अमेरिकियों और धन: पिछले अफसोस के बावजूद भविष्य की तलाश में

जब पैसे की बात आती है, तो अमेरिकियों को न केवल और चाहिए; वे इसे बेहतर प्रबंधन करना चाहते हैं। हैरिस पोल द्वारा आयोजित एक नए नेरडवालेट सर्वेक्षण से पता चलता है कि ज्यादातर लोग अपने वित्त की स्थिति से खुश नहीं हैं और वे स्थिति को बदलने के लिए कदम उठा रहे हैं।

अमेरिकी जनगणना ब्यूरो के नवीनतम औसत घरेलू आय आंकड़ों के मुताबिक आय 2015 से 2016 तक 3.2% ऊपर चढ़ रही है। लेकिन हमारी साइट के हालिया घरेलू ऋण अध्ययन में पाया गया कि जीवन की लागत आय की तुलना में तेज़ी से बढ़ी है, और अमेरिकियों को अधिक से अधिक ऋण ले रहे हैं।

नेरडवालेट व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ किम पामर कहते हैं, "बढ़ती आमदनी के साथ भी, कई अमेरिकियों को वित्तीय रूप से चुराया जाता है, घरेलू ऋण के साथ चॉकहोल्ड में बहुत सारे बजट डालते हैं।" "अगर आपको अपने क्रेडिट कार्ड, बंधक, छात्र ऋण और अन्य खातों पर मासिक भुगतान देना है, तो यह महसूस करना मुश्किल है कि आप आगे बढ़ रहे हैं।"

यह देखने के लिए कि अमेरिकियों ने इस वित्तीय संतुलन अधिनियम से कैसे निपट रहे हैं, नेरडवालेट ने 12 सितंबर, 2017 को ऑनलाइन आयोजित 2,000 अमेरिकी वयस्कों के हैरिस पोल द्वारा एक सर्वेक्षण शुरू किया। परिणाम दिखाते हैं कि ज्यादातर अमेरिकियों के पास वित्तीय अफसोस और तनाव है, लेकिन उनके पास भी है लक्ष्य और उन्हें पूरा करने के लिए काम कर रहे हैं।

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चाबी छीन लेना

अमेरिकियों की इच्छा है कि उन्होंने कुछ चीजें अलग-अलग कर ली हों, जब धन प्रबंधन की बात आती है तो 71% पछतावा व्यक्त करते हैं। सर्वेक्षण के मुताबिक मिलेनियल (इस सर्वेक्षण में 18-34 वर्ष की आयु) दो अन्य आयु समूहों की तुलना में इस तरह के खेद (83%) होने की संभावना अधिक है।

लेकिन वे आगे देख रहे हैं: 89% अमेरिकियों का कहना है कि उनके पास वित्तीय लक्ष्य हैं कि वे अगले 10 वर्षों में हासिल करने की उम्मीद करते हैं, और 88% अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए अभी कदम उठा रहे हैं।

(नेर्डडलेट ने पाया है कि छोटे कदम अमेरिकियों को इन लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद कर सकते हैं, संभावित रूप से उन्हें हर साल हजारों डॉलर बचा सकते हैं।)

वे ज्यादातर अपने पैसे कौशल में आत्मविश्वास रखते हैं, 87% अमेरिकियों ने अपनी धन प्रबंधन क्षमताओं को कम से कम निष्पक्ष और 59% कहते हुए कहा कि उनकी क्षमताएं अच्छी या उत्कृष्ट हैं। सर्वेक्षण में पाया गया कि सिर्फ 13% पैसे का प्रबंधन करने की उनकी क्षमता "भयानक / गरीब" है।

वे मनी मैनेजमेंट टूल्स पर गायब हो सकते हैं। सक्रिय रूप से उनके पैसे का प्रबंधन करने वाले 9% लोग अपने खर्च और बिलों को ट्रैक करने के लिए व्यक्तिगत वित्त ऐप का उपयोग कर रहे हैं, उदाहरण के लिए, और 35% अमेरिकी कहते हैं कि वे वर्तमान में उपलब्ध ऑनलाइन मनी प्रबंधन उत्पादों के बारे में ज्यादा नहीं जानते हैं।

आमदनी के स्तर पर अमेरिकियों का कहना है कि अधिक पैसा चीजों को आसान बना देगा। 74% में से कुछ जो कहते हैं उन्हें पैसे बचाने से रोक रहा है, 56% दोष पर्याप्त पैसा नहीं बना रहा है। इसके अलावा, 54% अमेरिकियों का कहना है कि वित्तीय प्रबंधन आसान होगा यदि उनके पास अभी अधिक पैसा था, जिनमें से 41% $ 100,000 या उससे अधिक वर्ष कमा रहे हैं।

