कैसे क्रेडिट कार्ड बोनस पकड़ने के लिए इतना बड़ा और मुश्किल मिला

चूंकि क्रेडिट कार्ड साइन-अप बोनस नई ऊंचाइयों तक पहुंचते हैं, कम से कम दो चीजें सत्य होती हैं:

1. मूल्यवान ऑफ़र खोजने के लिए पहले से कहीं अधिक आसान है।
2. उन्हें कमाने के लिए पहले से कहीं अधिक कठिन है।

हां, 100,000-पॉइंट साइन-अप बोनस वहां हैं - लेकिन आपको कमाने के लिए तीन महीने में $ 4,000 खर्च करना पड़ सकता है।

एक वित्तीय सेवा सलाहकार फर्म नोवांटस में तुलनात्मक विश्लेषिकी और डेटा व्यवसाय के प्रमुख एडवर्ड निएस्टैट कहते हैं, "वास्तव में आकर्षक बोनस जो सभी शीर्षकों को बनाते हैं और सभी प्रेस प्राप्त करते हैं, आमतौर पर केवल अपेक्षाकृत छोटे ग्राहकों के लिए उपलब्ध होते हैं।"

इस बीच, 2000 के शुरुआती दौर में विकसित होने वाले छोटे, आसान कमाई वाले सौदों 2008 के वित्तीय संकट के कारण गायब हो गए हैं। लेकिन कुछ योजनाओं के साथ, आप अभी भी आज के बड़े बोनस का लाभ उठा सकते हैं।

साइन-अप बोनस: पहले और बाद में

वित्तीय संकट से पहले, साइन-अप बोनस अपेक्षाकृत छोटे और कमाई के लिए आसान था। 2006 से इन तीनों पर विचार करें:

• आपकी पहली कार्ड खरीद के साथ 1,000 बोनस अंक
• अनुमोदन पर 5,000 बोनस मील
• पहली खरीद और भुगतान के साथ 10,000 बोनस मील

आज कार्ड पर साइन-अप बोनस के नमूने के साथ उन लोगों की तुलना करें:

• खाता खोलने से पहले 3 महीनों में खरीदारियों पर $ 4,000 खर्च करने के बाद 50,000 बोनस अंक
• स्वीकृति के 3 महीने के भीतर खरीदारियों पर $ 3,000 खर्च करने के बाद 40,000 मील
• खाता खोलने के पहले 90 दिनों में खरीदारी पर कम से कम $ 500 खर्च करने के बाद $ 100

अंतर याद करना मुश्किल है। वित्तीय संकट के दौरान इस नाटकीय परिवर्तन ने आकार लिया। भारी क्रेडिट घाटे ने जारीकर्ताओं को खातों को बंद करने और कम क्रेडिट सीमाओं को प्रेरित करने के लिए प्रेरित किया था। बैंक विफल उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड खर्च गिर गया।

जब यह खत्म हो गया, तो क्रेडिट कार्ड कंपनियां जो एक ही लक्ष्य पर केंद्रित थीं: अच्छे क्रेडिट और उच्च आय वाले कार्डधारकों को अपने पर्स स्ट्रिंग को ढीला करने के लिए राजी करना।

आरके के सीईओ रॉबर्ट हैमर कहते हैं, "कार्ड जारीकर्ताओं को अपने खोए गए खातों को ऑफ़सेट करने के लिए नए खाते बनाना पड़ता था, जो उन्होंने स्वयं किया और अर्थव्यवस्था का कारण बन गया।" हैमर, एक बैंक कार्ड सलाहकार फर्म।

साइन-अप बोनस अदालत उपभोक्ताओं को जारीकर्ताओं के लिए एक प्राकृतिक और व्यावहारिक तरीका था। 200 9 के क्रेडिट कार्ड अधिनियम ने कुछ कम ब्याज टीज़र दरों को प्रतिबंधित किया, लेकिन पुरस्कार अधिकतर अनियमित बने रहे। जारीकर्ता आकार और आवश्यकताओं सहित साइन-अप बोनस के लिए अपने नियम स्थापित कर सकते हैं।

