इस गर्मी में अपने किशोर को करोड़पति बनाएं

गैरी सिडर ने 13 वर्ष की उम्र में अपने बेटों के लिए रोथ आईआरए की स्थापना की। प्रत्येक वर्ष, लिटिलटन, कोलोराडो, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और उनकी पत्नी, फ्रांसी स्टीनज़िग, एक स्कूल मनोवैज्ञानिक, ने दो लड़कों के बराबर राशि का योगदान दिया जो लॉन काटने, शवलिंग बर्फ और अजीब नौकरियां कर रहे हैं। चूंकि बेटों की कमाई में वृद्धि हुई, इसलिए माता-पिता के योगदान भी हुए।

सीडर कहते हैं, "शुरुआत में हमने $ 400 के साथ शुरुआत की, और अब हम प्रत्येक के लिए $ 5,500 करते हैं," जो कि अब 32 और 27 वर्ष के हैं। "वे बचत और प्रारंभ करने के मूल्य को देखते हैं।"

यहां तक ​​कि यदि कोई और योगदान नहीं किया जाता है, तो दोनों बेटे सेवानिवृत्ति की आयु से अपने खाते को $ 1 मिलियन मिल सकते हैं, जो रूढ़िवादी 7% औसत वार्षिक रिटर्न मानते हैं।

वित्तीय योजनाकारों को पता है कि रोथ आईआरए बच्चों को ध्वनि वित्तीय वायदा के लिए सेट कर सकते हैं। चूंकि बच्चों को परिसर में पैसे के लिए दशकों आगे हैं, यहां तक ​​कि अपेक्षाकृत छोटे योगदान भी बड़े हो सकते हैं। कैच:

• बच्चों को असली काम से आय अर्जित करनी होगी। इसमें स्व-रोज़गार से उचित मजदूरी या आय शामिल है। रोथ योगदान सालाना 5,500 डॉलर तक की कुल कमाई से अधिक नहीं हो सकता है।
• 18 वर्ष से कम उम्र के बच्चों को एक संरक्षक रोथ की आवश्यकता होती है। सभी ब्रोकरेजों के पास छोटे खातों के लिए आकर्षक विकल्प नहीं हैं। फिडेलिटी और श्वाब, हालांकि, कोई खोलने या रखरखाव शुल्क के साथ संरक्षक सेवानिवृत्ति खाते की पेशकश करते हैं। फिडेलिटी में न्यूनतम नहीं है, जबकि श्वाब को खाता खोलने के लिए कम से कम $ 100 की आवश्यकता है, और दोनों कुछ म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंडों पर कमीशन-मुक्त ट्रेड पेश करते हैं।

पारंपरिक आईआरए की बजाय रोथ क्यों? कम वेतन मजदूरी कोई आयकर कर कम भुगतान करती है, इसलिए उन्हें पारंपरिक कटौती में कटौती योग्य योगदान सहित कर कटौती से ज्यादा मूल्य नहीं मिलता है। जब एक बड़ा अपफ्रंट टैक्स ब्रेक उपलब्ध नहीं होता है, तो रोथ के बजाय योगदान देना समझ में आता है। योगदान कटौती योग्य नहीं है, लेकिन सेवानिवृत्ति में निकासी कर मुक्त है।

एक और महत्वपूर्ण नोट: सेवानिवृत्ति खाते संघीय वित्तीय सहायता सूत्रों में शामिल नहीं हैं, इसलिए एक बच्चे का रोथ अधिकांश स्कूलों से वित्तीय सहायता प्रस्तावों को प्रभावित नहीं करेगा। "कॉलेज समाधान" के लेखक कॉलेज वित्तपोषण विशेषज्ञ लिन ओ'शॉघनेस कहते हैं, हालांकि, कुछ निजी स्कूल अपने प्रस्तावों की गणना करते समय कस्टोडियल रोथ पर विचार करते हैं। इसके अलावा, कॉलेज के वर्षों के दौरान रोथ्स से निकासी को बच्चे को आय माना जाएगा और भारी गिनती होगी उसके खिलाफ, O'Shaughnessy कहते हैं।

