के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं है

घरेलू यात्रियों जो यात्रा खर्च पर प्रति वर्ष $ 8,600 से कम खर्च करते हैं, वे ट्रैवल कार्ड की तुलना में कैश बैक कार्ड के साथ उच्च समग्र पुरस्कार कमाएंगे।

लगभग पांच-पांच अमेरिकियों (1 9%) में कम से कम एक यात्रा क्रेडिट कार्ड है, सर्वेक्षण मिला, लेकिन उनकी यात्रा आदतों के आधार पर, यह उनका सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है। घरेलू यात्रियों, जब तक वे पांच साल तक प्रत्येक वर्ष यात्रा पर $ 8,600 से अधिक खर्च नहीं करते हैं, वास्तव में कैश बैक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना बेहतर होगा, श्रम सांख्यिकी ब्यूरो द्वारा संकलित अन्य खर्चों पर औसत व्यय स्तर मानते हैं।

लंबे लोग एक कार्ड रखते हैं - और अब बेहतर है क्योंकि क्रेडिट खातों की औसत आयु एफआईसीओ क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल में फैली हुई है - जितना अधिक उन्हें यात्रा पुरस्कार क्रेडिट कार्ड को उचित ठहराने के लिए यात्रा पर खर्च करने की आवश्यकता होगी। औसतन, ट्रैवल कार्ड नकद-बैक कार्ड की तुलना में पहले वर्ष में उच्च साइन-अप बोनस प्रदान करते हैं; इसलिए, ट्रैवल कार्ड पहले कुछ वर्षों के लिए ज्यादातर लोगों के लिए सबसे अधिक पुरस्कार प्राप्त करते हैं। हालांकि, जैसे ही समय चल रहा है, लोकप्रिय कैश बैक कार्ड कई उपभोक्ताओं के लिए अधिक मूल्यवान हो जाएंगे क्योंकि उनकी उच्च चल रही पुरस्कार दर और आम तौर पर कम शुल्क।

यहां उपभोक्ताओं के लिए आवश्यक यात्रा व्यय में अंतर है जो अपने कार्ड को पांच साल से अधिक समय तक रखने की योजना बनाते हैं:

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की अवधि की लंबाई	एक यात्रा क्रेडिट कार्ड को औचित्य देने के लिए न्यूनतम वार्षिक यात्रा खर्च की आवश्यकता होती है
5 वर्ष	$8,600
7 साल	$13,300
10 साल	$16,700

हमारे सर्वेक्षण के मुताबिक, पिछले 12 महीनों में अमेरिकियों ने यात्रा की है और यात्रा पर कोई पैसा खर्च किया है, प्रति वर्ष यात्रा पर औसतन 3,127 डॉलर खर्च करते हैं। खर्च के इस स्तर पर, एक नकद-बैक कार्ड ट्रैवल कार्ड की तुलना में हर साल पुरस्कार में अतिरिक्त $ 20.15 शुद्ध करेगा। यह अंतर अधिक स्पष्ट हो जाता है जितना क्रेडिट कार्ड का उपयोग किया जाता है, क्योंकि बड़े साइन-अप बोनस को रीरव्यू मिरर में छोटा हो जाता है:

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की अवधि की लंबाई	औसत यात्रा व्यय के लिए अर्जित वार्षिक पुरस्कारों में अंतर ($ 3,127)
5 वर्ष	$20.15
7 साल	$38.31
10 साल	$51.94

बेशक, पुरस्कारों की तुलना में क्रेडिट कार्ड के लिए और भी कुछ है। उपभोक्ताओं को यह विचार करना चाहिए कि क्या वे अक्सर यात्रा कार्ड द्वारा प्रदान किए जाने वाले अन्य लाभों का उपयोग करते हैं, लेकिन नकद-बैक कार्ड द्वारा नहीं। उदाहरण के लिए, जो लोग उड़ते समय सामान की जांच करते हैं, वे सह-ब्रांडेड एयरलाइन कार्ड पर निर्णय ले सकते हैं, क्योंकि ऐसे कार्ड आमतौर पर कार्डधारकों को मुफ्त चेक बैग देते हैं। लेकिन कई अमेरिकी उड़ते नहीं हैं - सर्वेक्षण में 60% ने कहा कि उन्होंने पिछले 12 महीनों में हवाई जहाज से यात्रा नहीं की थी। ऐसे उपभोक्ता इन भत्तों का लाभ नहीं उठाएंगे और इसलिए उन्हें नकद-बैक कार्ड के साथ जाना चाहिए।

