'ऋण राहत' कंपनियों के रूप में फेड छात्र ऋण उधारकर्ताओं पर शिकार करते हैं

धोखाधड़ी "ऋण राहत" कंपनियां छात्र ऋण के साथ 44 मिलियन लोगों की सबसे कमजोर पड़ रही हैं, क्योंकि संघीय अधिकारियों ने विवाद किया है कि कौन दोषी है और क्या करना है, एक नेरडवालेट जांच मिली है।

यू.एस. प्रवर्तन एजेंसियां ​​- उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो और संघीय व्यापार आयोग - हाल के वर्षों में केवल सात कंपनियां बंद कर चुकी हैं जिन्होंने उपभोक्ताओं को ऋण ऋण ऋण को कम करने या क्षमा करने के लिए गुलाबी वादे के साथ लालसा किया है।

लेकिन सार्वजनिक अभिलेखों की नेरडवालेट समीक्षा के अनुसार, इस अवधि के दौरान चल रहे 130 से अधिक छात्र ऋण ऋण राहत व्यवसायों में संदिग्ध या अवैध व्यवहार के रिकॉर्ड थे। देश भर में पहचाने गए कंपनियों की खोज राज्य और संघीय दस्तावेजों की खोज मुकदमे, अदालत के कार्यों या नकारात्मक बेहतर व्यापार ब्यूरो रेटिंग्स द्वारा की गई - या ऐसे मालिक थे जो अपने कर्ज का प्रबंधन नहीं कर सके।

कई व्यवसायों ने उतारने वाले उधारकर्ताओं को जारी रखा, नेरडवालेट पाया। कुछ लोग ऋण समेकन के लिए गैरकानूनी अग्रिम शुल्क और मासिक बकाया शुल्क लेते हैं, फिर देनदार के खातों को हाइजैक करते हैं और भुगतान चूक देते हैं, जिससे सजावटी मजदूरी होती है, टैक्स रिफंड और बर्बाद क्रेडिट जब्त होता है।

सीएफपीबी अधिकारी अपने छोटे प्रवर्तन रिकॉर्ड की रक्षा करते हैं। उपभोक्ता वकालत बड़े पैमाने पर उनसे सहमत हैं, कह रहे हैं कि ऋण-राहत स्कैमर के साथ व्हाक-ए-मोल खेलना एक महंगा, फलहीन खेल है।

राज्य अभियोजन पक्ष अलग-अलग राज्यों में लगभग तीन दर्जन कंपनियों को बंद करने की कोशिश कर रहे हैं, लेकिन उनमें से कई अन्य 49 में काम करने के लिए स्वतंत्र रहते हैं।

उपभोक्ता एजेंसी और वकील अमेरिकी शिक्षा विभाग को घोटालों के मूल कारण के रूप में पहचानने के लिए गलती करते हैं - नौसेना जैसे ऋण-सेवा कंपनियों की बुरी प्रथाओं। आलोचकों का कहना है कि वे ऋणदाता अपने भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे देनदारों की मदद करने में नाकाम रहे हैं, उन्हें बेईमान कंपनियों की बाहों में ले जा रहे हैं।

सीएफपीबी नौसिखिया कार्पोरेशन पर मुकदमा कर रही है, उधारकर्ताओं को महंगा भुगतान योजनाओं में छोड़कर लाभ के सर्विसेर पर आरोप लगाते हुए, एक आरोप कंपनी ने इनकार कर दिया। उपभोक्ता वकालत करते हैं कि यदि शिक्षा विभाग ने ऋण-सेवा कंपनियों को सस्ती भुगतान योजनाओं में शामिल किया है, तो बेताब उधारकर्ता ऋण राहत घोटालों के लिए नहीं गिरेंगे।

राष्ट्रीय उपभोक्ता कानून केंद्र में छात्र ऋण उधारकर्ताओं की सहायता के लिए एक कार्यक्रम चलाते हुए पर्सिस यू ने कहा, "तथ्य यह है कि ये 'ऋण राहत' कंपनियां अस्तित्व में रहती हैं और संचालित होती हैं। "शिक्षा विभाग को सेवा के तहत सर्विसिंग की आवश्यकता होती है, क्योंकि सर्विसिंग में सुधार करना स्पिगॉट को बंद करने का एक बहुत ही महत्वपूर्ण तरीका है जो घोटालों को संचालित करने देता है।"

