अपने 401 (के) में से अधिकांश को कैसे बनाएं

401 (के) ने हाल ही में बहुत ध्यान दिया है - इसमें से अधिकांश बुरा है।

लेकिन कर्मचारियों द्वारा लाए गए मुकदमों की एक श्रृंखला के बीच जो सोचते हैं कि उनकी योजनाएं गलत तरीके से महंगी हैं और 401 (के) ने पेंशन को पर्याप्त रूप से बदल दिया है या नहीं, इस बारे में बहस है कि एक बात याद रखना महत्वपूर्ण है: यदि आप इनमें से एक को पाने के लिए भाग्यशाली हैं योजनाएं - और लगभग एक तिहाई श्रमिक नहीं हैं - यह निश्चित रूप से सेवानिवृत्ति के लिए आपको बचाने का सबसे अच्छा विकल्प है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि 401 (के) योगदान सीमा किसी भी कर-लाभ प्राप्त सेवानिवृत्ति खाते में से अधिक है, जो 2017 में 18,000 डॉलर प्रति वर्ष निर्धारित है, जिसमें 50 या उससे अधिक के लिए अतिरिक्त $ 6,000 कैच-अप योगदान है। वे योगदान अक्सर नियोक्ता मैच को ट्रिगर करते हैं।

इसका मतलब यह नहीं है कि आपको इसे अधिक से अधिक बनाने के लिए काम नहीं करना चाहिए, हालांकि, जब आप अपना मासिक योगदान करते हैं तो वह कार्य नहीं रुकता है। यहां आप अपने 401 (के) से प्राप्त लाभ को अधिकतम करने के लिए क्या कर सकते हैं।

अपने योगदान बढ़ाएं

यदि आपका मस्तिष्क सबसे खराब दुश्मन को बचा रहा है - यह कई मामलों में, बल्कि खर्च करेगा - स्वचालन इसका सबसे अच्छा दोस्त है। और 401 (के) एस, शुक्र है, स्वचालन गले लगा लिया है। कई कंपनियां अब अपने 401 (के) योजना में नए कर्मचारियों को स्वत: नामांकित करती हैं, फिर नियमित रूप से कर्मचारियों के योगदान को नियमित आधार पर बढ़ाती हैं, आमतौर पर प्रति वर्ष एक बार।

पेंसिल्वेनिया विश्वविद्यालय के व्हार्टन स्कूल में पेंशन रिसर्च काउंसिल के कार्यकारी निदेशक ओलिविया एस मिशेल कहते हैं, यदि आपकी कंपनी उस तरह की ऑटो-एस्केलेशन प्रदान करती है, तो इसका लाभ उठाएं। "आप अपेक्षाकृत कम योगदान दर पर शुरू करेंगे - शायद 3% - लेकिन आप एक वर्ष में एक प्रतिशत प्रतिशत तक अपनी योगदान दर बढ़ाने के लिए पूर्व प्रतिबद्ध हैं।"

चेतावनी: आत्मसंतुष्ट न हों और मान लें कि ऑटो-वृद्धि आपको जादुई रूप से जमीन पर ले जाएगी जहां आप सेवानिवृत्ति से रहना चाहते हैं। आपको अभी भी यह सुनिश्चित करने के लिए काम करने की ज़रूरत है कि आप पर्याप्त रूप से बचाने के लिए ट्रैक पर हैं। एक सेवानिवृत्ति कैलक्यूलेटर यहां आपकी मदद कर सकता है।

अधिक >> 401 (के) कैलकुलेटर

रोथ विकल्प पर विचार करें

कई योजनाएं अब पारंपरिक और रोथ 401 (के) विकल्प दोनों की पेशकश करती हैं। रोथ आईआरए की तरह, उत्तरार्द्ध आपको टैक्स डॉलर के बाद दूर करने की इजाजत देता है, इसलिए सेवानिवृत्ति कर मुक्त में धन वितरित किया जा सकता है। यह एक उत्कृष्ट विकल्प हो सकता है, खासकर यदि आपको लगता है कि आपके कर अब सेवानिवृत्ति में होंगे, आप अनिवार्य रूप से उस कम दर में पूर्व भुगतान और लॉकिंग कर रहे हैं।

