सेवानिवृत्ति योजना? जोड़ों, आयु उम्र गैप
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आपके रिश्ते में आयु अंतर का मतलब यह नहीं है कि आपके पसंदीदा बैंड विभिन्न दशकों से हैं।
जब आप एक साथ सेवानिवृत्ति के साथ संपर्क करते हैं, तो उस उम्र के अंतराल के बारे में निर्णय लेने में एक कारक बन जाता है जब आप सेवानिवृत्त होते हैं और जब आप सामाजिक सुरक्षा लेते हैं, और योजना बनाने में आपको कितना पैसा बचाने की आवश्यकता होती है और इसे कैसे निवेश किया जाना चाहिए।
एक अंतर आपके सेवानिवृत्ति के वर्षों को फैला सकता है
विशेष रूप से यदि युवा साथी एक महिला है, तो आयु अंतर का मतलब यह हो सकता है कि आपको अपने पैसे की अधिक समय तक चलने की ज़रूरत है। महिलाएं औसतन पुरुषों से बाहर निकलती हैं, जो सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त वर्ष जोड़ती हैं।
मैथलैंड के बेथेस्डा में एफबीबी कैपिटल पार्टनर्स के साथ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कैथलीन हेस्टिंग्स कहते हैं, एक जोड़े के रूप में, आपके सेवानिवृत्ति समय क्षितिज की गणना आप दोनों की सबसे लंबी जीवन प्रत्याशा से की जानी चाहिए।
सोशल सिक्योरिटी के जीवन प्रत्याशा कैलकुलेटर के मुताबिक, एक महिला जो आज 45 साल की है और 67 वर्ष से पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचती है, वह 88 साल की आयु के लिए अतिरिक्त 21 साल जीवित रहने की उम्मीद कर सकती है। एक आदमी जो आज 50 वर्ष का रहता है और जीने की उम्मीद है 85 साल की उम्र के लिए एक अतिरिक्त 18 साल।
लेकिन एक जोड़े के रूप में, उन्हें 88 वर्ष की उम्र के समय से 67 वर्ष की उम्र में उनकी सेवानिवृत्ति बचत पर आकर्षित करने की आवश्यकता हो सकती है, जो कि 26 साल की काफी लंबी अवधि है - और कई वित्तीय योजनाकार अतिरिक्त बीमा के रूप में उस प्रक्षेपण में कुछ सालों को जोड़ देंगे ।
युवा साथी के लिए योजना
सेवानिवृत्ति में उन अतिरिक्त वर्षों की योजना बनाने के लिए, उत्तरी कैरोलिना के एशविले में होरिज़न्स वेल्थ मैनेजमेंट के साथ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डेविड हंटर कहते हैं, मिश्रित युग के जोड़ों को और अधिक बचत करना चाहिए, लंबे समय तक काम करना चाहिए और रिश्ते में लंबे जीवन प्रत्याशा की ओर नजर रखना चाहिए। ।
हंटर कहते हैं, "बूढ़ा व्यक्ति हो जाता है, जितना अधिक रूढ़िवादी होता है।" "लेकिन जब आप दो अलग-अलग उम्र से आ रहे हैं, यदि बूढ़ा व्यक्ति अस्थिरता को पेट कर सकता है, तो आपको शायद युवा व्यक्ति के समय क्षितिज के साथ दिमाग में निवेश करना चाहिए। आप अपनी दूसरी संपत्ति के लिए अपनी संपत्ति तैयार करने की कोशिश कर रहे हैं।"
जोड़े एक साथ रिटायर करना चाहते हैं, जो पुराने साथी की सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ संरेखित करने के लिए एक छोटे से साथी को जल्दी सेवानिवृत्ति लेने के लिए प्रेरित कर सकता है।
हेस्टिंग्स का कहना है कि ऐसा करने से जोड़े पर कई वित्तीय ड्रैग हो सकते हैं। प्रारंभिक रिट्रीरी सामाजिक सुरक्षा योगदान की एक छोटी समयरेखा के साथ समाप्त हो सकती है, और 401 (के) या अन्य कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना में योगदान के वर्षों से चूक जाती है।
हेस्टिंग्स का कहना है, "किसी को आय की हानि के लिए बलिदान देना पड़ता है, और आप या तो लंबे समय तक काम करके या अधिक बचत करके ऐसा करते हैं।"
यदि एक ही समय में सेवानिवृत्त होना आपके लिए महत्वपूर्ण है, तो इस बात पर विचार करें कि क्या पुराना साथी अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र में छोटे से मिलने के लिए लंबे समय तक काम कर सकता है या एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग कर सकता है यह पता लगाने के लिए कि आपको कितना बचत करने की आवश्यकता होगी योगदान के बजाय वितरण के उन अतिरिक्त वर्षों को समायोजित करें।
अपने संसाधनों को खींचो
युवा साझेदार के साथ आपके निवेश को आवंटित करने का मतलब है कि आप एक और आक्रामक दृष्टिकोण लेंगे, जिससे आपके पैसे को बढ़ने और लंबे समय तक चलने की अनुमति देनी चाहिए। लेकिन कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खातों से वितरण की आवश्यकता होती है - जैसे पारंपरिक 401 (के) एस और आईआरए - 70½ साल की उम्र से शुरू होती है। (रोथ आईआरए नियम आवश्यक वितरण के लिए कॉल नहीं करते हैं।)
यदि आप विवाहित हैं, तो आपकी उम्र का अंतर 10 वर्षों से अधिक समय तक फैला है और छोटा जीवनसाथी एकमात्र लाभार्थी है, उस न्यूनतम न्यूनतम वितरण की राशि आईआरएस के संयुक्त जीवन और अंतिम उत्तरजीवी उम्मीदवार तालिका का उपयोग करके गणना की जाएगी। यह मानक धारक गणना के लिए तालिका का उपयोग करते हुए खाते धारक को कम से कम आकर्षित करने की अनुमति देता है। इससे कर-स्थगित होने के लिए आपका अधिक पैसा निकल सकता है, यह मानते हुए कि आप केवल न्यूनतम आवश्यकतानुसार आकर्षित करना चाहते हैं।
आपको यह भी समझना चाहिए कि आय के अन्य स्रोतों को कैसे बनाया जाए। यदि पुराना जीवनसाथी 70 साल की उम्र तक सामाजिक सुरक्षा का दावा कर सकता है, उदाहरण के लिए, वह व्यक्ति अपने मासिक लाभ को अधिकतम करेगा, साथ ही युवा जीवनसाथी के लिए उत्तरजीवी लाभ भी देगा। पेंशन चुनाव संयुक्त और उत्तरजीवी लाभों पर सेट किए जा सकते हैं, जो पेंशन मालिक के मरने के बाद एक जीवित पति को लाभ प्राप्त करने की अनुमति देगा।
इसके लिए सभी योजनाओं की आवश्यकता है, ताकि सभी चीजों सेवानिवृत्ति के साथ, पहले आपको जगह पर एक रोड मैप मिल जाए, बेहतर, हेस्टिंग्स कहते हैं। "लोग अक्सर इसके बारे में तब तक नहीं सोचते जब तक कि बहुत देर हो चुकी न हो।"
एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।
यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।
