निवेश और वित्तीय योजना: सहस्राब्दी क्या जानना चाहते हैं?

लॉरा आर नोल, एमएस, सीएफपी® द्वारा

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मिलेनियल एक दिन दुनिया पर शासन करेंगे-लेकिन कौन उनकी पॉकेटबुक पर शासन करने में मदद कर रहा है? हाल के कई अध्ययनों से पता चला है कि निवेश की दुनिया पर कई सहस्राब्दी शुरू हो रही हैं, और यह वित्तीय नियोजन पेशेवरों के रूप में हमें अपना रास्ता दिखाने के लिए हमारा काम है।

पिछले कुछ वर्षों में, हमारी कंपनी ने इस युवा पीढ़ी के वित्तीय निर्णयों की सलाह देने में मदद के लिए कई पहल की है। हमारा हमारा "अगली जनरल कॉल-इन डे" है, जहां हम अपने ग्राहकों के बच्चों और पोते-बच्चों को अपने योजनाकारों के साथ अपने सबसे ज्वलंत वित्तीय प्रश्न पूछने के लिए मानार्थ अर्ध-घंटे फोन सत्र बुक करने के लिए आमंत्रित करते हैं। ये कुछ प्रश्न हैं जिन्हें हम अक्सर सुनते हैं।

मेरे पास एक सेवानिवृत्ति योजना उपलब्ध है के साथ एक नया काम है। मैं निवेश कैसे शुरू करूं?

बधाई हो! तथ्य यह है कि आप वयस्कता के इस पहलू पर पहले से ही विचार कर रहे हैं, आपको अपने साथियों से प्रकाश वर्ष आगे रखता है। हमारी पहली सिफारिश एक नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना में शामिल होने के साथ ही आप योग्य बनने के लिए है- जितनी जल्दी आप बचत करना शुरू कर सकते हैं उतना ही बेहतर।

जबकि आपके नियोक्ता को आपको सेवानिवृत्ति योजना (यानी, योगदान दिशानिर्देश, कंपनी मैच और लाभ-साझाकरण कार्यक्रम इत्यादि) पर कुछ विवरण प्रदान करना चाहिए, फिर भी आपके पास अभी भी प्रश्न होने की संभावना है। यह देखने के लिए कि किस तरह के शैक्षणिक संसाधन और उपकरण पेश किए जाते हैं, अपने नियोक्ता से जांचें। आपके प्रश्नों के उत्तर देने के लिए कंपनी के पास पहले से ही एक वित्तीय सलाहकार उपलब्ध हो सकता है। आपका मानव संसाधन विभाग आपको सही दिशा में इंगित कर सकता है।

मैं निवेश करने के लिए नया हूँ। मैं मूल बातें कैसे सीख सकता हूं?

यह आसान है, अगर आपको पता है कि कहां देखना है! इंटरनेट यहां सभी प्रकार के मुफ्त ऑनलाइन संसाधन प्रदान करता है, यहां से नेरडवालेट में निवेशक, याहू फाइनेंस, एमएसएन मनी और मिंट डॉट कॉम जैसी साइटों पर। कई बड़ी ब्रोकरेज फर्म भी निवेश दुनिया को नेविगेट करने में आपकी सहायता के लिए ग्राहकों को डिजिटल "लर्निंग सेंटर" तक पहुंच प्रदान करती हैं।

कुछ नया सीखने का सबसे अच्छा तरीका है जानकारी में खुद को विसर्जित करना। विभिन्न वित्तीय पत्रिकाओं की सदस्यता लेने का प्रयास करें या जांचें कि आपकी स्थानीय लाइब्रेरी में निवेश करने वाली किताबें और संसाधन क्या हैं।

यदि आप अपने ज्ञान को एक कदम आगे ले जाना चाहते हैं, तो वित्तीय योजना संघ में पूरे वर्ष कई स्वतंत्र वित्तीय योजना दिवस होते हैं। इन घटनाओं पर, पेशेवर वित्तीय योजनाकार स्वयंसेवकों को सलाह और अंतर्दृष्टि प्रदान करने के लिए स्वयंसेवक हैं। अपने क्षेत्र में वित्तीय योजना दिवस का पता लगाने के लिए, www.financialplanningdays.org देखें। आप एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ बैठक और भर्ती पर भी विचार कर सकते हैं। कई घंटे के काम की पेशकश करते हैं और अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में काम करने के लिए खुद को समर्पित करते हैं। Letsmakeaplan.org पर जाकर अपने क्षेत्र में एक सीएफपी व्यवसायी का पता लगाएं।

आपात स्थिति के लिए मुझे कितना नकद स्थापित करने की आवश्यकता है?

