गृह इक्विटी ऋण बनाम कैश-आउट पुनर्वित्त: आपके घर के मूल्य को टैप करने के तरीके
A day with Scandale - Harmonie Collection - Spring / Summer 2013
विषयसूची:
- घर इक्विटी ऋण और नकद बाहर पुनर्वित्त के लिए उपयोग करता है
- ऋण समान कैसे हैं
- ऋण कैसे अलग हैं
- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
- क्या गृह इक्विटी ऋण पुनर्वित्त या निकालना बेहतर है?
- किसके लिए अर्हता प्राप्त करना आसान है?
- आप कितना उधार ले सकते है?
- मुझे इसे कब भुगतान करना होगा?
- क्या आय कर योग्य है?
- क्या ब्याज चुकाया गया कर कटौती योग्य है?
- आगे क्या होगा?
- तुलना सबसे अच्छा नकद बाहर पुनर्वित्त उधारदाताओं
- गणना यदि आपके लिए नकद-आउट पुनर्वित्त सही है
- समझना होम इक्विटी ऋण और एचईएलओसी के बीच मतभेद
एक गृह इक्विटी ऋण और नकद-आउट पुनर्वित्त आपके घर में जमा किए गए मूल्य तक पहुंचने के दो तरीके हैं। हालांकि ऋण समान हैं, वे वही नहीं हैं। यदि आपके पास पहले से ही बंधक है, तो गृह इक्विटी ऋण एक दूसरा भुगतान होगा, जबकि नकद-आउट पुनर्वित्त आपके वर्तमान ऋण को एक नए शब्द, ब्याज दर और मासिक भुगतान के साथ बदल देता है।
घर खरीदने के लिए अक्सर "मजबूर बचत खाते" के रूप में कहा जाता है। किसी भी संपत्ति प्रशंसा के साथ ऋण पर मासिक भुगतान करना, घर में मूल्य बनाता है। लेकिन आप बिक्री के बिना इक्विटी के रूप में जाने वाले उस मूल्य तक नहीं पहुंच सकते हैं। इसके बजाय, आपको इक्विटी उधार लेनी है, जो ये ऋण उत्पाद आपको करने की अनुमति देते हैं। बेशक, आपको पहले घर इक्विटी का थोड़ा सा होना चाहिए। "अगर आपने हाल ही में अपना घर खरीदा है, तो आपके पास काम करने के लिए बहुत कुछ नहीं हो सकता है। नौसेना संघीय क्रेडिट यूनियन के सहायक उपाध्यक्ष जॉना कैमरिलो कहते हैं, "यदि आपके घर में पांच या 10 साल के लिए स्वामित्व है और आपने अपना भुगतान समय पर किया है, तो आपके घर में अधिक इक्विटी होगी।" यह पता लगाने के लिए कि आपके पास कितनी होम इक्विटी है, पता लगाएं कि आपके घर का मूल्य क्या है और आप अभी भी बंधक पर कितना भुगतान करते हैं। यदि दोनों के बीच का अंतर सकारात्मक संख्या है, तो यह आपके घर में इक्विटी है। लेकिन अगर आपके घर से ज्यादा देय है, तो आप नकद-आउट पुनर्वित्त या गृह इक्विटी ऋण के लिए उम्मीदवार नहीं हैं। " अधिक: पता लगाएं कि आपका घर वास्तव में कितना लायक है सबसे पहले, बंधक दरों पर विचार करें। कैमरिलो का कहना है, "यदि कोई ग्राहक अपनी पहली ब्याज दर को अपने पहले बंधक पर कम कर सकता है और फिर कुछ अतिरिक्त नकदी ले सकता है," कैशिलो रिफी पर विचार करें। यदि आज की दरें आपके मौजूदा बंधक की दर से अधिक हैं, तो घर इक्विटी ऋण की संभावना अधिक समझ में आता है। एक नकद-आउट रेफरी आमतौर पर अर्हता प्राप्त करने के लिए थोड़ा आसान होगा। यह आपके प्राथमिक बंधक की जगह ले रहा है; उधारदाताओं की तरह क्योंकि यह उन्हें लेनदार के रूप में "पहली स्थिति" देता