नकली चेक कैसे स्पॉट करें - और इसके बारे में क्या करना है

एक चेक प्राप्त करने से आप थोड़ा अमीर महसूस कर सकते हैं - लेकिन इससे पहले कि आप इसे नकद करें, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि यह वैध है।

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कम लोग चेक का उपयोग कर रहे हैं, लेकिन जांच धोखाधड़ी अभी भी होती है। अमेरिकन बैंकरों एसोसिएशन के डिमांड डिपॉजिट अकाउंट फ्रॉड सर्वे के हालिया आंकड़ों के मुताबिक, 2014 में चेक धोखाधड़ी के कारण बैंकों ने $ 615 मिलियन खो दिए।

चेक धोखाधड़ी स्पॉटिंग

स्कैमर की जांच करें सभी का एक ही लक्ष्य है: अपना पैसा लेना। लेकिन उनकी रणनीति अलग-अलग होती है। धोखाधड़ी विशेषज्ञ और सरकारी वेबसाइटें आमतौर पर इन चेक घोटालों पर भिन्नता का वर्णन करती हैं:

• विदेशी लॉटरी घोटाला: आपको बताया जाता है कि आपने एक विदेशी लॉटरी जीती है या किसी रिश्तेदार से विरासत प्राप्त की है जिसे आपने कभी नहीं सुना है। आपको एक चेक मिल सकता है - जो बाद में उछालता है - और बदले में शुल्क या विदेशी करों का भुगतान करने के लिए कहा जाता है।
• क्रेगलिस्ट या ओवरपेमेंट घोटाला: आप क्रेगलिस्ट या ऑनलाइन नीलामी साइट पर कुछ बेचते हैं, और खरीदार आपको चार्ज की तुलना में अधिक राशि के लिए चेक भेजता है। वे आपको अंतर को वापस तार करने के लिए कहते हैं, और अंततः प्राप्त चेक आपको बाउंस करता है।
• रहस्य दुकानदार घोटाला: रहस्य, या रहस्य, खरीदारी एक वैध शोध नौकरी है जिसमें ईंट-मोर्टार या ऑनलाइन स्टोर की यात्रा शामिल है। लेकिन अगर आपको इस काम के लिए अनुरोध किया जा रहा है या अग्रिम भुगतान प्राप्त हो रहा है, तो यह एक घोटाला हो सकता है।
• कार्य-पर-घर घोटाला: उत्पादों को बेचने या शिप करने के लिए आपको विदेशी या आउट-ऑफ-स्टेट कंपनी द्वारा किराए पर लिया जाता है। आपको प्रमाणन या आपूर्ति के लिए भुगतान करने के लिए कहा जाता है और प्रतिपूर्ति प्राप्त नहीं होती है।

यू.एस. डाक निरीक्षण सेवा के एक निरीक्षक जैफ फिच कहते हैं, डाक निरीक्षकों ने हाल ही में दो मुख्य प्रकार के धोखाधड़ी के रूप में रहस्य-खरीदारी और काम-पर-घर घोटालों की पहचान की है।

इन चरणों के बाद चेक धोखाधड़ी का शिकार होने से बचने में आपकी मदद कर सकते हैं:

1. चेक का निरीक्षण करें

चेक की कुछ विशेषताएं बता सकती हैं कि यह वैध नहीं है, जिनमें निम्न शामिल हैं:

• एक असामान्य चेक राशि: आपकी अपेक्षा से अधिक धन के लिए चेक नहीं लिखा जाना चाहिए। सुनिश्चित करें कि यदि आप Craigslist आइटम या अन्य लेनदेन के लिए चेक स्वीकार कर रहे हैं तो यह आंकड़ा सटीक है।
• व्यक्तिगत विवरण मेल नहीं खाते: पुष्टि करें कि प्राप्तकर्ता का नाम और व्यवसाय या व्यक्तिगत पता वास्तविक है और आपको भुगतान करने वाले व्यक्ति के बारे में आप जो जानते हैं उससे मेल खाते हैं। किसी भी व्यवसाय को बेहतर व्यापार ब्यूरो वेबसाइट पर देखें और ऑनलाइन सामान्य खोज करें।
• गुम वस्तुएं या अन्य लाल झंडे: चेक में हस्ताक्षर, बैंक पता या लोगो, या वॉटरमार्क या पैडलॉक आइकन जैसी सुरक्षा सुविधाएं अनुपलब्ध हो सकती हैं। नकली चेक में गलत वर्तनी या अजीब संक्षेप भी हो सकते हैं।

लेकिन चेक स्वयं - एक व्यक्तिगत या व्यावसायिक जांच, कैशियर चेक या प्रमाणित चेक - धोखाधड़ी के खिलाफ सुरक्षा करते समय आप केवल एक ही चीज नहीं देखना चाहिए।

