रोबो-सलाहकार से बात कैसे करें

रोबो-सलाहकार के साथ साइन अप करना आपकी खुद की वित्तीय योजना रोबोट की तरह है। आप अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के बारे में ऑनलाइन प्रश्नों का उत्तर देते हैं, तो रोबो आपके लिए एक निवेश पोर्टफोलियो इकट्ठा करने और प्रबंधित करने के लिए एल्गोरिदम और सुपर-स्मार्ट सॉफ़्टवेयर का उपयोग करता है।

आप किसी से बात करने के बिना पूरी प्रक्रिया कर सकते हैं, यही कारण है कि रोबो सलाहकार कम शुल्क प्रदान करते हैं। लेकिन कई रोबो-सलाहकार कंपनियां विशेषज्ञों की भी पेशकश करती हैं जो जटिल वित्तीय नियोजन तक सभी तरह से सरल प्रश्नों में मदद कर सकती हैं।

चाहे आप बहुत से हाथ पकड़ना चाहते हों या कोई भी नहीं, संचार रोबो-सलाहकार से अधिक प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है। यहां प्रत्येक स्तर पर - रोबोट से बात करने के लिए और उनके पीछे के लोगों से बात करने की क्या अपेक्षा है।

अपने आप शुरू करना

बेसिक रोबो खाते आपको थोड़ी सी राशि के साथ शुरू करने देते हैं - कुछ में $ 0 न्यूनतम जमा आवश्यकताएं होती हैं - और सालाना आपके खाते की शेष राशि 0.25% जितनी कम होती है। आप एक त्वरित ऑनलाइन प्रश्नावली से शुरू करते हैं। उदाहरण के लिए, Wealthsimple कहते हैं कि आप पांच मिनट में एक पोर्टफोलियो खोल सकते हैं।

संचार दो रूप लेता है:

प्रश्नावली: इससे रोबो को आपके लिए निवेश चुनने की ज़रूरत होती है, इसलिए विचारशील, ईमानदार प्रतिक्रिया दें।

• लक्ष्य: सेवानिवृत्ति, बच्चों के कॉलेज या कुछ और?
• वित्त: नकदी, आईआरए, 401 (के) एस, सीडी और स्टॉक जैसे आपकी आय और तरल संपत्तियां
• जोखिम सहनशीलता: आप कितने रोलर कोस्टर सवारी पेट कर सकते हैं? क्या आप उच्च रिटर्न पर एक शॉट के लिए तेज बूंदों को खतरा करने के इच्छुक हैं, या आप थोड़ा उतार-चढ़ाव चाहते हैं?

मूल समर्थन: कुछ रोबो-सलाहकारों के पास मनुष्यों को मूल खाता स्तर पर सवालों का जवाब देना पड़ता है।

उदाहरण के लिए, सबसे पुराना, "कंसीयज टीम" तक असीमित पहुंच प्रदान करता है, जो पाठ, फोन और ईमेल द्वारा उत्तर देता है। यह सरल प्रश्नों के लिए तैयार है, जैसे कि आईआरए और 401 (के) एस को कैसे समेकित करना है।

बेहतरता अपने ऐप के माध्यम से असीमित संख्या में प्रश्नों की अनुमति देती है, और एक विशेषज्ञ एक या दो दिनों के भीतर जवाब देगा। बेटरमेंट के वरिष्ठ वित्तीय योजनाकार निक होलमान कहते हैं, "हमारे अकेले ग्राहकों के लिए यह अकेला सलाह है।"

सुनिश्चित करें कि आपकी प्रोफ़ाइल अद्यतित है, और अपने प्रश्नों को विशिष्ट बनाएं, होलमान सलाह देते हैं। पूछने के बजाय, "क्या मेरा खाता ठीक दिखता है?" आप कह सकते हैं कि आप बाजार में अस्थिरता के बारे में चिंतित हैं और क्या आपका खाता ठीक से विविधतापूर्ण है।

हाइब्रिड रोबो-सलाहकार के साथ अधिक समर्थन प्राप्त करना

यदि आप अधिक मानवीय सहायता चाहते हैं, तो कुछ रोबोट एक हाइब्रिड रोबो सलाहकार मॉडल प्रदान करते हैं जो प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के घूर्णन लाइनअप से निरंतर समर्थन प्रदान करता है। खाता न्यूनतम और अक्सर प्रबंधन शुल्क मूल स्तर से अधिक है।