शॉन मैकक्वे, हमारी साइट निवासी क्रेडिट कार्ड विशेषज्ञ, कहते हैं: "ज्यादातर अमेरिकियों को नकद-वापसी पुरस्कारों का चयन करना चाहिए, लेकिन हमेशा अपवाद होते हैं। यदि आप अंतरराष्ट्रीय स्तर पर यात्रा करते हैं, यदि आप प्रति वर्ष यात्रा पर $ 8,600 से अधिक खर्च करते हैं, तो यदि आप मुफ्त सामान जैसे यात्रा लाभ का उपयोग करते हैं, या यदि आप हर साल या दो नए कार्ड खोलना चाहते हैं, तो यात्रा पुरस्कार क्रेडिट कार्ड पर विचार करें। अन्यथा, कैश बैक के परिणामस्वरूप उच्च पुरस्कार दरें अधिक लचीली होंगी - पुरस्कार जो कि यात्रा सहित किसी भी चीज़ के लिए उपयोग किए जा सकते हैं।"

विदेश जा रहे हैं? अपने यात्रा पुरस्कार कार्ड मत भूलना

जो अमेरिकियों प्रति वर्ष कम से कम एक बार विदेशों में यात्रा करते हैं वे अक्सर उच्चतर मूल्य मूल्यों और विदेशी लेनदेन शुल्क के कारण यात्रा पुरस्कार क्रेडिट कार्ड से बेहतर होते हैं।

सर्वेक्षण में पाया गया कि सालाना कम से कम एक बार अमेरिकियों की एक चौथाई से अधिक (26%) अंतरराष्ट्रीय स्तर पर यात्रा करती है। इन उपभोक्ताओं के लिए, एक यात्रा क्रेडिट कार्ड शायद जाने का रास्ता है। इसके लिए दो कारण हैं: अंतरराष्ट्रीय यात्राओं के लिए मील या अंक की छूट दर पुरस्कारों के मूल्य को बढ़ाती है, और अधिकांश नकद-बैक क्रेडिट कार्ड विदेशी खरीद पर 3% का विदेशी लेनदेन शुल्क लेते हैं।

पिछले 12 महीनों में यात्रा करने वालों की औसत यात्रा व्यय को ध्यान में रखते हुए - $ 3,127 - एक उपभोक्ता जो विदेश यात्रा करता है, यात्रा पुरस्कार कार्ड चुनकर पुरस्कार और फीस के बीच 120 डॉलर तक बचा सकता है:

• इस उपभोक्ता के लिए एक ट्रैवल कार्ड नकद-बैक कार्ड की तुलना में प्रति वर्ष औसतन 26.05 डॉलर प्रति वर्ष कमाएगा।
• यदि यात्रा बजट की पूरी तरह से विदेशों में खर्च किया जाता है, तो उपभोक्ता 3% विदेशी लेनदेन शुल्क मानते हुए अतिरिक्त $ 93.81 बचाएगा।

मैकक्वे कहते हैं: "ट्रैवल क्रेडिट कार्ड के बीच भी, सुनिश्चित करें कि आपको अपने खर्च और यात्रा प्रोफाइल से मेल खाने के लिए सही कार्ड मिल गया है। दो प्रमुख प्रकार के कार्ड होते हैं, जिनमें से प्रत्येक अलग-अलग स्तरों और लचीलापन के साथ होते हैं: एक पारंपरिक एयरलाइन या होटल ब्रांड के साथ उभरा पारंपरिक यात्रा कार्ड, सबसे अच्छा लाभ होता है लेकिन कम से कम लचीलापन होता है। सामान्य ट्रैवल कार्ड, जो कई ट्रैवल ब्रांड्स में खर्च कर सकते हैं, कम खर्च प्रदान करते हैं लेकिन अधिक लचीलापन है। मापें कि उन भत्ते और लचीलापन आपके लिए कितना मूल्यवान है।"

मिलेनियल यात्रा करते हैं, लेकिन वे क्रेडिट कार्ड पुरस्कारों में कम कमाते हैं

सहस्राब्दी अन्य पीढ़ियों के रूप में यात्रा करते हैं, लेकिन क्रेडिट कार्ड के साथ यात्रा के लिए केवल आधे वेतन का भुगतान करते हैं। दूसरा आधा संभावित मूल्यवान पुरस्कारों पर गायब है।