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ज्यादातर अमेरिकियों के पास स्पष्ट धन पछतावा है

सत्तर-एक प्रतिशत अमेरिकियों को अपने पैसे के प्रबंधन से संबंधित पछतावा है, जिसमें धन प्रबंधन के बारे में सोचने की आवश्यकता नहीं है (48%), अनावश्यक वस्तुओं (39%) पर बहुत अधिक खर्च करना, अनावश्यक खरीद पर ऋण को रैक करना %) और सर्वेक्षण के अनुसार, बजट में (32%) नहीं है।

साथ में, ये महंगा हो सकता है। युवा वयस्कों को इस तरह के अफसोस का हवाला देने की अधिक संभावना है: 83% सहस्राब्दी की तुलना में जेन ज़र्स के 75% (35-54 आयु) और 59% बच्चे बूमर्स (55 वर्ष और उससे अधिक उम्र के) की तुलना में।

पुरुषों और महिलाओं दोनों के लिए जिनके वित्तपोषण के प्रबंधन से संबंधित कोई पछतावा था, सबसे बड़ा अफसोस जल्द ही मनी मैनेजमेंट के बारे में सोच नहीं रहा - 51% पुरुषों ने 44% पुरुषों की तुलना में इसका हवाला दिया।

पामर कहते हैं, "पैसे पछतावा का उछाल यह है कि यह सुधार के लिए जगह दिखाता है।" "वे आज पैसे प्रबंधन के साथ शुरू करने के लिए दूसरों के लिए एक उपयोगी अनुस्मारक के रूप में काम कर सकते हैं। वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करना, चाहे वह कर्ज का भुगतान कर रहा हो या अधिक बचत कर रहा हो, शुरू करने का एक आसान तरीका है।"

विभिन्न प्रकार के नेरडवालेट लागत और बचत विश्लेषणों के मुताबिक, जब आप कैश बैक क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर और बंधक पुनर्वित्त कर रहे हैं, तो आवर्ती बिलों पर बातचीत करने जैसे कदम हर साल करीब 5,000 डॉलर बचा सकते हैं। बस कितना बचाया जा सकता है कई कारकों पर निर्भर करता है - क्रेडिट कार्ड पर रखी गई राशि (और भुगतान बंद) सहित, बचत खाते में कितना जमा किया जाता है और यदि पुनर्वित्त के लिए बंधक है, उदाहरण के लिए।

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लगभग आधे युवा महिलाएं अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में तनाव महसूस करती हैं

हालांकि लगभग एक तिहाई अमेरिकियों (34%) ने अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति के बारे में "नियंत्रण में" महसूस करने का दावा किया है, लेकिन केवल थोड़ा कम (30%) तनाव महसूस करता है, सर्वेक्षण में पाया गया। युवा सहस्राब्दी महिलाओं का दावा करने की अधिक संभावना है कि वे 55 वर्ष और उससे अधिक उम्र के महिलाओं (46% बनाम 1 9%) की तुलना में अपने वित्त के बारे में चिंतित हैं।

लगभग एक चौथाई अमेरिकियों (24%) के पास एक ब्लीकर दृष्टिकोण है, उन्होंने कहा कि वे महसूस करते हैं कि वे "मुश्किल से इसे बना रहे हैं।"

अधिकांश में वित्तीय लक्ष्यों और आत्मविश्वास होते हैं

सर्वेक्षण के मुताबिक, अमेरिकियों के भारी बहुमत (8 9%) के पास अगले 10 सालों में वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की उम्मीद है, जो पिछले अफसोस और वर्तमान तनाव से संकेत देते हैं कि वे अपने लंबे विचार को नुकसान नहीं पहुंचा सकते हैं।

ऋण चुकाना सभी आय स्तरों में शीर्ष धन लक्ष्य है।वित्तीय लक्ष्यों वाले लोगों में से, क्रेडिट कार्ड ऋण विशेष रूप से सबसे आम ऋण पुनर्भुगतान लक्ष्य है, जिसमें 32% इसका हवाला देते हैं।

पीढ़ियों में, सहस्राब्दी 10 साल के लक्ष्य के रूप में छात्र ऋण ऋण का भुगतान करने की सबसे अधिक संभावना है - 25% जेन एक्सर्स और 5% बेबी बूमर्स की तुलना में, धन लक्ष्यों वाले 25% लोगों ने इसका उल्लेख किया है। इस तरह के लक्ष्यों वाली महिलाएं पुरुषों की तुलना में 10 साल के लक्ष्य के रूप में छात्र ऋण ऋण का भुगतान करने, 18% बनाम 11% के रूप में निर्दिष्ट करने की अपेक्षा अधिक थीं।

