प्रिय वॉलेटफिनेंस: 401 (के) क्या है और मैं एक में कैसे निवेश करूं?

सुसान लियोन द्वारा

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प्रिय @ वॉलेट फाइनेंस: मेरे दोस्त हाल ही में अपने 401 (के) एस के बारे में बात कर रहे हैं, और यह मुझे परेशान कर रहा है। सबसे पहले, क्या मुझे वास्तव में 401 (के) की आवश्यकता है और यदि हां, तो क्यों? यदि मुझे कोई मिलता है, तो मैं उस धन का निवेश करने का सबसे बढ़िया तरीका क्या हूं जिसमें मैं एकत्र कर रहा हूं? निष्ठा से, भयभीत निधि

प्रिय भयभीत निधि, डरो मत - मदद करने के लिए Investmentmatome यहाँ है! आपका पहला 401 (के) खाता खोलने पर विचार करने के लिए पहल करने के लिए हमें गर्व है।

एक 401 (के) आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली एक सेवानिवृत्ति योजना है, लेकिन आपको इसके लिए साइन अप करना होगा या यह गियर में नहीं लाएगा। यह कर-स्थगित खाता है; इसका मतलब है कि यह आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत और निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड में प्री-टैक्स मनी निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे आपके पैसे एक ही समय में टैक्स किए बिना बढ़ने की इजाजत मिलती है। सभी नियोक्ता उन्हें प्रदान नहीं करते हैं, लेकिन जब वे करते हैं - और विशेष रूप से जब वे आपके द्वारा डाले गए पैसे से मेल खाते हैं - यह लाभ लेने के लिए एक स्मार्ट टूल है।

टैक्स डिफ्रल क्यों आपका मित्र है

इस सरल कारण के लिए 401 (के) जैसी कर-लाभकारी खाता एक बड़ी बात है: कर स्थगित करने के लाभ बहुत बड़े हैं। आईएनजी से यह चार्ट कर स्थगित की सुंदरता दिखाता है:

यौगिक ब्याज की वजह से, एक खाता जो बिना छेड़छाड़ के लिए छोड़ा गया है, आपको अंत में अधिक पैसा देगा - भले ही वह पैसा जो अंततः बाहर आता है उसे निकासी के बिंदु पर कर दिया जाता है - एक खाते से जिस तरह से कर लगाया जाता है।

चरण एक: ऑप्ट इन करें।

सबसे पहले, पता लगाएं कि क्या आपके नियोक्ता के पास 401 (के) की पेशकश है। पूछने के बारे में शर्मिंदा मत हो कि आप नहीं जानते हैं; यह एक बहुत ही आम सवाल है और प्रत्येक नियोक्ता किसी बिंदु पर इसके बारे में पूछने की अपेक्षा करता है। यदि ऐसा है, तो साइन अप करें: कागजी कार्य में बदलना न भूलें! यह तेज़ और सार्थक है।

आपको पहले से चुनना होगा कि आपके प्री-टैक्स पेचेक का प्रतिशत किस खाते में जाता है, जिसमें 2 से 10% तक के सामान्य प्रतिशत होते हैं, जो आप बचा सकते हैं। पेडेक आओ, पेचेक का हिस्सा स्वचालित रूप से आपके 401 (के) खाते में जाएगा।

चरण दो: अपनी परिसंपत्ति आवंटन का निर्धारण करें और इसमें क्या निवेश करना है।

अब आपके पास खाते में सहेजे गए पैसे के साथ क्या करना है इसके विकल्प हैं। कंपनियां आमतौर पर विभिन्न प्रकार के खातों की पेशकश करती हैं जो स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट और कंपनी के अपने स्टॉक के लिए अलग-अलग वजन देती हैं। एक तरह से, यह पता लगाने से यह आसान है कि स्क्रैच से निवेश करना क्या है क्योंकि आपके विकल्प बहुत सीमित हैं - आपकी कंपनी द्वारा उपयोग की जाने वाली योजना शायद आपके लिए विकल्पों को सीमित कर चुकी है, और आमतौर पर आप केवल निवेश कर सकते हैं धन में - व्यक्तिगत कंपनी के स्टॉक की तुलना में एक सुरक्षित शर्त।

उस ने कहा, ये फंड हमेशा आपके द्वारा चुने जाने वाले नहीं होते हैं यदि आप कुल कह सकते हैं - इसलिए ध्यान से ध्यान रखना सुनिश्चित करें। आम तौर पर, 401 (के) फंड ट्रेजरी बॉन्ड या मनी मार्केट जैसे "सुरक्षित" निवेश का पक्ष लेते हैं। लेकिन अगर आप एक युवा निवेशक हैं और कुछ समय से रिटायर होने की योजना नहीं बनाते हैं, तो आप जानते हैं कि समय आपके पक्ष में है। आप उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न ट्रेडऑफ का लाभ उठाने का जोखिम उठा सकते हैं। इसका मतलब है कि आपको निवेश के लिए स्टॉक-भारी फंड उपलब्ध कराने का प्रयास करना चाहिए, जबकि अभी भी बाजार टोपी, भूगोल, मूल्य बनाम विकास आदि के बीच विविधता सुनिश्चित करना चाहिए।

(भूल गए प्रमुख संपत्ति वर्ग क्या हैं? हमारी जांच करें प्रमुख संपत्ति वर्ग और परिसंपत्ति आवंटन अपने निवेश को मार्गदर्शन करने में सहायता के लिए प्रारंभिक पोस्ट।)

