बढ़ती बंधक दरों से खुद को कैसे सुरक्षित रखें |

हर कोई बंधक पर उच्च ब्याज दर को समझता है मतलब है कि आप समय के साथ अधिक पैसे का भुगतान करेंगे अपने घर का मालिक लेकिन कुछ समझते हैं कि आपकी बंधक दर में कितना बड़ा अंतर हो सकता है इसका मतलब हो सकता है। तो यदि आप घर खरीदने या पुनर्वित्त करने पर विचार कर रहे हैं, तो इस लेख पर ध्यान देने से आपको हजारों डॉलर बचाए जा सकते हैं।

कम ब्याज दरें घर खरीदना अधिक आकर्षक

ज्यादातर के लिए, घर खरीदना सबसे बड़ा है खरीदारी वे जीवन भर में करेंगे। तब आश्चर्य की बात नहीं है कि अमेरिका में घरों में लगभग 70% घरों को घर खरीदने के लिए आसान बनाने के लिए बंधक लेते हैं। और फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ कान्सास सिटी के अनुसार, औसत बंधक शेष $ 181,000 से अधिक है।

पिछले दशक में बढ़ती आवास की कीमतों के उत्साह के साथ, यह संतुलन नाटकीय रूप से बढ़ गया है क्योंकि लोग तेजी से महंगा घर खरीदने के लिए पहुंचे हैं। लेकिन इस आग के पीछे ईंधन था - कम ब्याज दरें।

आप देखते हैं, पिछले कई वर्षों में असामान्य रूप से कम दरों की अवधि रही है। लेकिन अब चिंता यह है कि बंधक दरों के पास कहीं भी जाना नहीं है। फेडरल रिजर्व ने संघीय निधि दर को शून्य में घटा दिया है और ब्याज दर ने बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों को कम बंधक दरों में मदद करने और एक स्लंपिंग हाउसिंग बाजार को पुनर्जीवित करने के लिए खरीदा है।

लेकिन एक रिकवरी के साथ शुरू होने के साथ, सर्वसम्मति यह है कि फेड अपने महंगा और अभूतपूर्व समर्थन वापस खींचें। कम से कम, फेडरल रिजर्व फंड दर (जो अन्य ब्याज दरों को प्रभावित करता है) को शून्य से नीचे नहीं घटाएगा।

और इसका मतलब है कि आने वाले महीनों में बंधक दरों में वृद्धि होने की संभावना है।

बड़ी लागत छोटे बदलाव

तो इसका मतलब आपके लिए क्या है? यदि आपने "सावधि" ऋण के माध्यम से अपनी बंधक दर में लॉक किया है, तो इसका कोई मतलब नहीं होगा - आपकी ब्याज दर और भुगतान वही रहेगा। हालांकि, अगर आप घर खरीदना चाहते हैं, तो आपकी बंधक दर परिवर्तनीय है, या आप पुनर्वित्त की तलाश में हैं, बढ़ती दरों का मतलब हजारों डॉलर की लागत हो सकता है।

चीजों को सरल रखने के लिए, चलो एक नज़र डालें उदाहरण के लिए $ 100,000 (राष्ट्रीय औसत से नीचे) के मूलधन के साथ बंधक का उपयोग करना। यदि आपने इस राशि में वर्तमान 5% दर पर 30-वर्षीय निश्चित दर बंधक के साथ लॉक किया है, तो आप ऐतिहासिक मानकों से अच्छा प्रदर्शन करेंगे।

आपका मासिक भुगतान लगभग $ 537 होगा। लेकिन उस कम दर पर भी, आप ऋण के जीवन पर $ 93,000 से अधिक ब्याज में भुगतान करेंगे!

[एक निश्चित दर बंधक पर मूलधन और ब्याज भुगतान की गणना करने के लिए हमारे बंधक कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए यहां क्लिक करें ।]

लेकिन अगर ब्याज दर बढ़ती है, तो थोड़ा सा भी? मान लें कि आपका ऋण बिल्कुल वैसा ही था, सिवाय इसके कि यह 6% ब्याज (अभी भी ऐतिहासिक मानकों द्वारा एक अच्छी दर) था। इस मामले में, मासिक भुगतान $ 600 तक बढ़ता है, जबकि ऋण के जीवन पर ब्याज का भुगतान $ 116,000 हो जाता है। दूसरे शब्दों में, बंधक दर में यह छोटी वृद्धि ब्याज में लगभग $ 23,000 अतिरिक्त खर्च करती है।

बेशक, संख्याएं बढ़ने के साथ ही यह अंतर और भी नाटकीय हो जाता है। राष्ट्रीय औसत बंधक शेष राशि का 30 साल का ऋण - $ 181,000 - 5% पर।

यहां आपके पास $ 9 72 का मासिक भुगतान होगा और ऋण के जीवन में $ 169,000 का ब्याज होगा। 6% ब्याज दर में हमारी वृद्धि से मासिक भुगतान में बढ़ोतरी 1,085 डॉलर हो जाएगी - एक महीने में $ 100 से अधिक की वृद्धि। इस बीच, ऋण के जीवन पर ब्याज का भुगतान $ 210,000 तक बढ़ता है, जो 5% ऋण के मुकाबले $ 41,000 अधिक है - आपके घर के साथ एक लक्जरी ऑटोमोबाइल खरीदने के लिए पर्याप्त है।

कोई बात नहीं है कि बंधक दरों आने वाले महीनों और वर्षों में होगा। हालांकि, यह देखते हुए कि अमेरिकी सरकार से दरों को कम रखने के अभूतपूर्व प्रयास को समाप्त करना है, आम सहमति यह है कि भविष्य में दरें बढ़ेगी।

तो यदि आप घर खरीदने या बंधक पुनर्वित्त की तलाश में हैं, तो हो सकता है कि आप आज की कम दरों का लाभ उठाना चाहते हैं। और यदि आप नहीं करते हैं? आप हमेशा नीचे भुगतान के लिए अधिक बचत कर सकते हैं - जिससे आपके बंधक की मात्रा कम हो जाती है और बढ़ती दरों के प्रभावों को समाप्त किया जा सकता है।

[यदि आप घर खरीदने के लिए तैयार हैं, तो यह देखने के लिए कि आपका मासिक प्रिंसिपल और ब्याज भुगतान क्या होगा, हमारे बंधक कैलकुलेटर का उपयोग करें।]