1.4 ट्रिलियन डॉलर पर, छात्र ऋण आज व्यक्तिगत ऋण के स्रोत, क्रेडिट कार्ड और ऑटो उधार से अधिक के रूप में केवल गृह बंधक का पता लगाते हैं। पांच अमेरिकी घरों में से एक छात्र ऋण है और कई लोगों के लिए बोझ कठिन है।

लाखों उधारकर्ता अपराधी या डिफ़ॉल्ट में गिर गए हैं, जो मासिक भुगतान करने में असमर्थ हैं जो अक्सर बंधक के लिए स्वीकृत ऋणदाताओं से अधिक होते हैं।

निराशाजनक, वे नकली ऋण राहत कंपनियों की ओर रुख करते हैं जो कम भुगतान या ऋण माफी के प्रचार का प्रचार करते हैं।

"वे निराशा का लाभ उठाने का प्रयास करते हैं," जेना शैंपेन कहते हैं, एक पुरानी बीमार ओरेगन नर्स जिसने $ 150,000 से अधिक का भुगतान किया था। उसने डेट रिलीफ प्रोस इंक नामक एक कंपनी से मदद के लिए भुगतान किया, लेकिन कहता है, "उन्होंने सभी प्रकार के वादे किए जिन्हें वे नहीं रख सके।"

सबसे अच्छा, कंपनियां आसानी से ग्राहकों के पैसे इकट्ठा करती हैं और सरकारी वेबसाइटों पर मुफ्त में उपलब्ध संघीय कार्यक्रमों में उधारकर्ताओं को नामांकित करती हैं। सबसे खराब अपराधियों को ऋण खातों तक पहुंचने के लिए वकील, आईडी और पासवर्ड की शक्ति मिलती है - और उन्हें चूकने दें।

नतीजतन, अमेरिकी करदाताओं को ऋण भुगतान के रूप में जो धन उगाया जाना चाहिए, वह अवैध संचालन से दूर हो गया है।

नेरडवालेट शोधकर्ताओं और पत्रकारों की एक टीम ने छात्र ऋण राहत उद्योग की जांच की, अदालत के रिकॉर्ड और अन्य सार्वजनिक दस्तावेजों की एक संघीय और 50-राज्य समीक्षा आयोजित की।

रिकॉर्ड दिखाते हैं कि कुछ हद तक आक्रामक वकील सामान्य - विशेष रूप से, वाशिंगटन और इलिनोइस के लोगों ने - अलग-अलग राज्यों में व्यवसाय करने से प्रतिबंधित छात्र-ऋण कंपनियों की सबसे बड़ी संख्या को बंद कर दिया है।

अमेरिकन फॉर फाइनेंशियल रिफॉर्म के कार्यकारी निदेशक लिसा डोनर ने कहा, "निश्चित रूप से एक व्हाक-ए-मोल समस्या है, यही कारण है कि servicer तत्व इतना महत्वपूर्ण है।"

उपभोक्ताओं की मदद के लिए, नेरडवालेट ने 130 से अधिक व्यवसायों पर वेब पेजों से बने अपनी पहली तरह की एनरडवालेट छात्र ऋण घड़ी सूची लॉन्च की है, चेतावनी देने वाले उधारकर्ताओं को सावधान रहना है।

शेंगने के पैसे लेने वाली कंपनी ने सूची बनाई क्योंकि ओरेगॉन ने इसे राज्य में किसी भी ऋण राहत व्यवसाय के संचालन से प्रतिबंधित कर दिया। वाशिंगटन राज्य ने कंपनी को उधारकर्ताओं को धनवापसी करने का आदेश दिया।

लेकिन पूरे देश में, राज्य के अधिकारियों का कहना है कि वे संकुचित और उलझन में हैं।

वाशिंगटन राज्य उपभोक्ता संरक्षण प्रभाग प्रमुख शैनन स्मिथ ने कहा, "इस समस्या का सामना करने का सबसे अच्छा तरीका एक राष्ट्रीय समाधान है।" स्मिथ की एजेंसी ने कर्ज राहत घोटालों पर अंशकालिक कार्य करने वाले केवल दो वकीलों के साथ राष्ट्रीय स्तर पर अग्रणी प्रवर्तन भूमिका निभाई है।

