यह तय कैसे करें कि क्या जीवन बीमा राइडर इसके लायक है

किसी भी वित्तीय योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा यह सुनिश्चित कर रहा है कि यदि आप अभी भी आप पर निर्भर रहते हैं तो प्रियजन ठीक होंगे।

ज्यादातर लोगों के लिए जिसका अर्थ जीवन बीमा खरीदना है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस सबसे किफायती और सरलतम प्रकार है, और यह ज्यादातर परिवारों के लिए पर्याप्त है। यह आपको कुछ निश्चित वर्षों तक कवर करता है - स्थायी जीवन बीमा के विपरीत, जैसे पूरे जीवन, जो आपके पूरे जीवन को शामिल करता है।

लेकिन यहां तक ​​कि एक साधारण शब्द जीवन नीति के साथ, आप जीवन बीमा राइडर्स नामक अतिरिक्त सुविधाओं के साथ कवरेज का उपयोग कर सकते हैं। वे आपके कवरेज को बढ़ाते हैं, लेकिन आम तौर पर लागत में जोड़ते हैं।

पहली चीजें पहले

आप विकल्पों को समझना चाहते हैं, लेकिन अतिरिक्त आपको अपने मुख्य लक्ष्य से विचलित न होने दें।

कैलिफ़ोर्निया के मिल घाटी में मारिंडपेन्डेंट इंश्योरेंस सर्विसेज के मालिक स्कॉट डब्ल्यू जॉनसन कहते हैं, "सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी कीमत पर पॉलिसी की सही लंबाई के साथ उचित कवरेज प्राप्त करने के साथ पहले लीड करें।"

आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस कोट्स ऑनलाइन की तुलना कर सकते हैं।

केवल तभी अतिरिक्त विचार करें। कैलिफ़ोर्निया के सैन डिएगो में हंटली वेल्थ एंड इंश्योरेंस सर्विसेज के अध्यक्ष क्रिस हंटले कहते हैं, "मैं आम तौर पर उन्हें तब तक अनुशंसा नहीं करता जब तक अतिरिक्त लागत आसानी से किफायती न हो और अतिरिक्त कवरेज की स्पष्ट आवश्यकता हो।"

सामान्य टर्म लाइफ राइडर्स पर एक नज़र डालें, जिसमें आप भाग सकते हैं:

त्वरित मृत्यु लाभ

यह क्या करता है: यदि आपके पास टर्मिनल या गंभीर पुरानी बीमारी है तो आप जीवित रहते हुए कुछ पॉलिसी के मृत्यु लाभ को खर्च करते हैं।

क्या विचार करना है: कई नीतियों में स्वचालित रूप से यह सुविधा शामिल होती है; आप इसे एक छोटी सी कीमत के लिए दूसरों में जोड़ सकते हैं। इसका उद्देश्य जीवन बीमा के अंत में वित्तीय कठिनाई को कम करना है, लेकिन यह अमेरिकन काउंसिल ऑफ लाइफ इंश्योरेंसर्स के अनुसार स्वास्थ्य या दीर्घकालिक देखभाल बीमा के प्रतिस्थापन नहीं है। आपके द्वारा खर्च की जाने वाली कुछ भी आपके लाभार्थी को पेआउट से घटा दी जाएगी।

दुर्घटना में मृत्यु

यह क्या करता है: अगर आप किसी दुर्घटना से मर जाते हैं तो भुगतान बढ़ाता है।

क्या विचार करना है: यदि आपके आश्रितों को एक बड़ा भुगतान की आवश्यकता होगी, तो किसी भी कारण से मृत्यु को कवर करने के लिए अधिक कवरेज खरीदें। $ 1,000 प्रति कवरेज के जीवन बीमा की लागत जितना अधिक आप खरीदते हैं उतना ही सस्ता हो जाता है। दुर्घटनाग्रस्त मौत कवरेज सस्ता है क्योंकि इसमें केवल दुर्घटना से मृत्यु होती है और शायद ही कभी भुगतान करती है।

जॉनसन का कहना है, "आकस्मिक मौत लाभ राइडर एक उपयोगी वित्तीय उपकरण की तुलना में दो-कार्ड मोंटे के खेल की तरह दिखता है।"

बच्चों के लिए कवरेज

यह क्या करता है: बच्चों के लिए जीवन बीमा जोड़ता है।

क्या विचार करना है: हंटले का कहना है कि यह आमतौर पर आपके मासिक मूल्य को कुछ डॉलर तक बढ़ा देता है और बच्चे के लिए $ 5,000 से $ 10,000 कवरेज प्रदान करता है। "बहुत से लोग अंतिम संस्कार व्यय को कवर करने के लिए कुछ जगह बनाने के विचार की तरह हैं, और शायद अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि दुःखी होने पर काम बंद कर दिया गया है।"

अगर यह आपके लिए महत्वपूर्ण है तो खरीदारी करें। हंटली का कहना है कि ज्यादातर कंपनियां प्रत्येक बच्चे के लिए चार्ज करती हैं, लेकिन असीमित बच्चों के लिए कुछ का एक चार्ज होता है।

रूपांतरण विकल्प

यह क्या करता है: आपको कुछ या सभी टर्म कवरेज को स्थायी जीवन बीमा में बदलने देता है।

क्या विचार करना है: अधिकांश शब्द जीवन नीतियां स्वचालित रूप से परिवर्तनीय होती हैं, लेकिन कुछ के साथ आप उस क्षमता के लिए अतिरिक्त भुगतान करते हैं। यदि आप बाद में स्थायी कवरेज चाहते हैं, नियमों को समझें। पॉलिसी को बदलने के लिए आम तौर पर समय सीमा होती है, और वे समाप्त होने से कुछ साल पहले हो सकते हैं।

प्रीमियम की विकलांगता छूट

यह क्या करता है: यदि आप अक्षम हो जाते हैं और काम नहीं कर सकते हैं तो जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान करता है।

क्या विचार करना है: यदि आपके पास स्वास्थ्य समस्याएं हैं तो यह सवार एक लायक हो सकता है; हंटले का कहना है कि यह आमतौर पर प्रीमियम को लगभग 10% बढ़ा देता है।

लेकिन कीमत कंपनी द्वारा भिन्न होती है, इसलिए सवार के बिना और बिना किसी निर्णय के तय करें कि यह लागत के लायक है या नहीं। जॉनसन ने हाल ही में एक ग्राहक को मेडिकल हालत के साथ मदद करने के बारे में बताया है जो एक सस्ती 20-वर्षीय पॉलिसी पाता है। एक छूट-के-प्रीमियम राइडर को जोड़ने से कीमत में 70% की वृद्धि हुई होगी, इसलिए ग्राहक ने इसके खिलाफ फैसला किया।

प्रीमियम की वापसी

यह क्या करता है: यदि आप टर्म के अंत में जीवित हैं तो कवरेज के लिए भुगतान किए गए पैसे को वापस कर देता है।

क्या विचार करना है: आपको पैसे वापस मिलते हैं, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि कवरेज मुफ्त है। एक सामान्य नियम के रूप में, यह सवार कीमत दोगुनी हो जाती है या कीमत को तीन गुना करती है, हंटले का कहना है। आप सवार के बिना कवरेज खरीदकर और मूल्य अंतर निवेश करके आगे आ सकते हैं।