आपके लिए सही छात्र ऋण कैसे चुनें

जैसे ही कॉलेज की लागत बढ़ती है, अधिक छात्र स्कूल के लिए भुगतान करने में मदद के लिए ऋण ले रहे हैं। इंस्टीट्यूट फॉर कॉलेज एक्सेस एंड सक्सेस के मुताबिक, 2013 में कॉलेज से स्नातक की उपाधि प्राप्त करने वालों में से 69% छात्र प्रति ऋण $ 28,400 की औसत ऋण राशि के साथ थे। पांच स्कूलों में से एक में, वह राशि कम से कम 10% अधिक थी।

जब आप वास्तविक दुनिया में प्रवेश करते हैं तो महत्वपूर्ण ऋण के साथ जुड़ाव वित्तीय चुनौतियों का सामना करता है, खासकर अगर आपको स्नातक स्तर की पढ़ाई के बाद अच्छी तरह से भुगतान करने वाली नौकरी मिलती है। इससे आपको केवल वही उधार लेने और अपनी स्थिति के लिए सर्वोत्तम ऋण चुनने के लिए महत्वपूर्ण बनाता है। छात्र ऋण प्रक्रिया पहली बार जबरदस्त प्रतीत हो सकती है, इसलिए यह समझने के लिए कि यह कैसे काम करता है और उपलब्ध ऋणों के प्रकार से परिचित होने के लिए इस मार्गदर्शिका का उपयोग करें।

छात्र ऋण आवेदन प्रक्रिया

संघीय छात्र सहायता (एफएएफएसए) के लिए निशुल्क आवेदन पूरा करके शुरू करें, fafsa.ed.gov पर ऑनलाइन उपलब्ध है। आपको संघीय ऋण, अनुदान और छात्रवृत्ति के योग्य होने के लिए प्रत्येक वर्ष इसे पूरा करना होगा।

सरकार आपके द्वारा लागू किए जा रहे स्कूलों में आपके एफएएफएएसए की एक प्रति भेजती है। स्कूल का वित्तीय सहायता कार्यालय आपके सहायता पैकेज को निर्धारित करता है और आपको वित्तीय सहायता पुरस्कार पत्र भेज देगा।

कॉलेज फाइनेंशियल एड एडवाइजर्स के मालिक जोडी ओकुन कहते हैं कि इस पत्र में दो वर्ग हैं: एक उपहार सहायता के लिए, जिसमें मुफ्त अनुदान और छात्रवृत्तियां शामिल हैं (जिन्हें छात्रों को बंद नहीं करना चाहिए), और एक ऋण के लिए।

आपको एक या अधिक संघीय ऋण की पेशकश की जा सकती है, लेकिन यदि आपको आवश्यकता नहीं है तो आपको उन सभी को लेने की ज़रूरत नहीं है। तुलसा विश्वविद्यालय में वित्तीय सेवाओं के निदेशक विकी हैंड्रिकसन कहते हैं, "आपको पुरस्कार पत्र पर किसी भी सहायता को स्वीकार या अस्वीकार करने की अनुमति होगी।"

जिम्मेदारी से उधार लेने के लिए, "सबसे कम लागत वाले विकल्पों को देखें और अनुदान, छात्रवृत्ति, पारिवारिक योगदान, राज्य सहायता या संस्थागत सहायता को अधिकतम करें," हैंड्रिकसन कहते हैं।

उपलब्ध होने पर संघीय कार्य अध्ययन या शिक्षण भुगतान योजनाओं को स्वीकार करने पर विचार करें। इसके बाद, प्रस्तावित किसी भी संघीय ऋण के लिए जाओ। यदि संयुक्त विकल्प उन सभी लागतों को कवर नहीं करेंगे, तो क्रेडिट-आधारित ऋणों का पालन करें। हम नीचे ऋण प्रकारों पर अधिक जानकारी देंगे।

यदि आपको संघीय ऋण की पेशकश की गई थी और उन्हें स्वीकार करना चाहते हैं, तो आपको उन्हें ऑनलाइन सक्रिय करने की आवश्यकता होगी, ठीक है। फिर आप ऋण के नियमों का विवरण देने वाले एक मास्टर प्रोमिसरी नोट पर हस्ताक्षर करेंगे और एक संक्षिप्त ऑनलाइन ऋण परामर्श सत्र पूरा करेंगे। तब सरकार आपके कॉलेज में पैसा भेजती है, जो बदले में, इसे आपके साथ भेजती है। हालांकि, अगर आपके स्कूल बिल पर ऋण से क्रेडिट है, जिसका अर्थ है कि आपने ट्यूशन के लिए आवश्यकतानुसार अधिक ऋण स्वीकार किए हैं, तो आप धनवापसी कर सकते हैं और रहने वाले खर्चों के लिए इसका इस्तेमाल कर सकते हैं।

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संघीय ऋण के प्रकार

संघीय ऋण ने ब्याज दरों को निर्धारित किया है जो आम तौर पर निजी ऋण से कम होते हैं। उनमें से सभी, प्लस ऋण को छोड़कर, उस राशि पर सीमाएं हैं जो आप हर साल उधार ले सकते हैं।