इन सभी लक्ष्यों के साथ आत्मविश्वास की एक स्वस्थ खुराक आती है: 87% अमेरिकियों ने अपनी धन प्रबंधन क्षमताओं को "कम से कम निष्पक्ष" के रूप में रेट किया है और 5 9% कहते हैं कि उनकी क्षमता "उत्कृष्ट / अच्छी" है।

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आय के बावजूद, अधिक पैसा मदद कर सकता है

अपने लक्ष्यों के बावजूद, 74% अमेरिकियों का कहना है कि कुछ उन्हें पैसे बचाने से रोक रहा है। यह भावना $ 50,000 से कम (84%) से कम कमाई करने वालों में सबसे आम है। फिर भी, सर्वेक्षण के उच्चतम आय वर्ग में 62% लोग, सालाना $ 100,000 या उससे अधिक कमाते हैं, बचत करने के लिए बाधाओं का हवाला देते हैं। नीचे दिया गया चार्ट दिखाता है कि कैसे आय के स्तर पर टूटने को बचाने के लिए अमेरिकियों की दो सबसे आम बाधाएं।

सभी अमेरिकियों के आधे से अधिक (54%) यह भी कहते हैं कि यदि उनके पास अभी अधिक पैसा था तो वित्तीय प्रबंधन आसान होगा। सभी आय स्तरों के दौरान, अधिक पैसा होने के कारण वित्तीय प्रबंधन संकटों के लिए सबसे अधिक उद्धृत समाधान था - यहां तक ​​कि प्रत्येक वर्ष $ 100,000 या उससे अधिक बनाने वालों में से 41% का कहना है कि यह अधिक पैसे के साथ आसान होगा।

10 में से 10 वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार के लिए कदम उठा रहे हैं

सर्वेक्षण के मुताबिक, कई अमेरिकी, 13% कहते हैं कि उनकी धन प्रबंधन क्षमताओं "भयानक / गरीब" हैं, लेकिन कई समाधान मांग रहे हैं।

10 में से 9 (88%) अमेरिकी अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए कुछ कर रहे हैं। उन की:

• 56% अनिवार्य वस्तुओं पर खर्च सीमित कर रहे हैं
• 38% बजट का पालन कर रहे हैं
• 34% अपने बिलों का बार-बार मूल्यांकन कर रहे हैं यह देखने के लिए कि वे कहां कटौती कर सकते हैं
• 25% सेवानिवृत्ति निधि में योगदान दे रहे हैं

सहस्राब्दी महिलाएं (3 9%) जो अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए कदम उठा रहे हैं, युवा पुरुषों (24%) की तुलना में अक्सर अपने बिलों पर फिर से विचार करने की संभावना अधिक होती है। पुन: मूल्यांकन, फिर आवर्ती बिलों पर भुगतान की गई राशि को कम करने के लिए लागतों पर बातचीत करने से उपभोक्ताओं के लिए कम बिलों पर बातचीत करने के लिए काम करने वाले नेरडवालेट पार्टनर बिलशार्क के आंकड़ों के मुताबिक, व्यक्ति अपने खर्चों के आधार पर $ 600 प्रति वर्ष बचा सकता है।

व्यक्तिगत वित्त क्षुधा और उपकरण

वर्तमान में केवल 9% अमेरिकी अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए कदम उठाते हैं, एक व्यक्तिगत वित्त ऐप का उपयोग करते हैं। शायद आश्चर्यजनक रूप से, इस तरह के मनी मैनेजमेंट दृष्टिकोण का सहारा लेने की संभावना अधिक है - सर्वेक्षण के अनुसार, इस पीढ़ी का लगभग 17% जनरल जेन के 8% और बेबी बूमर्स के 5% की तुलना में ऐसा करता है।

यह कम दर जानकारी की कमी के कारण हो सकती है:

• 35% अमेरिकियों का कहना है कि वे वर्तमान में उपलब्ध ऑनलाइन मनी प्रबंधन उत्पादों और ऐप्स के बारे में ज्यादा नहीं जानते हैं। इनमें ऐसे टूल शामिल हैं जो बजट के साथ मदद करते हैं, आपके क्रेडिट स्कोर की निगरानी करते हैं और वित्त को ट्रैक करते हैं।
• उनमें से 9% लोग कहते हैं कि उन्हें बचाने से रोकने में कुछ ऐसा है, अब दावा करें कि "मेरी मदद करने के लिए वहां कोई आसान समाधान / उत्पाद नहीं है।"
• 7% अमेरिकियों का कहना है कि अगर प्रक्रिया स्वचालित हो तो उन्हें अपने पैसे का प्रबंधन करना आसान लगेगा।

