मकान मालिकाना स्लंप, कई लोगों के लिए छेड़छाड़ रहता है, अध्ययन ढूँढता है

अमेरिकी उपलब्धि और स्थायित्व की विशेषता के रूप में इस्तेमाल किया जाने वाला घर खरीदना, एक लक्ष्य कई परिवारों के लिए प्रेरित था और अधिकांश भाग के लिए प्राप्त किया जा सकता था।

राष्ट्रमंडल की दरों की घोषणा जून 2004 को जारी की गई, आवास की 2016 की रिपोर्ट के मुताबिक, 2004 के अंत तक घरों की कमाई दर एक दशक लंबी स्लाइड पर रही है, जब उन्होंने 2015 के अंत तक 63.7% की बढ़ोतरी की, तो सभी अमेरिकी घरों में से 69% तक पहुंच गया। 22 हार्वर्ड विश्वविद्यालय के हाउसिंग स्टडीज के संयुक्त केंद्र द्वारा।

मकान मालिक जो अपने घरों को फौजदारी में खो देते हैं, वे अभी भी अपने क्रेडिट रिकॉर्ड को साफ़ करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं ताकि वे एक और घर खरीद सकें। इस बीच, कुछ बड़े बैंक उपप्रमुख और सरकारी समर्थित ऋण की पेशकश करने से दूर चले गए हैं और कम बंधक दरों के बावजूद क्रेडिट आवश्यकताओं को काफी मजबूत कर चुके हैं, जिससे कुछ संभावित घर खरीदारों को दरवाजे में अपना पैर मिलना मुश्किल हो जाता है। "मैं कितना घर बर्दाश्त कर सकता हूं?" अब मुख्य प्रश्न संभावित घर खरीदारों को विचार करने की आवश्यकता नहीं है; आईटी इस " किस तरह क्या मैं इसे बर्दाश्त करूंगा?"

बंधक दरों की तुलना करें

मकान मालिकाना दरों को कम करने वाले रुझानों में से घरेलू कीमतों में बढ़ोतरी, बाजार पर घरों की कमी और किराये की मांग बढ़ रही है। कम आमदनी वाले परिवारों की संख्या में वृद्धि के साथ स्थिर आय और मजदूरी असमानता ने भी योगदान दिया है।

हार्वर्ड के संयुक्त केंद्र फॉर हाउसिंग स्टडीज के प्रबंध निदेशक क्रिस हरबर्ट का कहना है कि 2005 से 2015 तक यू.एस. परिवारों में शुद्ध वृद्धि के लगभग 45% परिवारों ने घर खरीदने के लिए सबसे बड़ी बाधाओं का सामना किया है।

हर्बर्ट का कहना है, "सवाल इतना नहीं है कि परिवार भविष्य में घर खरीदना चाहेगा, लेकिन क्या वे ऐसा करने में सक्षम होंगे।"

जेन ज़र्स, अफ्रीकी-अमेरिकियों के लिए मकान मालिकाना सबसे ज्यादा गिरावट आई है

संख्याओं पर नज़र डालने से दो मुख्य समूहों में अफ्रीकी-अमेरिकी और जनरल ज़र्स के बीच गृहस्वामीकरण दर में चमकदार गिरावट आई है। संयुक्त केंद्र के अध्ययन में पाया गया कि सबसे बड़ी गिरावट 35 से 44 वर्ष के बच्चों में से एक थी, जो आवास के मंदी से पहले और उसके दौरान अपने मुख्य गृह निर्माण वर्ष में प्रवेश कर रहे थे। 2004 में 69.2% से 2015 में 58.5% की दर से उनकी दरें लगभग 11 प्रतिशत कम हो गईं।

नेशनल एसोसिएशन ऑफ रीयलटर्स में हाउसिंग रिसर्च के मैनेजर डेनिएल हैले कहते हैं कि उस आयु वर्ग के मकान मालिकों को सबसे ज्यादा हिट हुई क्योंकि वे मंदी से ठीक पहले अपने मुख्य घर बनाने वाले वर्षों में प्रवेश कर चुके थे और बाजार की ऊंचाई पर खरीदे थे।

इसके अतिरिक्त, काले और सफेद गृहस्वामी दरों के बीच का अंतर बढ़ गया, भले ही दोनों समूहों में कुल गिरावट देखी गई। 2015 में 43% काले घरों की तुलना में, सफेद घरों में 71.9% घर का स्वामित्व था। 2004 में चोटी से काले परिवारों की गिरावट 6.7 प्रतिशत थी, और सफेद परिवारों के लिए, 4 प्रतिशत अंक, हार्वर्ड अध्ययन में पाया गया। घरों के स्वामित्व वाले हिस्पैनिक परिवार एक ही समय अवधि में 2.5 प्रतिशत अंक घटकर 45.6% हो गए।

