आयोवा में छात्र छात्र ऋण पर यूएस औसत से अधिक डिफ़ॉल्ट हैं

यू.एस. डिपार्टमेंट ऑफ एजुकेशन के एक अध्ययन के मुताबिक, आयोवा कॉलेजों और विश्वविद्यालयों के छात्र राष्ट्रीय औसत की तुलना में उच्च दर पर अपने छात्र ऋण पर चूक कर रहे हैं।

अध्ययन में पाया गया कि आयोवा पोस्टसेकंडरी स्कूलों में 11.9% छात्र जो 2013 में अपने ऋण का भुगतान शुरू करने के लिए निर्धारित थे, पुनर्भुगतान के तीसरे वर्ष में डिफ़ॉल्ट रूप से थे।

कुल अमेरिकी डिफ़ॉल्ट दर 11.3% थी। (सभी 50 राज्यों के लिए डिफ़ॉल्ट दरें देखें।)

इस अध्ययन में देश में 6,000 से अधिक पोस्टसेकंडरी स्कूल और 87, आयोवा में निजी, सार्वजनिक और स्वामित्व (लाभकारी) स्कूलों सहित स्कूलों को देखा गया। नामांकन द्वारा राज्य में सबसे बड़े बीच में, डिफ़ॉल्ट दरें थीं:

• डेस मोइनेस क्षेत्र सामुदायिक कॉलेज: 20.6%।
• कपलन विश्वविद्यालय: 12.4%।
• आयोवा स्टेट यूनिवर्सिटी: 3.5%।
• आयोवा विश्वविद्यालय: 2.7%।

(स्कूल, शहर या राज्य द्वारा डिफ़ॉल्ट आंकड़ों के लिए संघीय डेटाबेस खोजने के लिए यहां क्लिक करें।)

राष्ट्रव्यापी, सार्वजनिक सामुदायिक कॉलेजों में 18.5% 2013 के लिए औसत डिफ़ॉल्ट दर थी, और मालिकाना स्कूल 15% पर थे। चार साल के सार्वजनिक कॉलेजों के लिए, औसत दर 7.3% थी, और चार साल के निजी कॉलेजों में यह 6.5% थी।

सामुदायिक कॉलेजों, व्यावसायिक स्कूलों और लाभकारी कॉलेजों के लिए डिफ़ॉल्ट दरें अधिक होती हैं क्योंकि पूर्व छात्र अपनी पढ़ाई पूरी करने की संभावना कम करते हैं या कमाई में वृद्धि देखते हैं, और अक्सर ऋण भुगतान के साथ नहीं रह सकते हैं, आर्थिक गतिविधि पर ब्रुकिंग पेपर में रिपोर्ट।

>> अधिक: छात्र ऋण डिफ़ॉल्ट: इसका क्या अर्थ है और इससे निपटने का तरीका क्या है

नई रिपोर्ट डिफ़ॉल्ट दरों पर एक विस्तृत रूप प्रदान करती है, लेकिन यह छात्रों पर ऋण बोझ की पूरी तस्वीर नहीं दिखा सकती है। हालांकि रिपोर्ट उधारकर्ताओं का एक स्नैपशॉट लेती है जो अपने पुनर्भुगतान चरण की पहली तीन साल की खिड़की के भीतर हैं, यह उन लोगों को कैप्चर नहीं करता है जो तीन साल की माप खिड़की की अवधि समाप्त होने तक पुनर्भुगतान में देरी करते हैं।

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कॉलेज डिग्री वाले लोग औसतन एक उच्च विद्यालय डिप्लोमा वाले लोगों की तुलना में अधिक कमाते हैं। नेशनल सेंटर फॉर एजुकेशन स्टैटिस्टिक्स के मुताबिक, 2014 में, स्नातक की डिग्री वाले युवा वयस्कों की औसत आय $ 4 9, 9 00 थी, जो हाई स्कूल पूरा करने वाले लोगों के लिए $ 30,000 थी।