एक आपातकालीन निधि का निर्माण बेहद महत्वपूर्ण है। हम अप्रत्याशित आपात स्थिति के लिए आरक्षित कम से कम छह से 12 महीने के रहने वाले खर्चों का सुझाव देते हैं। यदि आपकी कार टूट जाती है या आप अपना काम खो देते हैं, तो यह आपातकालीन निधि आपको एक कुशन प्रदान करने और किसी भी निवेश या सेवानिवृत्ति खातों में टैप करने से रोकने के लिए है। ऐसा करने से अतिरिक्त शुल्क, कर या जुर्माना हो सकता है जो खराब स्थिति को असीम रूप से खराब कर सकता है।

प्रत्येक महीने रहने वाले खर्चों में आपको कितना जरूरत है, इसकी गणना करके शुरू करें, फिर अपने लिए एक बचत लक्ष्य निर्धारित करें: एक महीने के रहने का खर्च, तीन महीने ', छह महीने' और जब तक आप 12 महीने के लायक तक नहीं पहुंच जाते। जब तक कोई वास्तविक आपात स्थिति नहीं आती है तब तक इन फंडों को छूने का लक्ष्य रखें। अगर आपको लगता है कि आप अपने कड़ी मेहनत के पैसे खर्च करने के लिए लुभाने के लिए प्रेरित हो सकते हैं, तो एक अलग बचत खाता स्थापित करें ताकि इन फंडों को आपके दिन-प्रतिदिन के खाते में मिश्रित नहीं किया जा सके। यह एक उदाहरण है जहां आप "इसे सेट करें और इसे भूल जाएं" मानसिकता को नियोजित करने के लिए स्वयं का धन्यवाद करेंगे।

मैं कर्ज का भुगतान कैसे करूं और अभी भी सहेजने का प्रबंधन करूं?

यह कठीन है! यह एक संतुलित कार्य है और हमले की ठोस योजना लेता है। सबसे पहले, अपने सभी ऋणों (क्रेडिट कार्ड, कार ऋण, छात्र ऋण इत्यादि) की एक सूची बनाएं, जिसमें प्रत्येक के शेष, न्यूनतम भुगतान और ब्याज दरें शामिल हैं। इससे आपको अपने नकद प्रवाह की बेहतर समझ हासिल करने में मदद मिलेगी और कर और रहने के खर्चों के बाद आपकी शुद्ध आय निर्धारित होगी। अपने ऋण दायित्वों के लिए हर महीने न्यूनतम भुगतान करने के बाद, क्या आपके पास कोई बचा है?

लागू होने पर, अपने नियोक्ता के सेवानिवृत्ति योजना मैच कार्यक्रम का पूरा लाभ उठाकर उन अधिशेषों को बचत (और कमाई!) में बदलें। यदि आप कम से कम न्यूनतम नियोक्ता योगदान प्राप्त करने के लिए आवश्यक योगदान नहीं देते हैं तो आप टेबल पर "मुफ़्त" पैसा छोड़ सकते हैं। मैच मानकों को पूरा करने और अपनी सेवानिवृत्ति बचत योजना से अधिक लाभ उठाने के लिए अपने योगदान को बढ़ाने के लिए अपने मासिक अधिशेष का उपयोग करें।

यदि आपका नियोक्ता किसी कंपनी मैच की पेशकश नहीं करता है, तो आपके कर्ज को अधिक तेज़ी से चुकाने के लिए किसी भी अधिशेष का उपयोग करना समझदारी हो सकती है, खासकर यदि आपके पास उच्च ब्याज दरें हैं। आप एक समय में एक देयता का भुगतान करने के अपने सभी प्रयासों को रखने के लिए इसे सहायक और अधिक प्रेरणादायक पाते हैं। एक अच्छी रणनीति उच्चतम ब्याज दर से शुरू करना है-जितना अधिक आप भुगतान करेंगे, उतना ही कम आप दे देंगे। एक विकल्प सबसे छोटी शेष राशि का भुगतान करना है ताकि आप अपनी सूची में से किसी एक को खरोंच करने के बारे में अच्छा महसूस कर सकें।एक बार जब ऋण का भुगतान किया जाता है, तो आक्रामक रूप से अगले भुगतान का भुगतान शुरू करें और जब तक कि वे पूरी तरह से भुगतान नहीं कर लेते हैं, तब तक प्रत्येक से निपटें।