है। एक नकद-आउट रेफरी आमतौर पर अर्हता प्राप्त करने के लिए थोड़ा आसान होगा। गृह इक्विटी ऋण "दूसरा बंधक" हैं, जिसका अर्थ है कि जब पेबैक प्राथमिकता की बात आती है तो ऋण लाइन में दूसरा होता है। और सर्वोत्तम ऋण और शर्तों को प्राप्त करने के लिए दोनों ऋण खरीदारी के लायक हैं। आपको किसी भी उत्पाद के लिए अपने वर्तमान बंधक ऋणदाता को नहीं जाना है। पीके पारेख कहते हैं, "आम तौर पर, जब घर से ऋण विकल्प सुरक्षित होते हैं, तो एक व्यक्ति जो उधार ले सकता है वह उस व्यक्ति द्वारा निर्धारित किया जाता है जैसे किसी व्यक्ति के घर में उनके इक्विटी, उनके क्रेडिट स्कोर और ऋण-से-आय अनुपात," डिस्कवर होम इक्विटी ऋण के उपाध्यक्ष। अपने सभी ऋण ऋण की अपेक्षा अपने घर के मूल्य के लगभग 9 0% या उससे कम होने की अपेक्षा करें। " अधिक: सर्वश्रेष्ठ गृह इक्विटी ऋण उधारदाताओं को खोजें कैश-आउट रिफिस 15 या 30 साल तक बढ़ा सकता है - और इससे भी अधिक - प्राथमिक बंधक की तरह। गृह इक्विटी ऋण आम तौर पर कम होते हैं, अक्सर 15 साल तक। कैमरिलो का कहना है, "सबसे कम अवधि के लिए जाने की कोशिश करें, लेकिन अभी भी एक भुगतान है जिसे आप बर्दाश्त कर सकते हैं।" "आप कितना उधार ले रहे हैं इस पर निर्भर करते हुए, 10- और 15-वर्षीय इक्विटी ऋण के बीच का अंतर केवल $ 50 प्रति माह हो सकता है। लेकिन उस अतिरिक्त पांच वर्षों में आप जिस ब्याज का भुगतान करने जा रहे हैं वह बहुत सारा पैसा है।" आपके घर में इक्विटी लाभ है - टैक्स शब्दकोष में, इसे पूंजीगत लाभ कहा जाता है - जिसे आप केवल तब महसूस करते हैं जब आप अपना घर बेचते हैं। तो आपको नकद-आउट पुनर्वित्त या गृह इक्विटी ऋण से प्राप्त धन कर योग्य नहीं है क्योंकि यह उधार लिया गया धन है जिसे आपको वापस भुगतान करना पड़ता है। कर कानूनों में हुए हालिया परिवर्तनों के साथ भी, ऐसे कई उदाहरण हैं जब आप होम इक्विटी ऋण और नकद-आउट पुनर्वित्त पर भुगतान की जाने वाली ब्याज काट सकते हैं। आईआरएस का कहना है कि 2018 में स्थापित गृह इक्विटी ऋण के लिए आय का इस्तेमाल करदाता के घर को खरीदने, निर्माण करने या पर्याप्त रूप से सुधारने के लिए किया जाना चाहिए। कैश-आउट पुनर्वित्त का इलाज सभी प्रथम-ग्रहणाधिकार बंधक की तरह किया जाता है। 2018 में, ब्याज कटौती एक विवाहित करदाता के लिए अलग से दाखिल करने के लिए $ 750,000 या उससे कम - या $ 375,000 के योग्य आवास द्वारा सुरक्षित सभी ऋण तक ही सीमित है। किसी भी परिदृश्य पर विवरण खोदने के लिए, एक विश्वसनीय कर सलाहकार से बात करें।
घर इक्विटी ऋण और नकद बाहर पुनर्वित्त के लिए उपयोग करता है
ऋण समान कैसे हैं
ऋण कैसे अलग हैं
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या गृह इक्विटी ऋण पुनर्वित्त या निकालना बेहतर है?
किसके लिए अर्हता प्राप्त करना आसान है?
आप कितना उधार ले सकते है?
मुझे इसे कब भुगतान करना होगा?
क्या आय कर योग्य है?
क्या ब्याज चुकाया गया कर कटौती योग्य है?
आगे क्या होगा?