हालांकि, अत्यधिक छात्र ऋण ऋण कई अमेरिकियों के लिए एक बड़ा बोझ है। यह उधारकर्ताओं के वित्त को अपने समग्र ऋण बोझ को बढ़ाकर और बंधक, सेवानिवृत्ति और अन्य दीर्घकालिक निवेशों के लिए उपयोग किए जा सकने वाले पैसे में कटौती करके महत्वपूर्ण रूप से बाधा डाल सकता है। फेडरल रिजर्व बोर्ड के अनुसार 2011 में 961 अरब डॉलर से ऊपर के मुकाबले कुल छात्र ऋण ऋण जून के रूप में $ 1.36 ट्रिलियन था।

हमने कोरोविल, आयोवा स्थित वित्तीय सलाहकार कैरी हॉचिन-विट से पूछा कि कैसे परिवार अपने वित्तीय जीवन में छात्र ऋण को एकीकृत कर सकते हैं।

छात्र और परिवार कैसे सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनके ऋण उनके भविष्य में एक अच्छा निवेश है?

छात्रों और उनके परिवारों को करियर क्षेत्र के लिए औसत आय को बेहतर ढंग से समझने की आवश्यकता है, जिस पर छात्र काम कर रहा है। मुख्य रूप से, छात्रों को यह समझना चाहिए कि क्या आय अर्जित करने की संभावना है, वे उन्हें मासिक ऋण भुगतान करने और अन्य वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने, जैसे घर खरीदने, कार खरीदने, सेवानिवृत्ति के लिए बचत और परिवार होने की अनुमति देंगे।

कई स्कूल अपने छात्रों को इस बुनियादी लागत-लाभ विश्लेषण पर सलाह देने में कुख्यात रूप से खराब हैं, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि छात्र इस शोध की ज़िम्मेदारी ले लें। इंटरनेट करियर क्षेत्र द्वारा औसत आय पर संसाधनों से भरा हुआ है - सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि श्रम सांख्यिकी ब्यूरो नियमित रूप से जारी करता है।

विशेष रूप से, छात्रों को लाभकारी स्कूलों से सावधान रहना चाहिए और इन स्कूलों द्वारा प्रदान की जाने वाली किसी भी जानकारी या आंकड़ों की पुष्टि करने के लिए हमेशा अपना स्वयं का शोध करना चाहिए।

छात्र ऋण कैसे लेते हैं संभावित रूप से छात्रों के भविष्य के वित्तीय जीवन को प्रभावित करते हैं?

मैं छात्रों के भविष्य के वित्तीय जीवन पर छात्र ऋण ऋण के प्रभाव को ओवरस्टेट नहीं कर सकता। उस मासिक छात्र ऋण भुगतान से कार खरीदने जैसे कार खरीदने, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने, प्रमुख वित्तीय लक्ष्यों पर असर पड़ेगा। यदि आपका छात्र ऋण भुगतान बहुत बड़ा है, तो यह आपके द्वारा अन्य वित्तीय लक्ष्यों के लिए आवश्यक धन का उपयोग करेगा और आपको सामान्य जीवन मील का पत्थर हासिल करने से रोक सकता है।

इसके अलावा, एक भारी छात्र ऋण ऋण आपके जीवन की परिस्थितियों में बदलाव के रूप में लचीला होने की क्षमता को कम कर देता है। उदाहरण के लिए, मेरे पास कुछ ग्राहक हैं जो माता-पिता में से एक के लिए बच्चों के साथ घर रहना चाहते हैं, लेकिन वे उच्च छात्र ऋण भुगतान की वजह से बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं। यह नए माता-पिता के लिए हार्दिक है, जिसने छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए काम करने के लिए एक दिन के देखभाल केंद्र में 3 महीने के शिशु को छोड़ना है, जब वह माता-पिता घर पर बच्चे की देखभाल करेगा।

छात्र ऋण लेने के दौरान माता-पिता और छात्रों को क्या ध्यान रखना चाहिए?

