आपको म्यूचुअल फंड कैसे चुनना चाहिए? इस तरह नहीं
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विषयसूची:
- गर्म प्रदर्शन करने वाले फंड का पीछा करना
- परिवार या दोस्तों से एक सुझाव के बाद
- उच्चतम स्टार रेटिंग के साथ धन पिकाना
- सोच बॉन्ड बहुत उबाऊ हैं
- फीस को अनदेखा करना
- आगे क्या होगा?
- खोज म्यूचुअल फंड के लिए सबसे अच्छा दलाल
- सीखना म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें
- जानना स्टॉक कैसे खरीदें
बधाई हो, आपने म्यूचुअल फंड में निवेश करने का फैसला किया है। अब कठिन हिस्सा आता है - कौन सा?
एक उद्योग समूह, निवेश कंपनी संस्थान के मुताबिक, 8,000 से अधिक म्यूचुअल फंड ऑफर पर हैं, और वे "घरेलू या विश्व इक्विटी फंड (सक्रिय रूप से प्रबंधित या अनुक्रमित), घरेलू या विश्व बॉन्ड फंडों से, वैकल्पिक धनराशि के लिए, धन तक हैं बाजार निधि, लक्षित धन निधि सहित संतुलित या हाइब्रिड फंड जैसे विविध फंडों के लिए।"
ओह। दक्षिण कैरोलिना के कोलंबिया में एस्केंड फाइनेंशियल प्लानिंग में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और प्रिंसिपल लॉरा शार-बाकोव्स्की कहते हैं, "विकल्पों की संख्या से सामना करने वाले पहले अनुरोध में पहली बार कई बार फंड निवेशक यह कहते हैं," मुझे बताएं कि कौन सा सबसे अच्छा है। " ।
यह समझने के बिना एक म्यूचुअल फंड में खरीदना कि यह आपके कुल वित्तीय भविष्य में कैसे फिट बैठता है, यह एक आम नौसिखिया गलती है। "यह सबसे अच्छा फंड नहीं है, लेकिन आपके जोखिम सहनशीलता, आपके लक्ष्यों और आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए सबसे अच्छा फंड क्या है," शार-बाकोव्स्की कहते हैं।
एक म्यूचुअल फंड कैसे चुनें, यह तय करते समय निवेशक कुछ अन्य गलतियां करते हैं:
गर्म प्रदर्शन करने वाले फंड का पीछा करना
एक ग्राहक देख सकता है कि एक उभरते बाजार निधि में पिछले साल 25% रिटर्न था और लगता है, "उभरते बाजार जाने के रास्ते की तरह दिखते हैं," शार-बाकोव्स्की कहते हैं, केवल कठिन तरीके से निवेश करने का एक दृढ़ नियम खोजने के लिए: क्या हो रहा है नीचे उतरते हैं।
"हम बाजारों की बात करते समय बहुत नज़दीक होते हैं और बाजार के समय की कोशिश करते हैं - कूदते हैं और विभिन्न फंडों से बाहर निकलते हैं," वह कहती हैं। प्रदर्शन का पीछा अक्सर विपरीत प्रभाव में होता है: रिटर्न रिटर्न होने पर रिटर्न उच्च होने पर और फंड बेचने पर फंड खरीदना। पीछा गर्म प्रदर्शन के रूप में हड़ताली, अजीब-ए-मोल का एक महंगा खेल हो सकता है।
म्यूचुअल फंड मार्केटिंग सामग्री अनिवार्य नोट लेती है कि "पिछले प्रदर्शन भविष्य के परिणामों का कोई संकेत नहीं है," लेकिन यह सरकारी-आवश्यक कानूनी से अधिक है। न्यू जर्सी के ब्रिजवेटर में फाइनेंशियल पाथवे एडवाइजर्स के प्रिंसिपल जेम्स किनी कहते हैं, यह एक महत्वपूर्ण तथ्य है।
अध्ययन के बाद अध्ययन से पता चलता है कि भविष्य के रिटर्न का आकलन करने के लिए एक फंड का हालिया ट्रैक रिकॉर्ड एक खराब तरीका है, "लेकिन मैं जो अक्सर देखता हूं वे लोग हैं जो पिछले प्रदर्शन को देखते हैं और कुछ और नहीं।"
»म्यूचुअल फंड में सही तरीके से निवेश करें: हम आपको जो जानने की जरूरत है उसे कवर करते हैं
परिवार या दोस्तों से एक सुझाव के बाद
ठीक है, इसलिए यदि आप अपनी पसंद के लिए किसी फंड के प्रदर्शन पर भरोसा नहीं कर सकते हैं, तो आप किस पर भरोसा कर सकते हैं? कई नए निवेशक उनसे सबसे करीब आते हैं।
"मैं चीजों को सुनता हूं, 'मेरे दोस्त जो मेरे आगे बैठते हैं, उन्होंने कहा कि यह अच्छा रहा।' या, 'मेरे पिता ने मुझे एक वेंगार्ड फंड के बारे में बताया जो मुझे खरीदना चाहिए,' 'शार-बाकोव्स्की कहते हैं।
डिजिटल युग में भी, मुंह के शब्द में बहुत अधिक वजन होता है, खासकर जब बड़े वित्तीय प्रश्नों का सामना करना पड़ता है। लेकिन जब तक कि आपका मित्र, सहयोगी या परिवार का सदस्य आपके जैसा ही वित्तीय कदम नहीं उठाता है, तब तक एक उच्च जोखिम है कि आपने जो फंड चुना है, वह एक बुरा मैच है, विशेषज्ञों ने चेतावनी दी।
उच्चतम स्टार रेटिंग के साथ धन पिकाना
मॉर्निंगस्टार, एक निवेश शोध फर्म, एक से पांच सितारों में म्यूचुअल फंड की प्रभावशाली सूची प्रकाशित करती है। तो, केवल उस फंड को चुनें जिसका सितारा रेटिंग उच्चतम है, है ना?