रोथ आईआरए कैसे काम करते हैं

रोथ में योगदान करने की क्षमता कुछ संशोधित समायोजित सकल आय के स्तर से ऊपर चरणबद्ध हो जाती है। 2017 के लिए, चरण-बाहर एकल के लिए 118,000 डॉलर और संयुक्त रूप से दाखिल विवाहित जोड़ों के लिए $ 186,000 से शुरू होता है।

यह कोई मुद्दा नहीं है कि ज्यादातर बच्चों को चिंता करने की ज़रूरत है। आइए मान लें कि आपकी बेटी इस गर्मी में 7.25 डॉलर प्रति घंटे संघीय न्यूनतम मजदूरी के लिए सप्ताह में 30 घंटे काम करती है और 12 सप्ताह में $ 2,600 कमाती है।

जाहिर है, वह अपनी नौकरी से 2,600 डॉलर नहीं कमाएगी। वह पेरोल करों के लिए 7.65% खो देगी और वह जो कमाई कमाती है उसे खर्च करना चाहती है। लेकिन आप उसके लिए $ 2,600 का योगदान कर सकते हैं, या जो कुछ भी योगदान देता है उसके लिए मिलान करने वाले फंड की पेशकश कर सकते हैं। अगर वह अगले 50 वर्षों के लिए $ 2,600 योगदान जारी रखती है, तो उसका रोथ 7% औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए $ 1 मिलियन तक बढ़ सकता है।

भविष्य में अब तक, $ 1 मिलियन 2.9% मुद्रास्फीति मानते हुए आज लगभग 230,000 डॉलर के बराबर होगा। एक बार जब वह पूरी दुनिया में काम कर रही है, तो उसे अपनी सेवानिवृत्ति की ओर से कम से कम 15% आय का योगदान देने और अपने पूरे करियर में ऐसा करने के लिए प्रोत्साहित करें।

आप उसके साथ उसके बारे में बात कर सकते हैं क्योंकि आप उसकी रोथ स्थापित कर रहे हैं। साथ में आपको यह भी करना चाहिए:

• अपने निवेश विकल्पों की समीक्षा करें। शुल्क छोटे खातों को बर्बाद कर सकते हैं और नाटकीय रूप से वह राशि कम कर सकते हैं जो वह दशकों से जमा कर सकती है, इसलिए कम लागत वाली इंडेक्स फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
• पैसे टैप करने के लिए प्रलोभन पर चर्चा करें। तकनीकी रूप से, वह करों या दंड का भुगतान किए बिना किसी भी समय योगदान के बराबर राशि वापस ले सकती है। वह पहली बार घर की खरीद के लिए 10,000 डॉलर तक का भुगतान कर सकती है, या कॉलेज के खर्च का भुगतान करने के लिए पैसे, पांच साल तक खाता खोलने के बाद कर और दंड के बिना।
• बढ़ने के लिए अकेले पैसे छोड़ने के लिए भुगतान को रेखांकित करें। सेवानिवृत्ति के पैसे का सबसे अच्छा उपयोग सेवानिवृत्ति के लिए है, और यह केवल सात आंकड़ों तक बढ़ सकता है अगर वह उसे छोड़ देता है।

उत्तरी कैरोलिना के शार्लोट में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जॉन गगले कहते हैं, "माता-पिता इसका उपयोग संतुष्टि में देरी और समय के साथ निवेश के निर्माण में एक मूल्यवान सबक सिखाने के लिए कर सकते हैं।" "यह एक मैराथन है, एक स्प्रिंट नहीं।"

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लिज़ वेस्टन एक व्यक्तिगत वित्तीय वेबसाइट, और "आपका क्रेडिट स्कोर" के लेखक नेरडवालेट में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और स्तंभकार है। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ लिज़वेस्टोन।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।