यह आत्म-स्पष्ट प्रतीत हो सकता है, लेकिन माता-पिता - और विशेष रूप से युवा छात्रों को यह समझने की आवश्यकता है कि वे एक ऋण ले रहे हैं, उन्हें वापस भुगतान करना होगा। मुझे लगता है कि छात्र ऋण ऋण की वास्तविक पुनर्भुगतान, यह विचार है कि "मैं स्नातक होने के बाद ऋणदाता को मासिक भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होने जा रहा हूं," कॉलेज शुरू करते समय 18 वर्षीय छात्र के दिमाग से सबसे दूर की बात है ।

समस्या को जोड़ना, कॉलेज वित्तीय सहायता कार्यालय, विशेष रूप से लाभकारी स्कूलों में, अक्सर ऋण चुकाने के छात्रों की क्षमता के अनुमानों पर चमक।

माता-पिता और छात्रों को यह समझने की आवश्यकता है कि दिवालियापन के माध्यम से शिक्षा ऋण बहाना मुश्किल है और शिक्षा विभाग छात्र ऋण चुकाने के लिए आपके सामाजिक सुरक्षा लाभों से धन भी कमा सकता है। मौत को छोड़कर वास्तव में कोई भाग नहीं है।

साथ ही, मुझे लगता है कि कई छात्रों, विशेष रूप से स्नातक छात्रों को स्कूल में भुगतान करने की आवश्यकता के मुकाबले ऋण में अधिक पैसा दिया जाता है। वे छुट्टियों, कारों या रहने वाले खर्चों के लिए भुगतान करने के लिए ऋण लेते हैं। अपनी शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए आवश्यक राशि केवल उधार लें, और अन्य खर्चों के लिए भुगतान करने के अन्य विकल्पों पर विचार करें। क्या आप स्कूल में अंशकालिक नौकरी कर सकते हैं? क्या आप कुछ और रूममेट्स पा सकते हैं?

छात्र ऋण ऋण की शर्तों में सुधार के लिए कौन से विकल्प मौजूद हैं?

यह शोध करना कि क्या आप अपने छात्र ऋण को पुनर्वित्त करके कम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं, यह एक अच्छा पहला कदम है। कम ब्याज दर आपके मासिक भुगतान को कम कर सकती है और आपको ऋण के जीवन में पैसे बचा सकती है। सरकारी ऋण समेकन के माध्यम से कम ब्याज दरें उपलब्ध नहीं हैं लेकिन निजी उधारदाताओं के माध्यम से उपलब्ध हो सकती हैं।

हालांकि, छात्र ऋण को सार्वजनिक से निजी में परिवर्तित करने से सार्वजनिक लाभ ऋण माफी कार्यक्रम के लिए योग्यता जैसे कुछ लाभ समाप्त हो सकते हैं। इस कार्यक्रम के माध्यम से, यदि आप सरकार या योग्यता गैर-लाभकारी संस्था के लिए काम करते हैं, तो आपके ऋणों को लगातार भुगतान के 10 वर्षों के बाद पूरी तरह से क्षमा किया जा सकता है। यह कार्यक्रम विशेष रूप से प्रभावी हो सकता है जब आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाओं में से एक के साथ जोड़ा जाता है, जो आपके मासिक भुगतान को आपकी विवेकाधीन आय के प्रतिशत पर आधारित करता है।

अन्य छात्र ऋण क्षमा कार्यक्रम सैन्य और कई राज्यों के माध्यम से उपलब्ध हैं। उदाहरण के लिए, आयोवा में शिक्षकों, स्वास्थ्य देखभाल कर्मचारियों और अन्य के लिए कार्यक्रम हैं।

एक और विकल्प होम इक्विटी ऋण के माध्यम से छात्र ऋण को पुनर्वित्त करना है, अगर छात्र या परिवार के पास घर में पर्याप्त इक्विटी है। इस तरह के पुनर्वित्त का लाभ यह है कि आप अपने संघीय आयकरों से गृह इक्विटी ऋण में $ 100,000 तक ब्याज घटा सकते हैं। छात्र ऋण ब्याज कटौती $ 2,500 और पहले चरण समाप्त हो गई है।

अगर परिवारों को लगता है कि वे भुगतान नहीं कर सकते हैं तो परिवारों को क्या करना चाहिए?

