सर्वश्रेष्ठ छात्र ऋण पुनर्वित्त प्रस्ताव कैसे चुनें

छात्र ऋण पुनर्वित्त प्रस्ताव के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले कई उधारदाताओं की तुलना करना स्मार्ट है, लेकिन आपके सभी विकल्पों का मूल्यांकन करना मुश्किल हो सकता है। तो आप कैसे निर्णय लेते हैं? यह जानने के बारे में सब कुछ है कि आपका पुनर्वित्त लक्ष्य क्या है और ब्याज दर और अवधि की लंबाई चुनने से आपको इससे संपर्क करने में मदद मिलेगी। यहां निर्णय के माध्यम से सोचने का तरीका बताया गया है।

1. इस बारे में स्पष्ट रहें कि आप पुनर्वित्त क्यों करना चाहते हैं।

सर्वश्रेष्ठ छात्र ऋण पुनर्वित्त प्रस्ताव का चयन करने के लिए आवश्यक है कि आप समझें कि आप पहले स्थान पर पुनर्वित्त क्यों करना चाहते हैं। एक छात्र ऋण बाजार, लेंडेकी के मुख्य कार्यकारी अधिकारी विन्स पैसियोन कहते हैं, जो ऋण ऋण और उधारकर्ता सुरक्षा आपको आकर्षक लगती है, वह आपके लक्ष्यों पर निर्भर करेगी।

सबसे आम कारण उधारकर्ता पुनर्वित्त कम ब्याज दर प्राप्त करना है। जैसा कि आप दरों की तुलना करते हैं, सुनिश्चित करें कि आप जो जानकारी प्रदान करते हैं, उसके आधार पर आप एक असली प्रस्ताव देख रहे हैं न कि सिर्फ "टीज़र" दर, पैसियोन कहते हैं।

अन्य कारणों से उधारकर्ता पुनर्वित्त अपने मासिक भुगतान को कम करना, एक से अधिक निजी छात्र ऋण को सरल बनाना, या एक सह-हस्ताक्षरकर्ता जारी करना है। एक बार जब आप अपना लक्ष्य निर्धारित कर लेते हैं, तो बाकी कुछ अलग-अलग छात्र ऋण पुनर्वित्त पथ की ओर अग्रसर होने के कारण, अपना खुद का साहसिक उपन्यास चुनें।

यदि आप सबसे अधिक रुचि में बचत करना चाहते हैं:

समय के साथ ब्याज में अधिकतर पैसे बचाने के लिए, सबसे छोटी अवधि की अवधि के साथ एक पुनर्वित्त प्रस्ताव चुनें। ज्यादातर उधारदाता पांच से 25 साल के बीच शर्तों की पेशकश करते हैं। एक छोटी अवधि आपके मासिक भुगतान में वृद्धि करेगी, लेकिन यदि आप इसे बर्दाश्त कर सकते हैं तो यह इसके लायक है - आप उधार लेने की लागत को कम कर देंगे और अपने छात्र ऋण ऋण से छुटकारा पायेंगे।

अपने कर्ज से अधिक आक्रामक तरीके से निपटने के लिए, मासिक न्यूनतम से अधिक भुगतान करें। सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुने गए ऋणदाता के पास प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं है।

लेकिन याद रखें, यदि आप संघीय छात्र ऋण पुनर्वित्त करते हैं, तो वे निजी ऋण बन जाएंगे और आप आय-संचालित पुनर्भुगतान, ऋण क्षमा, स्थगन और सहनशीलता सहित संघीय लाभों का लाभ उठाने की क्षमता खो देंगे।

यदि आप अपना मासिक भुगतान कम करना चाहते हैं:

सबसे पहले, इस प्रश्न का उत्तर दें: क्या आप कम मासिक भुगतान चाहते हैं क्योंकि आप अपने वर्तमान भुगतान का जोखिम नहीं उठा सकते हैं, या क्योंकि आप पैसे बचाने और अन्य चीजों पर खर्च करने के लिए नकदी मुक्त करना चाहते हैं?