जब आप अपना खाता बढ़ाते हैं तो आप हाइब्रिड सेवा में अपग्रेड कर सकते हैं। या, यदि आप पहले से ही न्यूनतम मिलने के लिए पर्याप्त हैं तो आप वहां से शुरू कर सकते हैं; आपके लिए सबसे अच्छा रोबो-सलाहकार चुनने के लिए शुल्क और खाता न्यूनतम जांचें। उदाहरण के लिए, बेहतरता के लिए इसकी हाइब्रिड सेवा के लिए $ 100,000 न्यूनतम शेष और 0.40% वार्षिक शुल्क है, जबकि चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट एडवाइजरी में 0.28% शुल्क और $ 25,000 न्यूनतम है। Wealthsimple 0.40% के शुल्क के साथ $ 100,000 न्यूनतम शेष राशि जोड़ता है, जो इसके मूल स्तर के लिए 0.50% से कम है।

यहां संवाद करने का तरीका बताया गया है:

साझा करने के लिए तैयार करें: हाइब्रिड सेवाओं के लिए प्रश्नावली अधिक विस्तृत है। उदाहरण के लिए, श्वाब इंटेलिजेंट एडवाइजरी कहते हैं कि अपने ऑनलाइन इंटरैक्टिव प्लानिंग टूल को पूरा करने में लगभग एक घंटा लगते हैं।

आम तौर पर, अगला कदम फ़ोन या वीडियो कॉन्फ़्रेंस द्वारा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ आपकी योजना की समीक्षा कर रहा है। आप डॉक्टर के दौरे से पहले प्रश्न लिखना चाहेंगे।

वित्त और लक्ष्यों के बारे में खुला रहें। होलमान कहते हैं, "हमारे पास जितनी अधिक जानकारी है, बेहतर काम हम आपके लिए कर सकते हैं।"

घबराओ मत आपको एक से बात करने के लिए एक विशेषज्ञ होने की आवश्यकता नहीं है। सलाहकार के उपाध्यक्ष डेबी विस्सेल कहते हैं, "आप आश्चर्यचकित होंगे कि एक सीएफपी पेशेवर या कार्यकारी कोच के साथ 30 मिनट की कॉल कितनी अच्छी तरह से उजागर हो सकती है, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप अपने वित्तीय जीवन में कहां से शुरू कर रहे हैं या आप कितने तैयार हैं।" Ellevest पर सेवाएं।

शर्मीला कैमरा? प्रवक्ता एमिली फेरेल कहते हैं, वेंगार्ड के साथ, आप एक तरफा वीडियो कॉन्फ्रेंस चुन सकते हैं, इसलिए आप सलाहकार को देखते हैं, लेकिन सलाहकार आपको नहीं देख सकता है। "शायद व्यंजनों से भरा एक सिंक है। कौन जाने?"

एक समर्पित सलाहकार से जुड़ना

कुछ रोबो-सलाहकार मानव संपर्क का एक अतिरिक्त स्तर प्रदान करते हैं: एक समर्पित वित्तीय सलाहकार तक पहुंच।

यह उन लोगों के लिए है जो धन-निर्माण पथ पर अच्छी तरह से हैं। उदाहरण के लिए, बेहतरता, आपके एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों में से एक के साथ मिल जाएगी। सलाहकार अपनी न्यूनतम शेष राशि निर्धारित कर सकते हैं, लेकिन वे आम तौर पर $ 100,000 से शुरू होते हैं। अपनी पूंजी प्रबंधन सेवा के लिए व्यक्तिगत पूंजी का न्यूनतम $ 200,000 है, जो दो समर्पित वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच प्रदान करता है।

रिश्ता बनाएं यह सेवा अधिक व्यक्तिगत है क्योंकि आप एक या दो सलाहकारों के साथ काम करते हैं। एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने की तरह, खुलेपन का भुगतान करता है। जितना अधिक आप अपने वित्तीय सलाहकार को बताएंगे, उतनी ही मजबूत आपकी योजना हो सकती है।

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