फ्लोरिडा में अटॉर्नी जनरल के प्रेस सचिव, राष्ट्रीय ऋण केंद्रों के लिए गर्मियों में छात्र ऋण राहत को झुकाते हुए कहते हैं कि रैकेट संघीय और राज्य एजेंसियों को दलदल करते हैं।

प्रेस सहयोगी किली मेसन ने कहा, "दुर्भाग्यवश, विभिन्न प्रवर्तन एजेंसियों के चारों ओर जाने के लिए पर्याप्त घोटाले हैं।" "हम इन धोखाधड़ी योजनाओं को यथासंभव तेज़ी से और प्रभावी ढंग से बंद करने के लिए जो कुछ भी कर सकते हैं, करने के लिए स्वतंत्र रूप से काम करना जारी रखेंगे।"

" अधिक: एक राज्य में बर्बाद, केवल दूसरे में पॉप अप करने के लिए

बाहर निकलने वाले नियामकों

एक दशक पहले, असफल बंधक 70 वर्षों में सबसे खराब अर्थव्यवस्था में भारी योगदान के रूप में, अमेरिकी सरकार तेजी से और व्यापक रूप से चली गई। इसने नए नियम लगाए और ऋण सेवा कंपनियों के खिलाफ प्रवर्तन बढ़ाया जो लोगों को अपने घर रखने में मदद करने में नाकाम रहे।

कार्रवाइयों ने अर्थव्यवस्था को स्थिर कर दिया और कई घरमालक वित्तीय बर्बाद होने से बचने में मदद की।

कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो के छात्र ऋण लोकपाल सेठ फ्रोटमैन कहते हैं कि शिक्षा उधार लेने की स्थिति आज आवास-बाजार संकट के लिए "समान रूप से समान" है।

फ्रैमैन का कहना है कि घोटाले के ऑपरेटर ने एक दशक पहले "फौजदारी राहत" को झुकाया था, लेकिन कंपनियां आज मुफ्त संघीय कार्यक्रमों के लिए नकली छात्र-ऋण राहत और शुल्क प्रदान करती हैं।

लेकिन बंधक और छात्र-ऋण संकट के बीच समानता के बावजूद, कांग्रेस और अब दो राष्ट्रपति प्रशासन छात्र उधारकर्ताओं के दुरुपयोग को रोकने के लिए व्यापक रूप से या दृढ़ता से आगे बढ़ने में नाकाम रहे हैं।

हमारी साइट निष्कर्षों का जवाब देने वाले एक लिखित बयान में, एक एफटीसी प्रवक्ता ने नोट किया कि एजेंसी ने हाल ही में कई छात्र ऋण राहत कंपनियों पर मुकदमा दायर किया है और यह कुछ मामलों पर राज्य वकील के साथ सहयोग करता है। प्रवक्ता, जिन्होंने पहचानने से इंकार कर दिया, ने यह भी कहा कि आयोग ने उद्योग की समस्याओं का समाधान किया है, जिससे टेलीमार्केटर्स द्वारा बेची गई ऋण राहत सेवाओं के लिए अग्रिम शुल्क पर प्रतिबंध लगा दिया गया है।

बयान में कहा गया है कि एफटीसी प्रवर्तन जारी रखेगी, अंत में: "ट्यूनेड रहें।"

फ्रोटमैन एजेंसी ने अपने छह साल के ऑपरेशन में केवल तीन कंपनियों को बंद कर दिया है। उन्होंने ठेकेदारों द्वारा "स्लॉपी सर्विसिंग" के छात्र ऋण घोटाले के लक्षणों को बुलाया, शिक्षा विभाग संघीय ऋणों को प्रशासित करने के लिए काम करता है।

फ्रोटमैन ने कहा, "घोटालों को व्यवसाय से बाहर रखने का सबसे तेज़ तरीका यह सुनिश्चित करना है कि उधारकर्ताओं को उनकी सहायता की आवश्यकता हो, जब उन्हें इसकी आवश्यकता हो, मुफ्त में, उनके छात्र ऋण सेवाकर्ता से।"