नकारात्मकता यह है कि करों से पहले पैसा आपके पेचेक से बाहर नहीं आएगा, रोथ चुनने के लिए इसे कम रन में अधिक खर्च होता है। इसे अपने भविष्य के लिए एक पक्ष पर विचार करें।

अपने योजना प्रायोजक से बेहतर करने के लिए कहें

कई कर्मचारी मानव संसाधनों के दरवाजे पर टैप करने पर विचार नहीं करेंगे, ताकि उनकी 401 (के) योजना के बारे में जानकारी मिल सके, लेकिन यदि आपकी योजना में उच्च शुल्क या मूल्यवान निवेश चयन है, तो यह वही है जो आपको करना चाहिए।

मिशेल का कहना है, "पिछले कई सालों में, कई फंड प्रबंधन कंपनियों ने आर शेयर कक्षाओं नामक कम महंगे शेयर वर्गों की पेशकश शुरू कर दी है, जो कि सेवानिवृत्ति खातों के लिए हैं।" "नियोक्ता या योजना प्रायोजक इस तथ्य से सतर्क नहीं हो सकता है कि ये नए शेयर वर्ग उपलब्ध हैं, इसलिए यह कर्मचारियों को हर समय और फिर उन्हें पोक करने के लिए व्यवहार करता है।"

अपनी योजना के खर्चों को ढूंढने के लिए, अपनी सारांश योजना विवरण या अपने योजना विवरण देखें। श्रम विभाग को शुल्क की वार्षिक प्रकटीकरण की आवश्यकता होती है।

अधिक >> अपनी 401 (के) फीस का विश्लेषण करें

इसे सेट न करें और इसे भूल जाओ

मिशेल का कहना है कि आपका प्लान प्रायोजक आपकी योजना के खर्चों में सुधार करने के लिए बदलाव करने के इच्छुक है या नहीं, नियमित रूप से अपने निवेश विकल्पों में जांच करके कुछ स्वामित्व लेना महत्वपूर्ण है।

अपने निवेश के साथ लगातार टिंकर करने की कोई ज़रूरत नहीं है। ऐसा करने से वास्तव में आपके प्रदर्शन को नुकसान पहुंचा सकता है। मिशेल कम से कम सालाना आपकी योजना को फिर से जांचने का सुझाव देता है कि क्या सस्ती लेकिन समकक्ष निवेश विकल्प जोड़े गए हैं या यदि आपके फंड प्रदर्शन कर रहे हैं तो वे क्या कर रहे हैं।

एक लंबे समय से चलने वाले बैल मार्केट के दौरान, जैसा कि हम अभी भी हैं, आपके निवेश के लिए लाइन से बाहर निकलने का एक अच्छा मौका भी है, जिसका अर्थ है कि आप पाते हैं कि आप अपने जोखिम सहनशीलता के लिए स्टॉक म्यूचुअल फंड जैसे इक्विटी में बहुत अधिक निवेश कर रहे हैं। या समय क्षितिज। कई 401 (के) एस एक उपकरण प्रदान करते हैं जो आपके लिए आपके धन को पुनर्व्यवस्थित करेगा।

अधिक >> 401 (के) रोलओवर के लिए हमारी साइट गाइड

वित्तीय सलाह प्रसाद का लाभ उठाएं

अधिक से अधिक नियोक्ता वित्तीय प्रबंधन कार्यक्रमों की पेशकश कर रहे हैं, जिसमें ऋण प्रबंधन कार्यक्रम, बजटीय सलाह और वित्तीय बाजारों की मूल बातें के बारे में शिक्षा शामिल है।

यदि आपके नियोक्ता के पास वित्तीय कल्याण कार्यक्रम है, तो भाग लेने के लिए बहुत कम नकारात्मक नहीं है। कई कंपनियां परामर्शदाताओं या बाहरी फर्मों को इस प्रकार की शिक्षा प्रदान करने के लिए लाती हैं, और सीखना कि कैसे बजट या ऋण का भुगतान करना है, आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए और अधिक पैसे मिल सकते हैं।

यह पोस्ट 27 फरवरी, 2017 को अपडेट किया गया था।

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से यूएसए टुडे द्वारा प्रकाशित किया गया था।