यदि आप अपने वर्तमान भुगतान का जोखिम नहीं उठा सकते हैं और आपके पास संघीय छात्र ऋण है, तो आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना पर स्विच करने पर विचार करें। आय संशोधित योजना, जिसमें नई संशोधित वेतन के रूप में आप योजना कमाते हैं, अपनी मासिक आय को अपनी आय के प्रतिशत पर कैप करें और अपना कार्यकाल मानक 10 वर्षों से 25 वर्ष तक बढ़ाएं। जब आप पहली बार उधार लेते हैं, तो वे 20 या 25 वर्षों के बाद आपके शेष बकाया राशि पर क्षमा भी देते हैं।

यदि आप मानक योजना पर अपने मासिक संघीय ऋण भुगतान को आसानी से प्रबंधित कर सकते हैं, तो आय-संचालित योजना में स्विच करने के बारे में दो बार सोचें; ऐसा करने से आप समय के साथ बकाया कुल ब्याज की मात्रा में वृद्धि करेंगे। इसके बजाय, कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए पुनर्वित्त पर विचार करें। जब तक आप वही ऋण अवधि रखते हैं, तब तक यह आमतौर पर आपके मासिक भुगतान को कम कर देगा।

2. उधारकर्ताओं के उधारकर्ता सुरक्षा की तुलना करें।

जब आप संघीय छात्र ऋण पुनर्वित्त करते हैं, तो आप आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाओं, क्षमा कार्यक्रमों और वित्तीय रूप से संघर्ष कर रहे हैं, तो अपने ऋण भुगतान को रोकने का विकल्प सहित संघीय सुरक्षा छोड़ देते हैं। कुछ निजी उधारदाता समान सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन यह एक दिया नहीं है।

जब आप पुनर्वित्त प्रस्तावों की तुलना कर रहे हैं, तो उधारदाताओं की तलाश करें जो विलंब, सहनशीलता या लचीली पुनर्भुगतान जैसे विकल्प प्रदान करते हैं। भले ही आपको नहीं लगता कि आपको उन लाभों की आवश्यकता होगी, फिर भी उन्हें अप्रत्याशित वित्तीय कठिनाई के मामले में उपलब्ध होना हमेशा अच्छा होता है।

3. एक निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दर चुनें।

अधिकांश निजी ऋणदाता छात्र ऋण पुनर्वित्त के लिए निश्चित और परिवर्तनीय दोनों दरें प्रदान करते हैं। एक छात्र ऋण पुनर्वित्त कंपनी, कॉमनबॉन्ड के मुख्य विपणन अधिकारी फिल डीजीसी कहते हैं कि निर्णय लेने का निर्णय करना आपकी वित्तीय स्थिति और जोखिम सहनशीलता के आधार पर एक व्यक्तिगत निर्णय है।

निश्चित दरों, जैसा कि नाम से पता चलता है, ऋण के पूरे जीवन में वही रहें। वे वर्तमान में परिवर्तनीय दरों से अधिक हैं, लेकिन वे उधारकर्ताओं के लिए एक अच्छी पसंद हैं जो कोई आश्चर्य नहीं चाहते हैं।

डीजीसी का कहना है, "आप जानते हैं कि आप हर महीने क्या भुगतान करेंगे।" "कोई अनुमान नहीं है।"

अर्थव्यवस्था में बदलाव के रूप में परिवर्तनीय दरें बदलती हैं। वे निश्चित ब्याज दरों से कम शुरू कर सकते हैं, लेकिन उन्हें अधिक जोखिम भरा माना जाता है, डीजीसी कहते हैं, क्योंकि जब बाजार की दरें बढ़ती हैं तो वे बढ़ेगी।

टेडी निक्कील व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @teddynykiel।

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