सहस्राब्दी (18-34 वर्ष की आयु) में, 86% ने कहा कि उन्होंने पिछले 12 महीनों के भीतर एक यात्रा की, और प्रति वर्ष कम से कम एक बार अंतरराष्ट्रीय स्तर पर 32% यात्रा की। वे अपने यात्रा खर्च को चेक में भी रखते हैं। पीढ़ियों के बीच मिलेनियल के पास प्रति वर्ष सबसे कम औसत यात्रा खर्च होता है: जिन लोगों ने पिछले 12 महीनों में यात्रा की है और यात्रा पर पैसे खर्च करने की सूचना दी है, वे यात्रा खर्चों में प्रति वर्ष औसतन 1,972 डॉलर थे - जेन जेर्स द्वारा खर्च किए गए $ 3,770 और $ 3,439 बेबी बूमर्स द्वारा बिताया

यह बहुत अच्छा है कि यह आयु समूह यात्रा का आनंद लेने में सक्षम है, लेकिन केवल आधे ही इन यात्राओं पर पुरस्कार कमा रहे हैं: 54% सहस्राब्दी जिन्होंने पिछले 12 महीनों में एक क्रेडिट कार्ड के साथ अपनी अंतिम यात्रा पर परिवहन के लिए भुगतान किया है, और क्रेडिट कार्ड के साथ रहने के लिए 47% भुगतान किया। तुलना के लिए, 65 वर्ष और उससे अधिक उम्र के 79% लोगों ने क्रेडिट कार्ड के साथ अपनी आखिरी यात्रा पर परिवहन के लिए भुगतान किया और 73% इस तरह रहने के लिए भुगतान किया।

मिलेनियल को 45 वर्ष और उससे अधिक (53% बनाम 38% क्रमशः) या 55 वर्ष और उससे अधिक (46% बनाम 20%) की तुलना में डेबिट कार्ड के साथ नकदी के साथ भुगतान करने की अधिक संभावना है, संभवतः क्योंकि एक पूर्ण तिहाई सहस्राब्दी (33%) के पास कोई क्रेडिट कार्ड नहीं है। एक चौथाई सहस्राब्दी (27%) में कम से कम एक कैश बैक कार्ड है, और केवल 13% में एक यात्रा पुरस्कार कार्ड है।

औसत व्यय के आधार पर, यात्रा करने वाले औसत सहस्राब्दी एक कैश बैक कार्ड के साथ $ 343 प्रति वर्ष का आनंद ले सकते हैं, जो एक यात्रा पुरस्कार कार्ड के मुकाबले 25 डॉलर अधिक है - और डेबिट कार्ड का उपयोग कर अब वह 343 डॉलर अधिक है।

सर्वेक्षण पद्धति

यह सर्वेक्षण 23-25 ​​मई, 2016 को नेरडवालेट की तरफ से हैरिस पोल द्वारा संयुक्त राज्य अमेरिका में ऑनलाइन आयोजित किया गया था, जिसमें 181 वर्ष और उससे अधिक उम्र के 2,136 अमेरिकी वयस्कों में से 1,736 लोगों ने पिछले 12 महीनों में यात्रा की है। यह ऑनलाइन सर्वेक्षण संभाव्यता नमूने पर आधारित नहीं है और इसलिए सैद्धांतिक नमूना त्रुटि का कोई अनुमान नहीं लगाया जा सकता है। भारोत्तोलन चर सहित पूर्ण सर्वेक्षण पद्धति के लिए, कृपया [email protected] से संपर्क करें।

नेरडवालेट ने आंतरिक और बाहरी डेटा स्रोतों की भी समीक्षा की। बाहरी डेटा स्रोत सार्वजनिक रूप से ऑनलाइन उपलब्ध हैं:

• अमेरिकी श्रम सांख्यिकी ब्यूरो। "उपभोक्ता व्यय - 2014."
• अमेरिकी श्रम सांख्यिकी ब्यूरो। "यात्रा व्यय, 2005-2011: हालिया मंदी के दौरान खर्च धीमा।" 2012।