केवल 17% अमेरिकियों को लगता है कि वर्तमान में उपलब्ध ऑनलाइन मनी प्रबंधन उत्पादों और ऐप्स का उपयोग करना आसान है। मिलनियल, जो समूह वित्तीय ऐप्स का उपयोग करने की सबसे अधिक संभावना है, वर्तमान वित्तीय उत्पादों को "अच्छा" (2 9%) और "उपयोग करने में आसान" (26%) के रूप में रेट करने की संभावना है।

बदलाव करने में कभी देर नहीं हुई है

हालांकि अमेरिकियों के सबसे आम वित्तीय अफसोस यह है कि वे पैसे प्रबंधन के बारे में सोचना नहीं चाहते थे, जितना जल्दी हो सके, खो समय के लिए तैयार होने में कभी देर नहीं हुई। Investmentmatome सदस्य खर्च को ट्रैक, सेट और वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंच सकते हैं और एक ही स्थान पर धन-बचत युक्तियाँ सीख सकते हैं। लेकिन इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कौन से टूल्स का उपयोग करते हैं, निम्न के साथ शुरू करें:

बजट बनाएं जानें कि कितना पैसा आ रहा है और यह कहां जा रहा है। अपने बजट में रहने में मदद के लिए अपने खर्च को ट्रैक करें।

क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करें और प्रबंधित करें। आपके बजट को ऋण चुकाने के लिए कुछ पैसे निर्धारित करना चाहिए। एक बार जब आप महीने से महीने तक कर्ज नहीं ले रहे हैं, तो प्रत्येक बिलिंग चक्र के साथ पूरी तरह से क्रेडिट कार्ड शेष का भुगतान करें।

एक सेवानिवृत्ति निधि में योगदान। यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए धन को अलग करना शुरू करने के लिए बहुत लंबा इंतजार करते हैं, तो आप एकत्रित ब्याज से बढ़ावा पर चूक जाएंगे और सेवानिवृत्ति की आयु से आपके बचत लक्ष्यों को पूरा करने में कठिनाई हो सकती है। आप जो भी कर सकते हैं उसे अलग करें और नियमित रूप से अपने योगदानों पर फिर से जाएं।

कार्यप्रणाली

18 और उससे अधिक उम्र के 2,083 अमेरिकी वयस्कों का यह सर्वेक्षण सितंबर 12-14, 2017 को हैरडवालेट की तरफ से हैरिस पोल द्वारा ऑनलाइन आयोजित किया गया था। यह ऑनलाइन सर्वेक्षण संभाव्यता नमूने पर आधारित नहीं है और इसलिए सैद्धांतिक नमूना त्रुटि का कोई अनुमान नहीं लगाया जा सकता है। वेटिंग चर और उपसमूह नमूना आकार सहित पूर्ण सर्वेक्षण पद्धति के लिए, कृपया प्रेस@investmentmatome.com पर मेगन काट्ज़ से संपर्क करें।

इस सर्वेक्षण में, सहस्राब्दी पीढ़ी में 18-34 आयु वर्ग के अमेरिकियों को शामिल किया गया है, जेनरेशन एक्स को 35-54 आयु वर्ग के रूप में परिभाषित किया गया है और सर्वेक्षण के समय 55 वर्ष और उससे अधिक आयु के बच्चे बूमर हैं।

यहां बताया गया है कि "छोटे कदमों के लिए छोटे कदम" तालिका में बचत और लागत की गणना कैसे की गई थी:

• 4 अक्टूबर, 2017 के अनुसार बिल बातचीत की बचत, बिलशार्क के ग्राहकों के आंकड़ों का औसत 2.5 बिलों का पुनर्गठन होता है।बिलशार्क एक नेर्डवालेट पार्टनर है जो ग्राहकों को इंटरनेट, वायरलेस, केबल और घरेलू सुरक्षा बिलों पर कम मासिक लागतों पर बातचीत करने के लिए कंपनियों के साथ काम करके पैसे बचाने में मदद करता है।
• कैश बैक क्रेडिट कार्ड के उपयोग से बचत कार्ड पर मासिक खर्च में 2% नकद वापस लेती है और कोई बिलिंग शुल्क नहीं होता है, प्रत्येक बिलिंग चक्र में भुगतान किया जाता है।
• उच्च उपज बचत खाता 1.20% एपीवाई कमाई खाते में $ 5,000 प्रारंभिक जमा पर अर्जित ब्याज मानता है।
• ऑटो बीमा दरों, ऑटो बीमा दरों के नेरडवालेट विश्लेषण के अनुसार।
• पुनर्वित्त उम्मीदवारों और संभावित बचत के नेरडवालेट विश्लेषण के अनुसार बंधक पुनर्वित्त डेटा।