अमेरिका के उपभोक्ता संघ के लिए आवास नीति के निदेशक बैरी जिगास कहते हैं कि अल्पसंख्यकों ने फौजदारी के झुकाव को देखा, उन्हें उपप्रमुख उधारदाताओं द्वारा अधिक प्रभावी ढंग से लक्षित किया गया था, वाशिंगटन, डीसी में स्थित उपभोक्ता गैर-लाभकारी वकालत समूह अफ्रीकी- अमेरिकियों और Hispanics 2004 में आवास चोटी तक की अवधि में गुलाब, तब गिरावट जब उपद्रव उपप्रवाह बंधक सबसे कठिन है।

आय असमानता और कड़े क्रेडिट आवश्यकताओं ने अफ्रीकी-अमेरिकियों के लिए कठिन बना दिया है, जिन्होंने घर के मालिकों के रूप में बाजार में फिर से प्रवेश करने के लिए अपने घरमालक की दर को शीर्ष 50% कभी नहीं देखा है। इस बीच, ज़िग्स कहते हैं, हिस्पैनिक धीरे-धीरे सफेद घरों के साथ अंतर को बंद कर रहे हैं क्योंकि उनकी आबादी बढ़ती जा रही है।

कम बंधक दरों की उम्मीद के रूप में कई लोगों को लुभाना नहीं है

यद्यपि बंधक दर इस वर्ष 4% से कम रही है, लेकिन उद्योग विश्लेषकों ने अनुमान लगाया है कि उन स्तरों पर गृह निर्माण को चलाने के लिए पर्याप्त नहीं है। जिग्स का कहना है कि सूची में कमी, कड़े ऋण की आवश्यकताओं और धीमी आय वृद्धि कई संभावित घर खरीदारों को रखती है, जिसमें कहा गया है कि छात्र ऋण के उच्च स्तर और युवा लोगों के लिए एक चुनौतीपूर्ण नौकरी बाजार घरों की मांग पर खींच रहा है।

राज्य के किफायती आवास पेशेवरों के लिए सदस्यता संघ हाउसिंग कोलोराडो की प्रवक्ता सारा रियोपेले कहते हैं, डेनवर जैसे कुछ गर्म बाजारों में, कोंडो जैसे प्रवेश स्तर, आवास की मांग बहुत कम है, लेकिन कम आपूर्ति में है। अमेरिकी जनगणना ब्यूरो के मुताबिक, जुलाई 2014 से जुलाई 2015 तक, 100,000 से अधिक लोग राज्य में स्थानांतरित हो गए।

रियोपेले का कहना है कि कोंडो और बहुआयामी घरों का निर्माण नए निवासियों के प्रवाह के साथ तालमेल नहीं रख रहा है। उस समस्या को जोड़कर, अगले 10 वर्षों में कोलोराडो में बनाए गए 70% नौकरियां 36,000 डॉलर या उससे कम के वार्षिक वेतन के साथ सेवा की स्थिति होने की संभावना है, न कि परिवारों को बचाने और घर खरीदने के लिए पर्याप्त रूप से पर्याप्त नहीं है, भले ही बंधक दरें हों वह कम रहने के लिए, वह नोट्स।

"सबसे पहले घर के खरीदारों एक कोंडो या टाउनहाउस को एक स्टेपिंगस्टोन के रूप में देखते हैं, लेकिन हमारे बाजार में उस सूची की कमी है और यह किराए पर लेने वाले बाजार में अधिक लोगों को धक्का दे रहा है," रोपेल कहते हैं।

आवास के भविष्य के लिए सतर्क आशावाद

आज, वास्तव में कोई मतलब नहीं है कि "सामान्य" आवास बाजार क्या है, और उन लोगों के लिए जो वित्तीय संकट से सबसे कठिन थे - कम और मध्यम आय वाले परिवार - स्थिरता अभी भी बेड़े है, जिगस कहते हैं।

जिगस कहते हैं, "कम और मध्यम आय अर्जित करने वालों ने बचत को रोक दिया है, और किराया बोझ बहुत अधिक है, इस तथ्य का जिक्र नहीं है कि उनके घंटों में कटौती हुई है और मजदूरी में वृद्धि नहीं हुई है, इसलिए अब उनके पास बहुत कम घर बनाने की शक्ति है।"

ज़िलो की क्यू 1 2016 नकारात्मक इक्विटी रिपोर्ट के अनुसार, राष्ट्रीय स्तर पर 12% से अधिक घर मालिक अपने बंधक पर अभी भी पानी के नीचे हैं। ज़िलो रिपोर्ट में पाया गया कि ऋणात्मक इक्विटी वाले प्रमुख बाजार शिकागो (20.3%), लास वेगास (20.2%) और बाल्टीमोर (17.2%) हैं, जो पहले से ही कमजोर आर्थिक सुधार को जोड़ते हैं क्योंकि कुछ परिवार बाद के मंदी के बाद संघर्ष कर रहे हैं।

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डेबोरा केर्न्स ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @debbie_kearns।