फेड रेट वृद्धि: क्या मेरे बंधक को पुनर्वित्त में बहुत देर हो चुकी है?

आपने संघीय रिजर्व दर में वृद्धि के बारे में सुना है और यह सोच सकता है कि बंधक पुनर्वित्त के लिए आपकी योजनाओं के लिए इसका क्या अर्थ है। आपको यह जानने की आवश्यकता है।

आवास उद्योग के लिए एक मजबूत अर्थव्यवस्था अच्छी है, लेकिन शायद बंधक दरों के लिए नहीं

फेडरल रिजर्व बोर्ड के अध्यक्ष जेनेट येलेन ने कहा कि फेडरल ने अमेरिकी अर्थव्यवस्था में फेड के आत्मविश्वास के संकेत के रूप में कदम को देखना चाहिए, इसके बाद फेड ने 16 दिसंबर को ब्याज दरों में 0.25% की वृद्धि की घोषणा की।

येलन ने दर घोषणा के बाद एक समाचार सम्मेलन में कहा, "हम एक अर्थव्यवस्था देखते हैं जो स्थायी सुधार के रास्ते पर है।"

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एक बढ़ती अर्थव्यवस्था और एक विस्तारित नौकरी बाजार आवास उद्योग को बढ़ावा देता है। अधिक नौकरियों का मतलब है कि लोग अधिक खरीदते हैं - और बेचते हैं - घर। दरों को बढ़ाकर, फेड विकास को गुस्सा करने का प्रयास कर रहा है ताकि अमेरिकी अर्थव्यवस्था अधिक गर्म न हो और भारी मुद्रास्फीति को ट्रिगर न करे।

फेड बंधक दरों को कैसे प्रभावित करता है

फेड उन दरों के लिए मौद्रिक नीति का मार्गदर्शन करता है जो वित्तीय संस्थान एक दूसरे से धन उधार लेते हैं। और बंधक दरों के रहने के मुकाबले यह एक अलग बाजार है।

कोरलोगिक के मुख्य अर्थशास्त्री फ्रैंक ई। नोथाफ्ट ने फेड वृद्धि से कुछ दिन पहले नेरडवालेट को बताया, "संघीय रिजर्व सीधे क्या करता है, अल्पकालिक ब्याज दरें है।" "वास्तव में, संघीय निधि लक्ष्य के लिए, उम्मीद है कि 2016 में यह एक प्रतिशत बिंदु से बढ़ता है जहां से यह अभी है।"

उन अल्पकालिक ब्याज दर चलती है, जबकि प्रत्यक्ष प्रभाव नहीं, अंततः बड़े पैमाने पर बंधक दर मशीन में प्रवेश करते हैं।

नोथाफ्ट कहते हैं, "लंबी अवधि की ब्याज दरों पर प्रभाव, जैसे 30 साल के फिक्स्ड रेट मॉर्टगेज, कम होंगे।" "हम उम्मीद करते हैं कि यह लगभग आधा प्रतिशत अंक होगा। तो इसका मतलब है कि 30 साल के फिक्स्ड रेट मॉर्टगेज के साथ, 2016 के अंत तक आज लगभग 4% की दर से दरें 4.5% तक बढ़ जाएंगी।"

लेकिन सभी बंधक बराबर नहीं बनाए जाते हैं

यहां पर विचार करने के लिए थोड़ा और कुछ है। जब बंधक की बात आती है, तो ब्याज दर ट्रेन दो पटरियों पर चलती है: एडजस्टेबल-रेट मॉर्टगेज के लिए एक्सप्रेस लाइन और निश्चित दर ऋण की लंबरिंग फ्रेट ट्रेन।

इसलिए, उम्मीदवारों को अल्पावधि ब्याज दरों में फेड बढ़ने के लिए उम्मीद है, धीरे-धीरे निश्चित दर बंधक ब्याज को कम करने के लिए, वही कदम एआरएम दरों को अधिक सीधे बनाएंगे।

एआरएम के साथ, आप अपनी रीसेट अवधि से अल्पकालिक ब्याज दर चाल से सुरक्षित हैं। कई एआरएम साल में एक बार अपनी दर को रीसेट करते हैं, और उनके पास सालाना, या आजीवन, ब्याज की बढ़ोतरी की मात्रा हो सकती है। उदाहरण के लिए, 5/1 एआरएम का मतलब है कि आपकी दर पहले पांच वर्षों के लिए निर्धारित है और उसके बाद सालाना समायोजित की जाती है।

लेकिन इसका मतलब है कि आपकी रीसेट अवधि तक अल्पावधि ब्याज दर चालें बैंकिंग की जा रही हैं। और यद्यपि पहला समायोजन आपको परेशान नहीं कर सकता है, लेकिन आप कई वर्षों की बढ़ती दरों से कोने में वापस नहीं आना चाहते हैं।

यह निश्चित रूप से रातोंरात नहीं होगा, लेकिन यह आपकी नजर रखने के लिए कुछ है।

क्या मेरे बंधक को पुनर्वित्त में बहुत देर हो चुकी है?

यदि आपके पास अच्छी ब्याज दर पर एक निश्चित दर बंधक है, तो आप अच्छे आकार में हैं।

यदि आपने कुछ साल पहले अपना घर खरीदा था और आपकी दर 5% से 6% तक पहुंच रही है, तो आप अधिक अनुकूल दर पर पुनर्वित्त करना चाहेंगे - और आपके पास अभी भी ऐसा करने का पर्याप्त समय है।

और यदि आपके पास एआरएम है और कुछ हद तक सालों से आपके घर में रहने की योजना है, तो आपके पास निश्चित दर बंधक को पुनर्वित्त करने और इन ऐतिहासिक रूप से कम दरों में लॉक करने का समय भी है। लेकिन इतिहास के पहले, आप बाद में कार्य करने की बजाय जल्द से जल्द कार्य करना चाहेंगे।

नेरडवालेट से अधिक:

• आप वास्तव में कितना घर का भुगतान कर सकते हैं?
• बंधक पुनर्वित्त दर की तुलना करें
• होमबिंग प्रक्रिया से क्या अपेक्षा करें

हैल बंड्रिक एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक है। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ हेलंबंड्रिक।

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