बोनस - और योग्यता - supersized मिलता है

वित्तीय संकट के माध्यम से इसे जारी करने वाले जारीकर्ताओं की तुलना में कम प्रतिस्पर्धी थे। लेकिन उपभोक्ताओं को वापस जीतना अभी भी आसान नहीं था।

Novantas के निएस्टैट कहते हैं, "उन प्रतियोगियों [जो संकट से बच गए] अपेक्षाकृत गहरे जेब थे, इसलिए ग्राहकों के लिए प्रतिस्पर्धा थोड़ा महंगा हो गई।"

नेरडवालेट डेटा के मुताबिक, क्रेडिट कार्ड जो अंक में पुरस्कार चुकाते हैं, 2011 में $ 200 के औसत के साइन-अप बोनस की पेशकश करते हैं। डेटा को कार्ड साइन-अप दरों से भारित किया गया था - यानी, अधिक लोकप्रिय क्रेडिट कार्ड के बोनस कम लोकप्रिय कार्ड के बोनस की तुलना में अधिक प्रभावित होते हैं। 2015 तक, भारित औसत 75% बढ़कर 350 डॉलर हो गया, और संख्याएं चढ़ाई जारी रहीं। साइन-अप बोनस के पवित्र ग्रिल के बाद, 100,000 अंकों के प्रस्ताव, अधिक आम हो रहे हैं।

चूंकि जारीकर्ताओं ने साइन-अप बोनस बढ़ाया, खर्च की आवश्यकता मानक बन गई। 2008 के दौरान चेतावनी शुरू हो गईं। जारीकर्ताओं ने न्यूनतम खर्च आवश्यकताओं को पूरा करने के बाद ही पुरस्कार प्रदान किए - उदाहरण के लिए, पहले चार महीनों में कार्ड को $ 750 चार्ज करना।

हथौड़ों का कहना है कि इन्हें आंशिक रूप से बैंकों के लिए वित्तीय सुरक्षा के रूप में डिजाइन किया गया था। उन्होंने उपभोक्ताओं के लिए कार्ड खोलने, साइन-अप बोनस धन लेने और चलाने के लिए थोड़ा कठिन बना दिया।

"[बैंक] कह रहे थे, 'ठीक है, हम वापस सामान्य हैं,' 'हैमर कहते हैं। "'लेकिन याद रखें कि जब हम लगभग सभी अपनी नौकरियों को खो देते थे तब हम क्या करते थे।'"

बोनस एक लटकते गाजर की तरह अधिक होता था, जो ग्राहकों को दरवाजे में लाने के लिए डिज़ाइन किया गया था। लेकिन जारीकर्ता डबल ड्यूटी खींचने के लिए खर्च आवश्यकताओं के साथ नए, बड़े बोनस की उम्मीद करते हैं।

"अब बोनस आपको आकर्षित करने के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया है, बल्कि सगाई का व्यवहार पैटर्न बनाने के लिए बनाया गया है," निएस्टैट कहते हैं। "खर्च की आवश्यकताओं के पीछे उद्देश्य लोगों को कार्ड का उपयोग करने की आदत में था, उम्मीद है कि इससे इसे वॉलेट के शीर्ष पर जाने में मदद मिलेगी।"

साथ ही, जारीकर्ता सावधानीपूर्वक अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करते हैं। प्रदर्शन के आधार पर बोनस समायोजित करना उनके लिए असामान्य नहीं है।

निएस्टैट कहते हैं, "बैंक हमेशा इसे सही नहीं पाते हैं।" "कभी-कभी प्रस्ताव थोड़ा अमीर बन जाते हैं, और यही कारण है कि आप बैंकों को कभी-कभी बड़े प्रशंसकों के लिए लॉन्च करने के बाद अपने ऑफ़र वापस डायल करते हैं।"

जारीकर्ता और भी प्रतिबंध जोड़ते हैं

खर्च की आवश्यकताएं एकमात्र कारक नहीं हैं जो आज साइन-अप बोनस कम उपलब्ध हैं। कुछ जारीकर्ताओं ने और सीमाएं जोड़ दी हैं:

