फ़्लोचार्ट: सही पुरस्कार क्रेडिट कार्ड खोजें

एयरलाइन मील होटल अंक नकदी वापस। एक पुरस्कार क्रेडिट कार्ड चुनते समय, कोई भी आकार सभी फिट बैठता है। कार्ड प्रस्ताव पर उछाल से पहले, यहां चार चीजें विचार करने के लिए हैं:

1. रिडेम्प्शन विकल्प तय करें कि क्या आप यात्रा, नकद वापस या व्यापार के लिए पुरस्कार बिंदुओं का उपयोग करना चाहते हैं।
2. विश्वसनीयता कार्यक्रम। कुछ क्रेडिट कार्ड के साथ, आप एक निश्चित होटल श्रृंखला या एयरलाइन के साथ अतिरिक्त सुविधाएं कमाते हैं।
3. खर्च। अपने सबसे बड़े खर्चों की पहचान करें, और ऐसे कार्ड देखें जो उस तरह के खर्च को पुरस्कृत करते हैं।
4. वार्षिक शुल्क। कभी-कभी वे इसके लायक होते हैं, और कभी-कभी वे नहीं होते हैं।

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रिडेम्प्शन विकल्प: आप जो कमाते हैं उसका उपयोग करना

मान लें कि आपके पास उत्कृष्ट क्रेडिट है, आपके पास से चुनने के लिए कई प्रकार के पुरस्कार क्रेडिट कार्ड होंगे। कैश बैक कार्ड सबसे सादगी प्रदान करते हैं। इन कार्डों के साथ, आप आम तौर पर बयान या खाता क्रेडिट के रूप में उपयोग किए जाने वाले प्रति डॉलर 1 से 2 सेंट कमाएंगे। चूंकि इन पुरस्कारों के पास एक निश्चित डॉलर मूल्य होता है, इसलिए उन्हें अनुकूलित करना कठिन होता है।

यात्रा बिंदु और मील, दूसरी तरफ, अक्सर मूल्य होते हैं जो इस पर निर्भर करते हैं कि उन्हें कैसे रिडीम किया जाता है। इस वजह से, आप कभी-कभी नकद में लागत के मुकाबले बहुत कम अंक के लिए बिजनेस क्लास या अंतरराष्ट्रीय उड़ान भर सकते हैं।

हालांकि, एक बड़ी चेतावनी है। वास्तव में पुरस्कार कार्ड पर अपनी कमाई को अनुकूलित करने का मतलब हो सकता है कि कष्टप्रद वफादारी कार्यक्रम के नियमों को नेविगेट करने या कई अलग-अलग रिडेम्प्शन विकल्पों के साथ प्रयोग करने में काफी समय व्यतीत हो। (यहां तक ​​कि नकद-बैक कार्ड, कुख्यात रूप से कम रखरखाव, कभी-कभी रीवर्सिंग श्रेणियों को घूमते हैं जिन्हें जारी रखना मुश्किल हो सकता है।)

उन लोगों के लिए जो कंप्यूटर के सामने घंटों खर्च करने में प्रसन्न होते हैं, कुछ बिंदुओं को आगे बढ़ाने के तरीकों को ढूंढते हैं, यह कोई समस्या नहीं है। लेकिन उपभोक्ताओं के लिए एक जटिल कार्ड की तलाश में, यह खोज को संकुचित करता है।

वफादारी कार्यक्रम: उपलब्धता मुद्दा

सह-ब्रांडेड कार्ड आम तौर पर कार्डधारकों को अतिरिक्त लाभ और उनकी वफादारी के लिए अधिक कमाई शक्ति प्रदान करते हैं। यदि आप पहले से ही एक ही एयरलाइन या एक होटल श्रृंखला में हजारों डॉलर खर्च कर रहे हैं, या यदि आप कुलीन स्थिति को तेजी से अर्जित करना चाहते हैं तो आप इन कार्डों में से एक प्राप्त करने पर विचार कर सकते हैं।

विकल्प अधिक जटिल हो जाता है, हालांकि, जब आप कुछ सह-ब्रांडेड कार्डों की सबसे बड़ी कमी मानते हैं: एयरलाइन सीटों की सीमित उपलब्धता या इनाम रिडेम्प्शन के लिए नामित होटल के कमरे। जबकि अधिकांश वफादारी कार्यक्रमों ने ब्लैकआउट तिथियों को छोड़ दिया है, फिर भी वे इस बात को सीमित करते हैं कि प्रत्येक दिन कितने इनाम रिक्त स्थान उपलब्ध होते हैं। एक पारंपरिक यात्रा कार्यक्रम के साथ - कहें, दिसंबर के अंत और जुलाई के मध्य में छुट्टी का समय - आपको शायद दूसरों के साथ यात्रा करते समय पुरस्कारों को रिडीम करना मुश्किल हो सकता है।

यही वह जगह है जहां सामान्य यात्रा क्रेडिट कार्ड काम में आते हैं। इस तरह के कुछ कार्ड, साझेदारियां हैं जो आपको उड़ानों को बुक करने और तुरंत अपनी वेबसाइट के माध्यम से बिंदुओं के साथ रहने की अनुमति देती हैं। यदि बुकिंग के दौरान एक एयरलाइन या एक होटल में उपलब्धता सीमित है, तो आप एक और चुनने में सक्षम होंगे। यात्रा कार्ड के खिलाफ बयान क्रेडिट के लिए अंक रिडीम करने के विकल्प के साथ, इस तरह के अन्य कार्ड, और अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। ध्यान रखें कि उत्तरार्द्ध प्रत्येक बिंदु के लिए एक निश्चित डॉलर मूल्य प्रदान करता है, नकद-बैक कार्ड के समान, जिससे इसे अधिकतम करना मुश्किल हो जाता है।

