अपने आईआरए के लिए सीडी पर विचार कब करें

क्या आप सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना चाहते हैं, लेकिन स्टॉक में पैसा खोने के विचार से नफरत है और सिर्फ अपने व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) में संपत्तियों पर सुरक्षित वापसी चाहते हैं? या क्या आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं और आपने जो कुछ बचाया है उसे कम जोखिम भरा करने की जरूरत है, लेकिन यह अभी भी आय का उत्पादन करता है?

यदि आपने किसी भी प्रश्न के लिए हाँ का उत्तर दिया है, तो मानक या जंबो प्रमाणपत्र जमा (सीडी या जंबो सीडी) में निवेश करना एक अच्छा कदम हो सकता है।

सीडी क्या है?

एक सीडी बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली बचत उपकरण है जो नियमित बचत खाते की तुलना में ब्याज की उच्च दर प्रदान करती है। आम तौर पर, एक सीडी में निवेश करने के लिए आपको प्रिंसिपल अनछुए छोड़ने की आवश्यकता होती है जब तक कि एक निश्चित अवधि समाप्त नहीं हो जाती है, या जुर्माना का सामना नहीं किया जाता है। एक मानक सीडी के लिए $ 100,000 तक और $ 100,000 से $ 250,000 तक जंबो सीडी के लिए धन पूरी तरह बीमाकृत है, इसलिए यह एक नियमित खाते के रूप में सुरक्षित है। क्रेडिट यूनियन अपने सदस्यों को शेयर प्रमाण पत्र नामक समान उपकरणों की पेशकश करते हैं।

सीडी का बिंदु पैसा बचाने और बचत या चेकिंग खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर कमाने के लिए है। नियमित सीडी के साथ, आप ब्याज की एक निश्चित दर अर्जित करते हैं, जिससे आपको लगभग जोखिम मुक्त आय की अनुमानित धारा मिलती है। वैरिएबल-रेट सीडी भी हैं जो एक दर पर ब्याज का भुगतान करती हैं जो इंडेक्स या अन्य मार्केट इंडिकेटर के आधार पर बदलती है, जिससे आमदनी कम अनुमानित होती है लेकिन दरें बढ़ने पर लाभ पहुंचाने का एक तरीका प्रदान करती हैं।

सभी सीडी में परिपक्वता तिथियां होती हैं, जिस समय आप निवेश किए गए पैसे, और ब्याज को वापस लेते हैं। सीडी शब्द एक महीने से 10 साल तक हो सकते हैं। आम तौर पर, सीडी की अवधि जितनी अधिक होगी, ब्याज दर जितनी अधिक होगी। आप जल्दी ही एक सीडी में नकदी कर सकते हैं, लेकिन आपको शायद एक जुर्माना का सामना करना पड़ेगा जो किसी भी ब्याज आय को कम या खत्म कर देगा।

यू.एस. ट्रेजरीज़ की तरह, सीडी और जंबो सीडी को बहुत कम जोखिम वाले निवेश माना जाता है, क्योंकि उन्हें फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कार्पोरेशन (एफडीआईसी) द्वारा बीमा किया जाता है। एफडीआईसी जैसी अमेरिकी एजेंसी, नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन द्वारा साझा प्रमाणपत्रों का एक ही स्तर तक बैक अप लिया जाता है। जून के आरंभ में, पांच वर्षों में निवेश की गई बड़ी रकम के लिए सीडी पर भुगतान की गई दर 2.3% तक थी।

सीडी में आप कितना पैसा कमा सकते हैं?

आइए मान लें कि आप 1.1% ब्याज का भुगतान करने वाले 1 साल की सीडी में 5,000 डॉलर दूर करने का फैसला करते हैं। सर्टिफिकेट परिपक्व होने पर इससे आपको आय में $ 55 मिलेंगे। यह बहुत रोमांचक नहीं लगता है, लेकिन आज भी कम दर वाले माहौल में पैसा कमाने या बचत खाते में आपके पैसे से अधिक कमाई होगी।

आईआरए में सीडी समझ में आती है?