हर महीने एक अधिशेष नहीं चल रहा है? इससे पहले कि आप अपना कर्ज चुकाना शुरू कर सकें और बचा सकें, आपको या तो अपनी आय (उच्च वेतन वाली नौकरी या अच्छी तरह से योग्य raise के साथ) या अपने रहने वाले खर्चों को कम करने की आवश्यकता होगी। ये चाल अक्सर मुश्किल होती है, लेकिन असंभव नहीं होती है।

मैं नवविवाहित हूं - क्या मेरे पति / पत्नी और मैं अपना पहला घर खरीद सकता हूं?

अपना पहला घर ख़रीदना रोमांचक और डरावना दोनों हो सकता है। घर स्वामित्व में गोता लगाने से पहले, यहां कुछ बातें ध्यान देने योग्य हैं:

• क्या आप बंधक भुगतान का समर्थन करने के लिए पर्याप्त बनाते हैं? एक सामान्य दिशानिर्देश के रूप में, मासिक बंधक भुगतान (प्रिंसिपल, ब्याज, रियल एस्टेट कर और गृहस्वामी बीमा सहित) आपकी सकल मासिक आय का 28% से अधिक नहीं होना चाहिए।
• अग्रिम भुगतान। आजकल, ज्यादातर उधारदाताओं को आपको बाकी को उधार देने से पहले एक बहुत ही कम भुगतान की आवश्यकता होती है। यह आपकी आपातकालीन बचत में डुबकी का समय नहीं है। आपातकालीन छिद्र को कम किए बिना डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त बचत करने के लिए आपको थोड़ा अतिरिक्त अनुशासन नियोजित करने की आवश्यकता हो सकती है।
• यदि आपकी देनदारी अन्य देनदारियों के कारण तंग है, या यदि आपके पास देय ऋण पर उच्च ब्याज दरें हैं, तो बंधक के साथ और भी अधिक ऋण लेने का अर्थ नहीं हो सकता है। अंगूठे का एक अच्छा नियम यह है कि आपकी कुल मासिक ऋण दायित्व आपकी सकल आय का 36% से अधिक नहीं होनी चाहिए।
• तुम तैयार हो? गृह स्वामित्व एक बड़ा कदम है जो आर्थिक रूप से, मानसिक और भावनात्मक रूप से कुछ गंभीर प्रतिबद्धता लेता है। इसमें बहुत मेहनत और चल रहे रखरखाव शामिल हैं, जो महंगा हो सकते हैं। यदि आप 100% सुनिश्चित नहीं हैं कि आप तैयार हैं, किराए पर लेना (और किसी भी समस्या को ठीक करने के लिए मकान मालिक उपलब्ध होना) एक बेहतर विकल्प हो सकता है जब आप पूरी तरह तैयार होने के लिए समय लेते हैं।

निवेश और वित्तीय नियोजन की दुनिया में कदम उठाना एक कठिन काम जैसा प्रतीत हो सकता है, खासकर सहस्राब्दी के लिए, जिन्होंने बाजार में अस्थिरता देखी है। सही मार्गदर्शन और समर्थन के साथ, वयस्क जीवन के अगले चरण में किसी भी सहस्राब्दी अच्छी तरह से हो सकती है। ध्यान रखें कि जितनी जल्दी आप अपने भविष्य के लिए बचत करना शुरू करेंगे, उतना ही आगे आप होंगे। अपने वित्त की ठोस समझ रखने और प्राप्त करने योग्य लक्ष्यों को स्थापित करना सिर्फ शुरुआत है। एक पेशेवर योजनाकार खोजें जिसे आप कनेक्ट करते हैं और भरोसा करते हैं; बाकी का पालन करना चाहिए।