IDTheftSecurity.com के सीईओ रॉबर्ट सिसिलो कहते हैं, "ऐसी युक्तियों की एक श्रृंखला के बाद जो यह पहचानने के आसपास घूमती है कि चेक नकली है या नहीं [सुरक्षा] की झूठी भावना देता है।"

स्वयं और आपके चेकिंग खाते की सुरक्षा के लिए, सिसिलियन कहते हैं, चेक के आसपास की परिस्थितियों के बारे में सोचें।

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2. खुद से पूछें कि आपको चेक क्यों मिला

अगर आपको एक अजीब या संदिग्ध जांच मिलती है, तो पता लगाएं कि आपको पैसे और उद्देश्य कौन दे रहा है। व्यक्ति या कंपनी का अनुसंधान करें, आपके द्वारा आदान-प्रदान किए गए किसी भी ईमेल की समीक्षा करें और अपनी सहजता पर भरोसा करें।

"नकली चेक बनाने के लिए स्कैमर का उपयोग करने वाली परिष्कृत तकनीक की वजह से, ग्राहक को खुद को बचाने के लिए सबसे अच्छा तरीका वास्तव में उन परिस्थितियों को समझना है जो चेक उन्हें दिया जाता है," भुगतान और साइबर सुरक्षा नीति के वरिष्ठ उपाध्यक्ष डॉग जॉनसन कहते हैं अमेरिकन बैंकरों एसोसिएशन के लिए।

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3. पैसे का उपयोग न करें

यदि आपने अभी तक चेक को कैश नहीं किया है, तो नहीं। पहले अपने बैंक से संपर्क करें और अपनी चिंताओं पर चर्चा करें। यदि आपने इसे तोड़ दिया है, तो वह पैसा खर्च न करें।

"उपभोक्ता अक्सर चेक क्लियरिंग प्रक्रिया से परिचित नहीं होते हैं। वे राष्ट्रीय उपभोक्ता लीग में सार्वजनिक नीति, दूरसंचार और धोखाधड़ी के सार्वजनिक अध्यक्ष जॉन ब्रेयाल्ट कहते हैं, "वे अपने खाते में उपलब्ध धन देखते हैं और वे मानते हैं कि यह एक अच्छी जांच है।"

आपके बैंक को एक निश्चित अवधि के भीतर आपके लिए उपलब्ध एक कैश चेक से पैसा बनाना होगा। उदाहरण के लिए, चेक जमा करने के बाद एक सरकारी या कैशियर चेक से धन एक व्यावसायिक दिन को मंजूरी दे दी जानी चाहिए। उस समय, आपके बैंक ने अभी तक नकली के रूप में चेक की पहचान नहीं की हो सकती है।

जॉनसन एक संदिग्ध चेक से पैसे का उपयोग करने से पहले पांच व्यावसायिक दिनों का इंतजार करने की सिफारिश करता है। उस समय, चेक उछाल सकता था और आपके बैंक को आपके खाते से राशि वापस लेने का अधिकार होगा, भले ही आपने पहले ही पैसा खर्च किया हो और कम खाता शेष हो।

ब्रेयल्टी कहते हैं, आपको ऋणात्मक संतुलन के साथ छोड़ दिया जा सकता है और शेष राशि का भुगतान किया जा सकता है।

आपका बैंक आपको एक जमा आइटम लौटा शुल्क ले सकता है, जो करीब 12 डॉलर हो सकता है, और ऋणात्मक शेष राशि के लिए ओवरड्राफ्ट शुल्क, जो $ 35 हो सकता है। लेकिन यदि बैंक आपको इसके बारे में नहीं पता था तो आम तौर पर बैंक आपको धोखाधड़ी का आरोप नहीं लगाएगा। जॉनसन का कहना है, "ज्यादातर मामलों में," बैंक ग्राहक को पीड़ित के रूप में देखेगा।"

4. धोखाधड़ी के लिए चेतावनी अधिकारियों

अगर आपको लगता है कि आपको घोटाला जा रहा है:

• घटना के अपने बैंक और स्थानीय कानून प्रवर्तन को सूचित करें
• संघीय व्यापार आयोग की वेबसाइट पर धोखाधड़ी की रिपोर्ट करें
• अगर चेक मेल किया गया था, तो यूएस डाक निरीक्षण सेवा ऑनलाइन या फ़ोन द्वारा (800) 275-8777 पर सूचित करें
• यदि स्कैमर ने आपको ऑनलाइन संपर्क किया है, तो एफबीआई के इंटरनेट अपराध शिकायत केंद्र पर शिकायत दर्ज करें

घोटाले "धोखाधड़ी की कल्पना से ही सीमित हैं," फिच कहते हैं। उन्होंने अधिकतम को ध्यान में रखते हुए सिफारिश की: "यदि यह सच होने के लिए बहुत अच्छा लगता है, तो शायद यह है।"

स्पेंसर टियरनी ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @SpencerNerd।