यदि आप नौकरी के नुकसान या बीमारी जैसी कठिनाई के कारण अपने छात्र ऋण भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो ऋणदाता को स्थगन या सहनशीलता के लिए पूछें। इससे आपको ऋण पर चूक से बचने के लिए भुगतान स्थगित कर दिया जाएगा। लक्ष्य आपको अपने पैरों पर वापस आने और अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करने के लिए कुछ समय देने की अनुमति देना है ताकि आप ऋण का भुगतान फिर से शुरू कर सकें।

इस विकल्प का न्यायसंगत रूप से उपयोग करें, क्योंकि छात्र ऋण पर ब्याज अर्जित करना जारी रहेगा और ऋण के प्रकार के आधार पर प्रिंसिपल में जोड़ा जा सकता है। साथ ही, आपको स्थगन या सहनशीलता के लिए आवेदन करना होगा और विशिष्ट मानदंडों को पूरा करना होगा - यह स्वचालित रूप से प्रदान नहीं किया जाता है।

क्या आय-संचालित पुनर्भुगतान एक अच्छा विकल्प है? उधारकर्ताओं को इसके बारे में क्या पता होना चाहिए?

आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना छात्रों और परिवारों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकती है जब 10 साल की मानक पुनर्भुगतान योजना के तहत मासिक भुगतान बहुत अधिक होता है। इन योजनाओं का लक्ष्य भुगतान की आपकी क्षमता के साथ अपनी भुगतान राशि से बेहतर मिलान करना है। एक निश्चित राशि के बजाय, आमतौर पर भुगतान आपकी विवेकाधीन आय का 10% या 15% है।

इन योजनाओं में से किसी एक का उपयोग करने के पेशेवरों में कम मासिक भुगतान, 20- या 25-वर्ष की अवधि के बाद ऋण संतुलन की क्षमा और ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के बजाय भुगतान करने की आपकी क्षमता के साथ एक भुगतान राशि शामिल होगी।

हालांकि, आप ऋण के जीवन पर ब्याज में अधिक भुगतान करेंगे, क्योंकि चुकौती अवधि 10 साल से 20 या 25 साल तक फैली हुई है। और इस अवधि के अंत में, आपको माफ की गई राशि पर आयकर का भुगतान करना होगा, जब तक कि आप लोक सेवा ऋण माफी योजना में न हों।

कैरी होचिन-विट एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार है, एक नामांकित एजेंट और कोरिविल, आयोवा में कैरी होचिन-विट कर और वित्तीय सेवाओं के मालिक हैं।

राज्य छात्र ऋण डिफ़ॉल्ट दर

50 राज्य उच्चतम छात्र ऋण डिफ़ॉल्ट दर से सबसे कम स्थान पर हैं।

श्रेणी	राज्य	छात्र ऋण पर प्रतिशत चूक
1.	न्यू मैक्सिको	18.9
2.	पश्चिम वर्जिनिया	16.2
3.	केंटकी	15.5
4.	मिसिसिपी	14.6
5.	इंडियाना	14.2
6.	फ्लोरिडा	14.1
7.	अर्कांसस	14
8.	एरिज़ोना	14
9.	व्योमिंग	14
10.	ओरेगन	13.7
11.	ओहियो	13.6
12.	दक्षिण कैरोलिना	13.2
13.	नेवादा	12.7
14.	टेक्सास	12.6
15.	ओकलाहोमा	12.5
16.	दक्षिण डकोटा	12.3
17.	लुइसियाना	12.3
18.	अलबामा	12.2
19.	जॉर्जिया	12
20.	आयोवा	11.9
21.	मिशिगन	11.8
22.	उत्तर कैरोलिना	11.6
23.	अलास्का	11.6
24.	कोलोराडो	11.5
25.	मिसौरी	11.5
26.	टेनेसी	11.4
27.	इडाहो	11
28.	कान्सास	10.7
29.	वाशिंगटन	10.4
30.	कैलिफोर्निया	10.4
31.	हवाई	10.4
32.	मेन	10.4
33.	डेलावेयर	10
34.	मैरीलैंड	9.9
35.	मोंटाना	9.8
36.	विस्कॉन्सिन	9.6
37.	इलिनोइस	9.4
38.	पेंसिल्वेनिया	9.2
39.	वर्जीनिया	9.1
40.	यूटा	9.1
41.	नयी जर्सी	9
42.	मिनेसोटा	8.8
43.	कनेक्टिकट	8.5
44.	नेब्रास्का	8.2
45.	न्यूयॉर्क	8
46.	रोड आइलैंड	7.9
47.	न्यू हैम्पशायर	7.8
48.	वरमोंट	7.2
49.	उत्तरी डकोटा	6.5
50.	मैसाचुसेट्स	6.1