अपने वारिस पर भरोसा मत करो? एक ट्रस्ट बनाएँ

राहेल Podnos, जेडी, सीएफपी द्वारा

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हाई-नेट-लायक व्यक्ति अक्सर गुजरने के बाद संपत्तियों को पकड़ने के लिए ट्रस्ट बनाते हैं। इसके लिए कई अच्छे कारण हैं, जिनमें अधिमानी कर उपचार और तथ्य यह है कि ट्रस्ट वारिस को प्रोबेट से बचने की अनुमति देते हैं।

कम अमीर परिवार अक्सर मानते हैं कि संपत्ति नियोजन के दौरान उनके पास ट्रस्ट के लिए कोई उपयोग नहीं है। मैंने हाल ही में एक मध्यम आयु वर्ग के जोड़े को मध्यम नेट वर्थ के साथ मुलाकात की, लेकिन जीवन बीमा कवरेज में $ 2 मिलियन। यदि कल दोनों की मृत्यु हो गई, तो उनके 18 वर्षीय बेटे को बाकी संपत्ति के साथ $ 2 मिलियन का वारिस मिलेगा, बिल्कुल - निश्चित रूप से वे माता-पिता के रूप में नहीं चाहते हैं। यही वह जगह है जहां ट्रस्ट आते हैं।

बहुत से लोग, न केवल अमीर, चिंता करते हैं कि उनके उत्तराधिकारी विरासत संपत्तियों के साथ क्या करेंगे। आप कब्र से इन्हें नियंत्रित करने के लिए एक ट्रस्ट का उपयोग कर सकते हैं - जैसा कि वे कहते हैं - और अब मन की थोड़ी सी शांति है।

ट्रस्टियों की सुरक्षा

यहां बताया गया है कि ट्रस्ट कैसे काम करते हैं: ट्रस्ट बनाने वाला व्यक्ति, जिसे अनुदानदाता भी कहा जाता है, एक ट्रस्टी की पहचान करता है जो अनुदानदाता की मृत्यु पर एक या अधिक लाभार्थियों को संपत्ति वितरित करने के लिए जिम्मेदार होता है। यह ट्रस्टी अक्सर लाभार्थियों में से एक है, जैसे सबसे बड़े वयस्क बच्चे। लेकिन यदि लाभार्थी नाबालिग हैं, या अनुदानकर्ता यह सर्वोत्तम है कि वे संपत्तियों पर पूर्ण नियंत्रण न दें, तो किसी तृतीय पक्ष या "गैर-लाभार्थी" ट्रस्टी का नाम दिया जा सकता है।

एक तीसरे पक्ष के ट्रस्टी अनुदानकर्ता की बताई गई इच्छाओं के अनुसार, कब और कैसे संपत्ति वितरित की जाती है, इसे नियंत्रित करके सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करती है। एक अनुदानदाता पूछ सकता है कि कुछ उम्र में लाभार्थी को संपत्तियां वितरित की जाती हैं, या केवल लाभार्थी को नौकरी मिलती है, शादी हो रही है, बच्चे हैं या अन्य मील का पत्थर तक पहुंच रहे हैं।

कुछ अनुदानदाता अब तक वितरण से पहले लाभार्थियों के लिए दवा परीक्षण की आवश्यकता के लिए जाते हैं, हालांकि आप शायद तीसरे पक्ष के ट्रस्टी को खोजने के लिए कड़ी मेहनत करेंगे जो उस तरह की गेटकीपर भूमिका निभाना चाहते हैं।

सुरक्षा की अतिरिक्त परतें

ट्रस्ट को सुरक्षा की अतिरिक्त परतों के साथ स्थापित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, "पता लगाने योग्य मानकों" खंडों में ट्रस्टी को लाभार्थी के "स्वास्थ्य, शिक्षा, रखरखाव और समर्थन" के लिए केवल संपत्ति वितरित करने का निर्देश दिया जाता है। ट्रस्टी के पास आमतौर पर वितरण के मानकों के अनुसार वितरण करने के लिए कुछ विवेकाधिकार होता है, लेकिन लाभार्थी एक ला सकता है यदि वह किसी ट्रस्टी के फैसले से असहमत है तो वितरण को लागू करने के लिए कार्रवाई।

लेकिन सभी ट्रस्ट गैर-लाभार्थी ट्रस्टियों द्वारा नियंत्रित नहीं होते हैं। यदि लाभार्थी एकमात्र ट्रस्टी है, तो अनुदानकर्ता सुरक्षा की एक और परत प्रदान करने के लिए सुरक्षात्मक खंडों का भी उपयोग कर सकते हैं।

स्पेंडथ्रिफ्ट क्लॉज, उदाहरण के लिए, आम तौर पर लाभार्थी को ट्रस्ट परिसंपत्तियों या आय को किसी तृतीय पक्ष को वादा करने या असाइन करने से रोकते हैं। यह लेनदारों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान कर सकता है, क्योंकि यह किसी को लाभार्थी के समक्ष संपत्ति प्राप्त करने से रोकता है। राज्य कानून अलग-अलग स्थितियों के लिए कानूनी मार्गदर्शन प्राप्त करना सबसे अच्छा है।

ध्यान रखें कि परिसंपत्ति सुरक्षा या सुरक्षात्मक खंड आवश्यक रूप से लोहे की धड़कन नहीं हैं। कुछ स्थितियों में, उदाहरण के लिए, बच्चों को बाल समर्थन, गुमनामी और कर भुगतान करने के लिए ट्रस्ट तक पहुंच सकते हैं।

और संपत्ति सुरक्षा केवल वितरित होने से पहले ही हो सकती है, इसके बाद नहीं। एक बार लाभार्थी संपत्ति प्राप्त करता है, ट्रस्ट अब नियंत्रित नहीं कर सकता कि उनका उपयोग कैसे किया जाता है।

निचली पंक्ति यह है: यदि आप ऐसी परिस्थिति में हैं जहां आपकी आसन्न मौत के परिणामस्वरूप आपके वारिस कुछ हद तक महत्वपूर्ण संपत्ति प्राप्त करेंगे, तो एक ट्रस्ट ऐसा कुछ है जिसे आपको कम से कम विचार करना चाहिए, और शायद एक वकील के साथ चर्चा करना चाहिए।

IStock के माध्यम से छवि।