यदि आप बेहतर हस्तांतरण विकल्पों की भी तलाश कर रहे हैं (कहें, क्रेडिट कार्ड के 1-से-1 स्थानांतरण को वफादारी मील से पहले से ही एक निश्चित एयरलाइन से अर्जित किया गया है), यहां कुछ उत्कृष्ट चुनौतियां हैं।

खर्च: श्रेणी conundrums

अधिकांश पुरस्कार कार्ड के साथ, चाहे वे नकदी वापस, यात्रा या किसी अन्य प्रकार के हों, अलग-अलग कमाई दरें विभिन्न प्रकार की खरीद पर लागू होती हैं। उदाहरण के लिए, एक गैस स्टेशन खरीद 5 डॉलर प्रति डॉलर मिल सकती है, एक रेस्तरां चलाने के लिए 2 अंक प्रति डॉलर मिल सकते हैं और अन्य खरीद 1 अंक प्रति डॉलर का उत्पादन कर सकती हैं। एक कार्ड प्राप्त करें जो एक खराब फिट है, और आप कार्ड के मूल्य के एक बड़े हिस्से पर लापता होने की संभावना समाप्त कर देंगे।

अधिकांश भाग के लिए, यात्रा कार्ड यात्रा खरीद के साथ अतिरिक्त अंक अर्जित करते हैं। सह-ब्रांडेड कार्ड एक निश्चित कंपनी और कभी-कभी कंपनी के भागीदारों से खरीदारी के साथ अतिरिक्त अंक अर्जित करते हैं। लेकिन कैश बैक कार्ड बुकस्टोर और मूवी थिएटर से लेकर किराने की दुकानों और गैस स्टेशनों तक विभिन्न प्रकार की बोनस इनाम श्रेणियां प्रदान कर सकते हैं। कुछ कार्ड्स में पुरस्कार श्रेणियां भी होती हैं जो प्रत्येक तिमाही को घुमाती हैं।

नेर्ड नोट: क्या होगा यदि आप एक गैस स्टेशन पर किराने की दुकान या गाजर में एक किताब खरीदते हैं? खैर, पहली बार किराने का सामान माना जाएगा, दूसरा गैस स्टेशन खरीद के रूप में। इसका कारण यह है कि भुगतान नेटवर्क मर्चेंट वर्गीकरण कोड (एमसीसी) का उपयोग करके खरीदारी को सॉर्ट करने के लिए करते हैं जहां आपने उन्हें बनाया था, न कि आपको क्या मिला। वॉलमार्ट या लक्ष्य पर खरीदी गई किराने का सामान, उदाहरण के लिए, स्टोर के आधार पर किराने का सामान वर्गीकृत नहीं किया जा सकता है। कार्ड पर निर्णय लेने से पहले वीज़ा के सप्लायर लोकेटर जैसी साइटों पर आउटलेट देखें।

वार्षिक शुल्क: चाहे वह इसके लायक है

वार्षिक शुल्क उच्च पुरस्कार दर और बड़े साइन-अप बोनस लाता है - लेकिन शुल्क जितना अधिक होगा, उतना ही आपको निवेश पर खर्च करने के लिए यात्रा पर खर्च करना होगा।

मान लें कि आप $ 400 वार्षिक शुल्क के साथ कार्ड प्राप्त करना चाहते हैं। यह प्रति यात्रा खरीद के 5 अंक कमाता है, और जब रिडीम किया जाता है, तो प्रत्येक बिंदु को 1 प्रतिशत मूल्य मिलेगा। एक अच्छे होटल पर $ 1,500 ड्रॉप करें, और आप $ 75 के लायक पुरस्कार कमाएंगे।साइन-अप बोनस एक तरफ, हालांकि, आपको उस सौदे पर आगे आने के लिए $ 8,000 से अधिक साल खर्च करना होगा।

अब कहें कि आप $ 80 वार्षिक शुल्क वाले कार्ड पर निर्णय लेते हैं। अधिक उचित लगता है, है ना? खैर, जरूरी नहीं। मान लें कि यह प्रति यात्रा खरीद के 2 अंक कमाता है, जब रिडीम किया जाता है तो 0.5 प्रतिशत के लायक होते हैं। किसी भी साइन-अप बोनस की गणना नहीं करते हुए, आपको कार्ड की लागत के लिए पर्याप्त पुरस्कार कमाने के लिए कार्ड पर यात्रा खरीद में $ 8,000 बनाना होगा। और उसके बाद, आप $ 400 कार्ड के मुकाबले बहुत धीमी गति से अंक अर्जित करेंगे।

कार्ड पर पेचेक का एक हिस्सा छोड़ने से पहले, कार्ड की कमाई संरचना के बड़े संदर्भ में वार्षिक शुल्क पर विचार करें। एक लगातार यात्री के लिए, एक महंगा कार्ड खर्च के लायक हो सकता है।

विश्वास के साथ चुनें

सही पुरस्कार क्रेडिट कार्ड का चयन करने में काफी समय और प्रयास लगता है, लेकिन यह भुगतान कर सकता है। कुछ योजनाओं के साथ, आप अधिक क्रेडिट कार्ड पुरस्कार अर्जित करने और आने वाले वर्षों के लिए उसी खाते का उपयोग करने में सक्षम होंगे। तो जल्दी करने के आग्रह का विरोध करें। धीरे-धीरे, पेशेवरों और विपक्षों का वजन करें और जो वास्तव में आप चाहते हैं उसके बारे में सोचें।