• केवल नए ग्राहकों को साइन-अप बोनस सीमित करना। मान लीजिए कि आप कार्ड के लिए साइन अप करते हैं, बोनस प्राप्त करते हैं, कार्ड बंद करते हैं और बाद में साइन अप करते हैं। कुछ जारीकर्ता अब आपको दूसरी बार उस बोनस को प्राप्त करने की अनुमति नहीं देते हैं।
• बहुत से अनुप्रयोगों के साथ लोगों को अस्वीकार कर दिया। मान लें कि आप बोनस अर्जित करने के लिए बाएं और दाएं क्रेडिट कार्ड खोल रहे हैं। वे एप्लिकेशन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देते हैं, और बहुत से बैंक कुछ बैंकों को आपको कार्ड के लिए बंद कर सकते हैं।

ये चेतावनी - और उनके प्रवर्तन - ने कुछ शिकायतों को प्रेरित किया है। एक के लिए, यह बताने में मुश्किल हो सकती है कि आपने समय पर खर्च की आवश्यकता को मारा है या नहीं। कई जारीकर्ता आपकी ऑनलाइन समय सीमा पर अपनी समय सीमा पोस्ट नहीं करते हैं। और कैलकुलेटर के बिना ऑफ़र की तुलना करना लगभग असंभव है। नेरडवालेट वैल्यूएशन के मुताबिक क्रेडिट कार्ड प्वाइंट या मील 0.4 सेंट और 2.3 सेंट के बीच लायक हो सकता है।

ये अस्पष्टता उपभोक्ताओं के लिए निराशा का स्रोत हो सकती है। 2015 की एक रिपोर्ट में, उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो ने नोट किया कि साइन-अप बोनस "सामान्य रूप से पुरस्कार क्रेडिट कार्ड के संबंध में ब्यूरो को शिकायतों का सबसे बड़ा एकल ड्राइवर था।"

कैसे खोजें - और कमाएं - एक बड़ा साइन-अप बोनस

क्रेडिट कार्ड साइन-अप बोनस कमाई आज लगभग हमेशा कुछ पैसे खर्च करने का मतलब है। तो अपने अनुप्रयोगों के बारे में चुनिंदा बनें, और सुनिश्चित करें कि आप व्यय आवश्यकताओं को पूरा करते हैं:

उछाल से पहले तुलना करें। यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट है, तो आपके पास विकल्प हैं। ऑफ़र जारीकर्ता मेल के माध्यम से भेजें, जो कभी-कभी सार्वजनिक रूप से उपलब्ध लोगों की तुलना में बेहतर होते हैं। यह देखने के लिए कि क्या आप सामान्य से अधिक सामान्य साइन-अप बोनस के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, हमारी साइट प्री-क्वालीफिकेशन टूल का उपयोग करें। उपलब्ध सबसे आकर्षक बोनस के बारे में पढ़ें। यदि प्रस्ताव की आवश्यकता को पूरा करने का मतलब है तो प्रस्ताव के लिए आवेदन न करें, अपने बजट को तोड़ने का मतलब है।

अपने खर्च की अनुसूची करें। जारीकर्ता अक्सर आपको खर्च की आवश्यकता को हिट करने के लिए खाता खोलने से तीन महीने देते हैं। लेकिन जब आप "अनुमोदित हैं!" स्क्रीन देखते हैं, तो घड़ी मेल में कार्ड प्राप्त होने पर घड़ी शुरू हो जाती है। कार्ड प्राप्त करने के ठीक बाद कुछ बड़े टिकट खर्चों को चार्ज करना - कहें, एयरलाइन टिकट, सदस्यता नवीनीकरण या वार्षिक बीमा प्रीमियम - समय पर आवश्यकता को हिट करना आसान बनाता है।

कॉल करें और सत्यापित करें। यदि आपका जारीकर्ता ऑनलाइन कार्ड की व्यय आवश्यकता को पूरा करने के लिए समय सीमा सूचीबद्ध नहीं करता है, तो आप हमेशा फोन उठा सकते हैं और पूछ सकते हैं। अनुमान लगाने से बेहतर जानना बेहतर है।

क्लेयर त्ससी ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ ideclaire7।