चरण तीन: वापस बैठो और आराम करो। कभी-कभी असंतुलन।

क्या आप इस भाग से प्यार नहीं करते? अपने पैसे को बढ़ने के लिए देखें, और यह सुनिश्चित करने के लिए हर कुछ महीनों की निगरानी करें कि यह आपकी पसंद की दिशा में आगे बढ़ रहा है। ऐसे समय होंगे जब आप धन और परिसंपत्ति वर्गों के बीच अपना पैसा ले जा सकें, ए.के.ए. आपके खाते को पुनर्व्यवस्थित कर रहा है।

चरण चार: अपना पुराना काम छोड़ना? नकद के अपने छेड़छाड़ मत भूलना।

चाहे आप अच्छी शर्तों या बुरे पर नौकरी छोड़ दें, आप अपने 401 (के) में सहेजे गए सभी पैसे के हकदार हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए संभावित अजीबता के लायक है कि आप इसे प्राप्त करते हैं जहां आप इसे चाहते हैं। अन्यथा, आप सचमुच टेबल पर कड़ी कमाई की धनराशि छोड़ रहे हैं।

आप मूल रूप से इन 3 मुख्य 401 (के) रोलओवर विकल्प हैं - हम पहले की अनुशंसा करते हैं:

• अपने 401 (के) को आईआरए में रोलओवर करें, इसलिए आपको उस पर कर चुकाना नहीं है। यदि आप कई खातों का ट्रैक रखने के लिए संघर्ष करते हैं, आप सभी पिछली नौकरियों '401 (के) एस को उसी आईआरए में रोल कर सकते हैं जैसे आप जाते हैं, इसलिए आपके पास सौदा करने के लिए केवल एक बड़ा धन है।
• अपने नियोक्ता की योजना के साथ अपने 401 (के) को रखें, अगर वे इसे अनुमति देते हैं। हालांकि, ईनियोक्ता प्रबंधित योजनाओं में आम तौर पर आईआरए की तुलना में अधिक शुल्क होता है, इसलिए जितनी जल्दी हो सके इसे रोल करना स्मार्ट होता है। कुछ कंपनियां आपको छोड़ने के बाद भी अपनी योजना को सक्रिय रखने की अनुमति देती हैं, लेकिन इसका मतलब है कि आपके पास समय के साथ ट्रैक रखने के लिए अभी तक एक और खाता है।
• अपने 401 (के) को कैश करें, हालांकि हम इसकी अनुशंसा नहीं करते हैं। हमें लगता है कि यह कम से कम वांछनीय विकल्प है क्योंकि आप करों और जुर्माना से बचाए गए पैसे को खो देंगे। ऐसा तब तक न करें जब तक कि आपको अब पैसे की जरुरत नहीं है।

बेशक, अगर आप अपने 401 (के) के बारे में भूल जाते हैं और फिर इसे बाद में याद करते हैं, तो यह छिपे खजाने को खोजने जैसा है - सैकड़ों या यहां तक ​​कि हजारों डॉलर जो आप भूल गए थे! लेकिन आदर्श रूप में, आप इसके बारे में नहीं भूलेंगे, और जैसे ही आप किसी अन्य के लिए एक नौकरी छोड़ते हैं, आप अपने 401 (के) को रोलओवर करने के लिए आवश्यक कागजी कार्य (एचआर प्रतिनिधि होना चाहिए) दर्ज करेंगे।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न 401 (के) योजनाओं के बारे में:

प्रश्न: "क्या मेरे पास 401 (के) हो सकता है यदि मेरे पास कोई नौकरी नहीं है या यदि मेरा नियोक्ता एक प्रायोजक नहीं है?"

• ए: नहीं, लेकिन आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत और निवेश के लिए अन्य कर-समझदार तंत्र का उपयोग कर सकते हैं। Investmentmatome यहां विभिन्न प्रकार के आईआरए के तुलना चार्ट प्रदान करता है।

प्रश्न: "अगर मेरे पास पहले से ही मेरा अधिकतम 401 (के) योगदान स्थापित है, तो क्या मैं अच्छा हूं? क्या मुझे और बचत करना है? "

• ए: यह आप पर निर्भर है, लेकिन कम बचत की तुलना में अधिक बचत हमेशा बेहतर है। आपको कम से कम एक चीज के लिए बरसात के दिन के फंड में कई महीनों के आपातकालीन धनराशि को बचाया जाना चाहिए। आपको यह भी अनुमान लगाया जाना चाहिए कि आवास, शादी, कॉलेज ट्यूशन और अन्य बड़े खर्चों जैसे विशिष्ट खर्चों के लिए आपको अपनी सेवानिवृत्ति से पहले उपयोग के लिए कितना पैसा बचाया जाना चाहिए। सेवानिवृत्ति की आयु से पहले इन चीजों के लिए 401 (के) का उपयोग नहीं किया जा सकता है, इसलिए मध्यम अवधि में बचत के लिए एक वैकल्पिक खाता खोला जाना चाहिए।

सेवानिवृत्ति इंद्रधनुष के अंत में सोने की एक पॉट

एक उम्र में जब सामाजिक सुरक्षा का भविष्य अविश्वसनीय रूप से अनिश्चित है, तो सेवानिवृत्त होने के बारे में चिंतित होने का अधिकार है कि क्या उनकी वित्तीय योजनाएं सेवानिवृत्ति के माध्यम से उन्हें हर तरह से बनाए रखेगी। छोटी उम्र में बचत और निवेश शुरू करने के लिए पहले से कहीं अधिक स्मार्ट है, और संख्याएं बताती हैं कि जितनी जल्दी आप शुरू करेंगे, उतना ही आपका पैसा बढ़ता है।

क्या आप भविष्य को चित्रित नहीं कर सकते हैं, और आपके 75 वर्षीय आत्म एक दिन कितने खुश होंगे, यह देखते हुए कि वर्षों में आपकी बचत कितनी बढ़ी है? अग्रिम में धन्यवाद।

निष्ठा से, @WalletFinance

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