• संघीय पर्किन्स ऋण: कम ब्याज दरों वाले सब्सिडीकृत ऋण केवल महत्वपूर्ण वित्तीय आवश्यकता वाले छात्रों के लिए लक्षित हैं। सभी स्कूल उन्हें नहीं देते हैं। जब आप कम से कम आधे समय में स्कूल में हों, तो ब्याज शुल्क नहीं लिया जाता है, और स्कूल छोड़ने के पहले नौ महीने की छूट अवधि होने से पहले आपको भुगतान शुरू करने की आवश्यकता होती है।
• प्रत्यक्ष सब्सिडीकृत ऋण (या सब्सिडीकृत स्टाफर्ड ऋण): प्रदर्शित वित्तीय जरूरत वाले छात्रों के लिए। जब आप स्कूल में हों या विलंब अवधि के दौरान ब्याज शुल्क नहीं लिया जाता है, और स्नातक स्तर के बाद तक भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है।
• डायरेक्ट Unsubsidized ऋण (या Unsubsidized Stafford ऋण): वित्तीय जरूरतों पर आधारित नहीं है; आपका स्कूल तय करता है कि आप किसी अन्य वित्तीय सहायता और उपस्थिति लागत में फैक्टरिंग द्वारा कितना उधार ले सकते हैं। ब्याज का शुल्क लिया जाता है और प्रिंसिपल, या आपके ऋण की वितरित राशि, हर समय - स्कूल और विलंब अवधि के दौरान भी जोड़ा जाता है। आप स्नातक स्तर तक ब्याज भुगतान स्थगित कर सकते हैं।
• प्रत्यक्ष प्लस ऋण: स्नातक या पेशेवर छात्रों (ग्रेड ग्रस प्लस ऋण कहा जाता है) के लिए क्रेडिट-आधारित, असुरक्षित ऋण और आश्रित स्नातक (माता-पिता प्लस ऋण कहा जाता है) के माता-पिता जिन्हें संघीय ऋण के माध्यम से प्राप्त करने से अधिक धन की आवश्यकता होती है। ब्याज दरें अधिक हैं, और कोई उधार सीमा नहीं है।

निजी ऋण का चयन

जब संघीय सहायता और पारिवारिक योगदान संयुक्त रूप से सबकुछ शामिल नहीं करेंगे, तो छात्रों का एक छोटा प्रतिशत अंतराल को भरने के लिए निजी ऋण लेता है। विशेषज्ञों को यह निर्धारित करने के लिए कि आपको कितनी जरूरत है और आपकी पुनर्भुगतान योजना कैसी दिखाई देगी, यह निर्धारित करने के लिए ऋण कैलकुलेटर (studentloans.gov पर लोगों की तरह) का उपयोग करने की सलाह देते हैं।

जबकि छात्र किसी भी निजी ऋणदाता का चयन कर सकते हैं, हेन्ड्रिकसन कहते हैं, कुछ स्कूल एक पसंदीदा उधारदाताओं की सूची प्रदान करते हैं। उन्होंने कहा कि ज्यादातर छात्र उधारकर्ताओं को एक कोसिग्नर के साथ आवेदन करने की आवश्यकता है क्योंकि उन्हें क्रेडिट की कमी है। यह वास्तव में आपको लाभ देता है। “एक योग्य कोसिग्नर आवेदन प्रक्रिया को तेज कर सकता है और उधारकर्ता को मंजूरी का एक बेहतर मौका दे सकता है और ब्याज दर को कम करने में मदद करता है।

निजी ऋण की तुलना करते समय, छात्रों को फीस, ब्याज दरों और शर्तों सहित कई कारकों पर विचार करना चाहिए, एंड्रयू हॉपकिंस, डिस्कवर स्टूडेंट लोन के उपाध्यक्ष कहते हैं। कुछ उधारकर्ता मूल शुल्क वसूलते हैं, और निजी ऋण के लिए ब्याज दरें तय नहीं होती हैं क्योंकि वे संघीय ऋण के लिए हैं।

हॉपकिन्स मासिक भुगतान की संख्या और राशि को देखने की भी सिफारिश करता है क्योंकि वे आपके ऋण की कुल लागत को प्रभावित करेंगे।साथ ही, पता लगाएं कि स्कूल में रहते समय आपको ऋण चुकाने की अनुमति है या नहीं; ऐसा करने से ऋण की लागत कम हो सकती है।

हैंड्रिकसन का कहना है कि उधारकर्ताओं को योग्यता के लिए आवश्यकताओं की तुलना भी करनी चाहिए, क्योंकि कुछ निजी ऋणों के लिए आपको स्कूल में कुछ निश्चित घंटों की आवश्यकता होती है या कुछ ग्रेड बनाते हैं। वह ब्याज दर छूट और पुनर्भुगतान विकल्पों के बारे में सीखने की भी सिफारिश करती है।

छात्र ऋण जटिल हो सकते हैं, लेकिन यह सीखना कि प्रक्रिया कैसे काम करती है और कौन सा ऋण आपके लिए आदर्श है, एक अमूल्य कॉलेज अनुभव के लिए भुगतान करने के लिए एक छोटी सी कीमत है।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से प्रकाशित किया गया था संयुक्त राज्य अमेरिका आज .

एमिली स्टारबक क्रोन ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] . ट्विटर: @emstarbuck .

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