आप सीडी से अर्जित ब्याज पर करों का सामना कर सकते हैं, जब तक कि आपके द्वारा निवेश किया गया धन एक कर-लाभ प्राप्त सेवानिवृत्ति खाते जैसे रोथ आईआरए से आया हो। यदि संपत्ति पारंपरिक आईआरए में हैं, तो कोई भी कर तब तक स्थगित कर दिया जाएगा जब तक आप धन वापस लेने शुरू नहीं करते।

एक रोथ आईआरए आपको खाते में परिसंपत्तियों पर किसी कमाई या पूंजीगत लाभ पर करों से बचने की अनुमति देता है और आप सेवानिवृत्ति पर धन कर मुक्त कर सकते हैं।

व्यापार-बंद यह है कि रोथ आईआरए 401 (के) सहायक सेवानिवृत्ति योजना या पारंपरिक आईआरए के विपरीत, कर आय से बनाया गया है, जिसमें आप प्रीटेक्स आय का योगदान करते हैं। चूंकि बचत पारंपरिक आईआरए या 401 (के) में जाने पर उस समय कर नहीं लगाया जाता है, इसलिए सेवानिवृत्ति पर धन से वापस ले लिया गया धन आम तौर पर कर योग्य होता है।

चाहे आपके आईआरए के लिए सीडी समझ में आती है या नहीं, कुछ चीजों पर निर्भर करती है: आपकी उम्र, जोखिम लेने और आपकी निवेश लक्ष्यों को लेने की आपकी इच्छा।

जितना छोटा हो उतना अधिक संभावना है कि आप उन फंडों में निवेश से बेहतर होंगे जो स्टॉक और बॉन्ड या यहां तक ​​कि व्यक्तिगत प्रतिभूतियां रखते हैं, क्योंकि आपके पास किसी भी कागज़ के नुकसान को फिर से भरने के लिए अधिक समय होगा। उदाहरण के लिए, यदि आपने मार्च 2006 में मानक और गरीब के 500 इंडेक्स पर मॉडल किए गए फंड में शेयर बनाए थे, तो मार्च 200 9 तक आप कागज पर आधा से अधिक निवेश खो चुके थे। जिन लोगों ने आयोजित किया, उनके लिए मार्च 2011 तक यह नुकसान मिटा दिया गया - लगभग वैश्विक वित्तीय संकट की तरह कभी नहीं हुआ। लेकिन अगर आप मार्च 2006 में 63 थे और 200 9 में उस निवेश में नकदी पर भरोसा कर रहे थे, तो आप उस पैसे को खोने का जोखिम बर्बाद कर सकते थे, जो कि हुआ था और शायद रिबाउंड के लिए इंतजार करने का समय नहीं हो सकता था।

समय और जोखिम सहनशीलता वाले लोगों के लिए, स्टॉक पारंपरिक रूप से सर्वोत्तम धन के लिए अपना पैसा लगाने का स्थान रहा है।

लंबी अवधि के दौरान, शेयरों ने ट्रेजरी और उच्च श्रेणी के बांड समेत अधिकांश निवेशों को बेहतर प्रदर्शन किया है: यूएस इक्विटीज की एक विस्तृत सूचकांक एस एंड पी 500, पिछले वर्ष के मुकाबले 1 9 28 से सालाना 11.5% की औसत लौटा, नए अध्ययन के मुताबिक यॉर्क विश्वविद्यालय

हालांकि, उन लोगों के लिए जो अपनी सेवानिवृत्ति के करीब हैं और भविष्य के वर्षों के लिए आय में लॉक करने की जरूरत है, या उन लोगों के लिए जो पैसे खोने का जोखिम नहीं लेना चाहते हैं, लेकिन जल्द ही इसकी आवश्यकता नहीं है, सीडी निवेश करने के लिए एक अच्छा समाधान हो सकता है IRA संपत्ति।

शटरस्टॉक से बचत जार छवि