स्टार रेटिंग सही फंड का शोध शुरू करने का एक अच्छा तरीका है लेकिन हाल के प्रदर्शन से काफी प्रभावित हैं
किनी ने चेतावनी दी, "आपको उन लोगों के बारे में वास्तव में सावधान रहना होगा।" जबकि स्टार रेटिंग सही फंड का शोध शुरू करने का एक अच्छा तरीका है, "वे अभी भी हाल के प्रदर्शन से काफी प्रभावित हैं," वे कहते हैं। मॉर्निंगस्टार स्वयं ही नोट करता है कि इसकी स्टार सिस्टम "फंड मूल्यांकन प्रक्रिया में पहले चरण के रूप में उपयोग के लिए है। अकेले एक उच्च रेटिंग निवेश निर्णयों के लिए पर्याप्त आधार नहीं है।"
किनी ने कहा, "अभी तारकीय रैंकिंग से कम के साथ फंड" पूरी तरह से अच्छे फंड हो सकते हैं, जिनके पास पूरी तरह वैध कारणों से खराब प्रदर्शन हुआ है, "और अभी भी आपके पोर्टफोलियो मिश्रण के लिए दीर्घकालिक मूल्य ले सकते हैं। "वे अच्छे फंड हो सकते हैं जिनके पास ऐसी रणनीति है जो आज के पक्ष में हो सकती है, लेकिन ये चीजें प्रकृति में बहुत चक्रीय हैं।"
सोच बॉन्ड बहुत उबाऊ हैं
नए निवेशक लंबी अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में आते हैं, यही वजह है कि इक्विटी म्यूचुअल फंड म्यूचुअल फंड के सबसे लोकप्रिय प्रकारों में से एक हैं। इक्विटी फंड इंडेक्स, उद्योग या देश द्वारा कंपनियों के एक बड़े स्वार्थ के शेयर विकास को ट्रैक करते हैं।
"मैं बहुत सारे युवा निवेशकों को देखता हूं जो मुख्य रूप से तकनीक में निवेश करना चाहते हैं, क्योंकि यह अच्छा और सेक्सी है और उन्हें लगता है कि यह बढ़ने के लिए बाध्य है," Scharr-Bykowsky कहते हैं। लेकिन 1 99 0 के दशक के अंत में निवेशकों ने डॉट कॉम बबल फटने से पहले एक ही बात सोचा।
कम जोखिम भरा बॉन्ड फंड हैं, जिनकी अंतर्निहित संपत्ति सरकार या कंपनी का कर्ज है। निवेशक मूल निवेश और ब्याज के पुनर्भुगतान के वादे के साथ, निर्धारित अवधि के लिए धन उधार देता है। हालांकि स्टॉक लंबी अवधि के विकास के लिए अधिक संभावना प्रदान करते हैं, बांड आय की स्थिर धारा प्रदान करके आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित कर सकते हैं।
शार-बाकोव्स्की कहते हैं, "बॉन्ड हेक के रूप में उबाऊ होते हैं, लेकिन वे बहुत शॉक अवशोषक हैं।" "बहुत से लोगों की इच्छा थी कि 2008 में उनके पोर्टफोलियो में उनका अधिक बंधन था" जब बाजार मंदी के दौरान दुर्घटनाग्रस्त हो गया।
फीस को अनदेखा करना
एक और आम गलतफहमी कुल रिटर्न पर - फीस के दीर्घकालिक प्रभाव को समझने के बिना एक म्यूचुअल फंड का चयन कर रही है - व्यय अनुपात के रूप में भी जाना जाता है। फीस इस बात पर निर्भर करती है कि क्या आप एक निष्क्रिय फंड चुनते हैं - जो कि इंडेक्स के मानक और गरीब की 500 इंडेक्स जैसी इंडेक्स के विकास को दर्पण करने का प्रयास करता है, उदाहरण के लिए - या एक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जिसका उद्देश्य मार्केट-बीटिंग प्रदर्शन का लक्ष्य है और महंगे।
Scharr-Bykowsky का कहना है कि कुल निवेश के प्रतिशत के रूप में शुल्क क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट पर दिखाई देने वाली दो अंकों वाली ब्याज दरों की तुलना में कम प्रतीत हो सकता है, लेकिन "शुल्क वास्तव में समय के साथ आपके कुल रिटर्न को खराब कर सकता है"।
मान लें कि आपके पास एक फंड में $ 100,000 था, और उस फंड ने सालाना 7% रिटर्न दिया। 30 साल बाद, आप बहुत खुश होंगे। लेकिन फंड का व्यय अनुपात आपको प्रभावित करेगा कि आप कितने खुश होंगे।
खर्चे की दर | 0.25% | 0.5% | 1% |
खर्चों की कुल लागत | $51,857 | $99,788 | $186,786 |
पोर्टफोलियो मूल्य 30 साल बाद | $709,368 | $661,437 | $574,349 |
निष्क्रिय फंड कम शुल्क लेते हैं और बेहतर रिटर्न होते हैं, जिससे उन्हें कई निवेशकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प मिल जाता है। यदि आप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में दिलचस्पी रखते हैं, तो किनी उन फंडों की तलाश करने की सिफारिश करती है जिनमें निधि शुल्क से सबसे कम शुल्क और उच्चतम खरीद-इन है। "यह महत्वपूर्ण है कि उनके पास खेल में त्वचा हो," वे कहते हैं।