क्रेडिट पिगबैकिंग: क्या यह आपके क्रेडिट स्कोर में मदद कर सकता है?

यदि आपने कभी भी अपना क्रेडिट जांचने की कोशिश की है और निराश हो गए हैं क्योंकि आपके पास क्रेडिट रिपोर्ट नहीं है या क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त डेटा नहीं है, तो आप क्रेडिट बनाने के लिए शॉर्टकट की तलाश कर रहे हैं।

किसी अन्य व्यक्ति के क्रेडिट कार्ड पर अधिकृत उपयोगकर्ता बनना - अक्सर पिगबैकिंग कहा जाता है क्योंकि आप प्राथमिक कार्डधारक के अच्छे क्रेडिट की ताकत पर सवारी कर रहे हैं - मदद कर सकता है।

क्रेडिट पिगबैकिंग उपयोगी होने की संभावना है यदि आपकी समस्या क्षतिग्रस्त क्रेडिट की बजाय पतली क्रेडिट है। (यदि आपको बिलों के शीर्ष पर रहने में समस्याएं आ रही हैं, तो पिगबैकिंग के बजाय अपने क्रेडिट को बहाल करने में जांच करें।)

पारंपरिक piggybacking

ऐसा लगता था कि पिगबैकिंग का अर्थ है अपने माता-पिता से पूछना, या शायद चाची जिसका पैसा आपको सम्मानित करता है, आपको क्रेडिट कार्ड के लिए एक अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़ने के लिए। उस कार्ड का भुगतान इतिहास तब आपकी अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का हिस्सा बन गया। तो, भले ही आप 1 9 वर्ष के थे और खुद के लिए क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सके, तो आपके पास क्रेडिट कार्ड हो सकता है - संभवतः वह जो आपके से बड़ा है।

आप आपात स्थिति के लिए कार्ड का उपयोग कर सकते हैं (शायद आपके माता-पिता का इरादा क्या है)। या आप कुछ शुल्क चलाकर और प्राथमिक कार्डधारक के साथ चीजों को सीधे सेट करके "सीखने का अनुभव" प्राप्त कर सकते हैं। किसी भी तरह से, यह आपको क्रेडिट के जिम्मेदार उपयोग के बारे में जानने में मदद करनी चाहिए।

प्राथमिक उपयोगकर्ता का क्रेडिट इतिहास आपकी मदद कर सकता है भले ही आप कार्ड का उपयोग न करें (या यहां तक ​​कि इसे अपने कब्जे में भी रखें), जब तक कि कार्ड क्रेडिट उपयोगकर्ताओं को क्रेडिट ब्यूरो में अधिकृत करता है।

लाभकारी पिगबैकिंग

अब एक नया प्रकार का क्रेडिट पिगबैकिंग है। एक इंटरनेट सर्च आपको ऐसी कंपनियों को दिखा सकती है जो आपको अजनबियों के साथ जोड़ती हैं - अजीब उत्कृष्ट क्रेडिट इतिहास के साथ अजनबी - जो शुल्क के लिए आपको कुछ महीनों तक अपने कार्ड में जोड़ देगा।

उस व्यक्ति के क्रेडिट लाइन उस समय के दौरान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देती है, संभावित रूप से आपके स्कोर को बढ़ाती है। इससे आपको क्रेडिट उत्पाद के लिए अर्हता प्राप्त करने का अवसर मिल जाता है। (और हाँ, यह कानूनी है; किसी को अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़ने के लिए चार्ज करने के खिलाफ कोई कानून नहीं है।) हालांकि, आपको कोई भौतिक कार्ड नहीं मिलता है, और आप खाते में कुछ भी चार्ज नहीं कर सकते हैं।

एक अजनबी के कार्ड पर पिगबैकिंग आपको बड़ी धनराशि दे सकती है - यदि आप उच्च क्रेडिट सीमा वाले पुराने खाते पर जाना चाहते हैं तो अक्सर $ 1,000 से अधिक। जोड़े जाने के लिए आपको अपना पूरा कानूनी नाम, सोशल सिक्योरिटी नंबर और उस व्यक्ति के साथ जन्मतिथि साझा करनी होगी। और कोई गारंटी नहीं है कि आपको वह ऋण या अन्य क्रेडिट उत्पाद मिलेगा जो आप चाहते हैं।

आपके भुगतान किए गए पिगबैकिंग शब्द के बाद, आपको एक अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में हटा दिया जाएगा और आप क्रेडिट-बूस्टिंग प्रभाव खो देंगे। आपका स्कोर उस स्थान पर वापस आ जाएगा, जब तक कि आपने अन्य कार्रवाइयां नहीं की हों जो आपके क्रेडिट खड़े हो गए हों या कम हो जाएं।

क्या हम भुगतान क्रेडिट पिगबैकिंग की सलाह देते हैं? एक शब्द में, नहीं।

नेरडवालेट स्तंभकार लिज़ वेस्टन कहते हैं, "यह कानूनी हो सकता है, लेकिन इसकी नैतिकता निश्चित रूप से संदिग्ध है।" "यह एक पति या बच्चे को एक अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़ने से बहुत अलग है, जो उन्हें दीर्घ अवधि में क्रेडिट बनाने में मदद कर सकता है।"

वेस्टन कहते हैं, "अगर मैंने किसी अन्य व्यक्ति को मेरे खाते में से किसी एक को अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़ा है, तो मुझे उस व्यक्ति को ज़िम्मेदार क्रेडिट उपयोग के बारे में शिक्षित करने में मदद करने का कर्तव्य होगा।" "मैं इसे सिर्फ ऋण स्वीकृति या बेहतर ब्याज दर स्कोर करने में उनकी सहायता करने के लिए नहीं करता हूं।"

अपना खुद का क्रेडिट बनाएं

यदि आप अपने क्रेडिट को बढ़ावा देने के लिए अधिकृत उपयोगकर्ता स्थिति का उपयोग करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको जोड़ने के लिए उत्कृष्ट क्रेडिट वाले विश्वसनीय परिवार सदस्य से पूछें। फिर, उस व्यक्ति से आपको उन आदतों को सिखाने के लिए कहें जो उच्च क्रेडिट खड़े हो गए हैं। आपको साझा क्रेडिट इतिहास और सलाह दोनों से लाभ होगा।

लेकिन अपना खुद का अच्छा क्रेडिट स्थापित करना आपका अंतिम लक्ष्य होना चाहिए। आप एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट-बिल्डर ऋण के साथ क्रेडिट बना सकते हैं। इसे स्थापित करने के लिए हर बार समय पर बिलों का भुगतान करना चाहिए।

समय पर भुगतान करने से कुछ भी ज्यादा महत्वपूर्ण नहीं है। भुगतान इतिहास का क्रेडिट स्कोर पर एक बड़ा प्रभाव पड़ता है, इसलिए एक गलती का दीर्घकालिक प्रभाव हो सकता है। आपकी क्रेडिट सीमा से कम शेष राशि रखना भी महत्वपूर्ण है, लेकिन क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट के तुरंत बाद उच्च बकाया का प्रभाव गायब हो जाता है जिसे आपने भुगतान किया है।

अच्छी क्रेडिट आदतों का अभ्यास करने से कम लागत वाली उधार और बेहतर क्रेडिट कार्ड पुरस्कार मिलेगा। और यह एक अस्थायी तय नहीं है।

बेव ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ बेवर्लीओशिया।