हमने नकद-बैक और ट्रैवल क्रेडिट कार्ड के साथ-साथ अर्जित पुरस्कारों के डॉलर मूल्य के बीच भी तोड़ने के लिए यात्रा पर खर्च करने के लिए आवश्यक डॉलर मूल्यों की गणना करने के लिए आंतरिक डेटा का उपयोग किया।

हमारी पद्धति के बारे में अधिक जानकारी हमने 2014 के लिए श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के उपभोक्ता व्यय रिपोर्ट से घरेलू खर्च डेटा खींच लिया, और केवल उन खर्चों को शामिल किया जो उचित रूप से क्रेडिट कार्ड से चार्ज किए जा सकते थे - आश्रय छोड़कर, अधिकांश वाहन खर्च, बीमा और नकद योगदान। यात्रा खर्च - जिसे हम यात्रा पर पैसे खर्च करने के आवंटन का अनुमान लगाते थे - 2011 से बीएलएस के हालिया यात्रा व्यय डेटा से खींच लिया गया था।

कुछ कार्ड विभिन्न खर्च श्रेणियों के लिए अलग-अलग कमाई दर प्रदान करते हैं। तो प्रत्येक कार्ड के लिए, हमने प्रत्येक श्रेणी के लिए विज्ञापित कमाई दरों द्वारा उपभोक्ता खर्च को गुणा किया, जिससे कैप्स को ध्यान में रखा गया। कैश बैक और ट्रैवल क्रेडिट कार्ड के बीच भी ब्रेक तक पहुंचने के लिए, हमने पांच साल के कार्ड स्वामित्व को संभाला - हमारे आंतरिक रूप से गणना किए गए पुरस्कार मूल्य से गुणा कुल पुरस्कार लेना, वार्षिक शुल्क घटाकर, साइन-अप बोनस में जोड़ना और आसानी से मात्रात्मक भत्ते, और कुल खर्च से इसे सब विभाजित। हमने इस ब्रेक-इवेंट पॉइंट को निर्धारित करने के लिए सभी कैश बैक और सभी ट्रैवल कार्ड के बीच औसत का उपयोग किया।

हमने अन्य शुल्क भी शामिल नहीं किए - जैसे कि विदेशी लेनदेन या बैलेंस ट्रांसफर - या अधिकतर लाभ, जैसे खरीद सुरक्षा और विस्तारित वारंटी कवरेज, क्योंकि वे आसानी से मात्रात्मक नहीं हैं और क्रेडिट कार्ड के उपयोग के आधार पर अलग-अलग होंगे। लेकिन लागू होने पर हमने पहली वर्ष वार्षिक शुल्क को माफ कर दिया था।

हमने यात्रा और नकद-बैक क्रेडिट कार्ड और पुरस्कार मूल्यों के बीच ब्रेक-इवेंट पॉइंट की गणना करने के लिए कई धारणाएं की हैं:

• सभी कार्डों के लिए, उपभोक्ता उच्चतम मूल्य पुरस्कारों के लिए रिडीम करते हैं (ट्रैवल पार्टनर प्रोग्राम में स्थानांतरित करने सहित)।
• एयरलाइन और होटल कार्ड के लिए, उपभोक्ताओं को मुफ्त उड़ानों और होटल के रहने के लिए औसत पुरस्कार मूल्य के लिए रिडीम किया जाता है।
• यू.एस. डिपार्टमेंट स्टोर्स में वस्त्र खरीदे जाते हैं, यू.एस. सुपरमार्केट में किराने का सामान खरीदा जाता है, और यू.एस. गैस स्टेशनों पर गैस खरीदी जाती है।
• 5% तिमाही पुरस्कार कार्ड के लिए, प्रत्येक तिमाही में सभी श्रेणियों में खर्च बराबर है। बोनस श्रेणियों के लिए जो किसी अन्य श्रेणी में फिट नहीं हुआ, हमने "अन्य" श्रेणी में खर्च किया।
• एयरलाइन और होटल कार्ड के लिए, सभी एयरलाइन और होटल व्यय सह-ब्रांडेड पार्टनर के साथ किया जाता है।
• जिन मामलों में एक त्रैमासिक व्यय सीमा तक पहुंच गई थी, हमने खर्च के प्रतिशत के आधार पर बोनस पुरस्कार आवंटित किए।

एरिन एल इसा ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ एरिन_लिंडसे 17।