शिक्षा विभाग पुलिस को ऋण राहत उद्योग नहीं देता है, अन्य कंपनियों को संघर्ष और निराशाजनक पत्र भेजने के अलावा जो विभाग के साथ संबद्धता का झूठा दावा करते हैं। एजेंसी के अधिकारियों ने हमारी साइट निष्कर्षों पर टिप्पणी करने से इंकार कर दिया।

कांग्रेस में, कुछ डेमोक्रेटिक सांसदों ने एक क्रैकडाउन की वकालत की।

3 मई को हाउस ओवरसइट कमेटी की सुनवाई में, रिप। एलियाह कमिंग्स, डी-एमडी ने धोखाधड़ी वाले ऋण राहत कंपनियों को अस्वीकार कर दिया जो उधारकर्ताओं को पावर ऑफ अटॉर्नी समझौतों पर हस्ताक्षर करने के लिए राजी करते थे।

कमिंग्स ने कहा, "इसके बारे में कुछ, यह सिर्फ मेरे दिल में आँसू है।" "यह हमारे लिए विधायी कदाचार होगा कि इन छात्रों की रक्षा न करें।"

लेकिन वाशिंगटन, डी.सी. में मौजूदा मूड कम निगरानी के लिए है, और अधिक नहीं। रिपब्लिकन, जो सदन, सीनेट और व्हाइट हाउस को नियंत्रित करते हैं, छात्र उधारकर्ताओं की सुरक्षा में डेमोक्रेट से कम ब्याज व्यक्त करते हैं।

राष्ट्रपति ट्रम्प का 2018 बजट प्रस्ताव सरकार और गैर-लाभकारी श्रमिकों के लिए सब्सिडी वाले संघीय छात्र ऋण और ऋण माफी को खत्म करना है।

एक जटिल प्रणाली में मदद की पेशकश

ईमानदार गैर-लाभकारी समूह, जैसे कि क्रेडिट परामर्श के लिए राष्ट्रीय फाउंडेशन के सदस्य, उपभोक्ताओं को शिक्षित करने में सहायता करते हैं। संगठन द्वारा प्रमाणित काउंसिलर्स, जैसे कि इलिनोइस स्थित परामर्शदाता तुुनिया केनेडी, कहते हैं कि वे एक आवश्यकता को भरते हैं जो ऋण सैनिक नहीं करते हैं: लोगों को पुनर्भुगतान और संभावित ऋण माफी के लिए अपने विकल्पों को समझने में मदद करना।

मनी मैनेजमेंट इंटरनेशनल के लिए काम करने वाले केनेडी कहते हैं, "लोन सर्विसेज" व्यवसाय में जरूरी नहीं है। " "यही वह है जो हम व्यवसाय में करते हैं।"

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चैंपेन, नर्स जिसने विकलांग राहत राहत के लिए साइन अप करने के लिए ऋण राहत पेशेवरों को $ 360 का भुगतान किया, को कंपनी से अदालत द्वारा आदेशित धनवापसी प्राप्त हुई। वह कहती है कि वह अपने छात्र ऋण के बारे में सोचना नहीं चाहता है। जब वह पार्ट-टाइम काम नहीं कर रही है, तो वह अपनी 15 वर्षीय बेटी की देखभाल कर रही है, जिसकी ऑटिज़्म है।

शैंपेन का कहना है कि वह दिवालियापन के लिए फाइल करने की योजना बना रही है। वह अनुचित कठिनाई साबित करके अपने ऋणों को छुट्टी देने की उम्मीद करती है। लेकिन यह मुश्किल साबित हो सकता है क्योंकि कांग्रेस ने दिवालिया होने के बाद भी छात्र ऋण के लिए ज़िम्मेदार कानून बनाने वाले उधारकर्ताओं को पारित किया।

"मेरे पास एक योजना थी," शैंपेन कहते हैं। "जीवन सिर्फ मुझे घुमाया।"

रिचर्ड रीड और टेडी निक्कील व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में कर्मचारी लेखकों हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @RichReadReports। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @teddynykiel। रिपोर्टर एलेक्स रिचर्ड्स ने इस कहानी में योगदान दिया।

नई नेर्डवालेट छात्र ऋण घड़ी सूची उपभोक्ताओं को ऋण-समायोजन कंपनियों से बचने के लिए चेतावनी देती है।

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